净利润与收益 - 公司2024年全年净利润达到6.95亿美元，同比增长11.6%，每股摊薄收益为10.31美元[2] - 2024年第四季度净利润为1.854亿美元，环比增长9.1%，每股摊薄收益为2.63美元[3] - 2024年全年净收入为24.509亿美元，较2023年的22.72亿美元增长7.9%[55] - 2024年第四季度每股基本收益为2.68美元，较上一季度的2.51美元增长6.8%[55] - 2024年第四季度净收入为1.853亿美元，同比增长50.1%[60] - 2024年全年净收入为6.95亿美元，同比增长11.6%[60] - 2024年第四季度每股基本收益为2.68美元，同比增长41.1%[60] - 2024年全年每股基本收益为10.47美元，同比增长7.7%[60] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，环比增长4.5%，主要得益于平均收益资产增长26亿美元[19] - 2024年第四季度净息差保持在3.49%，预计2025年将继续维持在3.50%左右[4] - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，较上一季度的5.026亿美元增长4.5%[55] - 2024年第四季度净利息收益率为3.49%，与上一季度持平[55] - 2024年第四季度净利息收入为5.251亿美元，同比增长11.7%[60] - 2024年全年净利息收入为19.625亿美元，同比增长6.8%[60] - 2024年第四季度贷款利息和费用为7.89亿美元，同比增长13.8%[60] - 2024年全年贷款利息和费用为30.434亿美元，同比增长19.8%[60] - 2024年12月31日的净利息收益率为3.51%，较2023年12月31日的3.66%有所下降[76] - 2024年12月31日的总收益资产为558.925亿美元，较2023年12月31日的501.822亿美元有所增长[76] - 2024年12月31日的利息支出为15.151亿美元，较2023年12月31日的10.553亿美元有所上升[76] - 2024年12月31日的净自由资金贡献为0.92%，较2023年12月31日的0.83%有所上升[76] - 2024年12月31日的静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入下降1.6%[81] - 2024年12月31日的斜坡情景下，利率上升200个基点时净利息收入下降0.2%[81] 贷款与存款 - 2024年第四季度贷款总额增加10亿美元，年化增长率为8%，存款总额增加11亿美元，年化增长率为9%[5] - 2024年第四季度平均贷款与平均存款比率为91.9%，较上一季度的93.8%下降1.9个百分点[55] - 2024年第四季度期末贷款与存款比率为91.5%，较上一季度的91.6%略有下降[55] - 公司总贷款净额为480.55亿美元，其中固定利率贷款为189.14亿美元，浮动利率贷款为291.41亿美元[83] - 公司商业贷款总额为155.75亿美元，其中固定利率贷款为59.01亿美元，浮动利率贷款为96.74亿美元[83] - 公司商业房地产贷款总额为129.04亿美元，其中固定利率贷款为39.04亿美元，浮动利率贷款为90.00亿美元[83] - 公司住宅房地产贷款总额为36.13亿美元，其中固定利率贷款为11.86亿美元，浮动利率贷款为24.27亿美元[83] - 公司财产和意外险保费融资贷款总额为72.72亿美元，全部为固定利率贷款[83] - 公司人寿保险保费融资贷款总额为81.47亿美元，其中固定利率贷款为5.98亿美元，浮动利率贷款为75.49亿美元[83] - 公司消费者及其他贷款总额为9956万美元，其中固定利率贷款为4194万美元，浮动利率贷款为5762万美元[83] - 公司浮动利率贷款中，180.30亿美元与SOFR指数挂钩，63.55亿美元与12个月CMT指数挂钩[83] - 2024年第四季度，1个月SOFR指数下降52个基点，12个月CMT指数上升18个基点，Prime利率下降50个基点[86] - 公司总贷款净额从2023年12月31日的42,131,831千美元增长至2024年12月31日的48,055,037千美元，同比增长14%[61] - 核心贷款总额从2023年12月31日的24,592,729千美元增长至2024年12月31日的28,804,138千美元，同比增长17%[61] - 抵押贷款持有待售总额从2023年12月31日的292,722千美元增长至2024年12月31日的331,261千美元，同比增长13%[61] - 非利息存款从2023年12月31日的10,420,401千美元增长至2024年12月31日的11,410,018千美元，同比增长9%[63] - 货币市场存款从2023年12月31日的15,149,215千美元增长至2024年12月31日的17,975,191千美元，同比增长19%[63] - 定期存款从2023年12月31日的6,625,072千美元增长至2024年12月31日的9,420,031千美元，同比增长42%[63] - 1-3个月到期的定期存款加权平均利率为4.52%[65] - 4-6个月到期的定期存款加权平均利率为4.31%[65] - 7-9个月到期的定期存款加权平均利率为3.87%[65] - 10-12个月到期的定期存款加权平均利率为3.48%[65] - 