UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 USCB Financial Holdings, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) Florida 87-4070846 (I.R.S. Employer Identification No ...

财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度实现创纪录业绩 净利润810万美元 摊薄每股收益040美元 同比增长29% [5][11] - 盈利能力指标表现优异 平均资产回报率122% 平均股本回报率1429% 净息差提升至328% 效率比率改善至5177% [5][12] - 贷款总额同比增长151% 存款同比增长45% 为未来贷款增长提供充足流动性 [11] - 有形账面价值每股增加030美元至1153美元 [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合持续多元化 减少房地产相关贷款占比 新增贷款加权平均票面利率712% 比组合平均收益率高89个基点 [15] - 存款业务表现强劲 平均活期存款余额增加1710万美元 同比增长122% 付息负债成本下降5个基点 [13] - 国际银行业务存款规模达268亿美元 成本仅为174% 低于整体存款成本 [42][43] - SBA贷款销售略有下降 但管道强劲 预计第三季度将增加 [27] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在迈阿密戴德MSA拥有21亿美元本地存款 10家分支机构 在当地市场具有独特竞争优势 [6] - 佛罗里达州经济表现强劲 预计2025年GDP增长25-3% 高于全国平均水平 失业率连续50个月低于平均水平 [33] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司完成1亿美元通用储架发行 并获得投资级债务评级 为未来战略举措做好准备 [8][31] - 国际存款战略分为ABC三类银行 计划将B类提升至A类 C类提升至B类 并新增3-5家银行 [39][41] - 公司保持对并购机会的关注 将根据市场情况采取行动 [71][72] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计在利率下降环境中 负债敏感型资产负债表将有利于净息差提升 [18][19] - 贷款收益率预计保持稳定或小幅改善 新增贷款收益率高于组合平均水平 [15] - 三季度费用水平可能逐步上升 反映公司整体业绩改善 [28] 其他重要信息 - 信贷质量保持良好 不良贷款降至014% 分类贷款降至027% 均低于同行水平 [22][23] - 可供出售证券账面亏损4180万美元 收益率低于3% 公司正在监控改善方案 [30] 问答环节所有的提问和回答 问题: 国际存款战略与国内存款的区别及机会 - 国际存款来自加勒比海和中美洲地区30家银行 分为ABC三类 计划提升存款层级并新增3-5家银行 [38][39][41] - 国际存款成本174% 低于整体存款成本 且具有较高粘性 [42][43][68] 问题: 净息差在利率下降环境中的表现 - 负债敏感型资产负债表将在利率下降时有利于净息差提升 12亿美元货币市场存款提供降息空间 [45][46] 问题: 贷款管道和SBA贷款销售展望 - 贷款管道保持平衡 来自游艇贷款 业主协会银行和商业地产等多个业务线 预计SBA贷款销售将翻倍 [50][51][52] 问题: 活期存款增长驱动因素 - 新增专注于存款的员工 所有团队都有激励措施推动活期存款增长 [54][55] 问题: 国际存款规模限制 - 国际存款占比约10% 历史最高不超过15% 将随资产负债表同步增长 [63][64] 问题: 并购和人才招聘计划 - 公司保持对并购机会的关注 将根据市场情况采取行动 并利用市场整合机会招聘人才 [71][72] 问题: 贷款增长预期 - 预计未来几季度新增贷款在15-18亿美元之间 可能实现低双位数增长 [74]

业绩总结 - 净收入为810万美元，每股摊薄收益为0.40美元，较2024年第二季度增加190万美元，增幅为31.1%[9] - 2025年第二季度的净收入为8140万美元，较2025年第一季度的7658万美元增长6.3%[85] - 2025年第二季度的运营收入为24404万美元，较2025年第一季度的22831万美元增长6.5%[85] 用户数据 - 平均存款较2024年第二季度增加2.068亿美元，增幅为9.9%[7] - 平均贷款较2024年第二季度增加2.29亿美元，增幅为12.5%[7] - 截至2025年第二季度，贷款总余额为21.06亿美元，其中商业房地产贷款占57.3%，即12.07亿美元[69] 财务指标 - 