净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为4640万美元，摊薄后每股收益1.34美元，上年同期净收入为4260万美元，摊薄后每股收益1.24美元[1][2] - 2024年全年净收入为1.689亿美元，摊薄后每股收益4.88美元，2023年全年净收入为1.836亿美元，摊薄后每股收益5.33美元[3] - 2024年第四季度净收入为4639.1万美元，2024年全年净收入为1.689亿美元，2023年全年为1.836亿美元[29] - 2024年第四季度基本每股收益为1.34美元，2024年全年为4.90美元，2023年全年为5.35美元[29] - 2024年摊薄后每股收益（GAAP）为4.88美元，摊薄后调整后每股收益（非GAAP）为5.01美元；2023年分别为5.33美元和5.88美元[42] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入为1.405亿美元，上一季度为1.357亿美元，上年同期为1.384亿美元[2][8][12] - 2024年第四季度总利息收入为1.964亿美元，2024年全年为7.661亿美元，2023年全年为7.016亿美元[29] - 2024年第四季度总利息支出为5590万美元，2024年全年为2.244亿美元，2023年全年为1.256亿美元[29] - 2024年第四季度末净利息收入（税等效）为143799千美元，利差3.71%；第三季度末为139008千美元，利差3.60%；2023年第四季度末为141439千美元，利差3.75%[40] - 2024年净利息收入（税务等效）为554552千美元，利率差3.63%；2023年为587805千美元，利率差3.96%[41] - 2024年报告的净利息收入为541716千美元，利润率3.66%；2023年为576005千美元，利润率3.93%[41] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为162亿美元，净贷款为112亿美元，存款为135.1亿美元[5] - 截至2024年12月31日，总应收贷款增至113.5亿美元，商业房地产贷款增至38.6亿美元，商业企业贷款增至24.2亿美元，一至四户家庭住宅贷款增至15.9亿美元，多户家庭房地产贷款增至8.944亿美元[17] - 截至2024年12月31日，待售贷款为3200万美元，本季度一至四户家庭住宅待售抵押贷款销售总额为1.532亿美元[18] - 截至2024年12月31日，总存款为135.1亿美元，核心存款为120.1亿美元，占总存款的89%，定期存款证为15亿美元[19] - 截至2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为2.9亿美元，资产负债表外流动性包括FHLB的29.5亿美元额外借款能力、美联储的15.2亿美元以及与其他金融机构的1.25亿美元联邦基金信贷额度协议[20] - 截至2024年12月31日，总普通股股东权益为17.7亿美元，占总资产的10.95%，有形普通股股东权益为14亿美元，占有形资产的8.84%[21] - 截至2024年12月31日，公司估计的普通股一级资本比率为12.44%，一级杠杆资本与平均资产比率为11.05%，总资本与风险加权资产比率为15.04%[22] - 截至2024年12月31日，总资产为162.00亿美元，较2023年同期增长3%[30] - 截至2024年12月31日，总负债为144.26亿美元，较2023年同期增长3%[30] - 截至2024年12月31日，股东权益为17.74亿美元，较2023年同期增长7%[30] - 截至2024年12月31日，贷款应收款为113.55亿美元，较2023年同期增长5%[30] - 截至2024年12月31日，公司总贷款应收款为1.1354656亿美元，较上一季度增长1%，较去年同期增长5%[32][33] - 2024年第四季度末总生息资产平均余额为14967665千美元，收益率5.31%；第三季度末为14877162千美元，收益率5.33%；2023年第四季度末为14656396千美元，收益率5.06%[40] - 2024年第四季度末总存款为13556990千美元，成本率1.53%；第三季度末为13318305千美元，成本率1.61%；2023年第四季度末为13182816千美元，成本率1.18%[40] - 2024年末总利息收益资产为14806689千美元，收益率5.26%；2023年末为14648935千美元，收益率4.87%[41] - 2024年末总存款为13259451千美元，成本率1.50%；2023年末为13151459千美元，成本率0.76%[41] - 截至2024年12月31日，股东权益（GAAP）为1,774,326千美元[44] - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益（非GAAP）为1,398,147千美元[44] - 截至2024年12月31日，总资产（GAAP）为16,200,037千美元[44] - 截至2024年12月31日，总有形资产（非GAAP）为15,823,858千美元[44] - 截至2024年12月31日，普通股股东权益与总资产比率（GAAP）为10.95%[44] - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益与有形资产比率（非GAAP）为8.84%[44] - 截至2024年12月31日，有形普通股股东权益每股（非GAAP）为40.57美元[44] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为2000万美元，上一季度为1810万美元，上年同期为1410万美元[13] - 2024年第四季度非利息收入为2003.5万美元，2024年全年为6688.8万美元，2023年全年为4440.9万美元[29] - 2024年第四季度总非利息支出为9950万美元，上一季度为9630万美元，上年同期为9660万美元[15] - 2024年第四季度非利息支出为9947.8万美元，2024年全年为3.915亿美元，2023年全年为3.825亿美元[29] - 2024年第四季度末非利息收入/平均资产为0.50%，第三季度末为0.45%，2023年第四季度末为0.36%[40] - 