财务整体概况 - 截至2024年9月30日季度，净收入为1985.1万美元，基本每股收益为1.30美元，摊薄后每股收益为1.28美元[197] - 截至2024年9月30日，总资产为53.55233亿美元，总负债为48.51195亿美元，股东权益为5.04038亿美元[197] - 2024年9月30日季度年化平均资产回报率（ROAA）为1.52%，年化平均股权回报率（ROAE）为16.27%[197] - 2024年9月30日季度净息差年化3.87%，效率比率为54.70%[197] - 截至2024年9月30日，一级杠杆比率为9.55%，普通股一级资本比率为11.37%[197] - 截至2024年9月30日，总风险资本比率为14.78%，权益/资产比率为9.41%[197] - 2024年9月30日季度股息支付率为11.74%，账面价值每股32.97美元[197] - 截至2024年9月30日，有形普通股账面价值每股28.38美元[197] - 截至2024年9月30日，公司合并总资产为53.6亿美元，投资贷款净额为35.6亿美元，总存款为43.6亿美元，股东权益总额为5.04亿美元[198] - 2024年第三季度和前九个月，公司净收入分别为1990万美元和4560万美元；2023年同期分别为1230万美元和3610万美元[198] - 2024年第三季度，归属于普通股股东的净收入为1990万美元，摊薄后每股收益为1.28美元；2023年同期为1230万美元，摊薄后每股收益为0.80美元，增加了750万美元[205] - 2024年前九个月，归属于普通股股东的净收入为4560万美元，摊薄后每股收益为2.95美元；2023年同期为3610万美元，摊薄后每股收益为2.30美元，增加了950万美元[205] - 2024年9月30日，权益与资产比率为9.41%，有形普通股权益与有形资产比率为8.21%[306] - 2024年第三季度，归属于普通股股东的净收入为19,851千美元，调整后运营净收入为20,176千美元[307] - 2024年第三季度，GAAP摊薄后每股收益为1.28美元，调整后摊薄后每股收益为1.31美元[307] - 2024年第三季度，调整后运营平均资产回报率（Adjusted Operating ROAA）为1.54%[307] - 2024年9月30日，公司年化总平均股东权益回报率（ROAE）为16.27%，年化平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为19.92%，年化平均普通股权益回报率（税前、拨备前）为20.50%[311] - 2024年9月30日，公司效率比率为54.70%，非利息费用与净利息收入加非利息收入之比为54.80%[313] 收入与支出情况 - 与2023年9月30日相比，2024年9月30日利息和股息收入从6503.9万美元增至7496.5万美元[197] - 2024年第三季度净收入增加主要因净利息收入增加500万美元、其他房地产处置收益850万美元，被其他非利息费用增加390万美元和所得税拨备增加210万美元抵消[205] - 2024年前九个月净收入增加主要因净利息收入增加1710万美元、非利息收入增加570万美元、其他房地产处置收益850万美元，被其他非利息费用增加1420万美元、贷款损失拨备增加130万美元和所得税拨备增加430万美元抵消[205] - 公司收入来自贷款利息和费用、投资证券利息和股息以及非利息收入，支出包括存款和其他借款的利息费用以及非利息费用[204] - 截至2024年9月30日季度，利息收入较2023年同期增加990万美元，其中770万美元归因于平均资产收益率提高，230万美元归因于生息资产规模增加[210] - 截至2024年9月30日季度，利息支出较2023年同期增加490万美元，原因是存款组合重新定价和FHLB借款额度使用增加[210] - 截至2024年9月30日季度，净息差较2023年同期增加36个基点，净息差从2.92%增至3.19%，增加27个基点，主要因生息资产收益率增长超过付息负债成本增长[210] - 2024年三季度末，总贷款平均余额为34.76亿美元，利息收入为6209万美元，平均收益率为7.11%；2023年同期平均余额为32.81亿美元，利息收入为5515万美元，平均收益率为6.67%[207] - 2024年三季度末，总证券平均余额为10.56亿美元，利息收入为1021万美元，平均收益率为3.85%；2023年同期平均余额为10.86亿美元，利息收入为607万美元，平均收益率为2.22%[207] - 2024年三季度末，联邦基金出售及其他平均余额为2.00亿美元，利息收入为267万美元，平均收益率为5.30%；2023年同期平均余额为2.68亿美元，利息收入为382万美元，平均收益率为5.66%[207] - 2024年三季度末，总付息负债平均余额为37.04亿美元，利息支出为2893万美元，平均利率为3.11%；2023年同期平均余额为35.91亿美元，利息支出为2403万美元，平均利率为2.65%[207] - 2024年三季度末，净利息收入为4603万美元，2023年同期为4101万美元[207] - 2024年三季度末，存款总成本为42.75亿美元，利息支出为2368万美元，平均利率为2.20%；2023年同期存款总成本为41.77亿美元，利息支出为1937万美元，平均利率为1.84%[207] - 2024年三季度末，平均生息资产与付息负债比率为127.74%，2023年同期为129.07%[207] - 截至2024年9月30日的九个月，生息资产利息收入增加3940万美元，其中3240万美元归因于生息资产收益率提高，700万美元归因于资产规模增加[214][215] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款收益率提高72个基点，投资收益率改善贡献1340万美元，主要归因于公司2023年第四季度的战略调整[215] - 截至2024年9月30日的九个月，总付息存款利息支出增加2230万美元，原因是存款组合重新定价和FHLB借款额度使用增加[215] - 与2023年9月30日止九个月相比，2024年同期净息差增加41个基点，净息差从2.89%增至3.19%，增加30个基点[215] - 