财务业绩 - [2024年第四季度净收入为1430万美元，摊薄后每股收益为0.46美元，而2024年第三季度净收入为1860万美元，摊薄后每股收益为0.60美元][1] - [2024年全年净收入为7650万美元，摊薄后每股收益为2.45美元，较2023年的2.71美元下降0.26美元，降幅9.6%；税前、拨备前收益为1.047亿美元，较2023年减少1800万美元，降幅14.6%][1] - [2024年第四季度净利息收入为7830万美元，较上一季度增加350万美元，增幅4.7%，为两年来最高水平][4][5] - [2024年第四季度净利息收入为78349千美元，较2023年第四季度的72989千美元有所增长][35] - [2024年全年净收入为83800千美元，高于2023年的76492千美元][37] - [2024年第四季度基本每股收益为0.46美元，2024年全年基本每股收益为2.72美元][35][37] - [2024年第四季度总贷款和租赁融资应收款（LHFI）为7573713千美元，低于2023年第四季度的7660944千美元][35] - [2024年第四季度总资产为9678702千美元，低于2023年第四季度的9722584千美元][35] - [2024年第四季度总存款为8223120千美元，低于2023年第四季度的8251125千美元][35] - [2024年第四季度LHFI收益率为6.47%，低于2023年第四季度的6.46%][35] - [2024年第四季度净息差（NIM - FTE）为3.33%，高于2023年第四季度的3.19%][35] - [2024年全年ROAA为0.84%，高于2023年的0.77%][37] - [2024年全年ROAE为8.38%，高于2023年的6.92%][37] - [2024年第四季度净收入为1427万美元，基本和摊薄每股收益均为0.46美元，2023年同期净收入为1342.5万美元，基本和摊薄每股收益均为0.43美元][40] - [2024年第四季度总利息和股息收入为1.39833亿美元，总利息支出为6148.4万美元，净利息收入为7834.9万美元][40] - [2024年第四季度非利息收入为 - 33万美元，非利息支出为6542.2万美元，所得税前收入为1799.5万美元][40] - [2024年第四季度贷款利息和手续费收入为1.27021亿美元，投资证券应税收入为665.1万美元，非应税收入为96.4万美元][40] - [2024年第四季度保险佣金和手续费收入为544.1万美元，服务收费和手续费收入为480.1万美元][40] - [2024年第四季度薪资和员工福利支出为3640.5万美元，占用和设备支出为791.3万美元][40] - [2024年第四季度净利润为1427万美元，2023年同期为1342.5万美元][54][56] - [2024年全年净利润为7649.2万美元，2023年为8380万美元][59] - [2024年第四季度PTPP收益（非GAAP）为1259.7万美元，2023年同期为2027.9万美元][54] - [2024年全年PTPP收益（非GAAP）为1.04707亿美元，2023年为1.22676亿美元][59] - [2024年第四季度年化ROAA（GAAP）为0.57%，2023年同期为0.55%][54] - [2024年全年ROAA（GAAP）为0.77%，2023年为0.84%][59] - [2024年第四季度ROATCE（非GAAP）为5.78%，2023年同期为6.36%][56] - [2024年全年ROATCE为8.18%，2023年为10.16%][59] - [2024年第四季度核心效率比率（非GAAP）为82.79，2023年同期为70.55][56] - [2024年全年核心效率比率为69.77，2023年为62.39][59] 公司计划 - [公司宣布“Optimize Origin”计划，目标是到2025年第四季度实现大于1%的资产回报率运行率，并最终达到行业前四分之一的资产回报率][4] - [公司认为所采取的行动将在税前、拨备前基础上每年推动约2100万美元的收益改善][4] 投资组合策略 - [2024年第四季度执行债券投资组合优化策略，出售账面价值1.882亿美元的可供出售投资证券，实现亏损1460万美元，对摊薄后每股收益产生0.37美元的负面影响，但预计每年净利息收入增加560万美元，12个月内对净息差产生7个基点的积极影响][10][11] 信贷损失拨备 - [2024年第四季度信贷损失拨备收益为540万美元，而第三季度信贷损失拨备费用为460万美元，较上一季度变化1000万美元][10] 逾期与不良贷款 - [截至2024年12月31日，逾期贷款较上一季度增加359.9万美元，增幅9.3%；不良贷款较上一季度增加1072.9万美元，增幅16.7%；分类贷款较上一季度增加1129.6万美元，增幅10.5%][12] 非利息收支 - [2024年第四季度非利息收入为负33万美元，较上一季度减少1630万美元，主要由于证券销售净损益减少1480万美元和保险佣金及手续费收入减少150万美元][14] - [2024年第四季度非利息支出为6540万美元，较上一季度增加290万美元，增幅4.6%，主要由于其他非利息支出增加340万美元和占用及设备费用增加160万美元，部分被薪资和员工福利费用减少210万美元所抵消][17] - [其他非利息费用增加310万美元，主要因东德克萨斯市场前银行家相关应急费用所致][18] - [占用和设备净值增加160万美元，源于战略优化计划相关租金增加，预计2025年2月底关闭6家银行中心，每年减少占用费用约360万美元，加上2024年年中关闭的2家分行，预计总共每年减少占用费用460万美元][19] - [薪资和员工福利费用减少，主要因本季度记录了与2022年收购的BTH Bank, N.A.