2024年第四季度贷款净额为47,153,014千美元，较2023年第四季度的41,361,952千美元增长14.0%[66] - 2024年第四季度货币市场账户为17,579,395千美元，较2023年第四季度的14,212,320千美元增长23.7%[66] - 2024年第四季度定期存款为9,702,948千美元，较2023年第四季度的6,645,980千美元增长46.0%[66] - 2024年第四季度非利息存款为10,718,738千美元，较2023年第四季度的10,406,585千美元增长3.0%[66] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入受到抵押贷款银行业务净负公允价值影响，净损失为150万美元，较第三季度的690万美元有所改善[5] - 2024年第四季度非利息支出增加，主要由于Macatawa收购带来的1580万美元运营费用，包括480万美元的核心存款无形资产摊销[5] - 2024年第四季度非利息收入中，财富管理收入增加160万美元，主要由于资产管理费用增加[28] - 非利息支出在2024年第四季度达到3.685亿美元，较第三季度的3.607亿美元增加790万美元，主要由于Macatawa收购带来的额外支出[35] - 2024年第四季度薪资和员工福利支出增加87.2万美元，主要由于Macatawa收购带来的薪资支出增加[36] - 2024年第四季度软件和设备支出增加270万美元，主要由于信息技术和安全基础设施的升级和维护以及Macatawa收购[37] - 2024年第四季度广告和营销支出为1310万美元，较第三季度减少510万美元，主要由于体育赞助减少[38] - 2024年第四季度专业费用支出为1130万美元，较第三季度增加160万美元，主要由于咨询服务费用增加[40] - 2024年第四季度所得税支出为6770万美元，较第三季度的6270万美元增加，有效税率从26.95%降至26.76%[43] - 2024年第四季度非利息收入为1.134亿美元，同比增长12.5%[60] - 2024年全年非利息收入为4.883亿美元，同比增长12.5%[60] - 2024年第四季度非利息支出为3.685亿美元，同比增长2%[104] - 2024年全年非利息支出为14.027亿美元，同比增长7%[104] - 2024年第四季度员工薪酬和福利支出为2.121亿美元，同比增长9%[104] - 2024年第四季度软件和设备支出为3425.8万美元，同比增长23%[104] - 2024年第四季度数据处理支出为1095.7万美元，同比增长23%[104] - 2024年第四季度广告和营销支出为1309.7万美元，同比下降24%[104] 信贷损失与拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备为1700万美元，较第三季度的2230万美元有所下降，主要由于第三季度Macatawa收购相关的拨备[22] - 2024年第四季度净冲销额为1590万美元，占平均贷款总额的13个基点，较第三季度的2670万美元有所改善[24] - 2024年第四季度末的贷款损失准备金为437,060千美元，较2023年同期的427,612千美元有所增加[87] - 2024年全年净冲销额为94,396千美元，较2023年的45,502千美元显著增加[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金占期末贷款总额的0.76%，较2023年同期的0.82%有所下降[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金和未使用贷款相关承诺损失准备金占期末贷款总额的0.91%，较2023年同期的1.01%有所下降[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，商业贷款的净冲销率为0.11%，较2023年同期的0.10%略有上升[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，财产和意外保险的净冲销率为0.59%，较2023年同期的0.27%显著上升[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，消费者和其他贷款的净冲销率为0.63%，较2023年同期的0.60%略有上升[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，商业房地产的净冲销率为0.03%，较2023年同期的0.14%有所下降[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，住宅房地产的净冲销率为0.01%，与2023年同期持平[87] - 2024年第四季度的贷款损失准备金中，房屋净值的净冲销率为-0.18%，较2023年同期的0.03%有所下降[87] - 截至2024年12月31日，公司总不良贷款为170,823千美元，较2023年12月31日的139,030千美元有所增加[92] - 2024年第四季度，公司新增不良贷款30,931千美元，全年新增不良贷款150,784千美元[94] - 2024年12月31日，公司总不良资产为193,939千美元，占总资产的0.30%[92] - 2024年第四季度，公司其他房地产资产（OREO）增加至23,116千美元，主要由于17,979千美元的资产转入[95] - 2024年全年，公司贷款损失准备金占不良贷款的282.33%，较2023年的359.82%有所下降[92] - 