公司合并相关情况 - 2024年1月16日公司与HomeStreet达成最终合并协议，4月30日修订协议，6月18日HomeStreet股东批准该协议，但截至10月29日未获监管批准，可能无法完成合并[214][215] - 与HomeStreet合并协议同时，公司与投资者达成投资协议，初始投资8000万美元，后增加投资金额[216] 2024年第三季度财务关键指标 - 2024年第三季度净收入2240万美元，摊薄后每股0.79美元，排除合并成本后为2370万美元，摊薄后每股0.84美元[218] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%[218] - 2024年第三季度平均总资产回报率为1.13%，排除合并成本后为1.19%[218] - 2024年第三季度平均股东权益回报率为8.79%，排除合并成本后为9.27%[218] - 2024年第三季度贷款年化增长率为6.7%，存款年化增长率为1.8%[218] - 2024年第三季度非利息收入占总收入的22.5%[218] 2024年前九个月与2023年同期财务关键指标对比 - 2024年前九个月净收入5930万美元，摊薄后每股2.12美元，2023年同期为7950万美元，摊薄后每股3.13美元[218] - 2024年前九个月平均总资产回报率为1.01%，2023年同期为1.42%；平均股东权益回报率为8.02%，2023年同期为12.97%[218] 2024年第三季度与2023年同期部分财务指标对比 - 2024年第三季度净利息收入为7615.8万美元，2023年同期为7341万美元[220] - 2024年前三季度净收入为5927.8万美元，2023年同期为7951.9万美元[220] - 2024年第三季度普通股每股基本净收入为0.81美元，2023年同期为1.01美元[220] - 2024年第三季度平均总资产回报率为1.13%，2023年同期为1.34%[220] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%，2023年同期为4.23%[220] - 截至2024年9月30日，总贷款（不包括待售贷款）为64.43756亿美元，2023年同期为61.79522亿美元[220] - 截至2024年9月30日，总资产为81.38487亿美元，2023年同期为77.56875亿美元[220] - 截至2024年9月30日，总存款为66.4988亿美元，2023年同期为63.39847亿美元[220] - 2024年第三季度总风险资本与风险加权资产比率为15.25%，2023年同期为12.93%[220] - 截至2024年9月30日，全职等效员工为1148人，2023年同期为1106人[220] 截至2024年9月30日三个月与2023年同期股东权益相关指标对比 - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下股东权益总额为10.34085亿美元，2023年同期为8.43719亿美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形股东权益为9.31736亿美元，2023年同期为7.38423亿美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下每股账面价值为37.38美元，2023年同期为33.83美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形每股账面价值为33.68美元，2023年同期为29.60美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下净利润为2242.2万美元，2023年同期为2523.2万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形净利润为2293.6万美元，2023年同期为2594.2万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下股东权益回报率为8.67%，2023年同期为11.96%[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形股东权益回报率为9.85%，2023年同期为14.05%[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下净利息收入为7615.8万美元，2023年同期为7341万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下FTE基础净利息收入为7729万美元，2023年同期为7469.6万美元[223] 银行业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日的三个月，银行业务税前收入从2023年同期的3270万美元降至2860万美元，净利息收入从7350万美元降至7240万美元[227] - 截至2024年9月30日的九个月，银行业务税前收入从2023年同期的1.084亿美元降至7670万美元，净利息收入从2.206亿美元降至2.106亿美元[228] - 截至2024年9月30日，银行业务可识别资产从2023年同期的68亿美元增至70亿美元[227] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日的三个月，抵押贷款业务税前收入从2023年同期的120万美元增至270万美元，净利息收入从120万美元增至500万美元[229] - 截至2024年9月30日的九个月，抵押贷款业务税前收入从2023年同期亏损20万美元转为盈利750万美元，净利息收入从450万美元增至1300万美元[230][232] - 截至2024年9月30日，抵押贷款业务可识别资产从2023年同期的9亿美元增至10亿美元[229] 2024年第三季度非GAAP相关指标 - 2024年第三季度，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.59%，反映持有至到期证券未实现净损失（税后）的比率为11.56%[225] - 2024年前九个月，不包括合并成本的平均总资产回报率（非GAAP）为1.08%，平均股东权益回报率（非GAAP）为8.58%[225] - 2024年第三季度，不包括合并相关费用的效率比率（非GAAP）为64.16%[225] - 2024年第三季度，摊薄后每股收益（非GAAP，不包括合并成本）为0.84美元[225] 