财务表现 - 公司第四季度稀释每股收益为0.85美元，同比增长18%[1][7] - 净利息收入（NII）为14.43亿美元，环比增长1%，同比增长1%[1][7][8] - 非利息收入为7.32亿美元，环比增长3%，同比下降2%[1][7][10] - 净利息收益率（NIM）为2.97%，环比增加7个基点，同比增加12个基点[1][8] - 2024年第四季度净利息收入为14.37亿美元，同比增长1%[56][58] - 2024年第四季度非利息收入为7.32亿美元，同比下降2%[56][58] - 2024年第四季度净收入为6.2亿美元，同比增长17%[56][58] - 2024年第四季度每股收益（稀释后）为0.85美元，同比增长21%[56][58] - 2024年第四季度资产回报率为1.17%，同比增长0.19个百分点[56] - 2024年第四季度普通股股东权益回报率为13.0%，同比增长0.1个百分点[56] - 2024年第四季度净利息收入为14.37亿美元，环比增长1.1%[60] - 2024年第四季度非利息收入为7.32亿美元，环比增长2.9%[60] - 2024年第四季度净收入为6.2亿美元，环比增长8.2%[60] - 2024年第四季度普通股股东可获得的净收入为5.82亿美元，环比增长9.4%[60] - 2024年12月净收入为6.2亿美元，较2023年12月的5.3亿美元有所增长[65] - 2024年全年净收入为23.14亿美元，略低于2023年的23.49亿美元[65] - 2024年第四季度调整后净收入为6.5亿美元，同比增长9.5%[87] - 2024年第四季度调整后净收入（年化）为25.86亿美元，同比增长9.1%[87] - 2024年第四季度调整后有形普通股股东净收入为6.19亿美元，同比增长9.0%[87] - 2024年第四季度净收入为6.2亿美元，较上一季度的5.73亿美元增长8.2%[89] - 2024年第四季度税前收入为7.7亿美元，较上一季度的7.34亿美元增长4.9%[89] - 2024年第四季度所得税费用为1.5亿美元，较上一季度的1.61亿美元下降6.8%[89] 资本与股东回报 - 公司2024年全年向股东返还了16亿美元资本[4] - 公司在第四季度回购了3亿美元的普通股，减少了约670万股流通股[39] - 2024年12月公司回购了3.03亿美元的股票[65] - 2024年12月普通股现金股息为2.52亿美元，较2023年12月的2.42亿美元有所增加[65] 贷款与租赁 - 2024年第四季度，贷款和租赁费用为3600万美元，环比增长6%，同比增长6%[16] - 2024年第四季度，平均投资组合贷款和租赁总额为1178.6亿美元，环比增长1%，同比下降1%[22] - 2024年第四季度，商业贷款和租赁平均余额为719.63亿美元，环比持平，同比下降3%[22] - 2024年第四季度，消费者贷款平均余额为458.97亿美元，环比增长2%，同比增长3%[22] - 2024年第四季度，期末商业贷款和租赁余额为730亿美元，环比增长3%，同比增长1%[25] - 2024年第四季度贷款和租赁净损失为1.36亿美元，占平均贷款和租赁组合的0.46%[56] - 2024年第四季度商业贷款和租赁总额为732.93亿美元，环比增长3%[61] - 2024年第四季度消费者贷款总额为464.98亿美元，环比增长2%[61] - 商业贷款和租赁总额从2023年12月的727.46亿美元增长至2024年12月的732.93亿美元[63] - 消费者贷款总额从2023年12月的444.88亿美元增长至2024年12月的464.98亿美元[63] - 2024年12月商业贷款和租赁总额为732.93亿美元，环比增长3.04%[71] - 2024年12月消费者贷款总额为464.98亿美元，环比增长2.11%[71] - 2024年12月平均投资组合贷款和租赁总额为1178.6亿美元，同比下降0.84%[71] 存款与融资 - 2024年第四季度，平均存款总额为1672.37亿美元，环比持平，同比下降1%[28] - 2024年第四季度，平均批发融资为202.02亿美元，环比下降14%，同比下降23%[31] - 2024年第四季度核心存款为1647.06亿美元，同比增长0.6%[56] - 2024年第四季度总存款为1672.52亿美元，环比下降0.6%[61] - 存款总额从2023年12月的1689.12亿美元略微下降至2024年12月的1672.52亿美元[63] - 2024年12月核心存款为1647.06亿美元，同比增长1%[52] 资产与负债 - 2024年第四季度，平均证券余额为567.02亿美元，环比持平，同比下降1%[24] - 2024年第四季度，平均短期投资余额为183.19亿美元，环比下降16%，同比下降15%[24] - 2024年第四季度总资产为2117.09亿美元，同比下降1.1%[56] - 2024年第四季度总资产为2129.27亿美元，环比下降0.6%[61] - 公司总资产从2023年12月的2145.74亿美元略微下降至2024年12月的2129.27亿美元[63] - 2024年12月总资产为211,709百万美元，较2023年12月的214,057百万美元略有下降[66] - 2024年12月总负债为191,816百万美元，较2023年12月的196,856百万美元有所下降[66] - 