财务表现 - 第四季度净收益为2亿美元，稀释每股收益为1.34美元，相比去年同期的1.16亿美元和0.78美元有所增长[1] - 2024年第四季度净收益为2亿美元，较2023年同期的1.16亿美元增长72.4%[47] - 2024年第四季度调整后净收益为2.01亿美元，较2023年同期的1.17亿美元增长71.8%[47] - 2024年全年净利息收入为24.30亿美元，与2023年的24.38亿美元基本持平[36] - 2024年全年调整后税前净收入为11.31亿美元，较2023年的11.70亿美元下降3.3%[53] - 2024年全年效率比率为64.2%，较2023年的62.9%上升1.3个百分点[53] 净利息收入与收益率 - 净利息收入为6.27亿美元，同比增长8%，净利息收益率为3.05%，相比去年同期的2.91%有所提升[1][5] - 2024年12月31日的净利息收入为6.27亿美元，较2023年12月31日的5.83亿美元有所增加[33] - 2024年12月31日的净利息收益率为3.05%，较2023年12月31日的2.91%有所提高[33] - 2024年第四季度净利息收入为6.27亿美元，较上一季度的6.20亿美元有所增长[35] - 2024年第四季度净利息收益率为3.05%，较2023年同期的2.91%有所提升[42] - 2024年全年净利息收益率为3.00%，较2023年的3.02%略有下降[43] 贷款与租赁 - 贷款和租赁总额为594亿美元，同比增长3%，不良贷款率下降至0.50%，相比第三季度的0.39%有所改善[1] - 贷款和租赁总额增加16亿美元，同比增长3%，至594亿美元，其中消费贷款增加11亿美元，同比增长8%[15] - 2024年第四季度总贷款和租赁余额为594.10亿美元，较上一季度的588.84亿美元增长0.9%[37] - 2024年第四季度商业贷款余额为309.65亿美元，较上一季度的307.85亿美元增长0.6%[37] - 2024年第四季度消费者贷款余额为149.68亿美元，较上一季度的146.16亿美元增长2.4%[37] - 2024年第四季度总贷款和租赁为593.15亿美元，较2023年同期的571.45亿美元增长3.8%[42] - 2024年全年总贷款和租赁为585.47亿美元，较2023年的567.40亿美元增长3.2%[43] 存款 - 总存款为762亿美元，同比增长2%，客户存款（不包括经纪存款）为712亿美元，同比增长1%[1] - 存款总额增加12.6亿美元，同比增长2%，至762亿美元，其中计息存款增加28亿美元，同比增长6%[19] - 2024年12月31日的存款总额为762.23亿美元，较2023年12月31日的749.61亿美元有所增加[33] - 2024年第四季度总存款为815.35亿美元，较2023年同期的805.21亿美元增长1.3%[42] - 2024年全年总存款为811.27亿美元，较2023年的815.79亿美元略有下降[43] 资本充足率与股东权益 - 资本充足率（CET1）为10.9%，相比去年同期的10.3%有所提升[1] - 预计普通股一级资本（CET1）为74亿美元，同比增长7%，CET1资本比率为10.9%，较去年同期的10.3%有所提升[25] - 2024年12月31日的普通股一级资本比率为10.9%，较2023年12月31日的10.3%有所增加[33] - 2024年12月31日的总风险资本比率为13.3%，较2023年12月31日的12.8%有所提高[33] - 公司股东权益总额为61.24亿美元，同比下降4%，但同比去年第四季度增长8%[21] - 2024年12月31日的股东权益为61.24亿美元，较2023年12月31日的56.91亿美元有所增长[33] 非利息收入与支出 - 客户相关非利息收入为1.73亿美元，同比增长15%，主要得益于资本市场费用和商业账户费用的增长[10] - 非客户相关非利息收入为2000万美元，同比增长2200万美元，主要由于公允价值和非对冲衍生品收入的增加[11] - 非利息支出减少7200万美元，同比下降12%，主要由于存款保险和监管费用减少9200万美元，同比下降84%[12] - 调整后的非利息支出增加2000万美元，同比增长4%，效率比率从65.1%降至62.0%[13] - 2024年12月31日的非利息收入为1.93亿美元，较2023年12月31日的1.48亿美元有所增加[33] - 