财务表现 - 2024年第四季度每股摊薄收益为1.27美元，净收入为1490万美元，相比2023年同期的1.11美元和1310万美元有所增长[2] - 2024年全年净收入为6180万美元，每股摊薄收益为5.26美元，相比2023年的6780万美元和5.61美元略有下降[8] - 2024年净利息收入为4.95亿美元，较2023年的4.51亿美元有所增长[54] - 2024年净收入为1.49亿美元，较2023年的1.31亿美元有所增长[54] - 2024年每股净收益（完全稀释）为1.27美元，较2023年的1.11美元有所增长[54] - 2024年12月31日的净收入为14,922千美元，较2023年同期的13,145千美元增长13.5%[61] - 2024年全年净收入为61,807千美元，较2023年的67,800千美元下降8.8%[61] - 2024年12月31日的每股基本收益为1.27美元，较2023年同期的1.11美元增长14.4%[61] - 2024年全年每股基本收益为5.28美元，较2023年的5.65美元下降6.5%[61] 资本与流动性 - 2024年第四季度公司资本充足率表现强劲，一级杠杆率为11.4%，普通股一级资本比率为12.3%，一级资本比率为12.8%，总资本比率为15.4%[7] - 2024年第四季度公司流动性充足，FHLBank和美联储银行的可用借款额度分别为10.6亿美元和3.464亿美元[7] - 公司2024年12月31日的股东权益为5.996亿美元，同比增长2780万美元，主要由于6180万美元的净收入和1190万美元的股票期权行使[24] - 公司有形普通股权益与有形资产比率从2023年的9.67%增长至2024年的9.87%[71] 贷款与存款 - 2024年贷款总额增长1.005亿美元（2.2%），达到47.6亿美元，主要受多户住宅和商业房地产贷款的推动[11] - 公司2024年第四季度的净贷款总额增加了1.008亿美元，同比增长2.2%，主要由于其他住宅（多户）贷款增加了6072万美元[32] - 公司贷款总额从2023年的46.69亿美元增长至2024年的47.86亿美元[65] - 公司商业房地产贷款从2023年的14.87亿美元增长至2024年的15.40亿美元[65] - 公司2024年第四季度的总存款减少了9190万美元，其中利息支票余额减少了2140万美元，非利息支票余额减少了1380万美元[29] - 公司2024年12月31日的未保险存款估计为6.703亿美元，占总存款的15%[31] - 公司存款总额从2023年的38.79亿美元略微下降至2024年的38.22亿美元[65] 利息收入与支出 - 2024年第四季度净利息收入为4950万美元，同比增长440万美元（9.7%），主要受贷款利息收入增加的推动[7] - 2024年全年净利息收入为1.891亿美元，较2023年的1.932亿美元略有下降，净利息收益率为3.42%，低于2023年的3.57%[10] - 2024年12月31日的净利息收入为49,534千美元，较2023年同期的45,147千美元增长9.7%[60] - 2024年全年净利息收入为189,143千美元，较2023年的193,215千美元下降2.1%[60] - 2024年12月31日的贷款利息收入为75,380千美元，较2023年同期的70,194千美元增长7.4%[60] - 公司净利息差从2023年的2.65%增长至2024年的2.86%[66] - 公司净利息收益率从2023年的3.30%增长至2024年的3.49%[66] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2024年第四季度增加了37.1万美元，达到690万美元，主要由于贷款销售净收益增加42.7万美元和其他收入增加28.6万美元[20] - 非利息支出在2024年第四季度增加了66.2万美元，达到3690万美元，主要由于其他运营支出增加170万美元，但法律、审计和其他专业费用减少了60.8万美元[20] - 2024年非利息收入为6934万美元，较2023年的6563万美元有所增长[54] - 2024年非利息支出为3.69亿美元，较2023年的3.63亿美元有所增长[54] - 2024年12月31日的非利息收入为6,934千美元，较2023年同期的6,563千美元增长5.7%[61] - 2024年全年非利息收入为30,565千美元，较2023年的30,073千美元增长1.6%[61] 资产与负债 - 公司2024年第四季度的平均资产增加了2.488亿美元，同比增长4.3%，主要由于净贷款应收款和可供出售证券的增长[22] - 公司总资产从2023年的58.12亿美元增长至2024年的59.82亿美元[54] - 公司总资产从2023年的57.49亿美元增长至2024年的59.98亿美元[65] - 公司总负债从2023年的5,240,573千美元增加到2024年的5,382,060千美元，增幅为2.7%[58] - 公司平均生息资产与平均付息负债比率从2023年的128.6%略微下降至2024年的127.0%[66] 不良资产与信贷损失 - 2024年第四季度非生息资产和潜在问题贷款总额为1660万美元，较2023年同期的1910万美元减少250万美元[7] - 2024年非生息资产减少220万美元至960万美元，占总资产的0.16%，低于2023年的0.20%[12] - 截至2024年12月31日，银行的信贷损失准备金占总贷款的比例为1.36%，与2024年9月30日的1.36%持平，略低于2023年12月31日的1.39%[35] - 截至2024年12月31日，不良资产为960万美元，较2023年12月31日的1180万美元减少220万美元，较2024年9月30日的770万美元增加190万美元[37] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.16%，而2023年12月31日为0.20%，2024年9月30日为0.13%[37] - 2024年第四季度，潜在问题贷款增加了110万美元，达到706.2万美元[39] - 2024年第四季度，止赎资产增加了570万美元，达到599.3万美元[42] - 2024年不良资产占总资产的比例为0.16%，较2023年的0.20%有所下降[55] 税务与效率 - 公司2024年第四季度的有效税率为16.9%，低于2023年同期的19.7%，主要由于投资税收抵免和免税投资的使用[23] - 公司2024年第四季度的效率比率为65.43%，相比2023年同期的70.17%有所改善[22] 未来计划与项目 - 公司计划在2025年第三季度完成多个产品和服务的更新项目[45] - 公司计划在2025年第一季度开始建设位于密苏里州斯普林菲尔德的新一代银行中心，预计在2025年第四季度完工[46] 其他 - 公司在2024年第四季度记录了200万美元的应计费用，用于解决与第三方供应商的合同纠纷[44] - 公司目前运营89个零售银行中心和多个商业贷款办公室，覆盖多个州[48] - 公司投资证券从2023年的6.58亿美元增长至2024年的7.53亿美元[65]