净利息收入在本季度为2100万美元，较2024年第二季度增加370万美元，增幅为21.5%[9] - 每股有形账面价值(TBV)为11.53美元，较2025年第一季度的11.23美元增加0.30美元，年化增幅为10.7%[8] - 资产回报率(ROAA)为1.22%，较2024年第二季度的1.01%有所提升[9] 运营效率 - 效率比率改善至51.77%，较2024年第二季度的56.33%有所下降[10] - 2025年第二季度的运营效率比率为51.77%，较2025年第一季度的52.79%有所改善[85] 贷款和风险管理 - 不良贷款总额为140万美元，覆盖率为1.18%[10] - 贷款损失准备金较上季度增加19.3万美元，较2024年第二季度增加270万美元，覆盖率降至1.18%[59] - 不良贷款总额为415.6万美元，不良贷款占总贷款的比例为0.20%[58] 资本充足率 - 2025年第二季度的一级风险资本比率为12.52%，较2025年第一季度的12.48%略有上升，且高于2024年第二季度的11.93%[79] - 2025年第二季度的总风险资本比率为13.73%，与2025年第一季度的13.72%基本持平，较2024年第二季度的13.12%有所上升[79] 其他财务数据 - 2025年第二季度的非利息收入为3370万美元，较上季度减少34.6万美元，主要由于SBA 7a贷款销售活动减少[74] - 2025年第二季度的总资产平均为26.77亿美元[73] - 2025年第二季度的杠杆比率为9.72%，较2025年第一季度的9.61%有所上升，且高于2024年第二季度的9.03%[79]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 4美元 超出Zacks共识预期0 38美元 同比增长29% [1] - 季度营收2440万美元 超出共识预期3 19% 同比增长19 5% [2] - 过去四个季度中 公司两次超越EPS预期 三次超越营收预期 [2] 股价与市场表现 - 年初至今股价累计上涨1 5% 同期标普500指数上涨8 1% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期表现与市场同步 [6] 未来展望 - 下季度共识EPS预期为0 4美元 营收预期2442万美元 [7] - 本财年共识EPS预期1 58美元 营收预期9587万美元 [7] - 所属银行-东南地区行业在Zacks行业排名中位列前9% [8] 同业公司动态 - LXP工业预计季度EPS为0 16美元 与去年同期持平 [9] - LXP工业预计季度营收8886万美元 同比增长3 6% [10]

核心财务表现 - 2025年第二季度净利润达810万美元，摊薄每股收益0.40美元，较2024年同期的620万美元（0.31美元/股）增长30.6% [1] - 净利息收入同比增长21.5%至2100万美元，净息差从2.94%提升至3.28% [2][6] - 年化平均资产回报率从1.01%提升至1.22%，股东权益回报率从12.63%提升至14.29% [6] 资产负债表扩张 - 总资产规模达27亿美元，同比增长10.6%（增加2.612亿美元）[6] - 贷款总额增长13.1%至21亿美元，存款总额增长13.6%至23亿美元 [6] - 股东权益增长15.2%至2.316亿美元，有形账面价值每股11.53美元 [6][31] 资产质量与风险管理 - 信贷损失准备金增加270万美元至2490万美元，占贷款总额比例微降至1.18% [6] - 不良贷款率从0.04%升至0.06%，不良贷款总额从75.8万美元增至140万美元 [7] - 风险加权资本充足率达13.73%，显著高于监管要求 [13] 经营效率与分红 - 效率比率从56.33%优化至51.77%，显示运营效率提升 [6] - 非利息收入增长5%至340万美元，非利息支出增长9.3%至1260万美元 [13] - 董事会宣布每股0.10美元季度现金分红，将于2025年9月支付 [13] 业务结构特点 - 贷款组合中商业地产占比最高达57.1%（12.1亿美元），其次为住宅地产14.5% [24] - 存款结构稳定，无息存款占比25.1%（5.85亿美元），付息存款成本从3.74%降至3.29% [24][26] - 员工规模203人，较上年同期增加6人 [24]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度摊薄每股收益创纪录达到0.40美元，净利润为810万美元，相比2024年同期的620万美元增长30.6%[1] - 2025年第二季度净利润为8,140千美元，同比增长31.1%[18][20] - 2025年第二季度每股基本收益为0.41美元，同比增长28.1%[18][20] - 2025年第二季度运营净收入为8,140万美元，较上一季度的7,658万美元增长6.3%[29] - 