公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产为37.565亿美元，较6月30日的37.4968亿美元略有增长[7] - 截至2024年9月30日，股东权益为4822.3万美元，较6月30日的4799.7万美元有所增加[7] - 截至2024年9月30日，公司资产总计3.757亿美元，较6月30日增加68.2万美元，增幅0.2%[126] - 截至2024年9月30日，公司总负债增加45.6万美元，即0.1%，达到3.274亿美元[133] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总计4820万美元，较6月30日增加22.6万美元，即0.5%[135] 公司盈利相关指标变化 - 2024年利息收入为4620万美元，较2023年的3734万美元有所增加[9] - 2024年利息支出为2750万美元，高于2023年的2064万美元[9] - 2024年净利息收入为1870万美元，高于2023年的1670万美元[9] - 2024年非利息收入为137万美元，高于2023年的74万美元[9] - 2024年非利息支出为2013万美元，略高于2023年的1982万美元[9] - 2024年税前亏损为2.1万美元，较2023年的24.4万美元有所收窄[9] - 2024年净亏损为1.5万美元，较2023年的17.5万美元大幅减少[9] - 2024年综合收益为22.6万美元，而2023年综合损失为31.3万美元[10] - 2024年第三季度净亏损1.5万美元，2023年同期为17.5万美元[14] - 2024年第三季度，贷款平均余额3.35985亿美元，利息和股息426.5万美元，收益率5.08%；2023年同期平均余额3.18541亿美元，利息和股息345.9万美元，收益率4.34%[123] - 2024年第三季度，净利息利差187万美元，利率1.50%；2023年同期净利息利差167万美元，利率1.49%[123] - 2024年第三季度，净利息收益率2.05%；2023年同期为1.95%[123] - 2024年9月30日止三个月，公司净亏损1.5万美元，较2023年同期增加16万美元，即91.4%[138] - 净利息收入增加20万美元，即12.0%，达到190万美元[139] - 利息收入增加88.6万美元，即23.7%，利息支出增加68.6万美元，即33.2%，达到280万美元[139] - 非利息收入增加6.3万美元，即85.1%，达到13.7万美元[144] - 非利息支出增加3.1万美元，即1.6%，总计200万美元[145] - 所得税收益减少6.3万美元，即91.3%，从2023年9月30日止三个月的6.9万美元降至本季度的6000美元[147] 公司现金流相关指标变化 - 2024年第三季度经营活动净现金使用量为140.7万美元，2023年同期为57万美元[14] - 2024年第三季度投资活动净现金提供量为21.3万美元，2023年同期使用量为354.5万美元[14] - 2024年第三季度融资活动净现金提供量为17.6万美元，2023年同期为85.34万美元[14] - 2024年第三季度现金及现金等价物净减少101.8万美元，2023年同期增加44.19万美元[14] - 2024年第三季度末现金及现金等价物为1726.9万美元，2023年同期为1258.6万美元[14] - 2024年第三季度支付存款和借款利息268.4万美元，2023年同期为197万美元[15] 贷款信用损失准备金相关 - 2023年7月1日采用ASC 326，贷款信用损失准备金增加49.7万美元[30][31] - 贷款信用损失准备金为213.1万美元，较之前的163.4万美元增加49.7万美元[34] - 未使用信贷风险敞口的信用损失准备金为5.4万美元[34] - 公司对贷款信用损失准备余额的估计会综合内外部信息，考虑多种因素并可能进行调整[53] - 公司按月监控贷款表现，按季评估信用损失准备的充足性，认为2024年9月30日的信用损失准备充足[55] - 截至2024年9月30日，公司各贷款组合信用损失准备期初余额为212.7万美元，当期计提1.5万美元，回收1000美元，未融资负债抵减2000美元，期末余额为214.1万美元[72] - 截至2023年9月30日，各类贷款按ASC 326准则调整后总额为213.1万美元，期末余额为212.6万美元[73] 表外未使用承诺相关 - 2024年9月30日表外未使用承诺负债为5.7万美元，2023年同期为5.4万美元[32] - 2024年9月30日未使用承诺总额约为2360万美元，2023年同期为2610万美元[32] 证券相关指标变化 - 2024年9月30日和6月30日，可供出售的住宅抵押支持证券摊余成本分别为954.3万美元和1009.6万美元，公允价值分别为941.6万美元和964.8万美元[41] - 2024年9月30日和6月30日，持有至到期的住宅抵押支持证券摊余成本分别为19.9万美元和21.3万美元，公允价值分别为19.5万美元和20.3万美元[41] - 2024年9月30日和6月30日，处于未实现损失状态的债务证券占总债务证券的比例分别为86.7%和100%[43] - 2024年9月30日，可供出售的暂时减值证券摊余成本为830.4万美元，未实现损失为14.4万美元，公允价值为816万美元[44] - 2024年9月30日，持有至到期的暂时减值证券摊余成本为13.2万美元，未实现损失为0.5万美元，公允价值为12.7万美元[45] - 2024年9月30日和6月30日，代理抵押支持证券（住宅）公允价值分别为9,416千美元和9,648千美元，均属二级估值[103] - 2024年9月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为17,269千美元，可供出售证券账面价值和公允价值均为9,416千美元等[106] - 2024年9月30日，存款账面价值为254,915千美元，公允价值为255,176千美元；联邦住房贷款银行预付款账面价值为70,055千美元，公允价值为69,552千美元等[107] - 2024年9月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为18,287千美元，可供出售证券账面价值和公允价值均为9,648千美元等[108] - 