财务表现 - 公司2024年第三季度净收入为130万美元，同比下降47.7%，主要由于出售AFS债务证券的130万美元损失以及非利息费用和信贷损失费用的增加[87] - 2024年前九个月净收入为580万美元，同比下降29.8%，主要由于AFS债务证券出售损失、净利息收入下降以及非利息费用和信贷损失费用的增加[87] - 2024年第三季度每股基本收益为0.29美元，较2023年同期的0.56美元下降[89] - 2024年前九个月每股基本收益为1.27美元，较2023年同期的1.82美元下降[89] - 公司2024年前九个月的净所得税费用为10.3万美元，较2023年同期的120万美元大幅下降，有效联邦企业所得税税率从12.9%降至2.9%[103] - 公司2024年前九个月的净收入为580万美元，现金股息支付为490万美元[126] 资产与负债 - 2024年9月30日，公司总资产为15.2亿美元，总贷款为11.3亿美元，存款为11.7亿美元，借款为2.407亿美元[88] - 公司总资产从2023年的1,365,926千美元增长至2024年的1,444,618千美元[94] - 公司总资产在2024年9月30日达到15.2亿美元，较2023年12月31日增长3.4%，较2023年9月30日增长8.9%[105] - 净贷款和待售贷款在2024年9月30日达到11.2亿美元，较2023年12月31日增长9.2%，占总资产的73.7%[105] - 存款总额在2024年9月30日减少至11.7亿美元，较2023年12月31日下降10.1%[105] - 公司股东权益在2024年9月30日增至7230万美元，较2023年12月31日增长9.9%[105] - 公司股东权益从2023年12月31日的6580万美元增加到2024年9月30日的7230万美元，主要由于投资证券公允价值增加和净收入增长[126] 利息收入与支出 - 2024年前九个月净利息收益率为2.73%，较2023年同期的2.95%有所下降[87] - 2024年第三季度净利息收益率为2.71%，较2023年同期的2.76%有所下降[89] - 2024年前九个月净利息收益率为2.73%，较2023年同期的2.95%有所下降[89] - 2024年第三季度平均收益资产利息收入为1720万美元，同比增长15.8%[91] - 2024年第三季度平均收益资产收益率上升42个基点至4.85%[91] - 2024年第三季度贷款利息收入增加230万美元，主要由于贷款平均余额增加9000万美元和平均收益率上升46个基点[91] - 2024年第三季度平均付息负债增加8360万美元，平均付息率上升54个基点至2.63%[91] - 2024年第三季度净利息收入增加28.2万美元至940万美元[91] - 2024年前九个月贷款平均余额增加7290万美元至11亿美元，同比增长7.4%[91] - 2024年前九个月平均资金成本上升84个基点至2.50%[91] - 2024年前九个月净利息差下降32个基点至2.27%[92] - 2024年第三季度联邦基金和隔夜存款平均收益率下降81个基点[91] - 2024年第三季度投资证券利息收入减少7.2万美元，主要由于投资组合平均余额减少2320万美元[91] - 净利息收入从2023年的28,741千美元下降至2024年的27,922千美元[94] - 贷款净额的利息收入从2023年的35,955千美元增长至2024年的43,094千美元，增长率为19.8%[94] - 净利息差从2023年的2.59%下降至2024年的2.27%[94] - 净利息边际从2023年的2.95%下降至2024年的2.73%[94] 贷款与信贷 - 2024年前九个月，公司出售了7610万美元的合格住宅房地产贷款，较2023年同期的5420万美元增长40.4%[106] - 公司2024年9月30日的非应计贷款和逾期90天以上的贷款总额为1964万美元，较2023年12月31日的2020万美元略有下降[108] - 公司贷款总额平均为433,250千美元，较2023年12月的380,755千美元有所增长[109] - 公司的不良贷款占总贷款的比例为0.17%，较2023年12月的0.20%有所下降[109] - 公司的贷款损失准备金（ACL）在2024年9月30日为740万美元，较2023年12月的660万美元有所增加[112] - 公司在2024年9月30日的净未实现损失为3440万美元，较2023年12月的4100万美元有所减少[117] - 公司在2024年9月30日的投资证券AFS总额为2.449亿美元，占总资产的16.1%，较2023年12月的2.644亿美元有所下降[116] - 公司在2024年9月30日的累计OCI股东权益部分反映了2680万美元的累计净未实现损失[117] - 公司在2024年9月30日有9250万美元的投资证券AFS被用作FHLB借款和其他信贷的抵押品[118] - 公司在2024年9月30日的非应计贷款未确认的利息收入约为212千美元[110] - 