净利润与每股收益 - [2024财年净利润为5970万美元，摊薄后每股收益2.26美元，较上一年分别减少590万美元和0.34美元；第四季度净利润为1510万美元，摊薄后每股收益0.51美元，较上一季度分别减少140万美元和0.14美元][1][2] - [2024年第四季度基本每股收益为0.52美元，低于第三季度的0.65美元和2023年第四季度的0.58美元；2024年全年基本每股收益为2.27美元，低于2023年的2.62美元][53] - [2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为1513.8万美元，2024年全年为5970.6万美元，2023年全年为6564.2万美元][78] - [2024年第四季度摊薄后每股收益为0.51美元，2024年全年为2.26美元，2023年全年为2.59美元][78] - [2024年第四季度核心净利润为1945.4万美元，2024年全年为6575.9万美元，2023年全年为6632.6万美元][78] - [2024年全年，归属于普通股股东的净利润为5970.6万美元，低于2023年的6564.2万美元][88] 净利息收入与息差收益率 - [2024年第四季度净利息收入为6570万美元，净息差和净利息收益率分别为3.61%和2.77%，较上一季度有所增长；非GAAP净息差和净利息收益率分别为3.56%和2.72%][7][23] - [截至2024年12月31日的三个月，净利息收益率为3.61%，高于2024年9月30日的3.51%和2023年12月31日的3.50%][53] - [2024年第四季度，公司总利息收入为116142千美元，较2024年第三季度的102741千美元增长13.04%，较2023年第四季度的94665千美元增长22.69%][65] - [2024年第四季度，公司总利息支出为50413千美元，较2024年第三季度的46627千美元增长8.12%，较2023年第四季度的40905千美元增长23.24%][65] - [2024年第四季度，公司净利息收入为65729千美元，较2024年第三季度的56114千美元增长17.14%，较2023年第四季度的53760千美元增长22.26%][65] - [2024年全年，公司净收入为65107千美元，较2023年的71043千美元下降8.35%][65] - [2024年第四季度，公司贷款平均收益率为7.05%，较2024年第三季度的7.12%略有下降，较2023年第四季度的6.87%有所上升][67] - [2024年第四季度，公司证券平均收益率为2.97%，较2024年第三季度的2.76%有所上升，较2023年第四季度的2.38%上升明显][67] - [2024年第四季度，公司计息存款平均利率为3.53%，较2024年第三季度的3.81%有所下降，较2023年第四季度的3.55%基本持平][67] - [2024年第四季度，公司净利息利差为2.77%，较2024年第三季度的2.54%有所上升，较2023年第四季度的2.53%也有所上升][67] - [2024年第四季度，公司净利息收益率为3.61%，较2024年第三季度的3.51%有所上升，较2023年第四季度的3.50%也有所上升][67] - [截至2024年12月31日，公司总贷款平均余额为5327466千美元，利息收入为374555千美元，平均收益率为7.03%；2023年对应数据分别为4859637千美元、323327千美元和6.65%][69] - [2024年总生息资产平均余额为6536333千美元，利息收入为414764千美元，平均收益率为6.35%；2023年对应数据分别为5939405千美元、353327千美元和5.95%][69] - [2024年计息存款平均余额为4427233千美元，利息支出为165094千美元，平均利率为3.73%；2023年对应数据分别为3566216千美元、106908千美元和3.00%][69] - [2024年净利息差为2.55%，2023年为2.72%；2024年净利息收入为227383千美元，2023年为215129千美元；2024年净利息收益率为3.48%，2023年为3.62%][69] - [2024年全年利息收入为414764千美元，2023年为353327千美元；2024年全年利息支出为187381千美元，2023年为138198千美元][73] - [截至2024年12月31日的三个月，净利息收益率为3.61%，高于上一季度的3.51%][92] - [2024年全年，净利息收入为2.27383亿美元，高于2023年的2.15129亿美元][92] 客户掉期业务收入 - [2024年第四季度客户掉期业务收入为130万美元，较上一季度增加40万美元][7] 存款与贷款情况 - [2024年第四季度存款增加8.704亿美元，增幅15.43%，年化增幅61.38%；剔除Oakwood后，有机存款增长1568万美元，增幅2.78%，年化增幅11.06%；全年有机存款增长5489万美元，增幅10.46%][7][16] - [2024年第四季度投资贷款增加7.613亿美元，增幅14.58%，年化增幅58.02%；剔除Oakwood后，有机贷款增长628万美元，增幅1.20%，年化增幅4.79%；全年有机贷款增长2910万美元，增幅5.83%][7][10] - [截至2024年12月31日的三个月，总贷款（持有待投资）为59.81399亿美元，高于2024年9月30日的52.20118亿美元和2023年12月31日的49.92785亿美元][49] - [截至2024年12月31日的三个月，贷款损失准备金期末余额为5484万美元，高于2024年9月30日的4215.4万美元和2023年12月31日的4041.4万美元][49] - [截至2024年12月31日的三个月，非应计贷款为2414.7万美元，低于2024年9月30日的2587.4万美元，但高于2023年12月31日的1694.3万美元][49] - [截至2024年12月31日，贷款与存款比率为91.86%，低于2024年9月30日的92.54%和2023年12月31日的95.12%][49] 