2025年第二季度运营稀释后每股收益为0.40美元，较上一季度的0.38美元增长5.3%[32] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出达1260万美元，同比增长9.3%[12] - 2025年第二季度运营效率比率为51.77%，较上一季度的52.79%有所改善[29] 净利息收入及净息差 - 净息差(NIM)提升至3.28%，较2024年同期的2.94%增长34个基点，净利息收入达2100万美元，同比增长21.5%[6][2] - 2025年第二季度净利息收入为21,034千美元，同比增长21.5%[18][20] - 2025年上半年总利息收入为70,132千美元，同比增长10.4%[18] - 2025年第二季度贷款利息收入为31,946千美元，同比增长14.0%[18] - 净息差从2024年6月的2.94%提升至2025年6月的3.28%，增长34个基点[23][26] - 贷款收益率从2024年6月的6.16%上升至2025年6月的6.23%，提高7个基点[23][26] 非利息收入 - 非利息收入达340万美元，同比增长5.0%[12] - 2025年第二季度非利息收入为3,370千美元，同比增长5.0%[18][20] - 非利息收入占总资产比率从2024年6月的0.52%微降至2025年6月的0.50%[23] 资产及贷款表现 - 总资产达27亿美元，同比增长10.6%（增加2.612亿美元）；贷款总额达21亿美元，同比增长13.1%（增加2.441亿美元）[6] - 截至2025年6月30日，公司总资产为2,719,474千美元，同比增长10.6%[20] - 2025年第二季度贷款总额为2,113,318千美元，同比增长13.1%[20] - 公司总资产从2024年6月的247.92亿美元增长至2025年6月的267.72亿美元，同比增长8%[23] - 贷款投资组合从2024年6月的182.85亿美元增至2025年6月的205.74亿美元，同比增长12.5%[23] 存款及股东权益 - 存款总额达23亿美元，同比增长13.6%（增加2.79亿美元）；股东权益达2.316亿美元，同比增长15.2%（增加3060万美元）[6] - 存款总额从2024年6月的208.39亿美元增至2025年6月的229.07亿美元，同比增长9.9%[23] 信贷质量 - 信贷损失拨备(ACL)增至2490万美元，占贷款总额的1.18%，较2024年同期的1.19%略有下降[6] - 不良贷款比率从2024年的0.04%微升至0.06%，不良贷款总额从75.8万美元增至140万美元[12] - 不良贷款比率从2024年6月的0.04%上升至2025年6月的0.06%，但仍处于低位[23] - 信贷损失拨备覆盖率从2024年6月的2,933%降至2025年6月的1,825%，主要因不良贷款基数变化[23] 资本充足率 - 公司风险资本充足率为13.73%，银行风险资本充足率为13.67%，均远超监管要求[12] - 截至2025年6月30日，公司一级风险资本比率为12.52%，同比增长0.59个百分点[20] - 2025年第二季度有形普通股权益/有形资产比率为8.52%，略高于上一季度的8.41%[32] 股东回报 - 宣布季度现金股息为每股0.10美元，将于2025年9月5日支付[12] - 2025年第二季度现金股息为0.10美元，同比增长100%[18][20] - 2025年第二季度每股有形账面价值为11.53美元，较上一季度的11.23美元增长2.7%[32] 盈利能力指标 - 年化平均资产回报率(ROAA)为1.22%，较2024年同期的1.01%提升21个基点；年化平均股东权益回报率(ROAE)为14.29%，较2024年同期的12.63%提升166个基点[6] - 平均权益回报率从2024年6月的12.63%提升至2025年6月的14.29%[23] - 2025年第二季度运营平均资产回报率为1.22%，略高于上一季度的1.19%[29] - 2025年第二季度运营平均股东权益回报率为14.29%，较上一季度的14.15%略有提升[29] 税前拨备前收入（PTPP） - 公司2025年第二季度税前拨备前收入（PTPP）为11,770万美元，较上一季度的10,779万美元增长9.2%[29] - 2025年第二季度平均资产回报率（PTPP）为1.76%，高于上一季度的1.68%[29] 运营收入 - 2025年第二季度运营收入为24,404万美元，较上一季度的22,831万美元增长6.9%[29]

文章核心观点 公司董事会宣布为A类普通股发放每股0.10美元的季度现金股息 将于2025年9月5日支付给2025年8月15日收盘时登记在册的股东 未来股息支付需经董事会季度审查和批准 [1] 公司信息 - 公司是美国世纪银行的银行控股公司 [2] - 美国世纪银行成立于2002年 是总部位于迈阿密的最大社区银行之一 也是佛罗里达州最大的社区银行之一 [2] - 美国世纪银行被美国领先独立银行评级公司鲍尔金融评为五星级 [2] - 美国世纪银行向客户提供广泛金融产品和服务 并支持众多社区组织 [2] 联系方式 - 投资者关系邮箱为InvestorRelations@uscentury.com [3] - 媒体关系联系人是Martha Guerra - Kattou 电话(305) 715 - 5141 邮箱MGuerra@uscentury.com [3]

