公司整体财务状况变化 - 2024年第三季度公司净亏损8220万美元，上一季度净利润310万美元，2023年同期净利润220万美元[151] - 2024年第三季度合并净亏损为8220万美元，而2023年同期为净收入220万美元；税前合并净亏损为1.17亿美元，2023年同期为税前合并净收入160万美元[159] - 2024年前九个月合并净亏损为7830万美元，去年同期为净亏损2.016亿美元；税前合并净亏损为1.144亿美元，去年同期为2.003亿美元[162] - 截至2024年9月30日，公司总资产134亿美元，较2023年12月31日的133亿美元增加4930万美元，增幅0.4%[152] - 截至2024年9月30日，公司总负债123亿美元，较2023年12月31日的124亿美元减少9510万美元，降幅0.8%[154] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为11亿美元，较2023年12月31日的9.253亿美元增加1.445亿美元，增幅15.6%[155] - 截至2024年9月30日，公司总资产为133.77亿美元，较2023年12月31日增加4930万美元[192][194] - 截至2024年9月30日，公司总负债为123.07亿美元，较2023年12月31日减少9510万美元[192][194] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为10.698亿美元，较2023年12月31日增加1.445亿美元[192][194] - 2024年9月30日止九个月，公司净亏损7830万美元[194] 净利息收入相关变化 - 2024年第三季度净利息收入较上一季度增加420万美元，增幅9.4%，达到4880万美元[151] - 2024年第三季度利息收入较去年同期增加1240万美元，增幅8.6%，但被利息支出增加的1530万美元（增幅16.6%）所抵消，净利息收入减少300万美元[159] - 2024年前九个月利息收入较去年同期增加3140万美元，增幅7.4%，但被利息支出增加的5990万美元（增幅22.4%）所抵消，净利息收入减少2850万美元[162] - 2024年第三季度净利息收入为4911.9万美元，2023年同期为5207.3万美元[167] - 2024年前三季度净利息收入为1.31334亿美元，2023年同期为1.59812亿美元[169] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期减少295.4万美元，主要因计息负债利率上升快于生息资产，且计息负债平均余额增幅大于生息资产[172] - 2024年前三季度净利息收入较2023年同期减少2847.8万美元，主要因计息负债利率上升快于生息资产，且计息负债平均余额增幅大于生息资产[172] - 2024年前九个月净利息收入为1.313亿美元，2023年同期为1.598亿美元[178] 净利息收益率（NIM）与净息差变化 - 2024年第三季度净利息收益率（NIM）升至1.50%，上一季度为1.36%[151] - 2024年第三季度净息差为1.50%，2023年同期为1.66%[167] - 2024年前三季度净息差为1.34%，2023年同期为1.67%[169] 信用损失拨备与净冲销变化 - 2024年第三季度信用损失拨备为28.2万美元，上一季度为转回80.6万美元[151] - 2024年第三季度信用损失拨备为30万美元，去年同期为拨备费用转回200万美元；净冲销为30万美元，占年化平均贷款的0.01%，去年同期为40万美元，占比0.01%[160][162] - 2024年前九个月信用损失拨备为5.3万美元，去年同期为拨备费用转回70万美元；净冲销为80万美元，占年化平均贷款的0.01%，去年同期为250万美元，占比0.03%[163][164] - 截至2024年9月30日，投资组合贷款的信用损失准备金总额为2930万美元，较2024年12月31日的2920万美元略有增加；覆盖率从上个季度的29个基点增至36个基点[164] - 2024年第三季度，信贷损失拨备为28.9万美元，冲销为36.4万美元，回收为8万美元，期末余额为2930万美元[228] - 2024年9个月内，信贷损失拨备为90万美元，冲销为120万美元，回收为40万美元[231] - 截至2024年9月30日，公司投资贷款的ACL总额为2930万美元，占投资贷款总额的0.36%；2023年9月30日为2920万美元，占比0.28%；2023年12月31日为2920万美元，占比0.29%[230][231] 生息资产与计息负债变化 - 2024年第三季度末，生息资产平均余额为132.04191亿美元，平均收益率为4.75%；2023年同期平均余额为126.46011亿美元，平均收益率为4.56%[167] - 2024年前三季度末，生息资产平均余额为130.19006亿美元，平均收益率为4.70%；2023年同期平均余额为127.67135亿美元，平均收益率为4.47%[169] - 2024年第三季度末，计息负债平均余额为101.34888亿美元，平均利率为4.24%；2023年同期平均余额为91.73102亿美元，平均利率为4.01%[167] - 2024年前三季度末，计息负债平均余额为102.83662亿美元，平均利率为4.25%；2023年同期平均余额为94.01646亿美元，平均利率为3.80%[169] - 2024年第三季度利息收入增至1.572亿美元，2023年同期为1.448亿美元；2024年前九个月增至4.585亿美元，2023年同期为4.271亿美元[173][179] - 2024年第三季度生息资产平均收益率为4.75%，2023年同期为4.56%，上升19个基点；前九个月升至4.70%，2023年同期为4.47%，上升23个基点[173][179] - 2024年第三季度平均生息资产余额增至132亿美元，较2023年同期增长4.4%；前九个月增至130亿美元，较2023年同期增长2.0%[173][179] - 