2024年第三季度财务数据 - 2024年第三季度公司净收入为690万美元，稀释后每股普通股收益为0.35美元，2023年同期净收入为380万美元，稀释后每股普通股收益为0.19美元[83] - 2024年第三季度净利息收入较2023年同期增加410万美元或29.1%[83] - 2024年第三季度净利息利润率为3.03%，2023年同期为2.60%[83] - 2024年第三季度年化平均资产回报率为1.11%，2023年同期为0.67%[83] - 2024年第三季度年化平均股东权益回报率为13.38%，2023年同期为8.19%[83] - 2024年第三季度非利息收入为3438千美元2023年同期为2161千美元[91] - 2024年第三季度非利息支出为11454千美元2023年同期为10461千美元[91] - 2024年第三季度净利润为6949千美元2023年同期为3819千美元增长82%[91] - 2024年前九个月净利润为17770千美元2023年同期为13824千美元增长28.5%[91] - 2024年第三季度贷款平均余额为1878230千美元收益率为6.32%2023年同期平均余额为1610864千美元收益率为5.55%[93] - 2024年三季度信贷损失拨备为93.1万美元2023年同期为65.3万美元[97] - 2024年前三季度非利息收入较2023年增加300万美元涨幅50.0%[97] - 2024年前三季度非利息支出较2023年增加310万美元涨幅10.0%[100] - 2024年前三季度所得税费用为560万美元2023年同期为450万美元[100] - 2024年9/30/2024净收入为6949美元[132] - 9/30/2024预税前拨备前收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营净收入为6949美元[132] - 9/30/2024运营PTPP收入为10093美元[132] - 9/30/2024运营PTPP平均资产回报率为1.62%[132] - 9/30/2024运营平均资产回报率为1.11%[132] - 9/30/2024运营平均权益回报率为13.38%[132] - 9/30/2024运营收入为21547美元[132] - 9/30/2024运营效率比率为53.16%[132] 股息与股票回购 - 2024年10月28日董事会宣布每股0.05美元的四季度现金股息，11月15日登记，12月5日支付，2024年前三季度股息共300万美元[83] - 2024年第三季度回购10000股A类普通股，加权平均价为每股11.99美元，截至2024年9月30日，还有537980股可回购[83] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日总资产为25亿美元，较2023年9月30日增加2.594亿美元或11.6%，较2023年12月31日年化增长9.4%[83] - 截至2024年9月30日总贷款为19亿美元，较2023年9月30日增加2.548亿美元或15.2%，较2023年12月31日年化增长11.3%[83] - 截至2024年9月30日总存款为21亿美元，较2023年9月30日增加2.057亿美元或10.7%，较2023年12月31日年化增长13.1%[83] - 2024年9月30日总资产为2503954千美元2023年12月31日为2339093千美元[89] - 2024年9月30日总贷款为1931362千美元2023年12月31日为1780827千美元[89] - 2024年9月30日总存款为2126617千美元2023年12月31日为1937139千美元[89] - 2024年9月30日股东权益总额为213916千美元2023年12月31日为191968千美元[89] - 2024年前三季度投资证券为1829593美元2023年为1576074美元[95] - 2024年前三季度净利息收入为5060万美元较2023年增加640万美元涨幅14.5%[95] - AFS和HTM投资证券从2023年12月31日的4.043亿美元增加2220万美元（年化7.3%）至2024年9月30日的4.265亿美元[101] - 截至2024年9月30日HTM证券包括1.577亿美元美国抵押支持证券[101] - 截至2024年9月30日HTM投资级公司债券为930万美元[102] - 截至2024年9月30日HTM需8000美元信用损失准备金[102] - 截至2024年9月30日HTM证券扣除信用损失准备金后账面价值为16.7001亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售美国政府机构债券摊销成本1.1916亿美元公允价值1.0733亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售抵押担保证券摊销成本10.4228亿美元公允价值8.4194亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售住宅抵押支持证券摊销成本6.039亿美元公允价值5.0762亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售商业抵押支持证券摊销成本7.5263亿美元公允价值7.0333亿美元[102] - 2024年9月30日可用出售市政证券摊销成本2.4945亿美元公允价值2.0425亿美元[102] - 总贷款（扣除递延费用/成本）从2023年12月31日到2024年9月30日增加了1.505亿美元，年化增长率为11.3%，达到19.3亿美元[105] - 2024年9月30日约56%的贷款为可调整/浮动利率，44%为固定利率[105] - 2024年9月30日不良贷款为2725美元，2023年12月31日为468美元[111] - 2024年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.14%，2023年12月31日为0.03%[111] - 2024年9月30日信贷损失准备金占总贷款比例为1.19%，2023年12月31日为1.18%[111] - 2024年9月30日住宅房地产初始余额为3193千美元商业房地产为10272千美元等[113] - 2024年9月30日银行自有寿险现金退保价值为5300万美元[116] - 2024年9月30日未保险存款估计占56% [116] - 2024年9月30日FHLB未偿还固定利率预付款为1.18亿美元加权平均利率为3.47% [120] - 2024年9月30日托管余额总计2250万美元[119] - 2024年9月30日未保险定期存款到期金额为96305千美元[118] - 截至2024年9月30日承诺发放贷款和未提供资金的信贷额度为104851美元，2023年12月31日为85117美元[122] - 截至2024年9月30日备用和商业信用证为4507，2023年12月31日为3987[122] - 截至2024年9月30日总额为109358美元，2023年12月31日为89104美元[122] - 2024年9月30日有形普通股权益/有形资产为8.54%[134] 利率与资本充足情况 - 截至2024年9月30日按照静态模型公司资产负债表对利率变动敏感度为中性至轻微资产敏感，利率变动对净利息收入影响极小[124] - 截至2024年9月30日按照经济增加值（EVE）方法，利率上升对EVE有负面影响，利率下降有正面影响[124] - 截至2024年9月30日银行在联邦存款保险公司（FDIC）的快速纠正行动框架下资本充足且在所有资本比率方面超过资本缓冲要求[127] - 列出2024年9月30日和2023年12月31日各项资本比率的具体数值[128] - 公司不受巴塞尔协议III对银行控股公司规定的监管资本比率限制因为被视为小银行控股公司[128] 诉讼相关情况 - 公司在2023年7月13日被提起诉讼原告寻求超75万美元赔偿[137] - 2023年12月27日法院驳回诉讼判决被告胜诉[137] - 2024年5月1日原告提起上诉公司认为上诉无依据[137] - 公司无法确保上诉结果有利及保险覆盖相关费用[137] - 目前管理层认为诉讼对公司影响可能性小[137] - 不利诉讼结果可能对特定时期有重大不利影响[137] - 公司会积极应对诉讼及潜在反诉[137] - 公司还会面临日常业务中的其他诉讼[137] - 无法确保未来诉讼不会对公司产生不利影响[137] 公司运营管理情况 - 公司存款组合中商业存款占59%个人存款占31%[116] - 2024年9月30日约有2万存款账户多数为个人账户约1.3万占62.3%[116] - 2024年第三季度偿还了银行定期融资计划中8000万美元固定利率贷款[120] - 公司管理层评估截至2024年9月30日披露控制和程序有效[136] 通货膨胀与利率影响 - 通货膨胀影响反映在运营成本增加上，利率对公司业绩影响大于通货膨胀[129]