运营相关的170万美元员工保留信贷][20] 资产与负债情况 - [2024年12月31日，持有待售贷款总额为75.7亿美元，较9月30日减少3.831亿美元（4.8%），较2023年12月31日减少8720万美元（1.1%），各贷款类别均有下降，主要体现在中西部循环信贷和建筑/土地/土地开发贷款分别减少1.461亿美元和1.275亿美元][22] - [2024年12月31日，证券总额为11.2亿美元，较9月30日减少5850万美元（5.0%），较2023年12月31日减少1.519亿美元（11.9%），本季度出售账面价值1.882亿美元可供出售投资证券，实现亏损1460万美元][29] - [2024年12月31日，累计其他综合损失（税后）为1.06亿美元，较上一季度增加1180万美元（12.5%），主要与可供出售投资组合未实现损失有关][29] - [截至2024年12月31日，证券投资组合加权平均有效期限为4.46年，9月30日为4.21年][29] - [2024年12月31日，存款总额为82.2亿美元，较上一季度减少2.634亿美元（3.1%），较2023年12月31日减少2800万美元（0.3%），本季度减少主要因经纪存款减少3.514亿美元，部分被计息活期存款增加1.874亿美元抵消][29] - [2024年12月31日，无息存款占总存款的23.1%，9月30日和2023年12月31日分别为22.3%和23.3%，排除经纪存款后，无息存款占比为23.3%，9月30日和2023年12月31日分别为23.5%和24.6%][29] - [截至2024年12月31日，总资产为96.78702亿美元，总负债为85.33457亿美元，股东权益为11.45245亿美元][42] - [截至2024年12月31日，现金及现金等价物为4.70249亿美元，证券总额为11.20135亿美元][42] - [截至2024年12月31日，贷款总额为75.73713亿美元，扣除贷款损失准备后净额为74.82653亿美元][42] - [截至2024年12月31日，总存款为82.2312亿美元，其中无息存款为19.00651亿美元][42] - [截至2024年12月31日，总房地产贷款为51.99031亿美元，较2023年12月31日的52.47894亿美元略有下降][44] - [截至2024年12月31日，总LHFI为75.73713亿美元，较2023年12月31日的76.60944亿美元有所下降][44] - [截至2024年12月31日，非盈利资产为7863.7万美元，占总资产的0.81%，较2023年12月31日的3404.4万美元和0.35%有所上升][44] - [截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金余额为9106万美元，较上一时期有所减少][44] - [截至2024年12月31日，总负债为88.29315亿美元，股东权益为11.49228亿美元][46] 业务数据 - [2024年第四季度，商业房地产平均余额为24.99279亿美元，收益率为5.89%][46] - [2024年第四季度，总生息资产平均余额为94.20575亿美元，收益率为5.91%][46] - [2024年第四季度，净息差为3.31%，NIM - FTE为3.33%][46] - [2024年第四季度，储蓄和计息交易账户平均余额为53.41028亿美元，利率为3.48%][46] - [2024年第四季度，商业和工业贷款平均余额为20.2829亿美元，收益率为7.68%][46] 显著项目影响 - [2024年第四季度利息收入反转影响为 -120.6万美元，摊薄每股收益影响为 -0.03美元][48] - [2024年第四季度与受质疑银行家活动相关的拨备费用为321.2万美元，摊薄每股收益影响为0.08美元][48] - [2024年第四季度证券销售净亏损为1461.7万美元，摊薄每股收益影响为 -0.37美元][48] - [2024年全年总显著项目影响为 -1929.8万美元，摊薄每股收益影响为 -0.49美元][51] - [2023年全年总显著项目影响为 -283.7万美元，摊薄每股收益影响为 -0.07美元][51] - [2024年全年MSR收益为41万美元，摊薄每股收益影响为0.01美元][51] - [2024年全年次级债务回购收益为8.1万美元][51] - [2024年全年非上市股权证券正向估值调整为518.8万美元，摊薄每股收益影响为0.13美元][51] - [2024年全年与受质疑银行家活动相关的运营费用为 -636.9万美元，摊薄每股收益影响为 -0.16美元][51] - [2024年全年员工保留信贷为165.1万美元，摊薄每股收益影响为0.04美元][51] 前瞻性陈述提示 - [新闻稿包含前瞻性陈述，受多种因素影响，实际结果可能与预期存在重大差异][30]