2024年第三季度利息支出增至1.08亿美元，2023年同期为9270万美元；前九个月增至3.272亿美元，2023年同期为2.673亿美元[174][180] - 2024年第三季度平均付息负债余额增至101亿美元，较2023年同期增长10.5%；前九个月增至103亿美元，较2023年同期增长9.6%[174][180] 各业务线税前净收入变化 - 2024年财富管理税前净收入增加40万美元，主要由于非利息收入增加60万美元，被非利息支出增加20万美元所抵消[162] - 2024年银行部门税前净收入减少1.156亿美元，主要源于与19亿美元多户家庭贷款转移相关的1.175亿美元LHFS LOCOM调整[159] 非利息收入与支出变化 - 2024年第三季度银行业非利息收入为 - 1.129亿美元，2023年同期为4600万美元；前九个月为 - 1.01亿美元，2023年同期为1.4425亿美元[182] - 2024年第三季度财富管理非利息收入为7700万美元，2023年同期为7500万美元；前九个月为2.2843亿美元，2023年同期为2.2228亿美元[183][184] - 2024年第三季度银行业务非利息支出为5320万美元，2023年同期为5800万美元，减少480万美元[186] - 2024年第三季度财富管理业务非利息支出为580万美元，2023年同期为530万美元，增加30万美元[187] - 2024年前九个月银行业务非利息支出为1.47亿美元，2023年同期为3.756亿美元，减少2.286亿美元[189] - 2024年前九个月财富管理业务非利息支出为1710万美元，2023年同期为1700万美元，增加10万美元[190] - 2024年前九个月银行业务客户服务成本减少1460万美元，薪酬和福利成本减少680万美元[189] - 2024年前九个月银行业务其他费用增加710万美元，专业服务和营销费用增加130万美元[189] 贷款相关数据变化 - 2024年第三季度新贷款融资总额为3.66亿美元，平均收益率为8.23%，2023年同期分别为2.446亿美元和8.35%；前九个月分别为12亿美元和8.25%，2023年同期分别为12亿美元和7.79%[173][179] - 2024年第三季度贷款组合平均余额降至101亿美元，2023年同期为105亿美元；前九个月降至101亿美元，2023年同期为106亿美元[173][179] - 截至2024年9月30日，贷款总额为80.83756亿美元，较2023年12月31日的101.61047亿美元减少3.005亿美元[204][206] - 2024年8月，公司多户住宅贷款组合中本金余额总计19亿美元的部分从持有待投资重新分类为持有待售；截至2024年9月30日，持有待售贷款净额为18亿美元[205] - 截至2024年9月30日，多户住宅和单户住宅贷款的平均当前贷款价值比（LTV）分别为53.2%和54.2%；2023年12月31日分别为54.9%和54.3%[207][208] - 截至2024年9月30日，贷款组合中有9.53亿美元为商业房地产担保贷款，非业主占用CRE贷款平均当前LTV为48.5%；2023年12月31日为46.9%[209] - 截至2024年9月30日，贷款组合中有28亿美元为商业和工业（C&I）贷款[210] - 截至2024年9月30日，约85.9%的贷款发放给加利福尼亚州（72.8%）、佛罗里达州（8.0%）、得克萨斯州（4.0%）和内华达州（1.1%）的借款人[211] - 2024年9月30日，逾期和非应计贷款总额为6740万美元，占总贷款的0.83%；2023年12月31日为4250万美元，占总贷款的0.42%[223] 存款相关数据变化 - 截至2024年9月30日，存款总额降至103亿美元，较2023年12月31日的107亿美元减少约3.84亿美元[212] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，大额存款人关系分别占公司总存款的17.6%和12.5%[214] - 2024年9月30日，无息活期存款为21.36442亿美元，有息活期存款为19.99229亿美元，加权平均利率为3.66%；货币市场和储蓄存款为35.43668亿美元，加权平均利率为3.93%；定期存款为26.25265亿美元，加权平均利率为4.77%[215] - 2024年9月30日，未投保存款为2.247579亿美元，2023年12月31日为2.662405亿美元[217] - 截至2024年9月30日，定期存款中三个月及以下到期的为3.92261亿美元，三到六个月到期的为4.91173亿美元，六到十二个月到期的为5.94514亿美元，超过十二个月到期的为11.47317亿美元[218] 借款相关数据变化 - 2024年9月30日，公司借款包括10亿美元FHLB可卖回预付款、4亿美元FHLB定期预付款、2.67亿美元美联储银行定期预付款和2500万美元回购协议；2023年12月31日，借款包括8亿美元FHLB可卖回预付款、1亿美元FHLB定期预付款、1.6亿美元隔夜预付款、2.85亿美元美联储银行定期预付款和6400万美元回购协议[218] - 2024年前九个月，借款平均余额为15亿美元，加权平均利率为4.08%；2023年全年，借款平均余额为12亿美元，加权平均利率为4.67%。2024年9月30日，总借款占总资产的12.6%，2023年12月31日为10.6%[219] - 截至2024年9月30日，公司未使用借款能力为30亿美元，包括20亿美元FHLB可用信贷额度、8230万美元美联储银行可用借款能力、2400万美元通过六家代理金融机构的无担保联邦基金额度的借款能力和200万美元控股公司与非关联贷款人的信贷额度安排的可用借款能力[220] 证券相关数据变化 - 2024年9月30日止九个月，AFS证券增加主要因购买18亿美元证券，被13亿美元的销售和到期所抵消[197] - 2024年9月30日止九个月，AFS证券组合的净未实现亏损状况从2023年12月31日的2000万美元改善至17万美元[199] - 截至2024年9月30日，10年期国债收益率从2023年12月31日的4.02%降至3.73%，下降29个基点[2