财务状况（资产、负债、权益） - 2025财年首三个月总资产增加1.249亿美元主要源于贷款和现金等价物增加部分被可供出售证券减少抵消[195] - 2025财年首三个月负债增加1.08亿美元存款增加9710万美元[195] - 2025财年首三个月权益增加1690万美元[195] - 2024年9月30日总资产为47亿美元较6月30日增长2.7%[203] - 2024年9月30日现金等价物为7530万美元较6月30日增长23.7%[204] - 2024年9月30日净贷款为39亿美元较6月30日增长3.0%[205] - 2024年9月30日存款为40亿美元较6月30日增长2.5%[207] - 2024年9月30日FHLB预付款为1.071亿美元较6月30日下降4.9%[208] - 2024年9月30日股东权益为5.056亿美元较6月30日增长3.5%[209] - 截至2024年6月30日，南方银行总资本（相对于风险加权资产）为524023千美元，比率为13.23%[244] 财务业绩（收入、支出、利润） - 2025财年首三个月净收入1250万美元较上一财年同期减少69.3万美元降幅5.3%[195] - 2025财年首三个月稀释后每股净收入1.10美元较上一财年同期1.16美元减少[195] - 2025财年首三个月净利息收入较上一财年同期增加130万美元增幅3.6%[195] - 2025财年首三个月非利息收入较上一财年同期增加130万美元增幅22.6%[195] - 2025财年首三个月非利息支出较上一财年同期增加210万美元增幅9.0%[195] - 2025财年首三个月所得税拨备较上一财年同期减少11万美元降幅3.2%[195] - 2024年9月30日止的三个月基本和完全稀释后的每股净收入为1.10美元同比下降5.2%[215] - 2024年9月30日止的三个月年化平均资产回报率为1.07%同比下降[215] - 2024年9月30日止的三个月净利息收入为3670万美元同比增长3.6%[216] - 2024年9月30日止的三个月拨备信贷损失为220万美元同比增长[219] - 2024年9月30日止的三个月非利息收入为720万美元同比增长22.6%[220] - 2024年9月30日止的三个月非利息支出为2580万美元同比增长9.0%[221] - 2024年9月30日止的三个月所得税拨备下降3.2%[222] - 2024年9月30日止的三个月净冲销占平均未偿贷款0.01%[227] - 2024年9月30日净利息收入为3.6661亿美元[211] - 2024年9月30日较2023年9月30日净利息收入变化为1267万美元[213] - 2025财年首季度净收入为1250万美元同比下降5.3%[214] 特定时期财务数据对比 - 2024年9月30日不良贷款为4040万美元占总贷款1.02% 2024年6月30日为4090万美元占1.06% 2023年9月30日为4250万美元占1.15%[231] - 2024年9月30日逾期贷款从6月30日的920万美元增加到1340万美元2023年9月30日为2840万美元[231] - 2024年9月30日非应计贷款为820.6万美元2024年6月30日为668万美元2023年9月30日为573.8万美元[233] - 2024年9月30日非应计贷款中1 - 4家庭住宅房地产为250.2万美元[233] - 2024年9月30日非应计贷款中所有者占用商业房地产为132.6万美元[233] - 2024年9月30日非应计贷款中农业房地产为194万美元[233] - 2024年9月30日非应计贷款中商业和工业为167.3万美元[233] - 2024年9月30日非应计贷款中农业生产为41.2万美元[233] - 2024年9月30日非应计贷款中消费者为10.3万美元[233] - 2024年9月30日非不良资产总计1206.9万美元2024年6月30日为1056.8万美元2023年9月30日为1080.2万美元[234] 贷款业务相关 - 2025财年前三个月固定利率1 - 4家庭住宅贷款生产总额为3110万美元[248] - 2024年9月30日止三个月公司发放1110万美元可调整利率1 - 4家庭住宅贷款，上一财年同期为2040万美元[248] - 2024年9月30日止三个月公司发放9520万美元固定利率商业和商业房地产贷款，上一财年同期为6080万美元[248] - 2024年9月30日止三个月公司发放3220万美元可调整利率商业和商业房地产贷款，上一财年同期为2130万美元[248] - 2024年9月30日可调整利率房屋净值信贷额度增加至7740万美元，2023年9月30日为6700万美元[248] - 2024年9月30日所有剩余期限超过10年的固定利率贷款总计3.658亿美元，占净应收贷款的9.4%，2023年9月30日为3.704亿美元，占10.1%[248] - 2024年9月30日固定利率1 - 4家庭住宅贷款组合为6.241亿美元加权平均期限为172个月，2023年9月30日为5.996亿美元加权平均期限为186个月[248] - 2025财年首三个月固定利率1 - 4家庭住宅贷款生产总额为3110万美元（其中460万美元用于在二级市场出售），上一财年同期为3640万美元（其中560万美元用于在二级市场出售）[248] 投资组合相关 - 截至2024年9月30日，公司投资组合加权平均寿命为4.8年[248] - 2024年9月30日公司投资组合加权平均寿命为4.8年，2023年9月30日为5.2年[248] - 2024年9月30日投资组合有效期限降至每100个基点市场利率变动2.4%，2023年9月30日为2.7%[248] 利率相关 - 2024年9月30日储蓄账户年化平均收益率为3.00%[211] - 截至2024年9月30日，支付固定/收取浮动利率掉期的名义金额增加到5000万美元[254] - 2024年9月30日利率互换的名义金额增加至5000万美元，2024年6月30日为4000万美元[254] 公司运营相关 - 2024年9月30日止的三个月年化平均资产回报率为1.07%同比下降[215] - 2024年9月30日的信贷损失准备金为5440万美元占总贷款1.37%[224] - 2025财年第一季度公司聘请顾问进行绩效改进项目一次性成本84万美元[196] - 2024年9月30日预计未来90天内提供资金的贷款为1.68亿美元[206] - 截至2024年9月30日，1 - 4家庭固定利率住宅贷款组合为62410万美元，加权平均期限为172个月[248] - 公司增长战略包括固定利率贷款的发放[253] - 公司董事会负责审查银行资产和负债政策[255] - 截至2024年9月30日，公司披露控制和程序有效[257] - 公司控制程序存在固有局限性[258] - 市场利率变化下公司净投资组合价值（NPV）的变化情况[250][251]