财务业绩 - [2024年第四季度净收入为1190万美元，摊薄后每股收益为0.34美元，2024年全年净收入为4330万美元，摊薄后每股收益为1.24美元][2] - [2024年全年净收入为4.3258亿美元，2023年为6.1755亿美元][46] - [2024年基本每股收益为1.26美元，2023年为1.76美元；摊薄后每股收益2024年为1.24美元，2023年为1.75美元][48] - [2024年宣布每股股息为0.92美元，2023年为0.88美元][48] - [2024年第四季度末普通股基本加权平均股数为3410.9339万股，2023年第四季度末为3490.2029万股][48] - [2024年第四季度末普通股摊薄加权平均股数为3455.3139万股，2023年第四季度末为3508.4635万股][48] - [2024年第四季度净收入为11,928千美元，基本每股收益为0.35美元，摊薄每股收益为0.34美元][55] - [2024年第四季度净利润（GAAP）为1.1928亿美元，2023年同期为0.6233亿美元][66][70] - [2024年第四季度有形净利润（非GAAP）为1.2243亿美元，2023年同期为0.6701亿美元][66] - [2024年第四季度调整后有形净利润（非GAAP）为1.8187亿美元，2023年同期为1.4605亿美元][66] 投资证券与税务 - [2024年第四季度出售投资证券产生390万美元税前损失，全年产生2270万美元税前损失][3] - [2024年第四季度重组银行拥有的人寿保险组合，产生240万美元额外税务费用和50.8万美元其他成本][4] - [2024年第四季度所得税费用为440万美元，较第三季度增加280万美元][37] - [2024年第四季度所得税费用较2023年同期增加410万美元，主要因该季度税前收入增加以及与BOLI重组相关的240万美元额外税费][38] - [2024年第四季度末，税前收入为1633万美元，所得税费用为440.2万美元，有效所得税率为27.0%，较上一季度增加14.4个百分点，较2023年同期增加21.8个百分点][38] 贷款与存款 - [2024年第四季度贷款应收款增加1.226亿美元，增幅2.6%（年化10.5%）][6] - [截至2024年12月31日，贷款应收款增加1.226亿美元，增幅2.6%，至48亿美元][11] - [截至2024年12月31日，总存款减少2390万美元，降幅0.4%，至56.8亿美元，平均总存款增加3970万美元至57.2亿美元][13] - [截至2024年12月31日，公司总存款为56.85亿美元，较9月30日减少2387.9万美元，降幅0.4%，其中非利息活期存款、有息活期存款和储蓄账户存款均有下降，货币市场账户和定期存款有所增加][14] - [2024年贷款应收款平均余额为44.85531亿美元，利息收入2.47472亿美元，收益率5.52%；2023年平均余额41.55722亿美元，利息收入2.17284亿美元，收益率5.23%][50] - [2024年12月31日贷款应收净额平均余额为4,665,113千美元，高于2023年12月31日的4,233,743千美元][55] - [截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为52,468千美元，较期初的51,391千美元有所增加][53] - [2024年12月31日非应计贷款总额为4,079千美元，低于2024年9月30日的4,301千美元][53] - [2024年12月31日不良资产为5,274千美元，低于2024年9月30日的9,648千美元][53] - [截至2024年12月31日，公司总资产为71.06亿美元，贷款应收净额为47.50亿美元，总投资证券为14.68亿美元，总存款为56.85亿美元，股东权益为8.64亿美元][58] - [2024年12月31日，每股账面价值为25.40美元，有形每股账面价值为18.22美元，股东权益与总资产比率为12.2%，有形普通股权益与有形资产比率为9.0%，贷存比为84.5%][58] - [2024年12月31日，贷款损失准备与贷款应收款比率为1.09%，非应计贷款为12.86万美元，非应计贷款与贷款应收款比率为0.08，不良贷款与贷款应收款比率为0.11，不良资产与总资产比率为0.07，贷款净冲销（回收）与平均贷款应收净额比率为0.00][58] - [按信用质量评级，2024年12月31日特别提及贷款为1.11亿美元，次级贷款为6832万美元][58] 净息差与收入 - [2024年第四季度净息差从第三季度的3.33%增至3.39%，总存款成本从1.42%降至1.39%][6] - [2024年第四季度，净利息收入较第三季度增加80万美元，增幅1.5%，净利息收益率增至3.39%，较第三季度提高6个基点][25] - [2024年第四季度，生息资产收益率降至4.97%，较第三季度下降5个基点；贷款应收款净收益率降至5.53%，较第三季度下降7个基点][26] - [2024年第四季度，有息存款成本降至1.98%，较第三季度下降4个基点，主要因季度内存款利率下降][27] - [2024年第四季度，净利息收入较2023年第四季度减少80万美元，降幅0.2%，净利息收益率降至3.39%，较2023年第四季度下降2个基点，主要因存款利率和借款费用增加导致利息支出增加，部分被市场利率上升后生息资产收益率提高抵消][28] - [2024年第四季度净利息收入为5.3763亿美元，收益率2.70%；净息差为3.39%][29][30] - [2024年第四季度非利息收入为330万美元，较第三季度增加150万美元，较2023年同期增加640万美元][31][32] - [2024年第四季度非利息支出为3954万美元，较第三季度增加30万美元（0.6%），较2023年同期减少320万美元（7.5%）][34][36] - [2024年第四季度服务收费和其他费用为289.2万美元，较第三季度增加10.4万美元（3.7%），较2023年同期增加8.8万美元（3.1%）][33] - [2024年第四季度营销费用为40.5万美元，较第三季度增加27.7万美元（216.4%），较2023年同期