整体财务业绩 - [2024年全年净收入6.98亿美元，每股收益5.02美元；第四季度净收入1.7亿美元，每股收益1.22美元][1] - [2024年稀释每股收益为1.22美元，2023年为0.20美元；2024年全年为5.02美元，2023年为6.44美元][34] - [2024年平均摊薄股份为133,361千股，2023年为132,756千股；2024年全年为133,647千股，2023年为132,576千股][34] - [2024年平均普通股股东权益回报率为10.27%，2023年为2.17%；2024年全年为11.23%，2023年为16.50%][34] - [2024年12月31日一级普通股权益资本为86.67亿美元，2023年为84.14亿美元][34] - [2024年总贷款为506.17亿美元，2023年为527.96亿美元；2024年全年为509.79亿美元，2023年为539.03亿美元][34] - [2024年净利息收入为5.75亿美元，2023年为5.84亿美元；2024年全年为21.90亿美元，2023年为25.14亿美元][34] - [2024年非盈利资产为3.08亿美元，2023年为1.78亿美元][34] - [2024年净冲销为1600万美元，2023年为2000万美元；2024年全年为5200万美元，2023年为2200万美元][34] - [2024年银行网点数量为381个，2023年为408个][34] - [2024年全职员工等效数量为7766人，2023年为7701人][34] - [2024年总利息收入为39.39亿美元，较2023年的41.75亿美元有所下降][38] - [2024年总利息支出为17.49亿美元，较2023年的16.61亿美元有所上升][38] - [2024年净利息收入为21.90亿美元，较2023年的25.14亿美元有所下降][38] - [2024年总非利息收入为10.54亿美元，较2023年的10.78亿美元略有下降][38] - [2024年总非利息支出为23.07亿美元，较2023年的23.59亿美元略有下降][38] - [2024年税前收入为8.88亿美元，较2023年的11.44亿美元有所下降][38] - [2024年净利润为6.98亿美元，较2023年的8.81亿美元有所下降][38] - [2024年普通股基本每股收益为5.06美元，较2023年的6.47美元有所下降][38] - [2024年综合（亏损）收入为5.85亿美元，较2023年的15.75亿美元有所下降][38] - [2024年宣布的普通股现金股息为3.76亿美元，与2023年的3.75亿美元基本持平][38] - [2024年第四季度净收入为1.70亿美元，较2023年第四季度的1.38亿美元增长1.37亿美元，增幅为99%][39] - [2024年第四季度总利息收入为9.67亿美元，较2023年第四季度的10.19亿美元减少0.82亿美元，降幅为8%][39] - [2024年第四季度总利息支出为3.92亿美元，较2023年第四季度的4.71亿美元减少0.73亿美元，降幅为16%][39] - [2024年第四季度净利息收入为5.75亿美元，较2023年第四季度的5.48亿美元增加0.09亿美元，增幅为1%][39] - [2024年第四季度总非利息收入为2.50亿美元，较2023年第四季度的1.98亿美元增加0.52亿美元，增幅为26%][39] - [2024年第四季度总非利息支出为5.87亿美元，较2023年第四季度的6.03亿美元减少0.13亿美元，降幅为18%][39] - [2024年第四季度普通股每股现金股息为0.71美元，与2023年第四季度持平][39] - [2024年第四季度贷款利息和费用为7.95亿美元，较2023年第四季度的8.49亿美元减少0.54亿美元，降幅为6%][39] - [2024年第四季度短期投资利息为7200万美元，较2023年第四季度的1.09亿美元减少0.24亿美元，降幅为25%][39] - [2024年第四季度FDIC保险费用为1000万美元，较2023年第四季度的3600万美元减少0.12亿美元，降幅为92%][39] - [2024年第四季度净收入为1.7亿美元，其他综合损失为8.06亿美元；2023年第四季度净收入为3300万美元，其他综合收入为14.92亿美元][51] - [2024年第四季度净收入为1.7亿美元，第三季度为1.84亿美元，2023年第四季度为3300万美元][53][56] - [2024年第四季度调整后归属于普通股股东的净收入为1.6亿美元，第三季度为1.82亿美元，2023年第四季度为1.93亿美元][56] - [2024年第四季度摊薄后普通股每股收益报告值为1.22美元，调整后为1.20美元；2023年第四季度报告值为0.20美元，调整后为1.46美元][56] - [2024年第四季度资产回报率（ROA）报告值为0.85%，调整后为0.84%；2023年第四季度报告值为0.15%，调整后为0.94%][56] - [2024年第四季度股东权益回报率（ROE）报告值为10.27%，调整后为10.08%；2023年第四季度报告值为2.17%，调整后为15.47%][56] 资产与负债变动 - [2024年第四季度较第三季度，贷款减少2.44亿美元至506亿美元，证券减少4.86亿美元至154亿美元，存款减少5.49亿美元至633亿美元][5][6][7] - [2024年全年较2023年，贷款减少29亿美元至510亿美元，证券减少16亿美元至158亿美元，存款减少21亿美元至639亿美元][14][15] - [2024年末总生息资产为720.72亿美元，总贷款为506.17亿美元，总投资证券为153.94亿美元，美联储银行存款为55.58亿美元，总存款为633.47亿美元][22] - [2024年第四季度末贷款为506.17亿美元，第三季度末为508.61亿美元，2023年第四季度末为527.96亿美元][53] - [2024年第四季度末存款为633.47亿美元，第三季度末为638.96亿美元，2023年第四季度末为660.45亿美元][53] 净利息收入与收益率 - [2024年第四季度较第三季度，净利息收入增加4100万美元至5.75亿美元，净利息收益率增加26个基点至3.06%][8] - [2024年全年较2023年，净利息收入减少3.24亿美元至22亿美元，净利息收益率减少18个基点至2.88%][17] - [2024年第四季度净利息收入为5.75亿美元，较第三季度增加4100万美元，净息差为3.06%，较第三季度增加26个基点][22] - [2024年全年净利息收入为21.9亿美元，2023年为25.14亿美元；全年净息差为2.88%，2023年为3.06%][22] - [2024年第四季度利率降低使净利息收入增加2900万美元，净息差增加15个基点][23] - [2024年全年平均贷款收益率（包括掉期）增加9个基点至6.29%，有息存款平均成本增加66个基点至318个基点][16] - [2024年净利息收入为21.9亿美元，利率差为1.43%，净利息收益率为2.88%][44] - [2024年第四季度净利息收入为5.75亿美元，利差1.75%，净息差为3.06%；2024年第三季度净利息收入为5.34亿美元，利差1.33%，净息差为2.80%；2023年第四季度净利息收入为5.84亿美元，利差1.42%，净息差为2.91%][47] 信贷质量 - [2024年第四季度净冲销率为10个基点，信贷质量保持强劲][1] - [信贷质量保持良好，2024年第四季度净冲销率为0.13%，贷款损失准备金总额为7.25亿美元，占总贷款的1.44%][25] - [受通胀和高利率影响，批评类贷款增加1.13亿美元至25亿美元，占总贷款的5.0%；非 performing资产增加5800万美元至3.08亿美元，占总贷款和止赎财产的0.61%][25][28] - [2024年末信贷损失准备金为7.25亿美元，占总贷款的1.44%，净贷款冲销率为0.13%][40] - [2024年末不良贷款总额为3.08亿美元，占总贷款的0.61%，信贷损失准备金是不良贷款总额的2.4倍][42] 股东回报 - [2024年公司通过股票回购和股息向普通股股东返还总计1.93亿美元，其中回购1亿美元普通股（150万股）][16] - [2025年第一季度股票回购目标约为5000万美元][16] - [2024年第四季度普通股现金股息为每股0.71美元，优先股现金股息为600万美元；2023年第四季度普通股现金股息为每股0.71美元，优先股现金股息为600万美元][51] - [2024年第四季度回购普通股150万股，成本9600万美元；根据员工股票计划净发行普通股20万股][51] 资本比率 - [2024年第四季度末估计普通股一级资本比率为11.89%，一级资本比率为12.43%][12] - [截至2024年12月31日，一级资本为90.61亿美元，普通股一级资本为86.67亿美元，风险加权资产为728.78亿美元，一级资本比率为12.43%，普通股一级资本比率为11.89%][61] 业务结构与覆盖范围 - [公司业务战略分为商业银行、零售银行和财富管理三个主要业务部门，财务部门也作为一个部门进行报告][27] - [公司在美国拥有超380个银行中心，业务覆盖17个州，服务美国14个最大的大都市地区以及加拿大和墨西哥，还在向新地区扩张][29] 财务指标说明 - [新闻稿和即将举行的财报电话会议将讨论基于美国公认会计原则（GAAP）和非GAAP的财务指标][30] 前瞻性陈述风险 - [新闻稿中包含前瞻性陈述，实际结果可能因多种风险因素与预期存在重大差异][32] 资产收益情况 - [2024年平均总贷款余额为509.79亿美元，利息收入为32.04亿美元，平均利率为6.29%][44] - [2024年平均投资证券余额为158.37亿美元，利息收入为4.02亿美元，平均利率为2.16%][44] - [2024年平均计息存款余额为388.19亿美元，利息支出为12.38亿美元，平均利率为3.18%][44] - [2024年总资产为805.68亿美元，总负债和股东权益为805.68亿美元][44] - [2024年商业贷款平均余额为262.78亿美元，利息收入为14.07亿美元，平均利率为5.36%][44] - [2024年房地产建设贷款平均余额为44.22亿美元，利息收入为3.67亿美元，平均利率为8.30%][44] - [2024年商业抵押贷款平均余额为142.60亿美元，利息收入为10.45亿美元，平均利率为7.32%][44] - [截至2024年12月31日的三个月，总贷款平均余额为5.0617亿美元，利息收入7.95亿美元，利率6.25%；总投资证券平均余额1.5394亿美元，利息收入1亿美元，利率2.22%；总生息资产平均余额7.2072亿美元，利息收入9.67亿美元，利率5.15%][47] - [截至2024年12月31日的三个月，计息存款平均余额3.9125亿美元，利息支出2.86亿美元，利率2.91%；计息资金来源总额4.5865亿美元，利息支出3.92亿美元，利率3.40%][47] 证券未实现损失与抵押品情况 - [截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日的三个月，抵押贷款支持证券平均余额分别包含27亿美元、24亿美元和34亿美元的未实现损失；美国国债证券平均余额分别包含2200万美元、3800万美元和9400万美元的未实现损失][48] - [截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日的三个月，计息银行存款平均余额分别排除1000万美元、包含1300万美元和包含1400万美元作为抵押品并与衍生负债头寸净额结算的金额][49] - [截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日的三个月，货币市场和计息支票存款平均余额分别排除7600万美元、7200万美元和1.41亿美元作为抵押品并与衍生资产头寸净额结算的金额][50] 股东权益情况 - [截至2024年12月31日，股东权益总额为65.43亿美元，普通股数量为1.314亿股；截至2024年9月30日，股东权益总额为73.66亿美元，普通股数量为1.327亿股；截至2023年12月31日，股东权益总额为64.06亿美元，普通股数量为1.319亿股][51] - [截至2024年12月31日，总股东权益为65.43亿美元，有形普通股权益为55.08亿美元，总资产为792.97亿美元，有形