资产与负债变化 - 公司总资产从2023年12月31日的230.815亿美元增长至2024年9月30日的232.744亿美元[8] - 贷款总额从2023年12月31日的195.481亿美元略微下降至2024年9月30日的193.736亿美元[8] - 存款总额从2023年12月31日的193.254亿美元增加至2024年9月30日的199.439亿美元[8] - 公司持有的现金及银行存款从2023年12月31日的17.399亿美元增长至2024年9月30日的18.254亿美元[8] - 短期投资及计息存款从2023年12月31日的6.548亿美元大幅增加至2024年9月30日的11.562亿美元[8] - 公司股东权益从2023年12月31日的27.366亿美元增长至2024年9月30日的28.303亿美元[8] - 公司持有的可供出售证券从2023年12月31日的16.046亿美元下降至2024年9月30日的15.084亿美元[8] - 公司持有的联邦住房贷款银行股票从2023年12月31日的1774.6万美元略微下降至2024年9月30日的1725万美元[8] - 公司持有的其他房地产净值从2023年12月31日的1944.1万美元下降至2024年9月30日的1827.7万美元[8] - 公司持有的租赁使用权资产从2023年12月31日的3207.6万美元下降至2024年9月30日的3054.3万美元[8] - 公司2024年9月30日的总资产公允价值为15.76亿美元，较2023年12月31日的16.99亿美元下降7.2%[122] - 公司2024年9月30日的总负债公允价值为3869.4万美元，较2023年12月31日的4593.7万美元下降15.8%[122] - 公司2024年9月30日的总股本为28.3亿美元，较2023年12月31日的27.4亿美元增加了9370万美元，主要由于净收入2.058亿美元、其他综合收入1900万美元、股票补偿410万美元以及股息再投资220万美元[163] 收入与利润 - 2024年第三季度净利息收入为169,155千美元，同比下降8.9%[9] - 2024年第三季度净收入为67,514千美元，同比下降18.0%[9] - 2024年第三季度贷款收入为310,311千美元，同比增长5.9%[9] - 2024年第三季度非利息收入为20,365千美元，同比增长159.8%[9] - 2024年第三季度总利息支出为170,336千美元，同比增长23.6%[9] - 2024年第三季度每股基本收益为0.94美元，同比下降17.5%[9] - 2024年第三季度现金股息为每股0.34美元，与去年同期持平[9] - 2024年第三季度其他综合收益为26,607千美元，去年同期为亏损24,484千美元[9] - 2024年第三季度股票回购金额为35,309千美元[10] - 公司2024年前九个月净收入为205,778千美元，较2023年同期的271,598千美元有所下降[14] - 公司2024年前九个月经营活动产生的现金流量为242,335千美元，较2023年同期的318,929千美元减少[14] - 公司2024年前九个月投资活动产生的现金流量为264,937千美元，较2023年同期的-887,209千美元显著改善[14] - 公司2024年前九个月融资活动产生的现金流量为2,692千美元，较2023年同期的568,812千美元大幅减少[14] - 公司2024年前九个月现金及现金等价物增加509,964千美元，较2023年同期的532千美元显著增长[14] - 公司2024年前九个月购买可供出售证券的支出为988,498千美元，较2023年同期的472,303千美元增加[14] - 公司2024年前九个月存款增加618,611千美元，较2023年同期的1,130,271千美元减少[14] - 公司2024年前九个月支付现金股息73,804千美元，与2023年同期的73,938千美元基本持平[14] - 公司2024年前九个月股票回购支出为60,610千美元，较2023年同期的16,683千美元增加[14] - 公司2024年第三季度基本每股收益为0.94美元，稀释每股收益为0.94美元[29] - 公司2024年前九个月基本每股收益为2.84美元，稀释每股收益为2.83美元[29] 贷款与信用风险 - 截至2024年9月30日，公司总贷款为19,373,593千美元，较2023年12月31日的19,548,140千美元略有下降[48] - 2024年9月30日，商业贷款为3,106,994千美元，较2023年12月31日的3,305,048千美元下降6%[48] - 2024年9月30日，商业房地产贷款为9,975,272千美元，较2023年12月31日的9,729,581千美元增长2.5%[48] - 2024年9月30日，住宅抵押贷款为5,750,546千美元，较2023年12月31日的5,838,747千美元下降1.5%[48] - 2024年9月30日，非应计贷款总额为190,530千美元，较2023年12月31日的162,834千美元增长17%[49] - 2024年9月30日，商业贷款的非应计部分为52,074千美元，较2023年12月31日的14,404千美元显著增加[53] - 