财务业绩 - 2024年第四季度净收入3030万美元，摊薄后每股收益0.69美元；全年净收入1.208亿美元，摊薄后每股收益2.75美元[1] - 2024年第四季度报告净收入为30,320千美元，2024年全年为120,759千美元[59] - 2024年第四季度调整后净收入为30,537千美元，2024年全年为121,497千美元[59] - 2024年第四季度报告摊薄后每股收益为0.69美元，2024年全年为2.75美元[59] - 2024年第四季度调整后摊薄后每股收益为0.69美元，2024年全年为2.76美元[59] - 2024年第四季度基本每股收益为0.69美元，2024年全年为2.78美元[48] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.69美元，2024年全年为2.75美元[48] - 2024年第四季度调整后稀释每股收益为0.69美元，2024年全年为2.76美元[48] - 2024年第四季度现金股息为每股0.09美元，2024年全年为0.36美元[48] - 2024年第四季度股息支付率为13.04%，2024年全年为13.09%[48] - 2024年第四季度基本每股收益为0.69美元，2024年全年为2.78美元[46] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.69美元，2024年全年为2.75美元[46] - 2024年第四季度所得税前收入为4036.4万美元，2024年全年为1.61079亿美元，2023年全年为1.4568亿美元[46] - 2024年第四季度净利润为3032万美元，2024年全年为1.20759亿美元，2023年全年为1.07878亿美元[46] 收入情况 - 全年净利息收入3.48亿美元，同比增加1740万美元，增幅5.3%；第四季度净利息收入8850万美元，环比增加110万美元，增幅1.2%[1][4][7] - 全年非利息收入5890万美元，同比增加250万美元，增幅4.5%；第四季度非利息收入1610万美元，环比增加180万美元，增幅12.3%[1][13][15] - 2024年第四季度总利息和股息收入为1.39603亿美元，2024年全年为5.65929亿美元，2023年全年为4.79478亿美元[46] - 2024年第四季度总利息支出为5107.9万美元，2024年全年为2.17883亿美元，2023年全年为1.48857亿美元[46] - 2024年第四季度净利息收入为8852.4万美元，2024年全年为3.48046亿美元，2023年全年为3.30621亿美元[46] - 2024年第四季度非利息收入为1614.9万美元，2024年全年为5885.1万美元，2023年全年为5631.5万美元[46] - 2024年第四季度总营收为1.04673亿美元，2024年第三季度为1.0184亿美元，2023年第四季度为1.00788亿美元[60] - 2024年全年税前拨备前净收入为1.8812亿美元，2023年为1.77333亿美元[60] - 2024年第四季度税前拨备前净利润为4724.2万美元，2024年全年为1.8812亿美元[61] - 2024年第四季度完全应税等效净利息收入为88754千美元[1] - 2024年净利息利差为2.92%，净利息收入为34804.6万美元，净利息收益率为3.97%，较2023年有所下降[54] 支出情况 - 全年非利息支出2.188亿美元，同比增加920万美元，增幅4.4%；第四季度非利息支出5740万美元，环比增加310万美元，增幅5.7%[1][17][19] - 2024年第四季度非利息支出为5743.1万美元，2024年全年为2.18777亿美元，2023年全年为2.09603亿美元[46] - 2024年第四季度非利息支出为5743.1万美元，2024年第三季度为5432.7万美元，2023年第四季度为5358.4万美元[60] 信贷损失拨备 - 全年信贷损失拨备2700万美元，同比减少460万美元；第四季度信贷损失拨备690万美元，环比减少59.7万美元[1][10][11] - 2024年第四季度信贷损失拨备为687.8万美元，2024年全年为2704.1万美元，2023年全年为3165.3万美元[46] - 2024年贷款和租赁的信贷损失准备金为9798.8万美元，较2023年的10168.6万美元有所减少[56] - 2024年全年贷款和租赁的净冲销额为3198.4万美元，信贷损失拨备为2828.6万美元[56] - 2024年贷款和租赁的净冲销与平均总贷款和租赁的比率为0.47%，信贷损失拨备与净冲销的比率为0.88倍[56] 税率情况 - 全年有效税率25.0%，低于上一年的25.9%；第四季度有效税率24.9%，高于第三季度的24.3%[21][22] 资产情况 - 截至2024年底，总资产95亿美元，较上一年增加6.146亿美元，增幅6.9%[1] - 截至2024年12月31日，公司总资产为95亿美元，较2024年9月30日的94亿美元增加7220万美元，增幅0.8%，较2023年12月31日的89亿美元增加6.146亿美元[24] - 2024年资产增加主要由于现金及现金等价物增加3.37亿美元、净贷款和租赁增加2.262亿美元、可供出售证券增加7320万美元[26] - 截至2024年12月31日，非 performing资产为6720万美元，占总资产的0.71%，较2024年9月30日的7100万美元减少380万美元[30] - 截至2024年12月31日，总存款为75亿美元，较2024年9月30日减少3930万美元，较2023年12月31日增加2.816亿美元[32] - 截至2024年12月31日，总借款和其他负债为9.464亿美元，较2024年9月30日的8.301亿美元增加1.163亿美元，较2023年12月31日的7.148亿美元增加2.316亿美元[33] - 