文章核心观点 公司将公布2025年第二季度财报并举行电话会议讨论业绩 [1] 财务报告 - 公司将于2025年7月24日美股收盘后公布截至6月30日的季度财务结果 [1] 电话会议 - 电话会议于2025年7月25日上午11点（东部时间）举行 [2] - 参会人员包括董事长、总裁兼首席执行官Luis de la Aguilera、首席财务官Robert Anderson和首席信贷官William Turner [1] - 免费拨打号码为(833) 816 - 1416，密码为USCB Financial Holdings Call [2] - 可在公司投资者关系页面https://investors.uscenturybank.com/收听直播和查看新闻稿及幻灯片 [2] - 会议结束后网络直播回放将存档在投资者关系页面 [3] 公司介绍 - 公司是美国世纪银行的银行控股公司 [4] - 美国世纪银行成立于2002年，是迈阿密和佛罗里达州最大的社区银行之一 [4] - 该银行获美国领先独立银行评级机构BauerFinancial的5星评级 [4] - 银行提供广泛金融产品和服务，支持多个社区组织 [4] 联系方式 - 投资者关系邮箱为InvestorRelations@uscentury.com [5] - 媒体关系联系人是Martha Guerra - Kattou，邮箱为MGuerra@uscentury.com [5]

整体财务业绩关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为770万美元，摊薄后每股收益0.38美元，2024年同期净收入460万美元，摊薄后每股收益0.23美元[139] - 2025年第一季度净利息收入增至1910万美元，较2024年同期增加400万美元，增幅26.1%[142] - 2025年第一季度净息差为3.10%，2024年同期为2.62%[142] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为1.19%，2024年同期为0.76%[142] - 2025年第一季度年化平均股东权益回报率为14.15%，2024年同期为9.61%[142] - 2025年第一季度净利息收入为1910万美元，较2024年同期的1520万美元增加400万美元，增幅26.1%[157] - 2025年第一季度净利息收益率为3.10%，较2024年同期的2.62%提升48个基点[158] - 2025年第一季度信贷损失拨备为68.1万美元，较2024年同期的41万美元增加27.1万美元[161] - 2025年第一季度非利息收入为371.6万美元，较2024年同期的246.4万美元增加130万美元，增幅50.8%[163] - 2025年第一季度非利息支出为1205.2万美元，较2024年同期的1117.4万美元增加87.8万美元，增幅7.9%[164] - 2025年第一季度所得税费用为240万美元，有效税率为24.2%；2024年同期所得税费用为140万美元，有效税率为23.6%[166] - 2025年3月31日税前拨备前（PTPP）收入为1.0779亿美元，2024年12月31日为1.0131亿美元[247] - 2025年3月31日PTPP平均资产回报率为1.68%，2024年12月31日为1.58%[247] - 2025年3月31日运营净利润为7658万美元，2024年12月31日为6904万美元[247] - 2025年3月31日运营PTPP平均资产回报率为1.68%，2024年12月31日为1.58%[247] - 2025年3月31日运营平均资产回报率为1.19%，2024年12月31日为1.08%[247] - 2025年3月31日运营平均股权回报率为14.15%，2024年12月31日为12.73%[247] - 2025年3月31日运营收入为2.2831亿美元，2024年12月31日为2.2985亿美元[247] - 2025年3月31日运营效率比率为52.79%，2024年12月31日为55.92%[247] - 2025年3月31日有形普通股每股账面价值为11.23美元，2024年12月31日为10.81美元[249] - 2025年3月31日运营摊薄后普通股每股净收益为0.38美元，2024年12月31日为0.34美元[249] 股息相关信息 - 2025年1月21日，公司董事会宣布A类普通股季度现金股息为每股0.10美元，3月5日支付，总额200万美元[140] 资产规模关键指标变化 - 