2024年9月30日，商业房地产贷款的非应计部分为87,577千美元，较2023年12月31日的32,030千美元大幅增加[53] - 2024年9月30日，住宅抵押贷款和权益贷款的非应计部分为23,183千美元，较2023年12月31日的12,511千美元增长85%[53] - 2024年9月30日，总逾期贷款为199,573千美元，较2023年12月31日的237,477千美元下降16%[53] - 2024年9月30日，商业贷款的逾期部分为65,031千美元，较2023年12月31日的34,453千美元增长89%[53] - 公司为不符合定量基线风险特征的贷款设立了特定准备金，包括非应计贷款、对财务困难借款人的贷款修改等[57] - 如果经济状况或其他因素恶化，预计未来期间的贷款损失将相应增加[58] - 截至2024年9月30日的三个月内，商业贷款修改总额为135,000美元，占贷款类别的0.00%[60] - 截至2024年9月30日的九个月内，商业贷款修改总额为7,858,000美元，占贷款类别的0.25%，加权平均利率变化为1.04%[60] - 截至2024年9月30日的九个月内，住宅抵押贷款修改总额为221,000美元，占贷款类别的0.00%，加权平均利率变化为-0.18%[60] - 截至2024年9月30日的三个月内，商业贷款当前状态为135,000美元，无逾期贷款[63] - 截至2024年9月30日的九个月内，商业贷款当前状态为7,858,000美元，无逾期贷款[63] - 截至2024年9月30日的九个月内，住宅抵押贷款当前状态为221,000美元，无逾期贷款[63] - 截至2024年9月30日，公司没有向财务困难借款人提供额外贷款的承诺[67] - 公司使用风险评级矩阵对贷款进行风险评级，包括“通过/观察”、“特别关注”、“次级”、“可疑”和“损失”等级别[68][69][70][71] - 截至2024年9月30日，公司商业贷款总额为293,032千美元，较2023年的342,882千美元下降14.5%[73] - 2024年商业贷款中，Pass/Watch类贷款为292,982千美元，占总商业贷款的99.98%[73] - 2024年商业贷款的年累计核销额为98千美元，较2023年的672千美元大幅下降85.4%[73] - 2024年建筑贷款总额为8,369千美元，较2023年的54,971千美元下降84.8%[73] - 2024年商业房地产贷款总额为1,034,899千美元，较2023年的2,106,792千美元下降50.9%[73] - 2024年Pass/Watch类商业房地产贷款为1,032,804千美元，占总商业房地产贷款的99.8%[73] - 2024年总贷款额为1,853,534千美元，较2023年的3,549,504千美元下降47.8%[74] - 2024年总贷款的年累计核销额为98千美元，较2023年的672千美元下降85.4%[74] - 2024年Pass/Watch类贷款总额为5,718,499千美元，占总贷款的29.5%[74] - 2024年Substandard类贷款总额为30,706千美元，占总贷款的0.16%[74] - 2023年商业贷款总额为3,724,618千美元，同比增长4%[75] - 2023年商业房地产贷款总额为2,159,093千美元，同比增长8.5%[75] - 2023年住宅抵押贷款总额为1,141,005千美元，同比增长1%[75] - 2023年总贷款总额为19,537,420千美元，同比增长4.5%[75] - 2023年总贷款年度累计核销金额为23,486千美元[75] - 公司采用CECL方法估算信用损失，结合历史经验、当前状况和未来经济预测[76] - 公司使用Moody's Analytics的经济预测来更新信用损失估算[78] - 公司对六个贷款组合使用计量经济学模型估算违约概率和违约损失率[80] - 公司对三个较小的贷款组合使用简化的损失率方法估算信用损失[80] - 公司根据宏观经济变量（如GDP、失业率、房地产价格）调整历史信用损失数据[78] - 公司采用CECL方法，使用八季度的合理和可支持（R&S）预测期和四季度的回归期来估计贷款损失[81] - 公司预计在贷款合同期内调整预期信用损失，并适当考虑预期提前还款[82] - 简化方法组合包括SBA贷款、HELOCs和现金担保贷款，这些贷款由于历史损失率低，未进行计量经济学建模[83] - 公司CECL方法中的定性因素包括政策例外、管理层和员工经验、竞争环境、风险识别薄弱等[84] - 公司CECL方法需要大量管理层判断，包括贷款组合分割、损失历史量、预测提前还款方法等[87] - 公司认为CECL方法下的贷款损失准备是适当的，信用风险评级和固有损失率在当前报告日期是合理的[89] - 公司对单独评估的贷款使用两种不同的资产估值方法：抵押品公允价值减去出售成本或未来现金流现值[90] - 公司估计未使用贷款承诺的预期信用损失，使用与贷款损失准备相同的损失因素[92] - 截至2024年9月30日，公司贷款损失准备总额为163,733千美元，较2023年同期增加9,114千美元[93] - 截至2024年9月30日，公司未使用贷款承诺准备总额为9,542千美元，较2023年同期减少1,862千美元[94] - 