2024年12月总权益为19,893百万美元，较2023年12月的17,201百万美元有所提升[66] 信用风险与损失 - 净冲销率为0.46%，环比下降2个基点[1] - 当前季度不良贷款总额为8.23亿美元，不良贷款比率（NPL ratio）为0.69%，较上一季度增加1.37亿美元，比率上升10个基点[37] - 当前季度不良资产总额为8.53亿美元，不良资产比率（NPA ratio）为0.71%，较上一季度增加1.28亿美元，比率上升9个基点[38] - 当前季度净冲销额为1.36亿美元，净冲销比率（NCO ratio）为0.46%，较上一季度减少600万美元，比率下降2个基点[34] - 当前季度商业贷款净冲销额为5700万美元，商业净冲销比率（Commercial NCO ratio）为0.32%，较上一季度下降8个基点[34] - 当前季度消费者贷款净冲销额为7900万美元，消费者净冲销比率（Consumer NCO ratio）为0.68%，较上一季度上升6个基点[34] - 当前季度信用损失准备金（ACL）为24.86亿美元，占贷款和租赁总额的2.08%，较上一季度下降1个基点[33] - 2024年第四季度贷款和租赁损失拨备为1.79亿美元，环比增长11.9%[60] - 2024年12月净损失冲销总额为1.36亿美元，环比下降4.23%[74] - 2024年12月商业和工业贷款净损失冲销为5500万美元，环比下降23.61%[74] - 2024年12月消费者贷款净损失冲销为7900万美元，环比增长12.86%[74] - 2024年12月太阳能安装贷款净损失冲销为1700万美元，环比增长21.43%[74] - 2024年12月信用卡贷款净损失冲销为1700万美元，环比增长6.25%[74] - 商业和工业贷款的年化净损失率为0.42%，较上一季度的0.55%有所下降[75] - 信用卡贷款的年化净损失率为4.00%，较上一季度的3.74%有所上升[75] - 太阳能安装贷款的年化净损失率为1.64%，较上一季度的1.44%有所上升[75] - 总贷款和租赁的年化净损失率为0.46%，较上一季度的0.48%有所下降[75] - 2024年12月的信贷损失准备金为2,352百万美元，较上一季度的2,305百万美元有所增加[76] - 2024年12月的非应计贷款和租赁总额为823百万美元，较上一季度的686百万美元有所增加[76] - 2024年12月的非应计资产总额为860百万美元，较上一季度的733百万美元有所增加[76] - 2024年12月的90天逾期贷款和租赁总额为32百万美元，较上一季度的40百万美元有所下降[76] - 信贷损失准备金占贷款和租赁总额的2.08%，与上一季度持平[76] - 非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的0.69%，较上一季度的0.59%有所上升[76] - 2024年第四季度信贷损失准备金为1.79亿美元，较上一季度的1.6亿美元增长11.9%[89] 资本充足率与监管 - 公司资本充足率（CET1）为10.51%，较上一季度有所下降[1] - 当前季度CET1资本比率为10.51%，较上一季度下降24个基点，主要由于贷款增长导致风险加权资产增加[39] - 2024年12月CET1资本为173.28亿美元，CET1资本比率为10.51%[72] - 2024年12月总监管资本为227.43亿美元，总风险资本比率为13.80%[72] 员工与业务扩展 - 消费者家庭总数超过250万，并在高增长市场开设了21家新分行[3] - 公司全职员工为18,616人，同比下降1%[53] 财富与资产管理 - 财富和资产管理收入同比增长11%，资本市场费用同比增长16%[3][10][14] - 2024年第四季度资产管理和财富管理收入为1.63亿美元，同比增长11%[58] - 2024年第四季度财富和资产管理业务净利息收入为4800万美元，较上一季度的5000万美元下降4%[89] 商业支付 - 商业支付收入同比增长7%，新增支付主导关系[3][10][14] 税务与费用 - 当前季度有效税率为18.8%，较上一季度的21.3%有所下降，主要由于1500万美元的有利调整[40] - 非利息支出在2024年第四季度为12.26亿美元，环比下降1%，同比下降16%[16][17] - 2024年第四季度非利息支出为12.26亿美元，较上一季度的12.44亿美元下降1.4%[89] 利息收入与收益率 - 2024年12月净利息收益率（FTE）为2.97%，较2023年12月的2.85%有所提升[66] - 2024年12月净利息差（FTE）为2.21%，较2023年12月的1.97%有所提升[66] - 2024年12月利息负债与利息收入资产的比率为74.81%，较2023年12月的73.93%有所提升[66] - 2024年第四季度净利息收益率为2.95%，同比增长0.12个百分点[86] - 2024年第四季度净利息收益率（FTE）为2.97%，同比增长0.12个百分点[86] - 2024年第四季度净利息利差（FTE）为2.21%，同比增长0.24个百分点[86] 其他综合收益 - 2024年12月其他综合亏损为5.7亿美元，而2023年12月为28.82亿美元的综合收益[65] 业务调整 - 2024年第一季度公司取消了财富和资产管理与消费者和小企业银行业务之间的某些收入共享协议[90]