收入与收益情况 - 2024年第四季度净收入为5090万美元，稀释后每股收益为0.36美元；全年净收入为2.007亿美元，稀释后每股收益为1.44美元[2][4] - 2024年第四季度净利息收入为1.104亿美元，较三季度减少320万美元（2.82%），较2023年四季度减少890万美元（7.49%）；全年净利息收入为4.473亿美元，较2023年减少4060万美元（8.33%）[9][13] - 2024年第四季度非利息收入为1310万美元，全年为5450万美元，2023年全年为5930万美元；2024年信托和投资收入同比增长120万美元，增幅9.34%[22][23] - 2024年全年净收益为2.00716亿美元，2023年为2.21435亿美元[66] - 2024年12月31日结束的三个月，利息收入为1.47599亿美元，利息支出为3718.1万美元[66] - 2024年第四季度利息收入为1.47599亿美元，利息支出为3718.1万美元，净利息收入为1.13418亿美元[71] - 2024年第四季度非利息收入为1310.3万美元，非利息支出为5848万美元，税前收益为6804.1万美元，净利润为5085.8万美元[71] - 2024年第四季度，净利润为5085.8万美元，有形净利润为5167.7万美元[80] - 2024年全年，净利润为2.00716亿美元，有形净利润为2.04466亿美元[80] 回报率情况 - 2024年第四季度，年化平均股权回报率为9.14%，年化平均有形普通股股权回报率为14.31%，年化平均资产回报率为1.30%；全年平均资产回报率为1.24%，平均有形普通股股权回报率为14.95%[3][4] - 2024年全年平均资产回报率年化后为1.24%，2023年为1.35%[68] - 2024年全年平均股权回报率年化后为9.35%，2023年为11.03%[68] - 2024年第四季度，年化平均股权回报率为9.14%，年化平均有形普通股权益回报率为14.31%[80] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差为3.18%，三季度为3.05%，2023年四季度为3.26%；全年净息差为3.09%[8][14] 资产情况 - 2024年第四季度平均总生息资产较三季度减少9.74亿美元（6.52%），较2023年四季度减少6840万美元（4.67%）[17] - 2024年12月31日公司总资产为151亿美元，较9月30日减少2.496亿美元，降幅1.62%，较2023年12月31日减少8.673亿美元，降幅5.41%[27][29] - 2024年12月31日投资证券为49.2亿美元，较9月30日增加5090万美元，增幅1.05%，较2023年12月31日减少4.99亿美元，降幅9.20%[32] - 2024年12月31日贷款和租赁总额为85.4亿美元，较9月30日减少3610万美元，降幅0.42%，较2023年12月31日减少3.685亿美元，降幅4.14%[37][38] - 2024年下半年出售可供出售金融资产（AFS）账面价值4.67亿美元，累计税前净亏损2830万美元[34] - 截至2024年12月31日，公司总资产为151.54亿美元，较2024年9月30日的154.03亿美元和2023年12月31日的160.21亿美元有所下降[62] - 2024年12月31日，现金及现金等价物为2.05亿美元，较9月30日的4.53亿美元和2023年12月31日的2.81亿美元有较大变化[62] - 投资证券方面，2024年12月31日总额为49.22亿美元，较9月30日的48.71亿美元和2023年12月31日的54.21亿美元有所变动[62] - 贷款和租赁融资应收款净额在2024年12月31日为84.56亿美元，较9月30日的84.90亿美元和2023年12月31日的88.18亿美元减少[62] - 按三个月平均余额计算，截至2024年12月31日，总资产为155.62亿美元，较9月30日的165.13亿美元和2023年12月31日的161.69亿美元有变动[64] - 三个月平均余额下，2024年12月31日现金及现金等价物为6.37亿美元，较9月30日的13.79亿美元和2023年12月31日的5.93亿美元变化明显[64] - 三个月平均余额的投资证券在2024年12月31日为49.37亿美元，较9月30日的50.80亿美元和2023年12月31日的53.28亿美元减少[64] - 2024年12月31日商业房地产贷款为65.07452亿美元，较9月30日的66.18637亿美元有所减少[72] - 2024年12月31日贷款总额按摊余成本计算为85.36432亿美元，净贷款为84.5631亿美元[72] 存款情况 - 2024年第四季度总存款和客户回购协议平均较三季度增加1.505亿美元，较2023年四季度增加1.153亿美元[17] - 2024年第四季度非利息存款平均较三季度减少890万美元（0.12%），较2023年四季度减少3.348亿美元（4.5%）[17] - 截至2024年12月31日，存款为119亿美元，客户回购协议为2.619亿美元，总计122.1亿美元，较9月30日净减少2.567亿美元，较2023年12月31日增加5.05亿美元，增幅4.31%[44] - 截至2024年12月31日，无息存款为70.4亿美元，较9月30日减少1亿美元，降幅1.40%，较2023年12月31日减少1.691亿美元，降幅2.35%[45] - 2024年12月31日非计息存款为70.37096亿美元，总存款为119.48381亿美元[73] - 