净利润与每股收益 - 2024年全年归属于普通股股东的净利润（NIAC）为7.38亿美元，每股收益（EPS）为1.36美元，调整后的NIAC增长5%至8.43亿美元，每股收益为1.55美元[1] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为1.58亿美元，每股收益为0.29美元，调整后的净利润为2.28亿美元，每股收益为0.43美元，环比增长2%[1][3] - 2024年净收入为7.94亿美元，同比下降13%[18] - 2024年每股收益（EPS）为1.36美元，同比下降12%[18] - 2024年第四季度净收入为1.7亿美元，同比下降24%[42] - 2024年全年净收入为7.94亿美元，同比下降13%[42] - 2024年第四季度每股收益为0.30美元，同比下降25%[42] - 2024年全年每股收益为1.37美元，同比下降13%[42] - 2024年第四季度调整后净收入为2.28亿美元，同比增长28%[44] - 2024年全年调整后净收入为8.43亿美元，同比增长5%[44] - 2024年第四季度调整后每股收益为0.43美元，同比增长35%[44] - 2024年全年调整后每股收益为1.55美元，同比增长8%[44] - 2024年第四季度调整后稀释每股收益为0.43美元，高于GAAP下的0.29美元[81] - 2024年第四季度调整后净收入为24亿美元，高于GAAP下的17亿美元[81] 净利息收入与净息差 - 2024年净利息收入为25亿美元，同比下降2900万美元，净息差下降7个基点至3.35%[9] - 公司2024年净利息收入为25.26亿美元，同比下降1%[18] - 净利息收入（FTE）增加200万美元至6.34亿美元，净利息收益率上升2个基点至3.33%[20] - 公司2024年第四季度净利息收入为6.3亿美元，同比增长2%[42] - 2024年全年净利息收入为25.11亿美元，同比下降1%[42] - 公司2024年第四季度净利息收入为6.34亿美元，同比增长2%[44] - 2024年全年净利息收入为25.26亿美元，同比下降1%[44] - 净利息收益率为3.33%，较上一季度增长2个基点，较去年同期增长6个基点[51] - 公司2024年第四季度净利息收入为6.3亿美元，同比增长2%[57] - 2024年全年净利息收入为25.11亿美元，同比下降1%[57] - 2024年第四季度净利息收入为6.32亿美元，同比下降4%[67] 非利息收入 - 2024年非利息收入为6.79亿美元，同比下降2.48亿美元，主要由于2023年2.25亿美元的合并终止费用[10] - 2024年非利息收入为6.79亿美元，同比下降27%[18] - 非利息收入减少1.01亿美元至9900万美元，主要由于证券组合重组导致的9100万美元损失[21] - 2024年第四季度非利息收入为9900万美元，同比下降51%[42] - 2024年全年非利息收入为6.79亿美元，同比下降27%[42] - 2024年全年非利息收入为7.71亿美元，同比增长10%[44] - 非利息收入占总收入的比例为23.20%，较上一季度下降86个基点，较去年同期下降13个基点[51] - 2024年第四季度非利息收入为1.16亿美元，同比下降2%[67] - 公司2024年第四季度非利息收入（GAAP）为9900万美元，调整后非利息收入（Non-GAAP）为1.9亿美元[85] 非利息支出 - 2024年非利息支出为20亿美元，同比下降4500万美元，调整后的非利息支出增加1.14亿美元，主要由于激励支出增加和战略投资[11] - 非利息支出减少300万美元至5.08亿美元，调整后的非利息支出增加900万美元至5.06亿美元[22] - 调整后的效率比为61.43%，较上一季度增长157个基点，较去年同期下降141个基点[51] - 2024年第四季度效率比（GAAP）为61.98%，调整后效率比为61.43%[85] - 2024年第四季度人员费用（GAAP）为2.76亿美元，调整后人员费用（Non-GAAP）为2.74亿美元[92] - 2024年第四季度调整后人员费用（不包括递延薪酬费用）（Non-GAAP）为2.72亿美元[92] 贷款与存款 - 2024年平均贷款和租赁余额为620亿美元，增长18亿美元，期末贷款和租赁余额为626亿美元，增长13亿美元[12] - 2024年平均存款为657亿美元，增长2%，期末存款为656亿美元，与2023年底持平，存款成本从2.49%降至2.34%[13] - 2024年平均贷款为620亿美元，同比增长3%[18] - 2024年平均存款为657亿美元，同比增长2%[18] - 平均贷款和租赁余额为624亿美元，期末余额为626亿美元，增加1亿美元[23] - 平均存款减少2亿美元至661亿美元，期末存款减少10亿美元至656亿美元[24] - 2024年第四季度平均贷款和租赁净额为624.18亿美元，同比增长2%[57] - 2024年全年平均贷款和租赁净额为6200.5亿美元，同比增长3%[57] - 