2024年第四季度非利息收入为1.93亿美元，较上一季度的1.72亿美元增长12.2%[35] - 2024年全年非利息收入为7.00亿美元，较2023年的6.77亿美元增长3.4%[36] 信用损失与不良贷款 - 信用损失拨备为4100万美元，同比增加4100万美元，信用损失准备金为7.41亿美元，同比增长2%[16] - 净贷款和租赁冲销为3600万美元，同比增加2700万美元，主要由于一笔2400万美元的商业和工业贷款冲销[17] - 分类贷款总额为29亿美元，占总贷款的4.83%，同比增加20亿美元，主要由于多户和工业商业房地产贷款表现不佳[18] - 2024年第四季度贷款损失拨备为3800万美元，较上一季度的100万美元大幅增加[35] - 2024年全年贷款损失拨备为7200万美元，较2023年的1.48亿美元显著减少[36] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为2.98亿美元，较2023年12月31日的2.28亿美元有所增加[38] - 2024年12月31日，公司不良资产与贷款和租赁的比率为0.50%，较2023年12月31日的0.39%有所上升[38] - 2024年12月31日，公司逾期90天或以上的贷款为1800万美元，较2023年12月31日的300万美元显著增加[38] - 2024年12月31日，公司贷款损失准备金为6.96亿美元，较2023年12月31日的6.84亿美元有所增加[39] - 2024年12月31日，公司贷款损失准备金与不良贷款的比率为234%，较2023年12月31日的308%有所下降[39] - 2024年12月31日，公司商业贷款中的不良贷款为1.58亿美元，较2023年12月31日的1.04亿美元有所增加[40] - 2024年12月31日，公司商业房地产贷款中的不良贷款为5900万美元，较2023年12月31日的6100万美元有所下降[40] - 2024年12月31日，公司消费者贷款中的不良贷款为8000万美元，较2023年12月31日的5700万美元有所增加[40] - 2024年12月31日，公司净冲销额为3600万美元，较2023年12月31日的900万美元显著增加[41] 资产与负债 - 平均计息资产增加23亿美元，同比增长3%，主要由于贷款和租赁以及货币市场投资的增长[8] - 平均计息负债增加30亿美元，同比增长6%，主要由于计息存款和借款的增加[9] - 投资证券总额减少19亿美元，同比下降9%，至187.6亿美元，主要由于本金减少[14] - 借款总额减少1.39亿美元，同比下降3%，至47.8亿美元，主要由于证券回购协议减少[20] - 2024年第四季度货币市场投资总额为47.57亿美元，较2023年同期的32.94亿美元增长44.4%[42] - 2024年第四季度非利息收入存款为248.58亿美元，较2023年同期的268.51亿美元下降7.4%[42] - 2024年第四季度总资产为895.69亿美元，较2023年同期的877.33亿美元增长2.1%[42] - 2024年全年总资产为888.23亿美元，较2023年的886.55亿美元略有增长[43] 股东回报与股息 - 普通股股息为每股0.43美元，较2023年第四季度的0.41美元有所增加[23] - 2024年第四季度平均有形普通股本回报率为16.0%，较2023年同期的11.8%增长4.2个百分点[47] - 2024年第四季度有形普通股本比率为5.7%，较2023年同期的4.9%增长0.8个百分点[50] - 2024年第四季度有形账面价值为每股33.85美元，较2023年同期的28.30美元增长19.6%[50] 效率比率与支出 - 效率比率为62.0%，相比去年同期的65.1%有所改善[2] - 2024年第四季度效率比率为62.0%，较2023年同期的65.1%下降3.1个百分点[52] - 2024年第四季度调整后税前净收入为3.12亿美元，较2023年同期的2.62亿美元增长19.1%[52] 风险与未来计划 - 公司面临的风险包括利率变动、经济衰退、监管变化、技术革新等，可能对业务产生重大影响[28][29][32] - 公司计划在2025年1月21日东部时间下午5:30举行第四季度业绩电话会议，讨论第四季度业绩[26] 其他综合收益 - 累计其他综合收益（AOCI）为亏损24亿美元，较2023年12月31日改善3.12亿美元，主要由于利率变动导致的固定利率可供出售证券公允价值下降[24]