净利润与每股收益 - 2024年第四季度公司归属于普通股及等同股东的净利润为4700万美元，摊薄后每股收益0.28美元；2024年全年净利润为8710万美元，摊薄后每股收益0.52美元[1] - 2024年第四季度净利润为5691.9万美元，2024年全年为1.26888亿美元[60] - 2024年第四季度普通股每股基本和摊薄收益为0.28美元，2024年全年为0.52美元[60] - 2024年第四季度净收益为5691.9万美元，2024年全年净收益为1.26888亿美元[78][80] - 2024年第四季度调整后归属于普通股及等同股东的净收益为4864.5万美元，2024年全年为1.12044亿美元[78] - 2024年第四季度净利润为5691.9万美元，2024年前三季度净利润为1.26888亿美元，2023年净利润亏损18.99137亿美元[81] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.28美元，2024年前三季度为0.52美元，2023年为 - 22.71美元[81] - 调整后摊薄后每股收益2024年第四季度为0.28美元，2024年前三季度为0.80美元，2023年为0.15美元[81] 净息差与净利息收入 - 第四季度净息差较2024年第三季度扩大11个基点至3.04%，较去年同期扩大135个基点；全年净息差较2023年增加87个基点至2.85%[4][14] - 第四季度净利息收入较第三季度增加310万美元至2.353亿美元；全年净利息收入较2023年增加1.789亿美元至9.261亿美元[8][13] - 2024年第四季度净利息收入为2.35285亿美元，2024年全年为9.2605亿美元[60] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为2.35285亿美元，净利息利差为2.00%，净利息收益率为3.04%[64] - 截至2024年12月31日的年度，净利息收入为9.2605亿美元，净利息利差为1.79%，净利息收益率为2.85%[67] - 2024年净息差为2.85%，2023年为1.98%[61] 资金成本与存款比例 - 第四季度资金平均总成本较第三季度下降27个基点至2.55%；全年资金平均总成本较2023年下降50个基点至2.84%[9][18] - 第四季度平均非计息存款占平均总存款的比例升至29.1%，高于第三季度的27.7%和2023年第四季度的22.6%[4] - 2024年12月31日，总付息存款平均余额为205.9982亿美元，成本率为3.48%；2023年为216.09221亿美元，成本率为3.46%[67] - 2024年12月31日，总付息负债平均余额为233.78167亿美元，成本率为3.79%；2023年为295.53668亿美元，成本率为4.14%[67] - 2024年12月31日，总存款平均余额为284.29796亿美元，成本率为2.52%；2023年为286.81555亿美元，成本率为2.61%[67] - 2024年12月31日，总资金平均余额为312.08143亿美元，成本率为2.84%；2023年为366.26002亿美元，成本率为3.34%[67] 贷款情况 - 截至2024年底，总贷款为238亿美元，较第三季度年化增长4.3%，即增加2.54亿美元[6] - 2024年第四季度贷款发放额为18亿美元，新发放贷款加权平均利率为7.02%[32] - 截至2024年12月31日，投资性贷款和租赁总额增至238亿美元，第四季度增加2.539亿美元[32] - 截至2024年12月31日，总逾期贷款和租赁为1.802亿美元，占比升至0.76%，较9月30日的1.25亿美元增加5520万美元[33][34] - 截至2024年12月31日，不良资产为1.993亿美元，占总资产0.59%，较9月30日的1.77亿美元增加[35] - 截至2024年12月31日，不良贷款为1.896亿美元，较9月30日的1.683亿美元增加2130万美元[36] - 截至2024年12月31日，不良贷款和租赁占投资贷款和租赁的比例升至0.80%[37] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为2.684亿美元，占总贷款和租赁的1.13%，较9月30日减少1350万美元[38] - 第四季度净冲销占平均贷款和租赁的年化比例为0.45%，高于第三季度的0.04%[38][40] - 截至2024年12月31日，不良贷款的ACL覆盖率为142%，低于9月30日的167%[40] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁投资净额为23542303千美元，低于2023年12月31日的25208000千美元[58] - 2024年12月31日，贷款和租赁平均余额为245.6965亿美元，收益率为6.11%；2023年为253.30351亿美元，收益率为5.92%[67] - 2024年贷款和租赁平均收益率为6.11%，2023年为5.92%[61] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁投资净额为237.81663亿美元，信贷损失准备金与贷款和租赁投资净额的比率为1.13%[84] 非利息收支 - 第四季度总非利息支出较第三季度下降7.6%至1.814亿美元，较去年同期下降50.1%[6] - 2024年第四季度非利息收入增至2900万美元，较第三季度增加4440万美元[21] - 2024年非利息收入增至7710万美元，较2023年增加5.254亿美元[22] - 2024年第四季度非利息支出降至1.814亿美元，较第三季度减少1480万美元[23] - 2024年非利息支出降至7.917亿美元，较2023年减少17亿美元[24] - 2024年非利息收入占总收入的7.69%，2023年为 - 150.01%[61] - 2024年第四季度调整后非利息支出为1.82393亿美元，2024年前三季度为8.05923亿美元，2023年为23.15548亿美元[83] 