收入与收益情况 - [2024年第四季度GAAP净收入为250万美元，每股收益0.32美元，第三季度分别为190万美元和0.24美元][1] - [2024年第四季度税前、拨备前净收入（PPNR）为790万美元，每股1.02美元，较第三季度的900万美元和每股1.17美元下降12%][2] - [公司预计2025年全年净利息收入为9300 - 9500万美元，非利息收入为700 - 800万美元，非利息支出为5600 - 5700万美元][6] - [2024年全年，公司总利息和股息收入为1.91994亿美元，较2023年的1.88454亿美元增长1.88%][32] - [2024年全年，公司总利息支出为1.08712亿美元，较2023年的0.93986亿美元增长15.67%][32] - [2024年全年，公司净利息收入为0.83282亿美元，较2023年的0.94468亿美元下降11.84%][32] - [2024年全年，公司非利息收入为0.03718亿美元，较2023年的0.04842亿美元下降23.21%][32] - [2024年全年，公司非利息支出为0.5165亿美元，较2023年的0.50401亿美元增长2.48%][32] - [2024年全年，公司所得税前收入为0.1273亿美元，较2023年的0.48043亿美元下降73.5%][32] - [2024年全年，公司净利润为0.09314亿美元，较2023年的0.36663亿美元下降74.6%][32] - [2024年全年，公司基本每股收益为1.18美元，较2023年的4.71美元下降74.95%][32] - [2024年第四季度摊薄后每股收益为0.32美元，2023年同期为1.09美元；2024年全年摊薄后每股收益为1.17美元，2023年为4.67美元][34] - [2024年第四季度净利息收入为2034.2万美元，2023年同期为2229.7万美元][36] - [2024年第四季度净息差为2.60%，2023年同期为2.81%][36] - [2024年第四季度证券平均余额为15130万美元，利息收入为150.6万美元，收益率为3.98%；2023年同期平均余额为13344万美元，利息收入为104.1万美元，收益率为3.12%][36] - [2024年第四季度总贷款平均余额为26610.94万美元，利息收入为4285.1万美元，收益率为6.30%；2023年同期平均余额为27254.18万美元，利息收入为4412.1万美元，收益率为6.33%][36] - [2024年第四季度计息存款平均余额为24202.39万美元，利息支出为2564万美元，成本率为4.21%；2023年同期平均余额为24297.59万美元，利息支出为2530.6万美元，成本率为4.13%][36] - [2024年第四季度总生息资产平均余额为31318.26万美元，利息收入为4798.6万美元，收益率为6.00%；2023年同期平均余额为31795.04万美元，利息收入为4944.5万美元，收益率为6.08%][36] - [2024年第四季度证券和贷款应税等价调整分别为14.3万美元和5.2万美元][37] - [截至2024年12月31日，公司总生息资产平均余额为31.04352亿美元，收益率为6.09%；2023年同期平均余额为31.76702亿美元，收益率为5.86%][38] - [2024年总贷款平均余额为26.72589亿美元，利息收入为1.72832亿美元，收益率为6.36%；2023年平均余额为27.51765亿美元，利息收入为1.70181亿美元，收益率为6.10%][38] - [2024年现金及联邦基金出售平均余额为2.83353亿美元，利息收入为1397万美元，收益率为4.93%；2023年平均余额为2.89582亿美元，利息收入为1414.7万美元，收益率为4.89%][38] - [截至2024年12月31日，公司总付息负债平均余额为25.32961亿美元，利息支出为1.08712亿美元，成本率为4.29%；2023年平均余额为25.81393亿美元，利息支出为9398.6万美元，成本率为3.64%][38] - [2024年净利息收入为8366.5万美元，2023年为9467.5万美元][38] - [2024年利息利差为1.80%，2023年为2.22%][38] - [2024年净息差为2.70%，2023年为2.98%][38] - [2024年证券和贷款应税等价调整分别为38.3万美元和20.7万美元][39] - [2024年NOW账户平均余额为9609.1万美元，利息支出为17.5万美元，成本率为0.18%；2023年平均余额为9720.3万美元，利息支出为17万美元，成本率为0.17%][38] 资产与负债情况 - [截至2024年12月31日，非performing资产占总资产的比例为1.88%，公司已签订两项非performing资产的买卖协议，总计3540万美元，处置后该比例将降低108个基点][3] - [2024年底公司CRE集中度占总风险资本的比例为375%，2023年底和2022年底分别为397%和425%][3] - [2024年第四季度经纪存款减少7840万美元，自2023年12月31日以来减少2.468亿美元][10] - [截至2024年12月31日，Bankwell Direct数字存款渠道余额增至1.36亿美元][10] - [2024年第四季度末，非利息支出与平均资产比率为1.63%][10] - [截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金（ACL - Loans）为2900万美元，占总贷款的1.07%，2023年12月31日分别为2790万美元和1.03%][15] - [截至2024年12月31日，资产总计33亿美元，较2023年12月31日增加5310万美元，增幅1.7%][20] - [截至2024年12月31日，总贷款27亿美元，较2023年12月31日减少1270万美元，降幅0.5%][20] - [截至2024年12月31日，存款总计28亿美元，较2023年12月31日增加5080万美元，增幅1.9%][20] - [截至2024年12月31日，经纪存款较2023年12月31日减少2.468亿美元，降幅25.9%][20] - [截至2024年12月31日，股东权益总计2.701亿美元，较2023年12月31日增加430万美元，主要源于2024年净利润930万美元，部分被支付的630万美元股息抵消][22] - [截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款比例为1.97%，不良资产占总资产比例为1.88%][19] - [截至2024年12月31日，贷款损失准备占总贷款比例为1.07%，占不良贷款比例为54.44%][19] - [2024年第四季度末，消费者贷款较上季度增长92.5%，较去年同期增长108.9%][21] - [截至2024年12月31日，公司总资产为32.6862亿美元，较2023年12月31日的32.15482亿美元增长1.65%][31] - [截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.19%，2024年9月30日为8.40%，2023年12月31日为8.19%][33] - [截至2024年12月31日，总权益为27006.3万美元，2023年12月31日为26575.2万美元][33] - [截至2024年12月31日，公司总资产为31.97238亿美元，总负债为29.26038亿美元，股东权益为2712万美元；2023年总资产为32.56273亿美元，总负债为30.04212亿美元，股东权益为2520.61万美元][38] 资本状况与股份回购 - [2024年第四季度公司资本状况总体稳定，截至12月31日，总风险资本、一级普通股资本和杠杆比率分别为12.67%、11.61%和10.07%][23] - [2024年公司回购85990股，加权平均价格为每股24.82美元][23] 股息情况 - [2024年全年，公司普通股每股股息为0.8美元，与2023年持平][32] 未来预期 - [未来12个月内，13亿美元定期存款将以较低利率重新定价，预计每年为净利息收入贡献约440万美元；未来一年约5亿美元贷款到期，净息差每年有望再提高15 - 20个基点][4]