2024年整体财务业绩 - 2024年全年净利润1.12亿美元，摊薄后GAAP每股收益0.72美元，调整后每股收益2.38美元[1][4] - 2024年总存款增长12亿美元，核心客户存款增长12亿美元，总贷款增长5.52亿美元，调整后总贷款增长13亿美元[4] - 2024年净利息收入10亿美元，同比增长1%，净息差2.78%，下降3个基点[11] - 2024年非利息收入为负900万美元，主要受四季度资产负债表调整的非经常性项目影响[14] - 2024年非利息支出8.18亿美元，同比增长1%，包括四季度提前偿还FHLB贷款的1400万美元损失[18] - 2024年信贷损失拨备8500万美元，较上一年增加200万美元，主要因战略举措带来的贷款增长[24] - 2024年第四季度总利息收入为528,724千美元，较2023年第四季度增长3,357千美元，增幅1%；2024年全年为2,122,704千美元，较2023年增长164,652千美元，增幅8%[35] - 2024年第四季度总利息支出为258,436千美元，较2023年第四季度减少13,529千美元，降幅5%；2024年全年为1,075,456千美元，较2023年增长156,977千美元，增幅17%[35] - 2024年第四季度净利息收入为270,289千美元，较2023年第四季度增长16,886千美元，增幅7%；2024年全年为1,047,248千美元，较2023年增长7,675千美元，增幅1%[35] - 2024年第四季度非利息（损失）收入为 - 206,772千美元，较2023年第四季度减少75,759千美元，降幅58%；2024年全年为 - 9,407千美元，较2023年减少72,589千美元[35] - 2024年第四季度非利息支出为224,282千美元，较2023年第四季度减少15,109千美元，降幅6%；2024年全年为818,397千美元，较2023年增长4,715千美元，增幅1%[35] - 2024年第四季度税前（损失）收入为 - 177,752千美元，较2023年第四季度减少39,743千美元，降幅29%；2024年全年为134,459千美元，较2023年减少71,593千美元，降幅35%[35] - 2024年第四季度净（损失）收入为 - 161,615千美元，较2023年第四季度减少70,809千美元，降幅78%；2024年全年为123,145千美元，较2023年减少59,811千美元，降幅33%[35] - 2024年第四季度基本每股（损失）收益为 - 1.04美元，较2023年第四季度减少0.41美元，降幅65%；2024年全年为0.73美元，较2023年减少0.41美元，降幅36%[35] - 2024年第四季度摊薄每股（损失）收益为 - 1.03美元，较2023年第四季度减少0.41美元，降幅66%；2024年全年为0.72美元，较2023年减少0.41美元，降幅36%[35] - 2024年第四季度基本普通股平均流通股数为157,710千股，较2023年第四季度增加1,965千股，增幅1%；2024年全年为151,933千股，较2023年增加7,625千股，增幅5%[35] - 2024年每股股息为0.89美元，高于2023年的0.85美元[37] - 2024年市场价值最高为28.14美元，最低为19.73美元[37] - 2024年平均资产回报率为0.30%，低于2023年的0.45%[37] - 2024年平均全职等效员工为4030人，少于2023年的4199人[37] - 2024年管理资产市值为14773百万美元[37] - 2024年发放用于出售的抵押贷款为618百万美元，高于2023年的396百万美元[37] - 2024年回购股份900千股[37] - 2024年末贷款/存款比率为85.92%[37] - 2024年末股东权益/资产比率为10.70%[37] - 2024年末普通股一级资本比率为10.00%[37] - 2024年全年GAAP净收入为1.23亿美元，摊薄后每股0.72美元；2023年为1.83亿美元，摊薄后每股1.13美元[56] - 2024年全年非利息损失收入为 - 940.7万美元，2023年为6318.2万美元[56] - 2024年全年非利息费用为8.18397亿美元，2023年为8.13682亿美元[56] - 2024年全年剔除一次性项目后净收入为3.79亿美元，摊薄后每股2.38美元；2023年为3.57亿美元，摊薄后每股2.27美元[56] - 2024年全年剔除一次性项目后非利息收入为2.69182亿美元，2023年为2.64361亿美元[56] - 2024年全年剔除一次性项目后非利息费用为8.04154亿美元，2023年为7.83085亿美元[56] 2024年第四季度财务业绩 - 4Q24总利息收入为528,724千美元，较3Q24减少11,594千美元，降幅2%[36] - 4Q24总利息支出为258,436千美元，较3Q24减少19,374千美元，降幅7%[36] - 4Q24净利息收入为270,289千美元，较3Q24增加7,780千美元，增幅3%[36] - 4Q24非利息（损失）收入为 - 206,772千美元，较3Q24减少273,994千美元[36] - 4Q24非利息支出为224,282千美元，较3Q24增加23,685千美元，增幅12%[36] - 4Q24税前（损失）收入为 - 177,752千美元，较3Q24减少285,894千美元[36] - 4Q24净（损失）收入为 - 161,615千美元，较3Q24减少249,633千美元[36] - 4Q24基本每股（损失）收益为 - 1.04美元，较3Q24减少1.60美元[36] - 4Q24基本加权平均普通股股数为157,710千股，较3Q24增加7,463千股，增幅5%[36] - 4Q24摊薄加权平均普通股股数为159,164千股，较3Q24增加7,672千股，增幅5%[36] - 