2024年九个月，商业和工业贷款平均余额为6.43213亿美元，利息收入为3840.8万美元，收益率为7.98%；2023年同期平均余额为5.80359亿美元，利息收入为3150.3万美元，收益率为7.26%[212] - 2024年九个月，商业房地产贷款平均余额为14.00385亿美元，利息收入为7333.9万美元，收益率为7.00%；2023年同期平均余额为13.00202亿美元，利息收入为6181.1万美元，收益率为6.36%[212] - 2024年九个月，应税证券平均余额为10.04367亿美元，利息收入为2986.2万美元，收益率为3.97%；2023年同期平均余额为10.59858亿美元，利息收入为1745.6万美元，收益率为2.20%[212] - 2024年九个月，付息活期存款平均余额为10.87488亿美元，利息支出为2213.4万美元，利率为2.72%；2023年同期平均余额为10.21163亿美元，利息支出为1665.1万美元，利率为2.18%[212] - 2024年九个月，储蓄和货币市场存款平均余额为14.48364亿美元，利息支出为2595.6万美元，利率为2.39%；2023年同期平均余额为13.44809亿美元，利息支出为1563.7万美元，利率为1.55%[212] - 2024年九个月，净利息收入为1.36689亿美元，2023年同期为1.19551亿美元[212] - 2024年三季度非利息收入为931.7万美元，较2023年同期增加58.2万美元，增幅6.7%[222] - 2024年前三季度非利息收入为3000.6万美元，较2023年同期增加572.1万美元，增幅23.6%[224] - 2024年三季度非利息支出为3030万美元，较2023年同期减少390万美元，降幅11.4%[225] - 2024年前三季度非利息支出为1.064亿美元，较2023年同期增加570万美元[231] - 2024年三季度薪资和员工福利较2023年同期增加260万美元，主要因员工薪资、激励薪酬和福利增加[226] - 2024年三季度数据处理成本较2023年同期增加59.9万美元，主要因软件许可证续约[227] - 2024年三季度其他房地产处置收益为850万美元，排除一次性收益后较2023年同期增加65.3万美元[228] - 2024年三季度核心存款无形资产摊销成本较2023年同期增加31.3万美元，因Rockhold和KansasLand并购[229] - 2024年9月30日止，公司总非利息费用为1.06351亿美元，较2023年同期的1.00603亿美元增加574.8万美元，增幅5.7%[232] - 2024年9月30日止，公司薪资和员工福利增加660万美元，主要因员工薪资和激励薪酬增加[232] - 2024年9月30日止，公司净占用和设备成本增加170万美元，主要因维修保养、折旧和公用事业费用增加[233] - 2024年9月30日止，公司数据处理成本增加210万美元，主要因软件许可证续约[234] - 2024年9月30日止三个月，公司有效所得税税率为16.7%，较2023年同期的13.5%上升；九个月有效所得税税率为21.2%，较2023年同期的14.1%上升[241][242] 业务范围与服务 - 公司通过遍布阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州的71个全方位服务银行网点提供金融服务[198] 信用损失与拨备 - 信用损失拨备代表管理层对贷款组合预期寿命内所有预期信用损失的估计，其水平受多种因素影响[200] - 2024年和2023年三季度信用损失拨备均为120万美元，2024年和2023年三季度净冲销均为160万美元[218] - 2024年前三季度信用损失拨备为240万美元，2023年同期为120万美元；2024年前三季度净冲销为350万美元，2023年同期为280万美元[219] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备总额为4349万美元，2023年同期为4418.6万美元[263][264] - 截至2024年9月30日，集体计量贷款的信贷损失拨备为3780万美元，占集体计量贷款35.7亿美元的1.1%；2023年12月31日为3880万美元，占33亿美元的1.2%[266] - 2024年第三季度净冲销（收回）为 - 158.4万美元，年初至今为 - 347.8万美元；2023年同期分别为 - 158.8万美元和 - 282.3万美元[263][264] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备与总贷款的比率为1.2%，2023年同期为1.3%[263][264] 商誉相关 - 商誉源于业务收购，每年至少进行一次减值评估，2024年第三季度未发现触发事件[202] - 2024年9月30日，公司进行了中期定性分析，认为商誉没有减值迹象[276] 贷款组合情况 - 截至2024年9月30日，公司贷款组合中，商业和工业贷款为6.70665亿美元，占比18.6%；房地产贷款为27.43513亿美元，占比76.2%；农业贷款为8952.9万美元，占比2.5%；消费贷款为9721.8万美元，占比2.7%[245] - 2024年9月30日止，公司贷款组合总额较2023年增加2.68024亿美元，增幅8.0%；待售贷款增加425万美元，增幅89.3%[245] - 截至2024年9月30日，公司总贷款（含待售贷款）占存款的82.6%，占总资产的67.3%；2023年12月31日，该比例分别为80.4%和66.4%[246] - 截至2023年12月31日，贷款总额为3332901千美元，截至2024年9月30日，贷款总额为3600925千美元[251][252] - 截至2023年12月31日，非应计贷款为25026千美元，截至2024年9月30日，非应计贷款为31278千美元[256] - 截至2023年12月31日，90天以上逾期应计贷款为279千美元，截至2024年9月30日，为206千美元[256] - 截至2023年12月31日，非 performing 资产与总资产比率为0.53%，截至2024年9月30日，为0.60%[256] - 截至2023年12月31日