2024年第四季度末非利息费用/平均资产为2.48%，第三季度末为2.42%，2023年第四季度末为2.47%[40] - 2024年第四季度调整后非利息支出为97,258千美元，2024年全年为382,971千美元[43] 抵押贷款银行业务收入 - 2024年第四季度抵押贷款银行业务收入为370万美元，上一季度为320万美元，上年同期为540万美元[12][14] 股息分配 - 董事会宣布每股0.48美元的定期季度现金股息，将于2025年2月14日支付[4] 不良资产与贷款情况 - 截至2024年12月31日，不良资产为3960万美元，占总资产的0.24%[12] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为1.555亿美元，占总应收贷款的1.37%，非执行贷款为3700万美元，净贷款冲销总额为230万美元[23] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为1.925亿美元，总非执行资产为3960万美元，占总资产的0.24%[24] - 截至2024年12月31日，贷款30 - 89天逾期且应计的金额为2.6824万美元，总逾期贷款（包括非应计贷款）净额为5.5432万美元[32] - 2024年第四季度，贷款信用损失准备金为321.9万美元，全年为856.3万美元[35] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金余额为1555.21万美元，净冲销率为 - 0.020%[35] - 截至2024年12月31日，未使用贷款承诺的信用损失准备金余额为135.62万美元[36] - 2024年12月31日，不良资产总额为3.9623亿美元，占总资产的0.24%，较2024年9月30日的4.5228亿美元和0.28%有所下降，较2023年12月31日的3.0128亿美元和0.19%有所上升[37] - 2024年12月31日，贷款按信用风险评级，通过的贷款为111.18744亿美元，特殊提及的为4.3451亿美元，次级的为19.2461亿美元[37] 贷款发放情况 - 2024年第四季度，总贷款发放额（不包括待售贷款）为8.02033亿美元，低于上一季度的8.93565亿美元[34] - 2024年第四季度，商业房地产贷款发放额为1245.54万美元，全年为4085.46万美元[34] - 2024年第四季度，建筑和土地贷款发放额为3033.45万美元，全年为17597.99万美元[34] - 2024年第四季度，商业业务贷款发放额为2505.15万美元，全年为7522.69万美元[34] 存款情况 - 2024年第四季度末总存款为135.14398亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期增长4%[38] - 非计息存款为45.91543亿美元，较上一季度下降2%，较去年同期下降4%；计息支票账户为23.93864亿美元，较上一季度增长2%，较去年同期增长14%[38] - 华盛顿州存款占比55%，金额为74.41413亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期增长3%[38] - 2024年12月31日，总核心存款为120.14726亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期增长4%[38] - 2024年12月31日，计息存单为14.99672亿美元，较上一季度下降1%，较去年同期增长2%[38] - 2024年12月31日，存款账户数量为460004个，平均账户余额为30美元[38] 资本比率情况 - 2024年12月31日，Banner Corporation合并后的总资本与风险加权资产比率为15.04%，高于“资本充足”的8%和“资本良好”的10%[39] - Banner Bank的总资本与风险加权资产比率为14.03%，高于“资本充足”的8%和“资本良好”的10%[39] 银行经营概况 - 公司是一家资产达162亿美元的银行控股公司，在四个西部州经营一家商业银行[26] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述受众多不确定因素影响，可能导致实际结果与预期存在重大差异，包括经济状况、利率环境、通货膨胀等因素[27][28] 调整后财务指标 - 2024年第四季度调整后收入为160135千美元，2024年全年为614776千美元；2023年第四季度为157128千美元，2023年全年为643874千美元[42] - 2024年第四季度调整后收益为46060千美元，2024年全年为173589千美元；2023年第四季度为46170千美元，2023年全年为202467千美元[42] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为1.15%，调整后平均股权回报率为10.28%[42] - 2024年第四季度调整后收入为160,135千美元，2024年全年为614,776千美元[43] - 2024年第四季度GAAP效率比率为61.95%，2024年全年为64.33%；调整后效率比率分别为60.74%和62.29%[43] 其他财务比率 - 2024年第四季度平均生息资产收益率降至5.31%，平均贷款利率降至6.02%，总存款成本降至1.53%，总资金负债成本降至1.60%[9][10] - 2024年第四季度末净息差（税等效）为3.82%，第三季度末为3.72%，2023年第四季度末为3.83%[40] - 2024年第四季度末平均资产回报率为1.15%，第三季度末为1.13%，2023年第四季度末为1.09%[40] - 2024年第四季度末平均股权回报率为10.35%，第三季度末为10.39%，2023年第四季度末为10.98%[40] - 2024年第四季度末平均权益/平均资产为11.15%，第三季度末为10.90%，2023年第四季度末为9.91%[40] - 2024年第四季度末效率比率为61.95%，第三季度末为62.63%，2023年第四季度末为63.37%[40] - 2024年平均资产回报率为1.07%，调整后为1.10%；2023年分别为1.18%和1.30%[41] - 2024