收购情况 - [2024年10月1日完成对Oakwood及其子公司Oakwood Bank的收购，截至9月30日，Oakwood总资产约8.636亿美元，贷款7.002亿美元，存款7.413亿美元][7] 非应计贷款与资产比率 - [2024年第四季度非应计贷款与投资贷款的比率降至0.42%，非应计资产与总资产的比率降至0.39%][12] 证券投资组合 - [2024年第四季度证券投资组合减少2250万美元，降幅2.46%，受2140万美元负公允价值调整影响][15] 股息宣布 - [2025年1月23日，董事会宣布每股18.75美元的季度优先股股息，基于7.50%的年利率，季度股息率为1.875%；同时宣布每股0.14美元的季度普通股股息，将于2月28日支付][3][4] 资产回报率与权益回报率 - [2024年第四季度普通股股东平均资产回报率和普通股权益回报率年化分别为0.78%和8.23%，非GAAP指标下分别为1.00%和10.58%][30] - [截至2024年12月31日的三个月，普通股股东平均资产回报率为0.78%，低于2024年9月30日的0.97%和2023年12月31日的0.88%][53] - [截至2024年12月31日，普通股权益与总资产之比为9.26%，有形普通股权益与有形资产之比为7.63%][85] - [截至2024年12月31日的三个月，普通股股东平均资产回报率（年化）为0.78%，低于上一季度的0.97%][88] 其他收入与费用 - [截至2024年12月31日的三个月，总其他费用为4957万美元，高于2024年9月30日的4245万美元和2023年12月31日的3971.4万美元][53] - [截至2024年12月31日的三个月，总其他收入为1185.7万美元，高于2024年9月30日的1077.4万美元和2023年12月31日的641.3万美元][57] - [2024年全年其他收入为44193千美元，2023年为36642千美元；核心其他收入2024年为44136千美元，2023年为36804千美元][73] - [2024年全年其他费用为177652千美元，2023年为156702千美元；核心其他费用2024年为175057千美元，2023年为156034千美元][73] - [截至2024年12月31日的三个月，其他费用为4957万美元，高于上一季度的4245万美元][92] - [2024年全年，核心其他费用为1.75057亿美元，高于2023年的1.56034亿美元][92] 税前与拨备相关 - [2024年全年税前收入为83051千美元，2023年为90586千美元；核心税前收入2024年为90413千美元，2023年为91416千美元][73] - [2024年全年所得税拨备为17944千美元，2023年为19543千美元；核心所得税拨备2024年为19253千美元，2023年为19689千美元][73][76] - [2024年第四季度税前、拨备前收益为2801.6万美元，2024年全年为9392.4万美元，2023年全年为9506.9万美元][78] - [2024年全年信贷损失拨备为10873千美元，2023年为4483千美元；核心拨备费用2024年为6049千美元，2023年为4483千美元][73] 股东权益与资产情况 - [截至2024年12月31日，总股东权益为7.99466亿美元，总普通股股东权益为7.27536亿美元][85] - [截至2024年12月31日，总资产为78.5709亿美元，有形总资产为77.18266亿美元][85] - [截至2024年12月31日，流通在外普通股股数为2955.2358万股，每股账面价值为24.62美元][85] - [截至2024年12月31日，股东权益与资产比率为10.18%，高于2024年9月30日的10.15%和2023年12月31日的9.78%][49] - [截至2024年12月31日，公司总资产为7857090千美元，较2024年9月30日的6888649千美元增长14.06%，较2023年12月31日的6584550千美元增长19.32%][61] - [截至2024年12月31日的三个月，公司总季度平均资产为77.21338亿美元，较上一季度的67.88644亿美元有所增长][88] - [2024年全年，总平均生息资产为65.36333亿美元，高于2023年的59.39405亿美元][92] 税率与CECL影响 - [2024年和2023年使用的税率（不包括某些不可扣除的合并相关费用和商誉）为21.129%][82] - [CECL Oakwood影响（税后）2024年第四季度为380.5万美元，2024年全年为380.5万美元][78] 效率比率 - [截至2024年12月31日的三个月，效率比率为63.91%，高于上一季度的63.45%][92]