2024年第四季度平均存款为660.92亿美元，同比下降1%[57] - 2024年全年平均存款为6567.6亿美元，同比增长2%[57] - 公司总资产在4Q24为82,152百万美元，同比下降1%[53] - 商业、金融和工业贷款（C&I）在4Q24为33,428百万美元，同比增长2%[53] - 商业房地产贷款在4Q24为14,421百万美元，同比下降2%[53] - 消费者房地产贷款在4Q24为14,047百万美元，同比增长3%[53] - 信用卡及其他贷款在4Q24为670百万美元，同比下降16%[53] - 总存款在4Q24为65,581百万美元，同比下降1%[53] - 抵押贷款公司在4Q24的贷款为3,471百万美元，同比增长71%[53] - 商业未使用贷款承诺在4Q24为17,863百万美元，同比下降16%[53] - 消费者未使用贷款承诺在4Q24为4,203百万美元，同比下降5%[53] - 股东权益在4Q24为9,111百万美元，同比下降2%[53] - 公司总资产在2024年第四季度为819.5亿美元，同比下降1%[55] - 商业贷款和租赁总额在2024年第四季度为477.09亿美元，同比增长2%[55] - 消费者房地产贷款在2024年第四季度为140.08亿美元，同比增长3%[55] - 信用卡和其他贷款在2024年第四季度为7.01亿美元，同比下降13%[55] - 投资证券在2024年第四季度为92.95亿美元，同比下降1%[55] - 总存款在2024年第四季度为660.92亿美元，同比下降1%[55] - 贷款和租赁净额在2024年第四季度为624.18亿美元，同比增长2%[55] - 抵押贷款公司在2024年第四季度的贷款为32.83亿美元，同比增长14%[55] - 股东权益在2024年第四季度为92.16亿美元，同比增长3%[55] - 总负债在2024年第四季度为727.35亿美元，同比下降1%[55] - 2024年第四季度贷款和租赁总额为565亿美元，同比下降1%[67] - 公司批发部门2024年第四季度贷款和租赁总额为56亿美元，同比增长31%[71] - 2024年第四季度贷款总额（GAAP）为625.65亿美元，同比增长1.274亿美元[88] 信贷损失与拨备 - 2024年拨备费用为1.5亿美元，同比下降1.1亿美元，净冲销率为0.18%，同比下降10个基点[14] - 2024年不良贷款率为0.96%，同比上升21个基点[18] - 2024年净冲销率为0.18%，同比下降10个基点[18] - 信贷损失拨备减少2500万美元至1000万美元，净冲销率为8个基点，下降7个基点[25] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1000万美元，同比下降71%[44] - 2024年全年信贷损失拨备为1.5亿美元，同比下降42%[44] - 贷款和租赁的信用损失准备率为1.43%，较上一季度下降1个基点，较去年同期增长3个基点[51] - 公司4Q24不良贷款总额为6.02亿美元，环比增长4%，同比增长30%[59] - 商业房地产不良贷款在4Q24达到2.94亿美元，环比增长14%，同比增长158%[59] - 消费者房地产不良贷款在4Q24为1.33亿美元，环比增长4%，同比下降4%[59] - 4Q24总不良贷款与贷款和租赁的比例为0.96%，环比上升0.04个百分点，同比上升0.21个百分点[59] - 4Q24逾期90天及以上的贷款和租赁总额为2100万美元，环比增长29%，同比增长4%[60] - 4Q24总净冲销额为1300万美元，环比下降45%，同比下降63%[62] - 商业、金融和工业贷款在4Q24的净冲销额为100万美元，环比下降89%，同比下降97%[62] - 4Q24信用卡及其他贷款的净冲销额为500万美元，环比增长41%，同比无变化[62] - 4Q24年化净冲销率为0.08%，环比下降0.07个百分点，同比下降0.15个百分点[62] - 公司4Q24的贷款和租赁损失准备金为8.15亿美元，较3Q24下降1%，较4Q23增长5%[64] - 4Q24的总冲销额为2900万美元，较3Q24增长14%，较4Q23增长30%[64] - 4Q24的总回收额为1500万美元，较3Q24增长70%，较4Q23增长显著（NM）[64] - 4Q24的贷款和租赁损失拨备为600万美元，较3Q24下降77%，较4Q23下降88%[64] - 4Q24的未融资承诺准备金为7900万美元，较3Q24增长5%，较4Q23下降5%[64] - 4Q24的总信用损失准备金为8.94亿美元，较3Q24下降1%，较4Q23增长4%[64] - 4Q24的商业、金融和工业（C&I）贷款损失准备金占总贷款的比例为1.03%，较3Q24下降0.03个百分点[66] - 4Q24的商业房地产贷款损失准备金占总贷款的比例为1.57%，较3Q24上升0.09个百分点[66] - 4Q24的信用卡及其他贷款损失准备金占总贷款的比例为3.28%，较3Q24下降0.11个百分点[66] - 