财务业绩 - 2024年第四季度净收入为7570万美元，摊薄后每股收益0.46美元；2024年全年净收入为2.987亿美元，摊薄后每股收益1.81美元[1] - 2024年第四季度和第三季度净收入分别为7570.1万美元和7372.7万美元，2024年和2023年全年净收入分别为2.98724亿美元和3.02864亿美元[67] - 2024年第四季度和第三季度摊薄后每股收益均为0.46美元和0.45美元，2024年和2023年全年摊薄后每股收益分别为1.81美元和1.71美元[67] - 2024年和2023年调整后归属于普通股股东的净收入分别为2.99411亿美元和3.02953亿美元[67] - 2024年和2023年调整后摊薄后每股收益分别为1.81美元和1.71美元[67] - 2024年第四季度至2023年第四季度各季度所得税前收入分别为9602.9万美元、9638.6万美元、1.01379亿美元、9741.3万美元和8487.4万美元，2024年和2023年全年分别为3.91207亿美元和3.97436亿美元[68] - 2024年第四季度至2023年第四季度各季度调整后税前、拨备前收入分别为1.16933亿美元、1.11631亿美元、1.13136亿美元、1.10527亿美元和1.09997亿美元，2024年和2023年全年分别为4.52227亿美元和4.59482亿美元[68] - 2024年第四季度至2023年第四季度各季度调整后税前、拨备前收入较上一期间变化金额分别为530.2万美元、 - 150.5万美元、260.9万美元、53万美元和 - 338.9万美元，2024年和2023年全年较上一年变化金额分别为 - 725.5万美元和 - 1579.8万美元[68] - 2024年第四季度至2023年第四季度各季度调整后税前、拨备前收入较上一期间变化百分比分别为4.7%、 - 1.3%、2.4%、0.5%和 - 3.0%，2024年和2023年全年较上一年变化百分比分别为 - 1.6%和 - 3.3%[68] - 2024年第四季度净收入为7570.1万美元，2024年全年净收入为2.98724亿美元；2023年第四季度净收入为7948.9万美元，2023年全年净收入为3.02864亿美元[73] - 2024年第四季度基本每股收益为0.46美元，2024年全年为1.82美元；2023年第四季度为0.47美元，2023年全年为1.72美元[73][74] - 2024年第四季度现金股息为每股0.16美元，2024年全年为0.64美元；2023年第四季度为0.14美元，2023年全年为0.56美元[74] - 2024年平均资产回报率为1.58%，2023年为1.62%；2024年平均股权回报率为19.09%，2023年为21.86%[74] - 2024年第四季度利率差为3.55%，2024年全年为3.44%；2023年第四季度为3.34%，2023年全年为3.53%[74] - 2024年第四季度净息差为4.44%，2024年全年为4.36%；2023年第四季度为4.23%，2023年全年为4.33%[74] - 2024年效率比率为51.92%，2023年为50.70%[74] - 2024年第四季度贷款与存款比率为75.64%，2024年全年为75.64%；2023年第四季度为73.65%，2023年全年为73.65%[74] - 2024年第四季度未保险存款（不包括全额抵押存款）占总存款比例为29.36%，2024年全年为29.36%；2023年第四季度为28.13%，2023年全年为28.13%[74] - 2024年第四季度非盈利资产占总资产比例为0.61%，2024年全年为0.61%；2023年第四季度为0.67%，2023年全年为0.67%[74] 收入与支出 - 2024年第四季度税前预拨备收入环比增长5%，得益于净利息收入扩张和严格的费用管理[2] - 2024年第四季度净利息收入为2.093亿美元，净息差增至4.33%[6][8] - 2024年第四季度非利息收入为3220万美元，非利息支出为1.245亿美元[6][8] - 2024年第四季度净息差为4.33%，较第三季度增加8个基点[14] - 2024年第四季度非利息收入降至3220万美元，较第三季度减少30万美元，主要因保险佣金收入减少70万美元，部分被卡类及处理收入增加40万美元抵消[15] - 2024年第四季度消费者贷款和融资租赁利息收入增加40万美元，部分因平均余额增加2130万美元；债务证券利息收入增加80万美元，因到期证券再投资[16] - 2024年第四季度非利息支出增至1.245亿美元，较第三季度增加160万美元，主要因业务推广、员工薪酬等费用增加，部分被专业服务费用等减少抵消[17][20] - 2024年第四季度所得税费用降至2030万美元，较第三季度减少240万美元，因有效税率降低[18] - 2024年第四季度公司年度有效税率为23.0%，低于第三季度的23.7%；截至2024年12月31日，递延所得税资产净额为1.364亿美元[19] - 2024年第四季度GAAP净利息收入为2.09267亿美元，2024财年为8.07479亿美元[78] - 2024年第四季度平均生息资产为191.76554亿美元，2024财年为189.85364亿美元[78] - 2024年第四季度平均计息负债为119.11904亿美元，2024财年为118.4039亿美元[78] - 2024年第四季度GAAP生息资产平均收益率为5.79%，2024财年为5.77%[78] - 2024年第四季度GAAP计息负债平均利率为2.35%，2024财年为2.43%[78] - 2024年第四季度GAAP净息差为3.44%，2024财年为3.34%[78] - 2024年第四季度GAAP净利息收益率为4.33%，2024财年为4.25%[78] - 