净利润与每股收益 - 公司第三季度净利润为1.7001亿美元，同比增长4%[204][210] - 2024年第三季度净利润为1.7亿美元，同比增长4%[225] - 2024年第三季度每股收益为2.47美元，相比2023年同期的2.53美元有所下降[225] 净利息收入与收益率 - 公司第三季度净利息收入为5.0258亿美元，同比增长9%[206][210] - 公司第三季度净利息收益率为3.49%，同比下降11个基点[206][210] - 公司2024年第三季度的净利息收入为502,583千美元，同比增长8.7%[215] - 2024年第三季度净利息收入为5.026亿美元，环比增长3200万美元，同比增长4020万美元[232] - 2024年第三季度净利息收益率为3.49%（完全应税等值基准为3.51%），环比下降0.01个百分点，同比下降0.11个百分点[232] - 公司2024年第三季度净利息收入（FTE基准）为505,727千美元，相比2023年第三季度增长了41,873千美元[236] - 公司2024年前九个月净利息收入（FTE基准）为1,446,207千美元，相比2023年前九个月增长了78,917千美元[236] 非利息收入与支出 - 公司第三季度非利息收入为1.131亿美元，同比增长0.5%[207][210] - 公司第三季度非利息支出为3.607亿美元，同比增长9%[208][210] - 公司2024年第三季度的非利息收入为113,147千美元，同比下降6.6%[215] - 公司2024年第三季度的非利息费用为360,687千美元，同比增长6%[215] - 公司2024年第三季度非利息收入为113,147千美元，相比2023年第三季度增长了669千美元，增幅为1%[237] - 公司2024年第三季度非利息支出为3.60687亿美元，同比增长9%[251] 资产与股东权益 - 公司总资产从2023年9月30日的555.55亿美元增加到2024年9月30日的637.88亿美元，增长15%[211] - 公司股东权益从2023年9月30日的50.16亿美元增加到2024年9月30日的63.99亿美元，增长28%[211] - 公司每股账面价值从2023年9月30日的75.19美元增加到2024年9月30日的90.06美元，增长20%[211] - 公司市场每股价格从2023年9月30日的75.50美元增加到2024年9月30日的108.53美元，增长44%[211] - 公司2024年第三季度的有形普通股股东权益为5,062,568千美元，同比增长13.8%[215] - 公司2024年第三季度的有形资产总额为62,863,778千美元，同比增长6.5%[215] - 公司2024年第三季度的有形普通股本比率为8.1%，同比上升0.6个百分点[215] - 公司2024年第三季度的有形每股账面价值为76.15美元，同比增长18.9%[215] - 公司2024年第三季度的平均有形普通股股东权益回报率为13.92%，同比上升0.49个百分点[215] - 截至2024年9月30日，公司总资产为638亿美元，较2023年9月30日的556亿美元增长15%，较2024年6月30日的598亿美元增长27%（年化）[260] - 公司2024年9月30日的股东权益为4,353,466千美元，较2023年9月30日的3,589,970千美元有所增加[300] 贷款与抵押贷款业务 - 公司贷款总额从2023年9月30日的414亿美元和2023年12月31日的421亿美元增加到2024年9月30日的471亿美元，增长主要来自有机增长和Macatawa收购[205][211] - 抵押贷款银行业务收入在2024年第三季度同比下降4%，主要由于MSR活动和估值调整的净收入减少[240] - 抵押贷款业务中，2024年第三季度贷款销售总额为7.668亿美元，同比增长34%，前九个月为20亿美元，同比增长33%[240] - 抵押贷款业务中，2024年第三季度MSR的公允价值调整不利影响为1730万美元，前九个月为890万美元[241] - 抵押贷款业务中，2024年第三季度衍生工具的公允价值调整为有利影响690万美元，前九个月为350万美元[242] - 抵押贷款业务中，2024年第三季度再融资活动占贷款销售总额的28%，前九个月为22%，而2023年同期分别为16%和17%[240] - 公司零售贷款发放额为527,408千美元，同比增长29%[248] - 公司总贷款发放额为985,761千美元，同比增长39%[248] - 公司贷款销售总额为766,777千美元，同比增长34%[248] - 公司生产收入为13,113千美元，同比下降5%[248] - 公司贷款服务收入为10,809千美元，同比增长6%[248] - 公司MSR（抵押贷款服务权）公允价值为186,308千美元，同比下降11%[248] - 公司MSR占贷款服务总额的比例为1.52%，同比下降0.25个百分点[248] - 公司总抵押贷款业务收入为15,974千美元，同比下降42%[248] - 公司MSR活动净额为-11,410千美元，同比下降255%[248] - 公司贷款服务总额为12,253,361千美元，同比增长3%[248] 财富管理与服务费收入 - 财富管理收入在2024年第三季度和前九个月分别增长了370万美元和1012万美元，主要由于资产管理费用增加，原因是资产管理规模增加[239] - 服务费收入在2024年第三季度和前九个月分别增长15%和15%，主要由于账户分析服务费增加[243] - 公司2024年第三季度财富管理收入为37,224千美元，相比2023年第三季度增长了3,695千美元，增幅为11%[237] - 公司2024年第三季度服务费收入为16,430千美元，相比2023年第三季度增长了2,213千美元，增幅为16%[237] 投资证券与交易收益 - 投资证券净收益在2024年第三季度为320万美元，前九个月为23.3万美元，而2023年同期分别为亏损240万美元和100万美元[244] - 公司2024年第三季度投资证券净收益为3,189千美元，相比2023年第三季度增长了5,546千美元[237] - 公司2024年第三季度交易净收益为-130千美元，相比2023年第三季度减少了858千美元[237] 非利息支出与效率比率 - 公司2024年第三季度的效率比率为58.88%，同比上升1.08个百分点[215] - 