减少29.3万美元（42.0%）][36] - [2024年总生息资产平均余额为62.82287亿美元，利息收入3.09712亿美元，收益率4.93%；2023年平均余额62.86183亿美元，利息收入2.84465亿美元，收益率4.53%][50] - [2024年总付息负债平均余额为44.27452亿美元，利息支出1.00348亿美元，利率2.27%；2023年平均余额42.30986亿美元，利息支出0.5931亿美元，利率1.40%][50] - [2024年净利息收入为2.09364亿美元，利差2.66%；2023年净利息收入2.25155亿美元，利差3.13%][50] - [2024年净息差为3.33%，2023年为3.58%][50] - [截至2024年12月31日，平均应收贷款净额为46.65113亿美元，利息收入为6486.4万美元，收益率5.53%][29] - [截至2024年12月31日，总资产为71.49294亿美元][29] - [截至2024年12月31日，总付息负债为44.07305亿美元，利息支出为2519.7万美元，成本率2.27%][30] - [2024年第四季度非利息收入为3,290千美元，而2023年第四季度为 - 3,147千美元][55] - [2024年第四季度净利息收入为53,763千美元，略低于2023年第四季度的53,871千美元][55] - [2024年12月31日非利息支出为39,540千美元，低于2023年12月31日的42,723千美元][55] 资产与负债 - [截至2024年12月31日，现金及现金等价物减少5850万美元，降幅33.3%，至1.171亿美元][8] - [截至2024年12月31日，总投资证券减少1.045亿美元，降幅6.6%，至14.7亿美元][9] - [2024年12月31日，公司总借款增至3.83亿美元，较9月30日增加100万美元；第四季度平均借款降至3.735亿美元，较第三季度减少7890万美元，期间还清了银行定期融资计划的1亿美元借款][14] - [截至2024年12月31日，公司股东权益降至8.635亿美元，较9月30日减少1100万美元，降幅1.3%，主要因市场利率变化导致累计其他综合损失增加、支付股息和回购普通股，部分被季度净收入抵消][15] - [截至2024年12月31日，公司总资产为71.06278亿美元，较9月30日的71.53363亿美元和2023年12月31日的71.74957亿美元有所减少][44] - [截至2024年12月31日，公司总负债为62.42751亿美元，较9月30日的62.78849亿美元和2023年12月31日的63.21696亿美元有所减少][44] - [截至2024年12月31日，公司股东权益为8.63527亿美元，较9月30日的8.74514亿美元有所减少，但高于2023年12月31日的8.53261亿美元][44] - [截至2024年12月31日，公司流通股数量为3399.0827万股，较9月30日的3415.3539万股和2023年12月31日的3490.6233万股有所减少][44] 信用损失拨备 - [2024年第四季度，公司贷款信用损失拨备为110万美元，低于第三季度的270万美元；未使用承诺信用损失拨备为7.9万美元，而第三季度为转回26.6万美元][17][18] - [截至2024年12月31日，分类贷款占贷款应收款的比例降至1.4%，较9月30日的1.5%有所改善；特别提及贷款总额增至1.107亿美元，较9月30日增加1160万美元][20] 流动性 - [截至2024年12月31日，公司总流动性来源为23.45亿美元，占总存款的41.2%和估计未保险存款的103.1%，包括表内和表外流动性][22] 股息与会议安排 - [2025年1月22日宣布每股0.24美元的定期现金股息，较2024年第四季度增长4.3%][6] - [2025年1月22日，公司董事会宣布每股0.24美元的季度现金股息，将于2月20日支付给2月6日收盘时登记在册的股东][39] - [公司将于2025年1月23日上午10点（太平洋时间）举行电话会议讨论财报，可拨打(833) 470 - 1428，接入码817868参加，会议回放至1月30日，拨打(866) 813 - 9403，接入码202025获取][40] 公司概况 - [公司是位于华盛顿奥林匹亚的银行控股公司，旗下全资银行子公司Heritage Bank在华盛顿、俄勒冈和爱达荷州拥有50个银行办事处，公司股票在纳斯达克全球精选市场交易，代码“HFWA”][41] - [截至2024年12月31日，全职等效员工数量从2023年12月31日的803人降至751人][35] - [公司银行办事处数量为50个，2024年12月31日每个分行存款为11.37万美元，全职等效员工平均数量为751人，全职等效员工平均资产为9520美元][58] 非GAAP指标 - [本财报发布包含非GAAP财务指标，公司认为这些指标有助于评估资本、绩效和资产质量趋势并便于与同行比较，但有局限性，不能替代GAAP财务指标][60] - [公司认为有形普通股权益与有形资产比率和有形每股账面价值是衡量公司资本水平充足性的有用指标][61] - [2024年12月31日，非GAAP有形普通股权益为6.19亿美元，非GAAP有形资产为68.62亿美元，非GAAP有形普通股权益与有形资产比率为9.0%，非GAAP有形每股账面价值为18.22美元][62] - [公司认为平均有形普通股权益回报率是衡量公司为普通股股东创造回报能力的有用指标，剔除某些非经常性项目的调整后有形普通股权益回报率有助于评估公司持续经营业务的绩效][65] - [2024年第四季度平均有形普通股股东权益（非GAAP）为62.4006亿美元，2023年同期为56.7361亿美元][66] - [2024年第四季度年化平均有形普通股股东权益回报率（非GAAP）为7.81%，2023年同期为4.69%][66] - [2024年第四季度调整后年化平均有形普通股股东权益回报率（非GAAP）为11.59%，2023年同期为10.21%][66] - [2024年第四季度税前、拨备前收入（非GAAP）为1.7513亿美元，2023年同期为0.8001亿美元][70] - [2024年第四季度