2024年第四季度GAAP净亏损为1.62亿美元，摊薄后每股亏损1.03美元；2023年第四季度净亏损为0.91亿美元，摊薄后每股亏损0.62美元[56] - 2024年第四季度剔除一次性项目后净收入为0.94亿美元，摊薄后每股0.57美元；2023年第四季度为0.83亿美元，摊薄后每股0.53美元[56] - 2024年第四季度末现金及银行应收款项为5.44059亿美元，较上一季度减少1057.1万美元 [33] - 2024年第四季度末投资证券可供出售的公允价值为45.81434亿美元，较上一季度增加4.28907亿美元 [33] - 2024年第四季度末总存款为346.48434亿美元，较上一季度增加10.94136亿美元 [33] - 2024年第四季度末总负债为384.17506亿美元，较上一季度增加6.19927亿美元 [33] - 2024年第四季度末股东权益总额为46.05562亿美元，较上一季度增加1.92325亿美元 [33] - 2024年第四季度末总存款为346.48亿美元，核心客户存款为286.14亿美元[56] - 2024年第四季度末贷款为297.68586亿美元，调整后贷款为304.91529亿美元[56] 2025年财务预测 - 预计2025年末贷款总额增长5% - 6%，存款总额增长1% - 2%，核心客户存款增长4% - 5%[6][10] - 预计2025年净利息收入增长12% - 13%，调整后非利息收入增长0% - 1%[13][17] - 预计2025年调整后非利息支出增长3% - 4%，年度有效税率在19% - 21%[21][23] 信贷相关情况 - 非应计贷款为1.23亿美元，较上一季度减少500万美元（4%），较去年同期减少2600万美元（17%），四季度非应计贷款与总贷款比率为0.41% [27] - 净冲销额为1200万美元，较上一季度减少100万美元（7%），较去年同期减少300万美元（22%） [27] - 贷款信用损失准备金为4.02亿美元，较上一季度增加500万美元，较去年同期增加1600万美元，四季度该准备金与总贷款比率为1.35% [27] - 2025年将根据风险等级、经济状况、贷款量等调整信贷损失拨备[25] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金期末余额为3.63545亿美元，较上季度增长2%，较去年同期增长4%[41] - 2024年第四季度贷款损失拨备为1400万美元，较上季度减少26%，较去年同期减少33%[41] - 2024年第四季度净冲销额为1222万美元，较上季度减少7%，较去年同期减少22%[41] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为1.2326亿美元，较上季度减少4%，较去年同期减少17%[41][42] - 截至2024年12月31日，其他不动产拥有量为2021.7万美元，较上季度增长7%，较去年同期增长92%[41] - 截至2024年12月31日，不良资产总额为1.44164亿美元，较上季度减少3%，较去年同期减少10%[41] - 2024年第四季度，商业和工业贷款净冲销额为240.6万美元，较上季度减少77%，较去年同期减少82%[41] - 截至2024年12月31日，重组贷款（应计）总额为353.1万美元，较上季度增长38%，较去年同期增长30%[42] - 截至2024年12月31日，30 - 89天逾期应计贷款总额为7680.1万美元，较上季度增长58%，较去年同期增长24%[42] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为1.35%，较上季度的1.33%略有上升[41] 资产负债相关情况 - 截至2024年12月31日，公司CET1资本比率为10.00%，资本状况保持强劲 [28] - 公司总资产为430亿美元，是威斯康星州最大的银行控股公司 [30] - 截至2024年12月31日，公司总贷款平均余额为302.02亿美元，利息收入为4.54亿美元，收益率为5.98%[44] - 截至2024年12月31日，公司总生息资产平均余额为388.79亿美元，利息收入为5.33亿美元，收益率为5.46%[44] - 截至2024年12月31日，公司总资产为420.72亿美元[44] - 截至2024年12月31日，公司计息负债平均余额为312.95亿美元，利息支出为2.59亿美元，利率为3.29%[44] - 截至2024年12月31日，公司利率差为2.17%，净自由资金为0.64%[44] - 截至2024年12月31日，公司完全税收等效净利息收入为2.74亿美元，净利息收益率为2.81%[44] - 截至2024年12月31日，公司净利息收入为2.70亿美元[44] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日商业和企业贷款平均余额从109.71亿美元增至114.74亿美元[44] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日储蓄存款利息支出从2161.1万美元降至2012万美元[44] - 与2023年12月31日相比，2024年12月31日完全税收等效净利息收入从2.58亿美元增至2.74亿美元[44] - 2024年末总贷款平均余额为29697360千美元，利息收入为1832274千美元，收益率为6.17%；2023年对应数据分别为29534293千美元、1723134千美元、5.83%[46] - 2024年末总生息资产平均余额为38167851千美元，利息收入为2140446千美元，收益率为5.61%；2023年对应数据分别为37630710千美元、1977221千美元、5.25%[46] - 2024年末总利息负债平均余额为30754994千美元，利息支出为1078279千美元，利率为3.51%；2023年对应数据分别为29322503千美元、918479千美元、3.13%[46]