公司2024年第三季度软件和设备支出为3157.4万美元，同比增长22%，主要由于软件许可费和计算机及软件折旧费用增加[251] - 公司2024年第三季度员工薪酬和福利支出为2.11261亿美元，同比增长10%，主要由于佣金增加和员工数量增长[251][252] - 公司2024年第三季度FDIC保险费用为1051.2万美元，同比增长8%，主要由于资产负债表增长[251] 贷款组合与不良贷款 - 公司2024年第三季度的贷款和持有至到期债务证券占公司总资产的80%[219] - 截至2024年9月30日，公司总不良贷款为179,687千美元，较2024年6月30日的174,251千美元有所增加，较2023年9月30日的133,101千美元显著增加[283] - 截至2024年9月30日，公司总不良资产为193,369千美元，较2024年6月30日的193,982千美元略有下降，较2023年9月30日的147,161千美元显著增加[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款占各自类别期末余额的比例为0.38%，较2024年6月30日的0.39%略有下降，较2023年9月30日的0.32%有所上升[283] - 截至2024年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.30%，较2024年6月30日的0.32%有所下降，较2023年9月30日的0.26%有所上升[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中商业贷款为63,846千美元，商业房地产贷款为42,296千美元，住宅房地产贷款为17,959千美元[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中财产和意外伤害保险应收款为54,314千美元，较2024年6月30日的55,149千美元有所下降[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中消费者和其他贷款为150千美元，较2024年6月30日的124千美元有所增加[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中不良贷款准备金占不良贷款的比例为270.53%，较2024年6月30日的288.69%有所下降[283] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款中不良贷款准备金占不良贷款的比例为270.53%，较2023年9月30日的380.69%显著下降[283] 存款与资金 - 2024年9月30日，公司总存款为514亿美元，较2023年9月30日增长64亿美元，增幅为14%[293] - 2024年第三季度，公司平均存款为489亿美元，较2023年第三季度增长49亿美元，增幅为11%[295] - 2024年9月30日，公司贷款总额为470.67亿美元，较2023年9月30日增长56.21亿美元[290] - 2024年9月30日，公司贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.77%，较2023年9月30日的0.76%略有上升[290] - 2024年9月30日，公司其他房地产拥有（OREO）余额为1368.2万美元，较2023年9月30日的1406万美元略有下降[292] - 2024年9月30日，公司定期存款总额为99.99亿美元，加权平均利率为4.47%[293] - 2024年9月30日，公司非利息 bearing 存款占总存款的21%，较2023年9月30日的25%有所下降[295] - 2024年9月30日，公司财富管理存款为13.63亿美元，占总存款的3%[295] - 2024年9月30日，公司货币市场存款为164.36亿美元，占总存款的34%[295] - 2024年9月30日，公司储蓄存款为60.97亿美元，占总存款的12%[295] - 公司总存款从2023年9月30日的44,992,686千美元增加到2024年9月30日的51,404,966千美元[298] - 经纪存款从2023年9月30日的3,693,997千美元增加到2024年9月30日的4,080,401千美元，占公司总存款的比例从8.2%下降到7.9%[298] 资本管理与风险 - 公司2024年9月30日的杠杆比率为9.6%，风险基础资本比率为12.2%，普通股一级资本比率为9.8%[301] - 公司继续保持其资本管理框架，确保资本水平高于美联储为银行控股公司设定的“资本充足”水平[306] - 公司认为其拥有足够的资金和获取资金的渠道，能够有效满足其营运资金和其他需求[308] - 公司资产和负债主要为货币性，通胀变化对公司财务状况的影响不如利率变化显著[309] - 公司正在进行从LIBOR到替代基准利率的过渡，这将对当前和未来的交易产生影响[312] - 公司面临立法或监管变化的风险，特别是金融服务公司及其产品和服务的监管变化[312] - 公司面临数据隐私和网络安全相关法律、法规、规则、标准和合同义务的变化风险[312] - 公司面临信用评级下降的风险，这可能对公司财务状况产生负面影响[312] - 公司面临美国货币政策变化和美联储资产负债表调整的风险，特别是持续通胀情况下的调整[312] - 公司面临FDIC保险费增加或FDIC特别评估征收的风险[312] - 公司面临商业和寿险提供商信用降级的风险，这可能影响公司保费融资贷款担保品的价值[312] - 公司面临股票市场波动风险，这可能对公司的财富管理业务和经纪业务产生不利影响[312] - 公司面临系统性中断风险，无论是内部还是第三方提供的操作、通信或其他系统，包括自然灾害、恐怖主义、武装冲突和流行病[312] 其他收入与支出 - 公司2024年第三季度其他非利息收入为24,137千美元，相比2023年第三季度增长了3,249千美元，增幅为16%[237] - 其他非利息收入在2024年第三季度和前九个月分别增长27.7万美元和3092万美元，主要由于卡片相关安排和合作伙伴收入的增加[246] 贷款销售与交易 - 公司2024年第二季度完成了一笔贷款销售交易，净收益约为627.5百万美元，并记录了约4.6百万美元的出售收益[308] 股息与资本分配 - 公司2024年1月、4月