2024年与2023年净利息收入及相关指标对比 - 2024年第三季度净利息收入为7620万美元，较2023年同期增加270万美元，增幅3.7%[251] - 截至2024年9月30日，总平均贷款增至65亿美元，较2023年9月30日增加3亿美元，增幅4.5%[252] - 2024年第三季度贷款收益率较2023年同期增加27个基点[252] - 2024年第三季度平均生息负债较2023年同期增加4亿美元，增幅7.5%[253] - 2024年第三季度平均FHLB借款较2023年同期增加1000万美元，增幅60.8%[253] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%，较2023年同期的4.23%下降13个基点[254] - 2024年前九个月净利息收入为2.199亿美元，较2023年同期减少150万美元，降幅0.7%[256] - 截至2024年9月30日的九个月，总平均贷款增至64亿美元，较2023年同期增加2亿美元[257] - 2024年前九个月贷款收益率较2023年同期增加44个基点[257] - 2024年前九个月平均生息负债较2023年同期增加4亿美元，增幅7.6%[258] - 2024年前九个月净息差为4.04%，较2023年同期的4.28%下降24个基点[259] - 2024年前九个月生息资产收益率增加43个基点，资金总成本增加91个基点[259] 截至2024年9月30日三个月与2023年同期业务平均指标对比 - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为6460484千美元，利息为108441千美元，平均收益率为6.71%；2023年同期平均余额为6180684千美元，利息为99565千美元，平均收益率为6.44%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为7430357千美元，利息为118932千美元，平均收益率为6.40%；2023年同期平均余额为6947500千美元，利息为106775千美元，平均收益率为6.15%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，总存款平均余额为5010117千美元，利息为39585千美元，平均成本率为3.16%；2023年同期平均余额为4680552千美元，利息为30896千美元，平均成本率为2.64%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为76158千美元，2023年同期为73410千美元[262] - 截至2024年9月30日的三个月，净息差为4.10%，2023年同期为4.23%[262] 截至2024年9月30日九个月与2023年同期业务平均指标对比 - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为6386620千美元，利息为315893千美元，平均收益率为6.59%；2023年同期平均余额为6144057千美元，利息为283486千美元，平均收益率为6.15%[264] - 截至2024年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为7263093千美元，利息为343501千美元，平均收益率为6.31%；2023年同期平均余额为6891380千美元，利息为303710千美元，平均收益率为5.88%[264] - 截至2024年9月30日的九个月，总存款平均余额为4937085千美元，利息为114459千美元，平均成本率为3.09%；2023年同期平均余额为4344975千美元，利息为65804千美元，平均成本率为2.02%[264] 信贷损失拨备相关情况 - 2024年前三季度信贷损失拨备为2270万美元，2023年同期为1170万美元，主要因2024年第一季度对特定客户的信贷损失拨备增加1410万美元[272] - 2024年第三季度信贷损失拨备为500万美元，2023年同期为390万美元，主要由于贷款增长和特定客户关系恶化[271] 非利息收入相关情况 - 2024年第三季度非利息收入增至2210万美元，2023年同期为1870万美元，增加340万美元[274] - 2024年前三季度非利息收入增至6820万美元，2023年同期为6190万美元，增加630万美元[283] - 2024年第三季度存款账户服务收费增加80万美元，主要因财资管理服务费用收入增加[275] - 2024年前三季度存款账户服务收费增加210万美元，主要因财资管理服务费用收入增加[284] - 2024年第三季度信用卡和借记卡费用减少20万美元，因卡交易量略有下降[276] - 2024年第三季度抵押贷款银行业务收入增加140万美元，贷款发起额增至3.052亿美元，较2023年同期增加1.051亿美元[279] - 2024年第三季度其他非利息收入增加140万美元，主要因递延薪酬计划投资公允价值增加和2023年第三季度其他房地产资产减记[283] - 2024年前九个月信用卡和借记卡费用较2023年同期减少40万美元[286] - 2024年前九个月抵押贷款银行业务收入较2023年同期增加290万美元，达到2938.3万美元[286] - 2024年前九个月待售贷款发放总额为7.976亿美元，较2023年同期的6.34亿美元增加1.636亿美元[286] - 2024年前九个月其他非利息收入较2023年同期增加170万美元[287] 非利息费用及所得税费用相关情况 - 2024年第三季度非利息费用增至6470万美元，较2023年同期增加850万美元[288] - 2024年前九个月非利息费用增至1.904亿美元，较2023年同期增加1990万美元[291] - 2024年第三季度所得税费用为610万美元，较2023年同期的680万美元减少[294] - 2024年前九个月所得税费用为1570万美元，较2023年同期的2160万美元减少[294] 截至2024年9月30日公司资产负债及股东权益情况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为81亿美元，总负债为71亿美元，股东权益为10亿美元[295] - 截至2024年9月30日，可供出售证券减少1990万美元至4.968亿美元，持有至到期证券减少110万美元至3590万美元[298] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司持有待投资贷款净额分别为64亿美元和63亿美元[304] 2024年9月30日贷款结构情况 - 2024年9月30日，商业和工业贷款占总贷款