其他综合收益（损失）方面，2024年9月30日三个月累计其他综合收益期初余额为 -336千美元，当期变动为241千美元，期末余额为 -95千美元[109] - 2024年9月30日三个月，可供出售证券未实现持有收益（损失）为321千美元，税后净额为241千美元；2023年同期分别为 -753千美元和 -565千美元[110] 贷款业务相关指标变化 - 2024年9月30日和6月30日贷款总额分别为3.35316亿美元和3.35152亿美元，贷款信用损失准备金分别为214.1万美元和212.7万美元[50] - 2024年9月30日和6月30日净递延贷款成本分别为25.9万美元和28.8万美元[50] - 截至2024年9月30日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产和非住宅房地产的摊余成本基础为394.5万美元[74] - 截至2024年6月30日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产和非住宅房地产的摊余成本基础为459.9万美元[76] - 2024年9月30日，非应计贷款总额为408.7万美元，逾期超89天仍计息贷款为35.9万美元；6月30日，非应计贷款为364.7万美元，逾期超89天仍计息贷款为24.9万美元[78] - 2024年9月30日和6月30日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款分别为88.3万美元和92.6万美元[79] - 2024年9月30日，逾期贷款总额为106.64万美元，未逾期贷款为3246.52万美元，总计3353.16万美元[80] - 2024年6月30日，逾期贷款总额为85.3万美元，未逾期贷款为3266.62万美元，总计3351.52万美元[81] - 截至2024年9月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款中，通过评级的贷款总额为250763千美元，特殊提及贷款为120千美元，次级贷款为4639千美元，总计255522千美元[87] - 截至2024年9月30日，多户家庭住宅房地产贷款总额为15532千美元，均为通过评级贷款[87] - 截至2024年9月30日，建筑贷款总额为13529千美元，均为通过评级贷款[87] - 截至2024年9月30日，土地贷款中，通过评级的贷款总额为1100千美元，特殊提及贷款为564千美元，次级贷款为28千美元，总计1128千美元[87] - 截至2024年9月30日，农场贷款中，通过评级的贷款总额为1578千美元[87] - 各类型贷款当期总冲销额均为0千美元[87] - 各类型贷款总计当期毛冲销额为1578美元[88] - 非住宅房地产贷款总计为34408美元，其中评级为“通过”的贷款为31832美元[88] - 商业和工业贷款总计为616美元，其中评级为“通过”的贷款为59美元、35美元、148美元和374美元[88] - 共享贷款总计为813美元，其中评级为“通过”的贷款为57美元、84美元、92美元和7美元[88] - 房屋净值贷款总计为11398美元，均为评级“通过”[88] - 汽车贷款总计为116美元，其中评级为“通过”的贷款为10美元、61美元、7美元和2美元[88] - 无担保贷款总计为676美元，其中评级为“通过”的贷款为75美元、414美元、47美元、55美元和43美元[88][89] - 非住宅房地产贷款中“特别提及”和“次级”类别的总计为1911美元[88] - 商业和工业贷款、共享贷款、汽车贷款、无担保贷款当期毛冲销额均为0美元[88] - 房屋净值贷款当期毛冲销额为0美元[88] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款中，“合格”类贷款金额为250485000美元[90] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款中，“特别提及”类贷款金额为667000美元[90] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款中，“次级”类贷款金额为5064000美元[90] - 截至2024年6月30日，多户家庭住宅房地产贷款总额为15815000美元[90] - 截至2024年6月30日，建筑贷款总额为13815000美元[90] - 截至2024年6月30日，土地贷款总额为964000美元[90] - 当期一至四户家庭住宅房地产贷款总冲销额为16000美元[90] - 当期建筑贷款总冲销额为6000美元[90] - 一至四户家庭住宅房地产贷款中，“可疑”类贷款金额为256216000美元[90] - 多户家庭住宅房地产贷款当期总冲销额为0美元[90] - 截至2024年9月30日，住宅房地产贷款中，一至四户家庭贷款风险评级为通过的金额为250,763千美元，特殊提及为120千美元，次级为4,639千美元[94] - 截至2024年9月30日，非住宅房地产贷款风险评级为通过的金额为31,832千美元，特殊提及为665千美元，次级为1,911千美元[94] - 截至2024年9月30日，商业和工业贷款风险评级为通过的金额为616千美元[94] - 截至2024年9月30日，各类贷款风险评级为通过的总金额为327,953千美元，特殊提及为785千美元，次级为6,578千美元[94] - 非住宅房地产贷款风险评级为通过的金额合计32,253千美元，特殊提及为130千美元，次级和可疑合计1,925千美元，总计34,308千美元[91] - 商业和工业贷款风险评级为通过的金额合计700千美元[91] - 共享贷款风险评级为通过的金额合计819千美元[91] - 住房权益贷款风险评级为通过的金额为10,490千美元，特殊提及和次级合计 - 154千美元，总计10,644千美元[91] - 汽车贷款风险评级为通过的金额合计117千美元[91] - 无担保贷款风险评级为通过的金额合计585千美元[92] - 住宅房地产贷款中，一至四户家庭贷款为250,485千美元，多户家庭贷款为15,815千美元，建筑贷款为13,815千美元等，总计327,184千美元[95] - 2024年9月30日和6月30日，购买信贷受损贷款的购买信贷折扣均为25,000千美元，一至四户家庭住宅房地产贷款分别为30,142