2024年第四季度，公司商业地产不良贷款为21,042千美元，占该类贷款总额的0.16%[92] - 2024年第四季度，公司住宅地产不良贷款为23,762千美元，占该类贷款总额的0.66%[92] - 2024年第四季度，公司财产和意外险保费融资应收账款不良贷款为44,828千美元，占该类贷款总额的0.62%[92] - 2024年第四季度，公司商业不良贷款为73,594千美元，占该类贷款总额的0.47%[92] - 2024年第四季度，公司消费者和其他不良贷款为49千美元，占该类贷款总额的0.05%[92] 资产与负债 - 公司总资产在2024年12月31日达到648.8亿美元，较2023年12月31日的562.6亿美元增长15.3%[55] - 公司总资产从2023年12月的562.6亿美元增长至2024年12月的648.8亿美元，同比增长15.3%[59] - 贷款净额从2023年12月的417.9亿美元增长至2024年12月的476.9亿美元，同比增长14.1%[59] - 存款总额从2023年12月的453.9亿美元增长至2024年12月的525.1亿美元，同比增长15.7%[59] - 非利息存款从2023年12月的104.2亿美元增长至2024年12月的114.1亿美元，同比增长9.5%[59] - 利息存款从2023年12月的349.8亿美元增长至2024年12月的411.0亿美元，同比增长17.5%[59] - 股东权益从2023年12月的539.9亿美元增长至2024年12月的634.4亿美元，同比增长17.5%[59] - 贷款损失准备金从2023年12月的3.44亿美元增长至2024年12月的3.64亿美元，同比增长5.7%[59] - 联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票从2023年12月的2.05亿美元增长至2024年12月的2.81亿美元，同比增长37.1%[59] - 交易账户证券从2023年12月的4707万美元增长至2024年12月的4072万美元，同比下降13.5%[59] - 租赁投资净额从2023年12月的2.81亿美元增长至2024年12月的2.78亿美元，同比下降1.1%[59] - 2024年第四季度总资产为63,594,105千美元，较2023年第四季度的55,017,075千美元增长15.6%[66] - 2024年第四季度流动性管理资产为12,296,112千美元，较2023年第四季度的9,857,837千美元增长24.7%[66] - 2024年第四季度净自由资金为14,955,221千美元，较2023年第四季度的13,755,552千美元增长8.7%[66] - 2024年12月31日的总收益资产收益率为6.09%，较2023年12月31日的6.13%略有下降[73] - 2024年12月31日的利息支出率为3.44%，较2023年12月31日的3.40%有所上升[73] - 2024年12月31日的净利息收入为19.625亿美元，较2023年12月31日的18.379亿美元有所增长[76] - 2024年12月31日的总收益资产为558.925亿美元，较2023年12月31日的501.822亿美元有所增长[76] - 2024年12月31日的利息支出为15.151亿美元，较2023年12月31日的10.553亿美元有所上升[76] - 2024年12月31日的净自由资金贡献为0.92%，较2023年12月31日的0.83%有所上升[76] - 2024年12月31日的静态冲击情景下，利率上升200个基点时净利息收入下降1.6%[81] - 2024年12月31日的斜坡情景下，利率上升200个基点时净利息收入下降0.2%[81] - 公司2024年9月30日的总股东权益为6,399,714千美元，较2023年12月31日的5,399,526千美元增长18.5%[108] - 2024年9月30日的总资产为63,788,424千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元增长13.4%[108] - 2024年9月30日的普通股权益与资产比率为9.4%，较2023年12月31日的8.9%有所提升[108] - 2024年9月30日的有形普通股权益比率为8.1%，较2023年12月31日的7.7%有所提升[108] - 2024年9月30日的每股账面价值为90.06美元，较2023年12月31日的81.43美元增长10.6%[108] - 2024年9月30日的每股有形账面价值为76.15美元，较2023年12月31日的70.33美元增长8.3%[108] - 2024年9月30日的普通股平均回报率为11.63%，较2023年12月31日的12.90%有所下降[108] - 2024年9月30日的有形普通股平均回报率为13.92%，较2023年12月31日的15.23%有所下降[108] - 2024年9月30日的税前收入为232,709千美元，较2023年12月31日的165,243千美元增长40.8%[108] - 2024年9月30日的税前、拨备前收入为255,043千美元，较2023年12月31日的208,151千美元增长22.5%[108] - 公司2022年股东权益总额为47.97亿美元，较2021年的44.99亿美元增长6.7%[109] - 2022年每股账面价值为72.12美元，较2021年的71.62美元增长0.7%[109] - 2022年每股有形账面价值为61.00美元，较2021年的59.64美元增长2.3%[109]