财务业绩表现 - 2024年第四季度净收入1.442亿美元，调整后净收入1.488亿美元，PPNR较第三季度增长9%，得益于6%的收入增长[2][4] - 摊薄后每股收益1.87美元，调整后摊薄每股收益1.93美元[4] - 平均普通股权益回报率9.7%，平均有形普通股权益回报率15.1%，调整后为15.6%[4] - 平均资产回报率1.23%，调整后为1.27%[4] - 效率比率为56%，调整后效率比率为54%[4] - 2024年第四季度，公司净利息收入为369779千美元，净利息收益率为3.48%[8] - 2024年第四季度，公司总生息资产平均余额为42295376千美元，利息收入为548805千美元，收益率为5.16%[8] - 2024年第四季度，公司计息负债平均余额为28716738千美元，利息支出为179026千美元，成本率为2.48%[8] - 2024年第四季度，公司总存款成本（不包括债务和其他借款）为1.75%，资金总成本（包括活期存款）为1.81%[8] - 2024年全年非利息收入为3.02262亿美元，较2023年的2.86906亿美元增长5.35%[10] - 2024年全年非利息支出为10.01493亿美元，较2023年的9.9458亿美元增长0.7%[10] - 2024年第四季度，信贷损失准备金占贷款的比例为1.37%[14] - 2024年第四季度，净冲销占平均贷款的年化比例为0.06%[14] - 截至2024年12月31日，非不良贷款占期末贷款的比例为0.62%[14] - 2024年12月31日净收入（GAAP）为144,178千美元，高于2023年12月31日的106,791千美元[20] - 2024年12月31日前拨备净收入（PPNR，非GAAP）为199,675千美元，高于2023年12月31日的173,948千美元[20] - 2024年12月31日核心净利息收入（非GAAP）为366,892千美元，高于2024年9月30日的348,622千美元[20] - 2024年12月31日净利息收益率（NIM，TE，非GAAP）为3.48%，与2023年12月31日持平[20] - 2024年各季度GAAP净收入分别为1.43179亿美元、1.3237亿美元、1.15056亿美元、1.06791亿美元，全年为5.34783亿美元；2023年全年为4.94308亿美元[22] - 2024年各季度非GAAP调整后净收入分别为1.48764亿美元、1.45715亿美元、1.37274亿美元、1.28271亿美元，全年为5.53079亿美元；2023年全年为5.24653亿美元[22] - 2024年各季度GAAP基本每股收益分别为1.88美元、1.74美元、1.51美元、1.40美元，全年为7.01美元；2023年全年为6.50美元[22] - 2024年各季度非GAAP调整后基本每股收益分别为1.91美元、1.80美元、1.59美元、1.69美元，全年为7.25美元；2023年全年为6.90美元[22] - 2024年各季度GAAP平均资产回报率分别为1.23%、1.25%、1.17%、1.03%，全年为1.17%；2023年全年为1.11%[22] - 2024年各季度非GAAP调整后平均资产回报率分别为1.27%、1.27%、1.22%、1.08%，全年为1.21%；2023年全年为1.17%[22] - 2024年各季度GAAP平均普通股权益回报率分别为9.72%、9.91%、9.58%、8.36%，全年为9.41%；2023年全年为9.37%[22] - 2024年各季度非GAAP调整后平均普通股权益回报率分别为15.09%、15.63%、15.49%、13.63%，全年为14.98%；2023年全年为15.87%[22] - 2024年各季度GAAP效率比率分别为55.73%、56.58%、57.03%、58.48%，全年为56.93%；2023年全年为55.50%[22] - 2024年各季度非GAAP调整后效率比率分别为54.42%、55.80%、55.52%、56.47%，全年为55.53%；2023年全年为53.27%[22] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为46381204千美元，较2023年12月31日的44902024千美元增长3.3%[7] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为1392067千美元，较2023年12月31日的998877千美元增长39.4%[7] - 截至2024年12月31日，公司贷款净额为33437647千美元，较2023年12月31日的31931916千美元增长4.7%[7] - 截至2024年12月31日，公司存款总额为38060866千美元，较2023年12月31日的37048909千美元增长2.7%[7] - 截至2024年12月31日，公司股东权益总额为5890415千美元，较2023年12月31日的5533098千美元增长6.5%[7] - 截至2024年12月31日，公司待收购贷款剩余折扣总计36900千美元，将计入贷款利息收入[8] - 截至2024年12月31日，贷款总额为33.902927亿美元，较2023年的32.388489亿美元增长4.67%[11] - 截至2024年12月31日，存款总额为38.060866亿美元，较2023年的37.048909亿美元增长2.73%[13] - 截至2024年12月31日，非不良资产总额为2.13354亿美元，较2023年的1.84124亿美元增长15.87%[14] - 2024年第四季度末，信贷损失准备金余额为4652.8万美元[15] - 未使用承诺（表外）的准备金率为0.58%[15] - 贷款增加3.55亿美元，即年化4%；存款增加4.23亿美元，即年化4%[4] - 总贷款收益率5.76%，较上一季度下降0.10%；总存款成本1.75%，较上一季度下降0.15%[4] - 2024年12月31日总平均生息资产为42,295,376千美元，高于2023年12月31日的40,465,377千美元[20] 重大事件 - 2025年1月1日完成与Independent Bank Group的合并[3] - 2025年1月8日，银行与Blue Owl Real Estate Capital附属实体达成出售分行物业并签订净租赁协议[4] - 董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.54美元，将于2025年2月14日支付[4] - 公司将在2025年1月24日上午9点（东部时间）召开电话会议讨论第四季度业绩[16] 业务范围 - 公司旗下银行子公司为超100万客户提供金融服务，业务覆盖佛罗里达、阿拉巴马等多个州[17] 费用与收入明细 - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日止季度，收购贷款折扣相关的贷款增值（利息）收入分别为290万美元、290万美元、440万美元、430万美元和390万美元；2024年和2023年12月31日止十二个月分别为1440万美元和2080万美元[24] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日止季度，税前合并、分行整合、离职相关及其他费用分别为650万美元、330万美元、580万美元、450万美元和180万美元；2024年和2023年12月31日止十二个月分别为2010万美元和1320万美元[24] - 2024年和2023年12月31日止十二个月，税前净证券损失分别为5万美元和2000美元；2024年和2023年12月31日止十二个月，税前净损失为5万美元，税前净收益为4.3万美元[24] - 2024年12月31日、6月30日、3月31日和2023年12月31日止季度，税前联邦存款保险公司特别评估分别为 - 62.1万美元、61.9万美元、390万美元和2570万美元；2024年和2023年12月31日止十二个月分别为380万美元和2570万美元[24] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日止季度，无形资产的税前摊销费用分别为530万美元、530万美元、570万美元、600万美元和660万美元；2024年和2023年12月31日止十二个月分别为2240万美元和2760万美元[24] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日止季度，税前网络安全事件成本分别为32.9万美元、5.6万美元、350万美元和440万美元；2024年12月31日止十二个月为830万美元[24] 风险与指标说明 - 前瞻性陈述受经济波动、战略规划实施、合并整合、人才保留等多种风险影响，可能导致实际结果与预期有重大差异[26] - 所有前瞻性陈述仅代表陈述作出之日的情况，公司无义务更新或修改，除非联邦证券法要求[27] - 调整后收益、调整后平均资产回报率等为非公认会计原则指标，有局限性，投资者评估公司时应结合公认会计原则指标及其他相关信息[24] - 有形指标为非公认会计原则指标，剔除无形资产影响，行业分析师常用于有并购活动的公司，投资者评估时应结合公认会计原则指标及其他相关信息[24]