2025年3月31日总资产为26.8亿美元，较2024年3月31日增加1.882亿美元，增幅7.6%，较2024年12月31日年化增加9620万美元，增幅15.1%[142] - 截至2025年3月31日，总资产为26.8亿美元，较2024年12月31日的25.8亿美元增加9620万美元，年化增幅15.1%[169] 贷款业务关键指标变化 - 2025年3月31日总贷款为20.4亿美元，较2024年3月31日增加2.15亿美元，增幅11.8%，较2024年12月31日年化增加6340万美元，增幅13.0%[142] - 截至2025年3月31日，贷款净额为20.4亿美元，较2024年12月31日的19.7亿美元增加6340万美元，年化增幅13.0%[169] - 截至2025年3月31日，贷款组合中住宅房地产贷款为3.01164亿美元，占比14.8%；商业房地产贷款为11.50129亿美元，占比56.7%；商业和工业贷款为2.56326亿美元，占比12.6%；代理行贷款为1.03026亿美元，占比5.1%；消费者及其他贷款为2.18711亿美元，占比10.8%[180] - 截至2025年3月31日，扣除递延费用/成本后的贷款总额较2024年12月31日增加6340万美元，年化增长率为13.0%，达到20.4亿美元，代理行贷款业务增长最为显著[180] - 截至2025年3月31日，约57.6%的贷款为浮动/可变利率，42.4%的贷款为固定利率[184] - 2025年3月31日，按内部信用风险等级划分，贷款信用风险敞口为：合格贷款20.15955亿美元，关注类贷款471.9万美元，次级贷款868.2万美元[191] - 2024年12月31日，按内部信用风险等级划分，贷款信用风险敞口为：合格贷款19.57936亿美元，次级贷款728.2万美元[191] - 2025年3月31日，贷款组合中1年内到期的贷款为2.01153亿美元，1 - 5年到期的贷款为5.64655亿美元，5 - 15年到期的贷款为8.5766亿美元，15年后到期的贷款为4.05888亿美元[183] - 2025年3月31日，固定利率贷款为8.61426亿美元，浮动或可变利率贷款为11.6793亿美元[183] - 截至2025年3月31日，不良资产为415.6万美元，2024年12月31日为270.7万美元；不良贷款与总贷款比率从0.14%升至0.20%[193] - 截至2025年3月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）期末余额为2474万美元，2024年同期为2145.4万美元[199] 存款业务关键指标变化 - 2025年3月31日总存款为23.1亿美元，较2024年3月31日增加2.068亿美元，增幅9.8%，较2024年12月31日年化增加1.356亿美元，增幅25.3%[142] - 截至2025年3月31日，存款总额为23.1亿美元，较2024年12月31日的21.7亿美元增加1.356亿美元，年化增幅25.3%[169] - 2025年第一季度，存款日均余额为22.15187亿美元，平均利率为2.49%；2024年同期日均余额为20.48591亿美元，平均利率为2.76%[207] - 截至2025年3月31日，公司约有2.1万个存款账户，其中约1.3万个为个人账户，占比63.8%；存款组合估计平均账户规模约为11.2万美元[208] - 截至2025年3月31日，未保险存款估计占比为54%，2024年12月31日为55%；ICS/CDARS存款余额为1.585亿美元，2024年12月31日为1.255亿美元[209] - 截至2025年3月31日，未保险定期存款到期金额合计为1273.51万美元[210] - 截至2025年3月31日，代管资金余额为1350万美元，2024年12月31日为610万美元[212] 投资证券关键指标变化 - 截至2025年3月31日，可供出售和持有至到期投资证券为4.369亿美元，较2024年12月31日的4.249亿美元增加1200万美元，年化增幅11.5%[175] - 截至2025年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为32.117亿美元，公允价值为27.5139亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为16.1795亿美元，公允价值为14.5665亿美元[177] - 2025年3月31日，持有至到期投资证券的信用损失准备为5000美元，扣除信用损失准备后的持有至到期投资证券净额为1.6179亿美元[177] - 2024年12月31日，持有至到期投资证券的信用损失准备为6000美元，扣除信用损失准备后的持有至到期投资证券净额为1.64694亿美元[177] 其他业务相关指标变化 - 截至2025年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）保单现金退保价值合计为5790万美元[204] - 