财务表现 - 2024年第四季度净收入为740万美元，较上一季度的1030万美元和去年同期的980万美元有所下降[1] - 2024年全年净收入为3500万美元，较2023年的3610万美元有所下降[1] - 2024年第四季度净利息收益率为4.31%，较上一季度的4.35%和去年同期的4.24%有所下降[4] - 2024年第四季度净利息收入增加至3110万美元，较2023年同期的3050万美元有所增长[28] - 2024年第四季度净息差（NIM）上升7个基点至4.31%，较2023年同期的4.24%有所提高[30] - 2024年全年贷款信用损失拨备为560万美元，较2023年的580万美元略有下降，反映了消费者坏账和有机贷款增长[32] - 2024年第四季度净坏账增加了34.8万美元至98.3万美元，主要由于间接家居改善贷款和船舶贷款的增加[33] - 2024年第四季度非利息收入减少了84.6万美元至460万美元，主要由于贷款公允价值减少和服务费用下降[34] - 2024年第四季度非利息支出增加了190万美元至2440万美元，主要由于薪资和福利、数据处理费用及专业咨询费用的增加[35] - 公司第四季度净收入为738.2万美元，同比下降28%，环比下降24%[42] - 2024年全年净收入为3502.4万美元，同比下降3%[44] - 第四季度贷款收入为4365.4万美元，同比增长7%，环比基本持平[42] - 2024年全年贷款收入为1.70857亿美元，同比增长10%[44] - 第四季度净利息收入为3111.4万美元，同比增长2%，环比基本持平[42] - 2024年全年净利息收入为1.23105亿美元，同比基本持平[44] - 第四季度非利息收入为461万美元，同比下降23%，环比下降16%[42] - 2024年全年非利息收入为2155.6万美元，同比增长5%[44] - 第四季度资产回报率为0.98%，同比下降0.34个百分点，环比下降0.4个百分点[45] - 2024年全年资产回报率为1.18%，同比下降0.09个百分点[45] - 2024年第四季度净贷款收入为2,533,664千美元，同比增长84,718千美元[47] - 2024年全年净贷款收入为2,511,553千美元，同比增长126,976千美元[47] - 2024年第四季度总资产为2,990,711千美元，同比增长47,346千美元[47] - 2024年第四季度非利息收入资产为119,478千美元，同比增长25,466千美元[47] - 2024年第四季度股东权益（GAAP）为295,767千美元，同比增长31,279千美元[52] - 2024年第四季度每股账面价值（GAAP）为38.26美元，同比增长3.90美元[52] - 2024年第四季度每股有形账面价值（非GAAP）为36.02美元，同比增长4.38美元[52] - 2024年第四季度有形普通股权益比率（非GAAP）为9.25%，同比增长1.00%[52] - 2024年第四季度总负债为2,693,356千美元，同比增长8,288千美元[47] - 2024年第四季度非利息负债为36,722千美元，同比减少2,929千美元[47] 存款与贷款 - 2024年12月31日总存款为23.4亿美元，较2023年12月31日的25.2亿美元下降了7.3%[4] - 2024年12月31日贷款净额为25亿美元，较2023年12月31日的24亿美元增长了4.2%[4] - 2024年第四季度消费者贷款为6.202亿美元，较上一季度的6.324亿美元和去年同期的6.468亿美元有所下降[4] - 2024年第四季度借款为3.078亿美元，较上一季度的1.638亿美元和去年同期的9370万美元大幅增加[4] - 2024年12月31日总资产为30.3亿美元，较2023年12月31日的29.7亿美元增长了2.0%[9] - 公司贷款组合总额从2023年12月的243.3亿美元增长至2024年12月的253.4亿美元，净增长100.5百万美元[10] - 房地产贷款总额从2023年12月的153.0亿美元增长至2024年12月的161.4亿美元，增长63.8%[10] - 消费贷款总额从2023年12月的64.7亿美元下降至2024年12月的62.0亿美元，主要由于间接家居改善贷款减少10.3百万美元[10] - 商业贷款总额从2023年12月的25.6亿美元增长至2024年12月的30.0亿美元，增长11.7%[10] - 商业房地产贷款中，非业主自用部分从2023年12月的190.6百万美元下降至2024年12月的174.9百万美元[11] - 建筑贷款总额从2023年12月的30.3亿美元增长至2024年12月的33.1亿美元，增长9.1%[14] - 一至四户家庭贷款发放总额从2023年12月的12.2亿美元增长至2024年12月的15.5亿美元，增长27.6%[14] - 2024年12月，一至四户家庭贷款中购房贷款占比83.2%，较2023年12月的90.7%有所下降[14] - 2024年12月，一至四户家庭贷款中再融资贷款占比16.8%，较2023年12月的9.3%显著增长[14] - 2024年12月，建筑贷款中投机性住宅建设贷款占比54.5%，较2023年12月的43.3%大幅增长[14] - 2024年第四季度，公司出售了1.389亿美元的一至四户家庭贷款，较上一季度的1.676亿美元和去年同期的8750万美元有所变化[15] - 2024年第四季度，房屋贷款销售的毛利率上升至3.14%，高于上一季度的2.96%和去年同期的3.09%[15] - 2024年12月31日，公司总存款为23.394亿美元，较2023年12月31日的25.223亿美元下降了7.3%[17] - 2024年12月31日，公司未保险存款约为6.527亿美元，较2023年12月31日的6.065亿美元有所增加[20] - 2024年12月31日，公司借款增加至3.078亿美元，较2023年12月31日的9370万美元大幅增加[21] - 2024年第四季度总资产为30.29亿美元，较上一季度增长2%，主要由于贷款和证券投资的增加[40] - 2024年第四季度存款总额为23.39亿美元，较上一季度下降4%，主要由于无息和利息存款的减少[40] - 2024年第四季度借款增加了88%至3.08亿美元，反映了公司对高成本借款的依赖增加[40] - 2024年第四季度证券投资（可供出售）增加了23%至2.81亿美元，反映了公司对高收益证券的投资增加[40] 资本与股东权益 - 2024年12月31日每股账面价值为38.26美元，较2023年12月31日的34.36美元增长了3.91美元[7] - 2024年12月31日，公司股东权益增加至2.958亿美元，较2023年12月31日的2.645亿美元有所增长[22] - 2024年12月31日，公司总风险资本比率为14.2%，一级杠杆资本比率为11.2%，普通股一级资本比率为12.9%[23] - 2024年第四季度股东权益为2.96亿美元，较上一季度增长2%，主要由于留存收益的增加[40] - 2024年第四季度股东权益（GAAP）为295,767千美元，同比增长31,279千美元[52] - 2024年第四季度每股账面价值（GAAP）为38.26美元，同比增长3.90美元[52] - 2024年第四季度每股有形账面价值（非GAAP）为36.02美元，同比增长4.38美元[52] - 2024年第四季度有形普通股权益比率（非GAAP）为9.25%，同比增长1.00%[52] 成本与支出 - 平均资金总成本（包括无息支票）在2024年第四季度增加了28个基点至2.38%，主要由于存款市场利率上升和高成本借款的增加[31] - 2024年第四季度非利息支出增加了190万美元至2440万美元，主要由于薪资和福利、数据处理费用及专业咨询费用的增加[35]