公司财务概况 - 截至2024年9月30日，公司合并总资产约621亿美元，净贷款总额488亿美元，存款总额504亿美元，股东权益总额70亿美元[189] - 截至2024年9月30日，股东权益总额增至70亿美元，较6月30日增加2.346亿美元[196] - 2024年9月30日，公司总资产为62,242,022千美元，总负债和股东权益为62,242,022千美元[243] - 2024年9月30日（九个月数据），公司总资产为61,674,588千美元，总负债和股东权益为61,674,588千美元[244] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，股东权益均约为70亿美元，分别占总资产的11.2%和11.0%[378] - 截至2024年9月30日的九个月内，股东权益增加约2.71亿美元[379] - 股东权益增加主要源于净收入2.646亿美元、C系列优先股发行净收益1.447亿美元等[379] - 现金股息发放共1.846亿美元部分抵消了股东权益的增加[379] 分行分布 - 公司228个分行网络中，56%、18%和18%的分行分别位于新泽西州、纽约和佛罗里达州，其余8%分布在阿拉巴马州、加利福尼亚州和伊利诺伊州[189] 贷款组合信用质量 - 2024年第四季度初，佛罗里达贷款组合信用质量在飓风后保持弹性，9月30日贷款损失准备金中包含800万美元与飓风海伦相关的定性准备金[191] 股权发行 - 2024年11月12日，公司公开发行4919.786万股普通股，净收益4.489亿美元，用于一般公司用途和银行监管资本投资[193] - 2024年11月12日公司公开发行49197860股普通股，净收益4.489亿美元用于一般公司用途和银行监管资本投资[324] 商业房地产贷款 - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款总额304亿美元，占总贷款的61.6%，低于6月30日的63.2%；CRE贷款集中度比率降至421% [195] - 公司战略目标是到2024年12月31日和2025年将CRE贷款集中度比率分别降至约400%和375% [195] - 2024年9月30日，商业房地产贷款（不含建筑贷款）降至269亿美元，较6月30日减少13亿美元，公司目标是到2024年和2025年底将CRE贷款集中度分别降至约400%和375%[342] 贷款相关指标 - 截至2024年9月30日和6月30日，贷款的ACL分别为5.647亿美元和5.325亿美元，分别占总贷款的1.14%和1.06% [199] - 截至2024年9月30日，非 performing 资产占总贷款的比例降至0.61%，低于6月30日的0.62% [200] - 截至2024年9月30日，总存款增加2.838亿美元至504亿美元，第三季度新增约2.5万个新存款账户[202] - 截至2024年9月30日，投资证券增加3.177亿美元至63亿美元，占总资产的10.1%[203] - 截至2024年9月30日，累计存款贝塔系数从6月30日的58%升至60%[213] - 2024年第三季度平均总存款增加10亿美元至504亿美元，平均定期存款余额增加9.218亿美元[214] - 截至2024年9月30日，估计未保险存款总额约为116亿美元，占总存款的23%[216] - 2024年第三季度平均短期借款较第二季度和2023年第三季度分别减少1630万美元和3.553亿美元[220] - 2024年第三季度平均长期借款较第二季度和2023年第三季度分别增加580万美元和8.295亿美元[221] - 截至2024年9月30日，短期借款实际期末余额减少550万美元至5830万美元，长期借款总额为33亿美元[222] - 截至2024年9月30日，GAAP普通股每股账面价值为13.00美元，2023年12月31日为12.79美元；非GAAP普通股每股有形账面价值为9.06美元，2023年12月31日为8.79美元[225] - 2024年9月30日普通股账面价值为每股13美元，有形普通股账面价值为每股9.06美元[235] - 2024年9月30日流通在外普通股为5.09252936亿股，较2023年12月31日增加154.3009万股[235] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为50,126,963千美元，利息为786,704千美元，平均利率6.28%[243] - 截至2024年9月30日的三个月，储蓄、NOW和货币市场存款平均余额为25,017,504千美元，利息为235,371千美元，平均利率3.76%[243] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为50,131,468千美元，利息为2,329,268千美元，平均利率6.20%[244] - 截至2024年9月30日的九个月，储蓄、NOW和货币市场存款平均余额为24,886,886千美元，利息为699,474千美元，平均利率3.75%[244] - 截至2024年9月30日，银行贷款与存款比率为97.9%，批发资金与总资金比率为22.5%[314] - 截至2024年9月30日，银行总流动资产为46.932亿美元，占生息资产的8.2%[316] - 截至2024年9月30日，未来12个月总贷款预计现金流入约145亿美元，投资组合预计收到本金还款约5.2亿美元[319] - 2024年前九个月和2023年全年平均核心存款分别约为385亿美元和376亿美元，分别占同期平均生息资产的67.6%和66.6%[320] - 2024年9月30日和2023年12月31日短期借款分别为5826.8万美元和9.17834亿美元[321] - 2024年9月30日和2023年12月31日估计未使用非存款借款能力分别为225052.87万美元和254030万美元[322] - 截至2024年9月30日，总贷款降至494亿美元，较6月30日减少9.564亿美元，年化降幅7.6%，主要因8.231亿美元商业房地产贷款转至待售贷款及正常还款活动[340] - 