2022年12月31日贷款损失准备金总额为1.46485亿美元，其中商业贷款为4943.5万美元，建筑贷款为1041.7万美元，房地产贷款为6836.6万美元，股权贷款为1823.2万美元，其他贷款为35万美元[101] - 2023年12月31日贷款损失准备金总额为1.54562亿美元，其中商业贷款为5379.1万美元，建筑贷款为818万美元，房地产贷款为7442.8万美元，股权贷款为1814万美元，其他贷款为23万美元[102] - 2024年9月30日贷款损失准备金总额为1.63733亿美元，其中商业贷款为5088.2万美元，建筑贷款为851万美元，房地产贷款为8534.3万美元，股权贷款为1891.7万美元，其他贷款为81万美元[102] - 2024年9月30日，公司持有待售贷款总额为520万美元，全部为商业贷款[104] - 2024年9月30日，公司转移和出售了2300万美元的建筑贷款和1.121亿美元的商业贷款，净收益为5.81万美元[105] 投资与证券 - 截至2024年9月30日，公司可供出售证券（AFS）的摊余成本为16.027亿美元，公允价值为15.084亿美元，未实现亏损为9558.9万美元[37] - 2024年9月30日，公司持有的177只AFS证券处于未实现亏损状态，主要为149只抵押贷款支持证券和18只公司债务证券[40] - 2024年9月30日，公司非应计贷款的投资额为1.628亿美元，较2023年12月31日的6670万美元大幅增加[45] - 2024年9月30日，公司持有的AFS证券中，抵押贷款支持证券的未实现亏损最大，为8688.2万美元[40] - 2024年9月30日，公司持有的AFS证券中，1年以内到期的证券摊余成本为5.646亿美元，公允价值为5.643亿美元[39] - 2024年9月30日，公司持有的AFS证券中，10年以上到期的证券摊余成本为7.36亿美元，公允价值为6.524亿美元[39] - 2024年9月30日，公司持有的AFS证券中，公司债务证券的未实现亏损为636.2万美元[40] - 2024年9月30日，公司持有的AFS证券中，抵押贷款支持证券的未实现亏损占未实现亏损总额的90.9%[40] - 2024年9月30日，公司持有的AFS证券中，1年以内到期的证券占摊余成本总额的35.2%[39] - 2024年9月30日，公司持有的AFS证券中，10年以上到期的证券占摊余成本总额的45.9%[39] - 截至2024年9月30日，公司持有的美国国债公允价值为4.95亿美元，占总证券公允价值的32.8%[122] - 2024年9月30日，公司持有的抵押贷款支持证券（MBS）公允价值为7.35亿美元，较2023年12月31日的7.87亿美元下降6.6%[122] - 2024年第二季度，公司通过重组支持协议获得了一家私营公司的股权证券，属于Level 3公允价值计量，其估值基于私营公司的预计收益和现金持有量[124] - 截至2024年9月30日，公司非应计贷款总额为2346.6万美元，其中商业房地产贷款占比最高，为1748.5万美元[128] - 2024年9月30日，公司其他房地产持有（OREO）的公允价值为1930.6万美元，较2023年12月31日的2044.6万美元下降5.6%[128] - 公司持有的其他房地产（OREO）的公允价值评估中，使用了3%至6%的销售成本和佣金进行调整[131] - 公司2024年9月30日的证券AFS未实现收益为3777.3万美元，较2023年9月30日的1116.6万美元大幅增长[158] - 公司2024年9月30日的证券AFS期末余额为-6.6453亿美元，较2023年9月30日的-1.2475亿美元有所改善[166] 衍生品与对冲 - 2024年9月30日，公司持有的利率互换合约公允价值为3280.7万美元，较2023年12月31日的5426.8万美元下降39.5%[122] - 2024年9月30日，公司持有的外汇合约公允价值为53.5万美元，较2023年12月31日的37.9万美元增长41.2%[122] - 公司通过利率互换合约对冲利率风险，截至2024年9月30日，与商业房地产贷款匹配的利率互换合约名义金额为8200万美元，公允价值为260万美元[147] - 公司通过利率互换合约对冲1.32亿美元固定利率贷款池的最后层部分，名义金额为7941万美元，净公允价值亏损为780万美元[148] - 截至2024年9月30日，公司持有的未指定为对冲工具的衍生金融工具名义金额为7.057亿美元（正公允价值）和8.493亿美元（负公允价值），公允价值分别为2732.1万美元和-2747.9万美元[153] - 公司通过外汇远期合约对冲外汇汇率波动风险，这些合约未指定为对冲工具，其公允价值变动立即计入净收入[152] - 公司通过利率互换合约对冲利率风险，截至2024年9月30日，通过中央对手方（CCP）清算的利率互换合约名义金额为5.732亿美元，导致衍生资产公允价值减少900万美元[151] - 公司通过利率互换合约对冲利率风险，截至2024年9月30日，衍生资产和负债的净额分别为3095.9万美元和3800.1万美元[155] - 公司2024年9月30日的现金流动对冲衍生品未实现损失为62.6万美元，较2023年9月30日的18.5万美元增加[158] 股东权益与股票回购 - 2024年第三季度股东权益总额为2,830,313千美元，同比增长7.3%[10