2024年第四季度非GAAP税等效基础上且排除估值后生息资产平均收益率为5.90%，2024财年为5.87%[78] - 2024年第四季度非GAAP税等效基础上且排除估值后净息差为3.55%，2024财年为3.44%[78] - 2024年第四季度非GAAP税等效基础上且排除估值后净利息收益率为4.44%，2024财年为4.36%[78] - 截至2024年12月31日季度，总生息资产平均额为1.9176554亿美元，利息收入2.84951亿美元，平均利率5.90%[79] - 截至2024年12月31日季度，总付息负债平均额为1.1911904亿美元，利息支出7046.1万美元，平均利率2.35%[79] - 截至2024年12月31日季度，净利息收入为2.1449亿美元，利率差为3.55%，净息差为4.44%[79] - 截至2024年12月31日年度，总生息资产平均额为1.8985364亿美元，利息收入11.14586亿美元，平均利率5.87%[82] - 截至2024年12月31日年度，总付息负债平均额为1.184039亿美元，利息支出2.87674亿美元，平均利率2.43%[82] - 截至2024年12月31日年度，净利息收入为8.26912亿美元，利率差为3.44%，净息差为4.36%[82] - 2024年第四季度、第三季度和2023年第四季度，贷款利息收入分别包含390万美元、320万美元和300万美元的提前还款罚金和滞纳金收入[81] - 截至2024年12月31日季度，货币市场及其他短期投资平均额为99.4674万美元，利息收入1198.6万美元，平均利率4.78%[79] - 截至2024年12月31日年度，住宅抵押贷款平均额为281.6732万美元，利息收入1.64238亿美元，平均利率5.83%[82] - 截至2024年12月31日季度，定期存款平均额为304.2752万美元，利息支出2694.6万美元，平均利率3.51%[79] - 2024年和2023年贷款利息收入中，提前还款罚金和逾期费用收入分别为1340万美元和1190万美元[83] 贷款与存款情况 - 2024年贷款组合增长4.7%，即5.69亿美元；核心客户存款增加2.67亿美元[4] - 2024年第四季度贷款增长3.032亿美元，达到128亿美元[8] - 2024年第四季度核心存款增加1.979亿美元，达到129亿美元[8] - 2024年第四季度政府存款增加3.679亿美元，达到35亿美元[8] - 2024年第四季度经纪存单减少4190万美元，降至4.781亿美元[8] - 截至2024年12月31日，总贷款为127.62亿美元，9月30日为124.59亿美元，2023年12月31日为121.93亿美元[84] - 截至2024年12月31日，定期存款为3,007,144千美元，计息储蓄和支票账户为7,838,498千美元，非计息存款为5,547,538千美元[90] - 截至2024年12月31日，总存款（不包括经纪存单）为16,393,180千美元，总存款为16,871,298千美元[90] - 截至2024年12月31日，政府存款达35亿美元，2024年9月30日和2023年12月31日为32亿美元[90] 资产质量 - 截至2024年12月31日，不良资产总额降至1.183亿美元，较9月30日减少80万美元；非应计贷款降至8740万美元，减少190万美元[24] - 2024年第四季度非应计贷款流入额为3710万美元，较第三季度减少160万美元；非应计消费贷款流入额为3150万美元，减少150万美元[24] - 截至2024年12月31日，不良分类商业贷款增至8730万美元，增加960万美元，因佛罗里达地区两笔商业抵押贷款降级，部分被波多黎各地区一笔工商业贷款升级抵消[25] - 截至2024年12月31日，按合同逾期90天以上的购买信用恶化贷款为620万美元；重新入账贷款为570万美元[22][23] - 截至2024年12月31日，早期逾期投资贷款总额达1.53亿美元，较9月30日增加960万美元[26] - 截至2024年12月31日，非应计投资贷款总额为8746.7万美元，9月30日为8934.4万美元，2023年12月31日为8370.7万美元[85] - 截至2024年12月31日，不良资产总额为1.18亿美元，9月30日为1.19亿美元，2023年12月31日为1.26亿美元[85] - 截至2024年12月31日，逾期90天仍计息贷款为4239万美元，9月30日为4361万美元，2023年12月31日为5945.2万美元[85] - 截至2024年12月31日，合同逾期90天以上的特定贷款金额为620万美元，9月30日为650万美元，2023年12月31日为830万美元[86] - 截至2024年12月31日，符合回购条件的贷款金额为570万美元，9月30日为660万美元，2023年12月31日为790万美元[87] 信贷损失准备金 - 截至2024年12月31日，贷款和融资租赁的信贷损失准备金为2.439亿美元，较9月30日减少310万美元[29] - 2024年第四季度贷款和融资租赁的信贷损失拨备为2150万美元，第三季度为1650万美元[30] - 2024年第四季度净冲销额为2460万美元，年化后占平均贷款的0.78%，第三季度为2400万美元，年化后占比相同[34] - 截至2024年12月31日，表外信贷敞口的信贷损失准备金降至310万美元，9月30日为350万美元[35] - 截至2024年12月31日，债务证券的信贷损失准备金为130万美元，其中80万美元与持有至到期的波多黎各市政债券相关，9月30日分别为160万美元和110万美元[36] - 截至2024年12月31日季度末，贷款和融资租赁的信贷损失准备金为243,942千美元，占投资贷款总额的1.91%[88] - 2024年第四季度净冲销率年化后为0.78%，2024年全年为0.65%[88][89] - 2024年第四季度贷款和融资租赁