4Q24的总信用损失准备金占总贷款的比例为1.43%，较3Q24下降0.01个百分点[66] - 2024年第四季度贷款损失准备金（GAAP）为8.15亿美元，同比增长4200万美元[88] 资本比率与风险加权资产 - 2024年CET1比率为11.2%，总资本比率为13.9%，同比下降0.2个百分点和0.1个百分点[15] - 2024年普通股一级资本比率为11.2%，同比下降20个基点[18] - 普通股一级资本比率（CET1）为11.2%，与上季度持平[26] - CET1资本比率为11.2%，较上一季度下降3个基点，较去年同期下降20个基点[51] - 风险加权资产（RWA）为712亿美元，较上一季度减少0.3亿美元，较去年同期增加0.1亿美元[51] - 公司的一级资本比率由股东权益调整后计算，包括某些未实现收益/损失，减去不允许的部分，如商誉、无形资产和递延税资产，再除以风险加权资产[96] 有效税率 - 2024年有效税率为21.0%，调整后的有效税率为21.4%，2023年有效税率为18.8%，调整后为21.8%[16] - 有效税率为19.3%，调整后有效税率为21.0%[27] 资产回报率与权益回报率 - 调整后的平均资产回报率为1.17%，较上一季度增长4个基点，较去年同期增长25个基点[51] - 普通股平均回报率（ROCE）为7.38%，较上一季度下降272个基点，较去年同期下降122个基点[51] - 调整后的有形普通股回报率（ROTCE）为13.27%，较上一季度增长3个基点，较去年同期增长222个基点[51] - 2024年第四季度调整后资产回报率（ROA）为1.17%，高于GAAP下的0.82%[81] - 2024年第四季度调整后普通股权益回报率（ROCE）为13.27%，高于GAAP下的7.38%[81] - 2024年第四季度平均普通股权益为84.94亿美元，较上一季度的84.07亿美元有所增加[81] - 2024年第四季度调整后平均有形普通股权益为68.36亿美元，较上一季度的67.38亿美元有所增加[81] - 平均资产回报率是年化净收入与平均总资产的比率[97] - 平均普通股权益回报率是年化净收入与平均普通股权益的比率[97] 其他财务指标 - 2024年总营收为31.9亿美元，同比下降8%[18] - 2024年第四季度总营收为7.29亿美元，同比下降12%[42] - 2024年全年总营收为31.9亿美元，同比下降8%[42] - 2024年第四季度总收入（GAAP）为7.29亿美元，调整后总收入（Non-GAAP）为8.24亿美元[85] - 2024年第四季度非利息收入占总收入的比例（GAAP）为23.20%，调整后比例为23.10%[85] - 2024年第四季度调整后税前收入（Non-GAAP）为3.04亿美元，同比增长6000万美元[90] - 2024年第四季度调整后拨备前净收入（PPNR）（Non-GAAP）为3.14亿美元，同比增长2000万美元[90] - 2024年第四季度净利息收益率为4.47%，同比下降19个基点[67] - 2024年第四季度效率比为48.31%，同比上升151个基点[67] - 2024年第四季度贷款与存款比率为94.14%，同比上升179个基点[67] - 2024年第四季度平均资产回报率为1.91%，同比上升8个基点[67] - 2024年第四季度分配权益回报率为22.23%，同比上升75个基点[67] - 2024年第四季度金融中心数量为416个，同比减少2个[67] - 公司批发部门2024年第四季度净利息收入为5400万美元，同比增长27%[71] - 公司批发部门2024年全年净收入为4.24亿美元，同比增长19%[71] - 公司批发部门2024年第四季度贷款和租赁总额为56亿美元，同比增长31%[71] - 公司批发部门2024年第四季度固定收益产品日均收入为65.9万美元，同比增长42%[71] - 公司2024年第四季度总资产为821.52亿美元，较上一季度的826.35亿美元略有下降[78] - 2024年第四季度有形普通股权益（TCE）为67.37亿美元，较上一季度的69.31亿美元有所下降[78] - 2024年第四季度普通股每股账面价值为16.00美元，较上一季度的16.15美元略有下降[78] - 2024年第四季度无形资产为16.53亿美元，较上一季度的16.63亿美元略有下降[78] - 非利息收入占总收入的百分比是非利息收入（不包括证券收益/损失）与总收入（不包括证券收益/损失）的比率[98] - 效率比率是非利息支出与总收入（不包括证券收益/损失）的比率[98] - 不良贷款和租赁比率是非应计贷款和租赁与期末总贷款和租赁的比率[99] - 净冲销比率是年化净冲销与平均总贷款和租赁的比率[99] - 贷款和租赁损失准备金与不良贷款和租赁的比率是贷款和租赁损失准备金与不良贷款和租赁的比率[100] - 商业、消费者和财富部门提供金融产品和服务，主要在美国南部和其他选定市场[101] - 批发部门包括抵押贷款仓库贷款、特许经营融资、代理银行和抵押贷款等业务[102]