财务表现 - 2024年第四季度稀释每股收益为1.91美元，同比增长60.5%[1] - 2024年第四季度净利息收入同比增长14.7%，达到3.6379亿美元[7] - 2024年第四季度非利息收入为1.11545亿美元，同比增长41.0%[7] - 2024年第四季度税前拨备前净收入（PPNR）为2.13438亿美元，同比增长47.0%[8] - 2024年全年稀释每股收益为5.96美元，同比下降16.5%[1] - 2024年全年净利息收入为13.6559亿美元，同比增长8.2%[7] - 2024年全年税前拨备前净收入（PPNR）为7.01798亿美元，同比下降13.1%[8] - 2024年第四季度净利息收益率为3.22%，与上一季度持平[8] - 2024年第四季度净收入为1.51259亿美元，同比增长59.3%[29] - 2024年全年净收入为4.75056亿美元，同比下降15.5%[29] - 2024年第四季度每股基本收益为1.93美元，同比增长60.8%[29] - 2024年全年每股基本收益为6.01美元，同比下降16.5%[29] - 2024年第四季度每股稀释收益为1.91美元，同比增长60.5%[43] - 2024年第四季度每股账面价值为80.46美元，同比增长6.1%[43] - 2024年第四季度每股有形账面价值为56.24美元，同比增长9.5%[47] - 2024年归属于普通股股东的净利润为4.598亿美元，较2023年的5.469亿美元下降15.9%[48] - 2024年基本每股收益为6.01美元，较2023年的7.20美元下降16.5%[48] - 2024年摊薄每股收益为5.96美元，较2023年的7.14美元下降16.5%[48] - 2024年摊薄每股收益（调整后）为6.89美元，较2023年的6.99美元下降1.4%[48] 资产与负债 - 2024年第四季度总资产达到526亿美元，同比增长9.7%[5] - 2024年第四季度贷款增长13.7%，存款增长18.4%，均为季度环比年化增长率[3] - 公司总资产从2023年12月的479.59亿美元增长至2024年12月的525.89亿美元，同比增长9.7%[28] - 贷款总额从2023年12月的326.76亿美元增长至2024年12月的354.86亿美元，同比增长8.6%[28] - 存款总额从2023年12月的385.40亿美元增长至2024年12月的428.43亿美元，同比增长11.2%[28] - 公司总贷款从2023年12月的31,943,284千美元增长至2024年12月的35,485,776千美元，同比增长11.1%[32] - 公司总资产从2023年12月的47,523,790千美元增长至2024年12月的52,589,449千美元，同比增长10.7%[32] - 2024年第四季度贷款平均余额为349.809亿美元，利息收入为5.57716亿美元，收益率为6.42%[33] - 2024年全年贷款平均余额为339.08775亿美元，利息收入为22.21063亿美元，收益率为6.64%[37] - 2024年第四季度利息收入资产平均余额为464.03234亿美元，利息收入为6.8436亿美元[33] - 2024年全年利息收入资产平均余额为447.53182亿美元，利息收入为26.98098亿美元[37] - 2024年第四季度利息支出负债平均余额为359.58982亿美元，利息支出为3.2057亿美元[33] - 2024年全年利息支出负债平均余额为347.20174亿美元，利息支出为13.32508亿美元[37] - 2024年12月核心存款为38,046,904千美元，同比增长12.8%[43] - 2024年12月风险加权资产为41,976,450千美元，同比增长4.4%[43] 投资与收益 - 公司对Banker's Healthcare Group (BHG)的投资收入在2024年第四季度为1210万美元，同比下降16.4%[12] - BHG在2024年第四季度的贷款发放额为12亿美元，同比增长52.7%[12] - BHG在2024年第四季度向社区银行合作伙伴出售的贷款约为5.05亿美元，同比增长13.2%[12] - BHG在2024年12月31日的贷款损失准备金为2.4亿美元，占投资贷款的9.3%[12] - 公司2024年第四季度的其他非利息收入为5040万美元，同比增长83.3%[12] - 2024年第四季度BHG投资税前影响为720万美元，同比下降16.6%[47] 成本与支出 - 公司2024年第四季度的总薪酬和员工福利为1.647亿美元，同比增长23.5%[13] - 公司2024年第四季度的总支出为9.991亿美元，与上一季度的预期一致[15] - 2024年全年非利息支出为10.3497亿美元，同比增长16.6%[45] - 公司非利息支出占平均资产的比例从2023年12月的2.09%下降至2024年12月的2.04%[32] - 公司效率比率从2023年12月的52.26%上升至2024年12月的55.56%[32] 风险与挑战 - 公司预计2024年将面临高利率环境、通胀压力和挑战性经济条件对客户及其业务的负面影响[24] - 公司预计2024年将增加合规和运营成本，主要由于监管审查的加强[24] - 公司预计2024年将面临网络安全风险，包括未经授权的访问和勒索软件攻击[24] - 2024年12月非应计贷款为147,825千美元，同比增长79.6%[41] - 2024年12月总不良资产为149,105千美元，同比增长72.1%[41] - 2024年12月贷款净冲销为20,807千美元，同比增长54.7%[41] 股息与股东权益 - 公司董事会决定将普通股季度现金股息提高至每股0.24美元，将于2025年2月28日支付[18] - 2024年股东权益总额为64.31881亿美元，同比增长6.6%[31] - 2024年其他综合亏损为1541.9万美元，同比减少50.6%[31] - 公司普通股股息支付率从2023年12月的11.35%上升至2024年12月的16.73%[32] 其他财务指标 - 公司非利息收入占总收入的比例从2023年12月的22.25%增长至2024年12月的24.69%[32] - 公司净利息收益率从2023年12月的3.06%增长至2024年12月的3.22%[32] - 公司平均股本回报率从2023年12月的8.66%增长至2024年12月的9.16%[32] - 公司平均资产回报率从2023年12月的1.08%增长至2024年12月的1.15%[32] - 公司证券占总资产的比例从2023年12月的15.27%增长至2024年12月的15.94%[32] - 2024年第四季度净利息收益率为3.22%，较2023年同期增长0.16个百分点[33] - 2024年全年净利息收益率为3.16%，较2023年同期下降0.02个百分点[37] - 2024年12月贷款收益率为6.42%，同比下降0.2个百分点[41] - 2024年12月员工保留率为94.5%，同比提高0.9个百分点[43] 未来展望 - 公司计划通过资产管理和优化策略改善或清算低质量资产[24] - 公司将继续扩展新的地理和产品市场，尽管存在相关风险[24] - 公司预计2024年将继续进行潜在收购，并寻求实现协同效应[24]