公司在2024年9月30日的次级贷款总额为777千美元，较2023年12月的120万美元有所下降[110] - 公司在2024年9月30日的贷款损失准备金活动显示，净回收额为16千美元，较2023年同期的净冲销额4千美元有所改善[113] - 2024年9月30日，公司承诺发放贷款的合同金额为6653.1万美元，较2023年12月31日的3519.3万美元有所增加[123] - 2024年9月30日，公司未使用的信贷额度为1.8926亿美元，较2023年12月31日的1.9210亿美元有所减少[123] - 截至2024年9月30日，公司通过FHLB获得未使用的信贷额度为3480万美元，超过现有的2.765亿美元借款和其他信贷[125] - 公司通过IDEAL Way Line of Credit获得的总信贷额度为55.1万美元，截至2024年9月30日未使用[125] - 公司通过上游银行获得1500万美元的联邦基金信贷额度，截至2024年9月30日未使用[125] - 截至2024年9月30日，公司通过BTFP获得1000万美元的预付款[125] 存款与借款 - 2024年前九个月，公司平均总存款减少了4200万美元，同比下降3.5%，主要由于非利息存款减少了2360万美元，储蓄账户减少了2390万美元，利息支票账户减少了2400万美元，货币市场账户减少了800万美元[119] - 2024年前九个月，公司定期存款平均余额增加了3750万美元，主要由于客户利用高利率定期存款增加了4970万美元，部分抵消了零售经纪存款减少了1220万美元[119] - 2024年9月30日，公司估计未保险存款总额为4.061亿美元，占总存款的34.6%，其中包括2340万美元的市政存款[120] - 2024年9月30日，公司通过CDARS计划交换的存款余额为1410万美元，而2023年12月31日为1170万美元[119] - 2024年9月30日，公司通过ICS计划交换的需求和货币市场存款为1.71亿美元，而2023年12月31日为2.326亿美元[120] - 2024年9月30日，公司零售经纪存款为8000万美元，加权平均利率为5.06%，而2023年12月31日为1.03亿美元，加权平均利率为5.07%[120] - 2024年9月30日，公司FHLB借款为2.307亿美元，加权平均利率为4.13%，而2023年12月31日为5570万美元，加权平均利率为3.68%[121] - 2024年9月30日，公司BTFP借款为1000万美元，加权平均利率为4.76%，而2023年12月31日为1000万美元，加权平均利率为4.85%[121] 非利息收入与支出 - 财富管理收入在2024年第三季度增长至265万美元，同比增长8.6%，主要由于管理信托账户数量和资产价值的增加[100] - 服务费用在2024年第三季度增长至185.5万美元，同比增长3.9%，主要由于贷款服务费、ATM和借记卡网络费用以及服务收费的增加[100] - 2024年第三季度贷款销售净收益增长至54万美元，同比增长60.7%，主要由于住宅抵押贷款销售量和溢价增加[100] - 公司自有寿险收入在2024年第三季度增长至12.6万美元，同比增长6.8%，主要由于2024年第二季度收到的23.5万美元死亡保险金[100] - 2024年第三季度其他投资净收益为8.3万美元，而2023年同期为净亏损4.1万美元，主要由于投资基金的业绩改善[101] - 2024年第三季度投资证券销售净亏损为129.3万美元，主要由于公司出售了账面价值为3850万美元的低收益债务证券[101] - 2024年第三季度员工工资和福利支出增长至401.5万美元，同比增长7.9%，主要由于年度薪资调整和新分支机构的员工工资[102] - 2024年第三季度员工福利支出增长至152.2万美元，同比增长25.1%，主要由于医疗和牙科保险费用以及递延薪酬计划的增加[102] - 2024年第三季度广告和公共关系支出增长至17.7万美元，同比增长45.1%，主要由于市场推广活动的增加[102] - 2024年第三季度非利息支出总额增长至940.9万美元，同比增长5.4%，主要由于员工工资和福利支出的增加[102] - 公司2024年前九个月的设备费用增加，主要由于2023年第四季度外包核心应用处理系统的软件许可和维护成本增加[103] - 公司2024年前九个月的专业费用增加6.9万美元，主要由于年度参与费用增加和2024年雇佣搜索和其他咨询服务的额外顾问费用[103] - 公司2024年前九个月的FDIC保险评估费用增加9.3万美元，主要由于评估率上升和净资产整体增长[103] 资本与风险管理 - 公司总资本与风险加权资产的比率为12.77%，远高于8.0%的最低要求[128] - 公司Tier I资本与风险加权资产的比率为10.18%，高于6.0%的最低要求[128] - 公司普通股Tier I资本与风险加权资产的比率为10.18%，高于4.5%的最低要求[128] - 公司Tier I资本与平均资产的比率为6.40%，高于4.0%的最低要求[128]