2024年12月31日客户回购协议为2.61887亿美元，存款和客户回购协议总额为122.10268亿美元[73] 贷款情况 - 2024年第四季度贷款较三季度末减少3600万美元（0.4%），全年较2023年末减少3.68亿美元（4.1%）[10] - 截至2024年12月31日，不良资产总额为4709.8万美元，占总资产的0.31%；逾期30 - 89天（应计）贷款总额为48.7万美元，占总贷款的0.01%；不良、其他不动产（OREO）和逾期贷款总额为4758.5万美元[41] - 2024年第四季度，不良资产和逾期贷款从9月30日的5330万美元降至12月31日的4760万美元，部分逾期应计贷款转为不良贷款、OREO或被还清[42] - 截至2024年12月31日，分类贷款总额为8955万美元，占总贷款的1.05%，较9月30日减少3506万美元，主要因非自有商用房地产贷款和乳业及畜牧业与农业综合企业贷款净减少[43] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为2779.5万美元，占总贷款的0.33%[74] - 截至2024年12月31日，逾期30 - 89天（应计）贷款总额为48.7万美元，占总贷款的0.01%[74] - 截至2024年12月31日，其他不动产（OREO）总额为1930.3万美元[74] - 截至2024年12月31日，不良、逾期和OREO总计4758.5万美元，占总贷款的0.56%[74] 信用损失拨备情况 - 2024年第四季度信用损失拨备回拨300万美元，2024年全年回拨300万美元，2023年为计提200万美元[19][21] - 2024年12月31日信用损失准备金为8010万美元，占贷款和租赁总额的0.94%[39] - 2024年12月31日总贷款信用损失拨备为8.01亿美元，占比0.94%，较9月30日的8.29亿美元（占比0.97%）和2023年12月31日的8.68亿美元（占比0.98%）有所下降[69] 非利息支出与效率比率情况 - 2024年第四季度非利息支出为5850万美元，较2023年第四季度减少740万美元，效率比率为47.34%[24][25] 税率情况 - 2024年第四季度有效税率为25.25%，全年为26%，2023年第四季度为34.97%，全年为29.80%[26] - 2024年第四季度有效税率为25.25%，基本和摊薄每股收益均为0.36美元，每股现金股息为0.20美元[71] 售后回租情况 - 2024年第四季度执行两栋建筑售后回租，产生税前收益1680万美元；全年执行四栋建筑售后回租，产生税前收益2590万美元[10] - 2024年第四季度进行两次售后回租交易，出售两座建筑总价3010万美元，全年出售四座建筑总价4710万美元[30][31] 股票回购计划 - 公司宣布1000万股股票回购计划[10] - 截至2024年12月31日，公司总股本为21.9亿美元，较2023年12月31日增加1.0834亿美元，留存收益增长9684万美元，其他综合收益增加1151万美元，董事会授权了一项1000万股的10b5 - 1股票回购计划[47] 资本比率情况 - 公司在巴塞尔协议III修订后的资本框架下的资本比率远高于监管标准，2024年12月31日，一级杠杆资本比率为11.5%，普通股一级资本比率为16.2%等[49] - 截至2024年12月31日，一级杠杆资本比率为11.5%，普通股一级资本比率为16.2%[76] 管理资产情况 - 截至2024年12月31日，CitizensTrust管理和管理的资产约为46亿美元，其中管理资产为33亿美元；2024年第四季度收入为351万美元，全年收入为1373万美元，高于2023年同期[50] 公司概况 - 公司是Citizens Business Bank的控股公司，是加州总部位于前十的银行控股公司之一，总资产超过150亿美元，旗下银行在全国表现出色，拥有60多个银行中心和三个信托办公室[51] 负债与权益情况 - 截至2024年12月31日，总负债为129.67亿美元，较9月30日的132.05亿美元和2023年12月31日的139.43亿美元降低[62] - 2024年12月31日，股东权益总额为21.86亿美元，较9月30日的21.98亿美元和2023年12月31日的20.78亿美元略有变化[62] - 三个月平均余额下，2024年12月31日总负债为133.49亿美元，较9月30日的143.46亿美元和2023年12月31日的141.75亿美元降低[64] 股息情况 - 2024年全年股息宣告为1.11859亿美元，2023年为1.1164亿美元[68] 普通股价格情况 - 2024年第四季度普通股最高价为24.58美元，最低价为17.20美元[70] 非盈利资产情况 - 2024年12月31日，非应计贷款为2779.5万美元，其他不动产净值为1930.3万美元[68] - 2024年12月31日，非盈利资产占总贷款和其他不动产的比例为0.55%，占总资产的比例为0.31%[68] 有形账面价值情况 - 截至2024年12月31日，有形账面价值为14.10527亿美元，每股有形账面价值为10.10美元[78] 平均有形普通股权益情况 - 截至2024年12月31日，平均有形普通股权益为14.37084亿美元[80] 存款与资金成本情况 - 2024年12月31日结束的三个月，存款成本为0.93%，资金成本为1.13%[68] 每股收益情况 - 2024年加权平均普通股基本每股收益为1.44美元，2023年为1.59美元[66] 有形普通股权益比率情况 - 2024年12月31日结束的三个月，有形普通股权益比率（CVB Financial Corp. 合并）为9.81%[68]