净收入与每股收益 - 2024年第三季度净收入1290万美元，每股摊薄收益0.68美元，2023年同期净收入1470万美元，每股摊薄收益0.77美元[159] - 2024年前九个月净收入3760万美元，每股摊薄收益1.97美元，2023年同期净收入4880万美元，每股摊薄收益2.57美元[163] 净利息收入相关 - 2024年第三季度GAAP净利息收入和应税等效净利息收入（非GAAP）较2023年第三季度减少360万美元，降幅8.4%[160] - 2024年前九个月GAAP净利息收入和应税等效净利息收入（非GAAP）较2023年前九个月减少2020万美元，降幅15.2%[164] - 2024年第三季度应税等效净利息收入较2023年同期减少360万美元为3870万美元[206] - 2024年前九个月应税等效净利息收入较2023年同期减少2020万美元为1.13亿美元[207] - 2024年9月30日止九个月净利息收入为38671美元，2023年同期为42221美元[259] - 2024年9月30日止九个月净利息利差为2.17%，2023年同期为2.55%[259] - 2024年净利息收入为11.3037亿美元[264] - 2023年净利息收入为13.3238亿美元[264] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备较2023年第三季度增加40万美元，主要由于贷款增长[161] - 2024年前九个月信贷损失拨备较2023年前九个月增加170万美元，主要由于贷款增长[165] - 2024年第三季度公司记录信贷损失拨备50万美元[218] - 2024年9月30日贷款损失准备金为5000万美元[219] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入较2023年第三季度增加35.7万美元，主要由于管理资产余额增加导致金融服务收入增加[161] - 2024年前九个月非利息收入较2023年前九个月增加160万美元，主要由于Visa C类普通股转换特权收益140万美元等[166] - 2024年第三季度非利息收入为490万美元较2023年第三季度的460万美元有所增加[226] 非利息费用 - 2024年第三季度非利息费用较2023年第三季度减少130万美元，主要由于全职等效员工减少导致工资和员工福利降低等[162] - 2024年前九个月非利息费用较2023年前九个月减少490万美元，主要由于全职等效员工减少导致工资和员工福利降低等[167] - 2024年第三季度总非利息支出为2620万美元，2023年同期为2750万美元[228] - 2024年前九个月总非利息支出为7760万美元，2023年同期为8250万美元[229] 利率相关 - 2022 - 2023年FOMC将联邦基金利率目标范围共提高525个基点，到2023年底达5.25% - 5.50%，2024年9月降低50个基点至4.75% - 5.00%[172] - 2024年第三季度10年期国债收益率较第二季度平均下降50个基点较2023年第三季度下降20个基点[174] - 2024年第三季度净息差为2.61%，较上年同期下降24个基点[177] - 2024年前九个月净息差为2.52%，较上年下降49个基点[182] - 2024年第三季度净息差较2023年同期下降38个基点为2.17%[206] 贷款相关 - 2024年第三季度平均贷款组合增长1.27亿美元至50.5亿美元平均收益率增长23个基点至4.12%[179] - 2024年第三季度住宅抵押贷款平均余额为43.8亿美元较2023年增长1.2%平均收益率增长18个基点至3.82%[190] - 2024年第三季度商业贷款平均余额增长1810万美元平均收益率增长24个基点至5.45%[192] - 2024年第三季度房屋净值信贷额度平均余额增长18.7%平均收益率增长41个基点至6.53%[193] - 2024年9月30日止九个月商业贷款为279199美元，利息3807美元，利率5.45%，2023年同期为261061美元，利息3398美元，利率5.21%[253] - 2024年9月30日止九个月住宅抵押贷款为4375641美元，利息41811美元，利率3.82%，2023年同期为4325219美元，利息39321美元，利率3.64%[253] - 2024年9月30日止九个月房屋净值信贷额度为380422美元，利息6245美元，利率6.53%，2023年同期为320446美元，利息4946美元，利率6.12%[253] - 2024年9月30日止九个月分期贷款为14443美元，利息249美元，利率6.87%，2023年同期为15959美元，利息256美元，利率6.37%[253] 不良贷款与资产相关 - 2024年9月30日不良贷款和止赎房地产的不良贷款总额为1940万美元较2023年12月31日的1770万美元有所增加[208] - 2024年第三季度住宅房地产贷款净冲销为10.4万美元，2023年第三季度为净回收2.6万美元[210] - 2024年9月30日管理资产的公允价值为12亿美元[226] - 2024年9月30日止九个月可供出售证券总额为409296美元，收益率2.51%，2023年同期为489793美元，收益率2.24%[250] - 2024年9月30日止九个月持有至到期证券总额为5779美元，收益率4.29%，2023年同期为6877美元，收益率4.22%[251] 地域分布 - 2024年9月30日纽约州及其周边地区占总贷款组合余额的64.5%，佛罗里达州占35.5%[212] 所得税相关 - 2024年第三季度所得税费用为400万美元，2023年同期为460万美元，2024年有效税率为23.8%，2023年为23.7%；2024年前九个月所得税为1170万美元，2023年为1590万美元，2024年有效税率为23.8%，2023年为24.6%[230] 股东权益与股息 - 2024年9月30日股东权益总额为6.69亿美元，2023年12月31日为6.453亿美元[233] - 2024年第三季度股息为每股0.36美元，股息支付率为53.16%[233] 资本比率与资本水平 - 2024年9月30日和2023年12月31日各项资本比率数据[235] - 2024年9月30日公司和银行资本水平均超过最低标准[237] 股票回购与股息再投资 - 2024年公司董事会授权股票回购计划最多20万股，九个月内回购1.4万股，总价37.4万美元，第三季度无回购[241] - 公司维持股息再投资计划，约有6416名参与者[240] 投资与市场风险 - 2024年第三季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额为4.659亿美元，2023年第三季度为4.946亿美元[266] - 公司将联邦基金出售和其他短期投资组合中的资金投资到可供出售证券、持有至到期证券和贷款组合[266] - 公司主要市场风险为利率风险[266] - 公司不参与利率互换、远期交割合同或其他衍生品相关活动[266] 总资产与总负债 - 2024年总资产为610.7229亿美元[263] - 2023年总资产为602.3586亿美元[263] - 2024年总负债和股东权益为610.7229亿美元[264] - 2023年总负债和股东权益为602.3588亿美元[264] 计息存款与负债 - 2024年9月30日止九个月计息存款总额为4502435美元，利息22204美元，利率1.96%，2023年同期为4452387美元，利息15087美元，利率1.34%[256] - 2024年9月30日止九个月计息负债总额为4590112美元，利息22398美元，利率1.94%，2023年同期为4562405美元，利息15331美元，利率1.33%[257]