截至2025年3月31日，公司从FHLB获得的固定利率预付款未偿还金额为1.08亿美元，加权平均利率为3.60%[214] - 截至2025年3月31日，与未使用承诺相关的ACL为58.1万美元，2024年3月31日为41.5万美元；贷款相关承诺未偿还总额为1358.12万美元，2024年12月31日为1279.67万美元[218][219] 资产负债表敏感性及利率影响 - 截至2025年3月31日，公司资产负债表在第一年呈中性至略微资产敏感，第二年呈资产敏感[228] - 利率静态情景下（上下变动400个基点），公司资产负债表在第一年和第二年呈中性至略微资产敏感，利率变动对净息差影响极小[230] 资本充足率相关指标 - 2025年3月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为13.72%和13.65%[142] - 截至2025年3月31日，银行在FDIC的快速纠正行动框架下资本充足，所有资本比率均超过资本保护缓冲[239] - 2025年3月31日，总风险资本实际金额为277,832千美元，比率为13.65%，最低要求金额为162,795千美元，比率为8.00%，快速纠正行动规定金额为203,494千美元，比率为10.00%[240] - 2025年3月31日，一级风险资本实际金额为252,506千美元，比率为12.41%，最低要求金额为122,096千美元，比率为6.00%，快速纠正行动规定金额为162,795千美元，比率为8.00%[240] - 2025年3月31日，普通股一级资本实际金额为252,506千美元，比率为12.41%，最低要求金额为91,572千美元，比率为4.50%，快速纠正行动规定金额为132,271千美元，比率为6.50%[240] - 2025年3月31日，杠杆率实际金额为252,506千美元，比率为9.55%，最低要求金额为105,814千美元，比率为4.00%，快速纠正行动规定金额为132,267千美元，比率为5.00%[240] - 2024年12月31日，总风险资本实际金额为266,387千美元，比率为13.34%，最低要求金额为159,795千美元，比率为8.00%，快速纠正行动规定金额为199,744千美元，比率为10.00%[240] - 2024年12月31日，一级风险资本实际金额为241,740千美元，比率为12.10%，最低要求金额为119,846千美元，比率为6.00%，快速纠正行动规定金额为159,795千美元，比率为8.00%[240] - 2024年12月31日，普通股一级资本实际金额为241,740千美元，比率为12.10%，最低要求金额为89,885千美元，比率为4.50%，快速纠正行动规定金额为129,834千美元，比率为6.50%[240]

业绩总结 - 2025年第一季度净收入为770万美元，每股摊薄收益为0.38美元，较2024年第一季度增加300万美元，增幅为66.0%[12] - 净利息收入在本季度较2024年第一季度增加400万美元，增幅为26.1%[12] - 2025年第一季度的资产回报率(ROAA)为1.19%，较2024年第一季度的0.76%有所上升[14] - 2025年第一季度的股东权益回报率(ROAE)为14.15%，较2024年第一季度的9.61%有所上升[15] - 2025年第一季度的效率比率为52.79%，较2024年第一季度的63.41%有所改善[34] 用户数据 - 平均存款较2024年第一季度增加1.666亿美元，增幅为8.1%[9] - 平均贷款较2024年第一季度增加2.053亿美元，增幅为11.5%[9] - 截至2025年第一季度，总贷款余额为2029百万美元，较2024年第四季度增长3.3%[42] - 贷款EOP余额较前一季度增加6340万美元，年化增长13%[44] - 2025年第一季度的非执行贷款占总贷款的比例为0.20%[60] 未来展望 - 截至2025年3月31日，流动性来源总计为8.26亿美元[9] - 2025年第一季度的Tier 1风险资本比率为12.48%[73] - 2025年第一季度的现金及现金等价物较前一季度增加2560万美元，增长52%[51] 新产品和新技术研发 - 2025年第一季度的非利息收入占总收入的16.3%[69] - 平均资产为2,606,593千美元，PTPP回报率为1.68%，较2024年12月31日的1.58%有所上升[79] 其他新策略和有价值的信息 - 截至2025年3月31日，税前预备金收入（PTPP）为10,779千美元，较2024年12月31日的10,131千美元增长6.4%[79] - 运营效率比率为52.79%，较2024年12月31日的55.92%有所改善[81] - 有形股东权益为225,088千美元，较2024年12月31日的215,388千美元增长3.3%[81] - 有形股东权益与有形资产比率为8.41%，较2024年12月31日的8.34%有所上升[81]