资本比率与权益情况 - 截至2024年底，CET1资本比率较第三季度上升9个基点至10.55%，较去年同期上升41个基点[6] - 第四季度，股东权益总额增加380万美元至35亿美元，有形普通股权益增加1360万美元至27亿美元[46] - 2024年12月31日，每股账面价值增至17.78美元，每股有形账面价值增至15.72美元[47] - 2024年12月31日，总风险资本比率为17.05%，一级杠杆比率为10.15%[48] - 截至2024年12月31日，股东权益为34.99949亿美元，有形普通股权益为26.53968亿美元，有形资产为331.95399亿美元[76] - 截至2024年12月31日，总股东权益与总资产比率为10.43%，有形普通股权益比率为7.99%[76] - 截至2024年12月31日，普通股每股账面价值为17.78美元，有形普通股每股账面价值为15.72美元[76] - 截至2024年12月31日，流通在外普通股股数为1.68825656亿股[76] - 2024年第四季度平均有形普通股权益为26.34741亿美元，2024年全年为25.75888亿美元[78] - 2024年第四季度平均股权回报率为6.50%，有形普通股平均权益回报率（ROATCE）为7.35%[78] - 2024年全年平均股权回报率为3.70%，调整后有形普通股平均权益回报率（ROATCE）为6.23%[78][80] - 2024年平均股权回报率为3.70%，2023年为 - 63.42%[61] 信用损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备较第三季度增加380万美元至1280万美元[19] - 2024年信用损失拨备降至4280万美元，较2023年减少920万美元[20] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为2.68431亿美元，调整后信贷损失准备金为4.07895亿美元[84] 所得税费用 - 2024年第四季度所得税费用为1320万美元，有效税率为18.8%，低于第三季度[25] - 2024年所得税费用为4180万美元，有效税率为24.8%，2023年为税收优惠3.122亿美元，有效税率14.1%[26] - 2024年第四季度、2024年第三季度和2023年第四季度的有效税率分别为24.76%、27.61%和14.12%，2024年和2023年全年有效税率分别为24.76%和14.12%[81] 证券与投资情况 - 截至2024年12月31日，持有至到期证券余额为23亿美元，可供出售证券降至22亿美元[28][29] - 2024年12月31日，总投资证券为4700761千美元，较2023年12月31日的4760501千美元略有减少[58] - 2024年12月31日，投资证券平均余额为46.86615亿美元，收益率为3.00%；2023年为68.27059亿美元，收益率为2.56%[67] 存款与借款情况 - 截至2024年12月31日，总存款达272亿美元，第四季度增加3.636亿美元[42] - 2024年12月31日，无利息支票账户存款为77.2亿美元，占总存款28%，低于9月30日的78.1亿美元和29%[42] - 2024年12月31日，无保险和无抵押存款为72亿美元，占总存款26%，高于9月30日的67亿美元和25%[43] - 2024年12月31日，借款降至14亿美元，较9月30日减少2亿美元[45] - 2024年12月31日，借款为1391814千美元，低于2023年12月31日的2911322千美元[58] - 2024年12月31日，非利息存款为7719913千美元，利息存款为19471996千美元，总存款为27191909千美元[58] 流动性与现金情况 - 2024年第四季度末，可用现金及现金等价物为23亿美元，较9月30日减少5290万美元，总可用流动性为159亿美元[50] - 2024年12月31日，现金及现金等价物为2502212千美元，低于2023年12月31日的5377576千美元[58] 其他情况 - 公司认为鉴于积极的经济前景和第四季度贷款与存款的增长，2025年有望实现资产负债表进一步增长，扩大经营杠杆和盈利能力[5] - 公司通过信用关联票据获得1.17亿美元损失覆盖，未实现信用标记为2250万美元[39] - 截至2024年12月31日，经济覆盖率为1.72%[39][84] - 逾期、不良和分类贷款流入主要由一个客户关系的两笔贷款驱动，无预期损失[33] - 截至2024年12月31日，表外客户投资基金为15亿美元，其中7亿美元由BAM管理[44] - 公司将于2025年1月23日上午10点（太平洋时间）召开电话会议讨论2024年第四季度财务业绩[51] - 截至2024年12月31日，公司总资产为33542864千美元，较2023年12月31日的38534064千美元有所下降[58] - 2024年12月31日，总负债为30042915千美元，低于2023年12月31日的35143299千美元[58] - 截至2024年12月31日，普通股流通股数为168825656股[58] - 2024年12月31日，留存赤字为431201千美元，较2023年12月31日的518301千美元有所减少[58] - 2024年平均资产回报率为0.36%，2023年为 - 4.71%[61] - 2024年效率比率为72.47%，2023年为124.91%[61] - 2024年贷款与存款比率为87.56%，2023年为84.25%[61] - 2024年第四季度平均总资产为335.62028亿美元，2024年前三季度为353.33488亿美元，2023年为402.9338亿美元[81] - 2024年第四季度资产回报率（ROAA）为0.67%，2024年前三季度为0.36%，2023年为 - 4.71%[81] - 公司使用非GAAP财务指标分析业绩，包括有形资产、有形普通股权益等[70] - 202