净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为1530万美元，摊薄后每股收益0.50美元，上一季度净收入为2180万美元，摊薄后每股收益0.72美元[2] - 2024年12月31日当季净收入为1529万美元，每股基本收益0.51美元，摊薄后每股收益0.50美元[21] - 2024年第四季度净收入为15290美元，2023年同期为20225美元[31] - 2024年第四季度每股基本收益为0.51美元，2023年同期为0.68美元[31] - 2024年第四季度加权平均普通股基本股数为30199433股，2023年同期为29925557股[31] - 2024年第四季度净收入为15,290千美元，较2024年第三季度的21,815千美元有所下降[34] 股息分配 - 公司宣布每股0.165美元的现金股息，将于2025年2月21日支付给2月7日登记在册的股东[3] - 公司改变了季度股息公告时间，2024年第四季度未计提股息，公告日期为2025年1月22日[32] 债务偿还与资金成本 - 成功偿还10亿美元银行定期融资计划债务，预计2025年上半年资金成本将进一步降低[5] 净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为7080万美元，上一季度为7180万美元，净息差降至2.29% [8] - 2024年12月31日净利息收入为7079.4万美元，计提信贷损失准备后为6026万美元[21] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为7079.4万美元；截至2024年9月30日为7184.3万美元；截至2023年12月31日为7299.2万美元[26][28] - 截至2024年12月31日的三个月，净息差为1.25%，净利息收益率为2.29%，资金成本为3.48%；截至2024年9月30日，对应数据分别为1.26%、2.37%和3.69%；截至2023年12月31日，对应数据分别为1.31%、2.45%和3.45%[26][28] - 2024年第四季度净息差为2.29%，2023年同期为2.45%[31] - 2024年第四季度净利息收入为70,794千美元，非利息收入为4,067千美元，非利息支出为44,532千美元[34] 不良资产与非执行情况 - 截至2024年12月31日，不良资产增至2.115亿美元，占总资产的1.90%，上一季度末为1.22% [8] - 2024年12月31日非执行贷款为2087.07万美元，非执行资产为2114.5万美元[25] 贷款与存款情况 - 截至2024年12月31日，总贷款为79亿美元，较上一季度末下降0.4% [9] - 截至季度末，总存款为91亿美元，较上一季度末增加5.902亿美元，增幅6.9% [12] - 2024年12月31日贷款总额为79.34888亿美元，其中商业贷款11.83341亿美元占比15%，商业地产贷款40.64846亿美元占比51% [25] - 截至2024年12月31日，非生息活期存款为15.44403亿美元，较9月30日的16.09823亿美元有所下降[23] - 截至2024年12月31日和2024年9月30日的三个月，贷款利息收入中净贷款手续费和逾期费用分别为430万美元和390万美元[26] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日的三个月，贷款利息收入中净贷款手续费和逾期费用分别为430万美元和470万美元[28] - 2024年12月31日总贷款为7,971,907千美元，总存款为10,056,463千美元，总借款为1,118,276千美元，股东权益总额为1,230,573千美元[Content] 其他借款情况 - 其他短期借款为5亿美元，较上一季度末下降60.5% [12] 股东权益与账面价值 - 截至2024年12月31日，总股东权益为12亿美元，较上一季度末增长0.1% [15] - 每股账面价值和有形每股账面价值为40.60美元和40.59美元，较上一季度末下降0.02% [15] - 截至2024年12月31日，总资产为111.29508亿美元，总负债为99.03447亿美元，股东权益为12.26061亿美元[23] - 2024年第四季度期末每股账面价值为40.60美元，2023年同期为42.58美元[31] - 2024年12月31日有形普通股权益为1,226,045千美元，有形普通股权益比率为11.02%，有形普通股每股账面价值为40.59美元[34] - 2024年第四季度平均有形普通股权益为1,230,554千美元，平均有形普通股权益回报率为4.94%[34] - 2024年12月31日普通股股东权益为1,226,061千美元，较2023年12月31日的1,274,283千美元有所下降[34] 利息收支情况 - 2024年12月31日当季利息收入为1.68417亿美元，利息支出为9762.3万美元[21] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为123.04亿美元，利息收入为1.68417亿美元，平均收益率为5.45%；截至2024年9月30日，对应数据分别为120.73亿美元、1.73813亿美元和5.73%；截至2023年12月31日，对应数据分别为118.38亿美元、1.67421亿美元和5.61%[26][28] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为92.47亿美元，利息支出为9762.3万美元，平均利率为4.20%；截至2024年9月30日，对应数据分别为90.83亿美元、1.0197亿美元和4.47%；截至2023年12月31日，对应数据分别为87.07亿美元、9442.9万美元和4.30%[26][28] 资产与负债总额 - 截至2024年12月31日，总资产为125.76亿美元；截至2024年9月30日为123.61亿美元；截至2023年12月31日为122.83亿美元[26][28] - 截至2024年12月31日，总负债和股东权益为125.76亿美元；截至2024年9月30日为123.61亿美元；截至2023年12月31日为122.83亿美元[26][28] 净冲销额 - 2024年12月31日净冲销额为953.5万美元[25] 投资证券情况 - 截至2024年12月31日，投资证券可供出售的公允价值为12.67404亿美元，持有至到期的摊余成本为9.38647亿美元[23] 非利息收支情况 - 2024年12月31日非利息收入为406.7万美元，非利息支出为4453.2万美元[21] 其他财务指标 - 2024年第四季度平均资产回报率为0.48%，2023年同期为0.65%[31] - 2024年第四季度平均普通股权益回报率为4.94%，2023年同期为6.48%[31] - 2024年第四季度效率比率为59.50%，2023年同期为48.90%[31] - 2024年第四季度信贷损失拨备占总贷款的比例为1.44%，2023年同期为1.08%[31] - 2024年第四季度一级资本与平均资产的比率为10.74%，2023年同期为10.73%[31] - 2024年第四季度效率比率为59.49%，拨备前净收入为30,329千美元[34] 非GAAP财务指标说明 - 有形普通股权益、有形普通股权益比率等为非GAAP财务指标，用于评估资本充足率[35] - 效率比率为非GAAP指标，用于衡量银行运营成本占收入的百分比[36] 其他说明 - 截至2024年12月31日，非应计贷款包含在平均余额中[26][28] - 贷款和投资的利息及费用不包括税收等效调整[27][29]