截至2024年12月31日，股东权益为11亿美元，较2024年9月30日减少480万美元，降幅0.4%，较2023年12月31日的9.902亿美元增加1.013亿美元，增幅10.2%[34] - 截至2024年12月31日的三个月，平均生息资产为8785176千美元，平均收益率6.33%[1] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物平均余额为272409千美元，利息收入2721千美元，收益率3.97%[1] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁平均余额为6828128千美元，利息收入123702千美元，收益率7.21%[1] - 截至2024年12月31日，应税证券平均余额为1529134千美元，利息收入12317千美元，收益率3.20%[1] - 截至2024年12月31日，免税证券平均余额为155505千美元，利息收入1093千美元，收益率2.80%[1] - 截至2024年12月31日，公司总利息收益资产为877401.4万美元，平均收益率6.46%；总生息负债为615863.2万美元，平均利率3.54%[54] - 2024年12月31日，总贷款和租赁为690682.2万美元，其中已发放贷款和租赁占比90.4%，购买的信用恶化贷款占比1.8%，收购的非信用恶化贷款和租赁占比7.8%[56] - 截至2024年12月31日，非应计贷款和租赁为62,076千美元，较9月30日下降12.0%，较2023年12月31日下降3.2%[57] - 截至2024年12月31日，其他不动产为5,170千美元，较9月30日增长871.2%，较2023年12月31日增长330.7%[57] - 截至2024年12月31日，总不良资产为67,246千美元，较9月30日下降5.3%，较2023年12月31日增长3.0%[57] - 截至2024年12月31日，总存款为7,458,628千美元，较9月30日下降0.5%，较2023年12月31日增长3.9%[57] - 2024年末有形普通股股东权益为8.93399亿美元，2023年末为7.86673亿美元[60] - 2024年末有形资产为92.98431亿美元，2023年末为86.78489亿美元[60] - 2024年平均有形普通股股东权益为8.39775亿美元，2023年为6.82375亿美元[60] - 2024年平均有形资产为89.86602亿美元，2023年为78.67614亿美元[60] - 2024年可供普通股股东分配的有形净收入为1.24733亿美元，2023年为1.12286亿美元[60] - 2024年第四季度调整后可供普通股股东分配的有形净收入为3155.2万美元，2024年第三季度为3169.3万美元，2023年第四季度为3296.5万美元[60] - 2024年全年调整后可供普通股股东分配的有形净收入为1.25471亿美元[60] 股息情况 - 2025年1月21日，公司董事会宣布每股现金股息0.10美元，较上一季度增长11.1%[3] 战略规划 - 公司正推进并购战略，拟收购First Security Bancorp, Inc [1] - 2024年公司持续执行成为芝加哥卓越商业银行的战略，吸引新商业客户并增加银行人才[1] 净撇账情况 - 2024年第四季度净贷款和租赁的净撇账为780万美元，占平均贷款和租赁的0.45%（按年率计算），较第三季度的850万美元减少67.5万美元[28] - 2024年全年净贷款和租赁的净撇账为3200万美元，占平均贷款和租赁的0.47%，较2023年的2310万美元增加890万美元[29] 其他财务指标 - 2024年第四季度净息差为4.01%，2024年全年为3.97%[48] - 2024年第四季度平均存款成本为2.48%，2024年全年为2.61%[48] - 2024年第四季度非生息存款占总存款的比例为23.54%，2024年全年为23.54%[48] - 2024年第四季度不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.90%，2024年全年为0.90%[48] - 2024年第四季度普通股权益与总资产的比率为11.49%，2024年全年为11.49%[48] - 截至2024年12月31日的三个月，平均计息负债为6151326千美元，平均利率3.30%[1] - 2024年第四季度净息差为3.03%，高于上一季度的2.84%[1] - 截至2024年12月31日，计息支票存款平均余额为717222千美元，利息支出3478千美元，利率1.93%[1] - 截至2024年12月31日，货币市场账户平均余额为2480805千美元，利息支出19951千美元，利率3.20%[1] - 2024年现金及现金等价物平均余额为34677.7万美元，利息收入为1563.5万美元，平均收益率4.51%，高于2023年的3.19%[54] - 2024年存款中，计息支票账户平均余额为69515.6万美元，利息支出为1444.2万美元，平均利率2.08%，高于2023年的1.60%[54] - 2024年其他借款平均余额为44236.4万美元，利息支出为1364.8万美元，平均利率3.09%，低于2023年的3.53%[54] - 2024年总股东权益为104051.5万美元，高于2023年的86309.2万美元[54] - 2024年第四季度调整后税前拨备前平均资产回报率为2.05%，2024年全年为2.06%[61] - 2024年第四季度完全应税等效净息差为4.02%，2024年全年为3.98%[61] - 2024年第四季度非利息收入占总收入的比例为15.43%，2024年全年为14.46%[61] - 2024年第四季度调整后非利息费用与平均资产的比例为2.47%，2024年全年为2.37%[61] - 2024年第四季度调整后效率比率为53.37%，2024年全年为52.24%[61] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为1.32%，2024年全年为1.