2024年9月30日，商业和工业贷款增至98亿美元，较6月30日增加3.201亿美元，得益于多年战略举措推动新贷款业务增长[341] - 2024年9月30日，建筑贷款降至35亿美元，较6月30日减少5830万美元，部分原因是项目融资转移和新贷款发放减少[343] - 2024年9月30日，住宅抵押贷款增至57亿美元，较6月30日增加5700万美元，第三季度新发放和再融资贷款达1.793亿美元[344] - 2024年9月30日，汽车贷款增至18亿美元，较6月30日增加6090万美元，年化增幅13.8%，得益于消费者需求和低提前还款率[346] - 2024年9月30日，不良资产降至3.051亿美元，较6月30日减少7800万美元，主要因非应计建筑和商业房地产贷款余额下降[351] - 截至2024年9月30日，30至59天逾期贷款增至1.151亿美元，较6月30日增加6910万美元，主要因商业房地产贷款增加7450万美元，部分被消费贷款逾期减少700万美元抵消[354] - 截至2024年9月30日，60至89天逾期贷款增至5480万美元，较6月30日增加4290万美元，主要因一笔4390万美元的商业房地产贷款正在进行贷款修改[355] - 截至2024年9月30日，90天以上逾期仍计利息贷款降至480万美元，较6月30日减少970万美元，主要因一笔400万美元建筑贷款还清和一笔420万美元商业房地产贷款转为非应计贷款[356] - 截至2024年9月30日，非应计贷款降至2.963亿美元，较6月30日减少700万美元，建筑和商业房地产非应计贷款分别降至2470万和1.138亿美元，部分被新增1900万美元工商业非应计贷款等抵消[357] - 截至2024年9月30日，非应计工商业贷款中的不良出租车牌照贷款为5220万美元，相关准备金为2780万美元，占比53.3%，6月30日分别为5260万和2800万美元[358] - 截至2024年9月30日，其他房地产拥有量较6月30日减少88.7万美元，主要因出售一处商业地产，第三季度确认损失31.1万美元[359] - 2024年9月30日贷款平均未偿还总额为50.126963亿美元，2024年6月30日和2023年9月30日分别为50.020901亿美元和50.019414亿美元[371] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金期末余额为5.64671亿美元，2024年6月30日和2023年9月30日分别为5.32541亿美元和4.62345亿美元[369] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金占总贷款的比例为1.14%，2024年6月30日和2023年9月30日分别为1.06%和0.92%[369] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日，贷款信用损失准备占总贷款的百分比分别为1.14%、1.06%和0.92%[374][375] - 2024年9月30日未使用信贷承诺准备从6月30日的1320万美元增至1630万美元[376] 净收入与收益指标 - 2024年第三季度净收入为9790万美元，较2023年第三季度减少4350万美元[204] - 2024年第三季度GAAP净收入为97,856千美元，2023年同期为141,346千美元；2024年前九个月为264,560千美元，2023年同期为426,957千美元[225] - 2024年第三季度GAAP平均资产回报率为0.63%，2023年同期为0.92%；2024年前九个月为0.57%，2023年同期为0.93%[225] - 2024年第三季度GAAP平均股东权益回报率为5.70，2023年同期为8.56；2024年前九个月为5.20，2023年同期为8.72[225] - 2024年第三季度非GAAP调整后净收入为96,754千美元，2023年同期为136,363千美元；2024年前九个月为267,845千美元，2023年同期为437,974千美元[225] - 2024年第三季度非GAAP调整后平均资产回报率为0.62%，2023年同期为0.89%；2024年前九个月为0.58%，2023年同期为0.96%[225] - 2024年第三季度非GAAP调整后平均股东权益回报率为5.64%，2023年同期为8.26%；2024年前九个月为5.27%，2023年同期为8.94%[225] - 2024年第三季度非GAAP有形平均股东权益回报率（ROATE）为8.06，2023年同期为12.39；2024年前九个月为7.40，2023年同期为12.71[225] - 2024年第三季度非GAAP调整后ROATE为7.97，2023年同期为11.95；2024年前九个月为7.50，2023年同期为13.04[225] - 2024年第三季度非GAAP调整后效率比率为56.13，2023年同期为56.72；2024年前九个月为58.26，2023年同期为55.34[225] - 2024年第三季度净利息收入为4.118亿美元，较第二季度增加880万美元，较2023年第三季度减少180万美元[236] - 2024年第三季度平均生息资产为577亿美元，较2023年第三季度增加8.491亿美元，较第二季度增加8.787亿美元[238] - 2024年第三季度平均计息负债为427亿美元，较2023年第三季度增加18亿美元，较第二季度增加11亿美元[239] - 2024年第三季度税等效净息差为2.86%，较第二季度增加2个基点，较2023年第三季度减少5个基点[240] - 预计2024年第四季度净利息收入较第三季度下降约1%[241] - 2024年第三季度利息收入为8.619亿美元，较第二季度增加2710万美元，主要因新贷款和可调整利率贷款收益率提高[236][237] - 2024年第三季度净利息收入为410,498千美元，利率差为1.76%，净利息收益率为2.85%[243] - 2024年前九个月净利息收入为1,205,731千美元，利率差为1.72%，净利息收益率为2.82%[244] - 2024年前三季度调整后非利息支出为8.00361亿美元，调整后总营业收入为1