净利润与亏损情况 - 2024年第四季度普通股股东可获得净亏损5480万美元，摊薄后每股亏损2.52美元，第三季度净利润为1620万美元，摊薄后每股收益0.74美元，2023年第四季度净利润为1850万美元，摊薄后每股收益0.84美元[3] - 2024年第四季度净亏损为52541000美元，上年同期净利润为20711000美元[53] - 2024年摊薄后每股净亏损为1.05美元，2023年为每股盈利2.97美元[53] - 2024年全年净亏损134.3万美元，而2023年净利润为754.6万美元[57] - 2024年调整后全年税前亏损2290.3万美元，2023年调整后全年税前盈利1.15171亿美元[59] 收益指标情况 - 2024年第四季度调整后税前、拨备前收益为2150万美元，上一季度为2750万美元[6] - 净息差为3.19%，上一季度为3.10%；财富管理收入为770万美元，上一季度为710万美元[6] - 2024年第四季度净利息收入增至5630万美元，净息差增至3.19%，而2024年第三季度分别为5520万美元和3.10%，2023年第四季度分别为5830万美元和3.21%[23] - 2024年第四季度平均生息资产为70.1亿美元，低于2024年第三季度的70.7亿美元和2023年第四季度的72.0亿美元，收益率降至5.80%[24] - 2024年第四季度平均贷款为56.5亿美元，低于2024年第三季度的57.8亿美元和2023年第四季度的62.0亿美元，收益率为6.04%[25] - 2024年第四季度投资证券平均为12.1亿美元，高于2024年第三季度的11.6亿美元和2023年第四季度的8.832亿美元，收益率为4.73%[26] - 2024年第四季度平均付息负债为56.9亿美元，低于2024年第三季度的57.6亿美元和2023年第四季度的58.8亿美元，资金成本降至3.21%[27] - 2024年第四季度平均付息存款为52.4亿美元，高于2024年第三季度的51.3亿美元，低于2023年第四季度的53.0亿美元，成本降至3.04%[28] - 2024年全年净利息收入降至2.228亿美元，净息差降至3.15%，而2023年全年分别为2.368亿美元和3.26%[30] - 截至2024年12月31日的年度，生息资产收益率增至5.83%，付息负债成本增至3.31%[31] - 2024年全年平均生息资产为70.7937亿美元，低于2023年的72.71234亿美元，收益率增至5.83%[32] - 2024年第四季度非利息收入为1960万美元，第三季度为1930万美元，2023年第四季度为2050万美元；全年非利息收入增加1120万美元，增幅16.7%[34][38] - 2024年第四季度财富管理收入为770万美元，较第三季度增加60万美元，增幅7.8%；截至2024年12月31日，管理资产为41.5亿美元[36] - 2024年全年财富管理收入增加310万美元，公司自有寿险收入增加320万美元；2024年投资证券销售净亏损20万美元，2023年为940万美元[38] - 2024年第四季度净利息收入为56035000美元，上年同期为58077000美元[53] - 2024年第四季度净息差为3.19%，上年同期为3.21%[53] - 2024年全年净利息收入为2.21957亿美元，较2023年的2.36017亿美元有所下降[57] - 2024年全年非利息收入为7774.3万美元，高于2023年的6659万美元[57] 贷款与信贷情况 - 出售8710万美元LendingPoint消费贷款组合，确认净冲销和信贷损失拨备1730万美元；计划出售3.717亿美元Greensky消费贷款组合，转移至待售时确认净冲销和信贷损失拨备3340万美元[5][6] - 2024年第四季度贷款净冲销为1.027亿美元，贷款信贷损失拨备为9350万美元[6] - 2024年第四季度末总资产为75.3亿美元，9月30日为77.5亿美元，2023年12月31日为78.7亿美元；贷款组合为51.7亿美元，9月30日为57.5亿美元，2023年12月31日为61.3亿美元[13] - 2024年第四季度未偿还贷款较9月30日减少5.812亿美元，降幅10.1%[14] - 2024年12月31日，次级应计贷款较9月30日减少8870万美元至7880万美元；不良贷款较9月30日增加2560万美元至1.401亿美元[17][18] - 2024年全年总信贷损失拨备为1293.4万美元，远高于2023年的211.32万美元[57] 资本比率情况 - 2024年12月31日，一级普通股资本比率为8.37%，9月30日为9.00%，2023年12月31日为8.40%；总风险加权资本比率为13.38%，9月30日为13.98%，2023年12月31日为13.20%[6] - 2024年末总资本与风险加权资产比率为13.38%，上一季度为13.98%[53] 资产与负债情况 - 2024年第四季度末总资产为75.3亿美元，9月30日为77.5亿美元，2023年12月31日为78.7亿美元；贷款组合为51.7亿美元，9月30日为57.5亿美元，2023年12月31日为61.3亿美元[13] - 2024年12月31日，存款总额为62亿美元，9月30日为62.6亿美元；无息存款增加490万美元，有息存款减少6450万美元；经纪定期存款占总存款的4.2%[21] - 截至2024年12月31日，总存款为6.197243亿美元，低于2024年9月30日的6.256836亿美元和2023年12月31日的6.309529亿美元[22] - 截至2024年12月31日，公司总资产约75.3亿美元，财富管理集团管理资产约41.5亿美元[46] - 2024年末总资产为7529055000美元，2023年末为7866868000美元[55] - 2024年末总负债为6792942000美元，2023年末为7075015000美元[55] - 2024年末股东权益总额为736113000美元，2023年末为791853000美元[55] - 2024年末信托管理资产为4153080000美元，上一季度为4268539000美元[53] - 截至2024年12月31日，GAAP下总股东权益为736,113千美元，较2024年9月30日的818,259千美元有所下降[65] - 2024年12月31日有形普通股权益为451,561千美元，较9月30日的532,755千美元减少[65] - 截至2024年12月31日，GAAP下总资产为7,529,055千美元，较9月30日的7,751,483千美元降低[65] - 2024年12月31日有形资产为7,355,051千美元，较9月30日的7,576,527千美元减少[65] - 2024年12月31日流通在外普通股股数为21,494,485股，较9月30日的21,393,905股增加[65] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为6.14%，较9月30日的7.03%下降[65] - 2024年12月31日每股有形账面价值为21.01美元，较9月30日的24.90美元降低[65] - 2024年12月31日不包括累计其他综合损失的每股有形账面价值为24.82美元，较9月30日的27.74美元减少[65] 支出与税率情况 - 2024年第四季度非利息支出为5420万美元，第三季度为4670万美元，2023年第四季度为4450万美元；2024年12月31日止季度效率比率为71.42%[39][40] - 2024年第四季度所得税收益为1960万美元，第三季度费用为410万美元，2023年第四季度为640万美元；有效税率分别为27.2%、18.1%和23.7%[42] - 2024年全年非利息支出为1.93262亿美元，高于2023年的1.73902亿美元[57] - 2024年调整后全年效率比率为64.31%，2023年为55.91%[62] 监管与合规情况 - 截至2024年12月31日，Midland States Bank和公司均超过巴塞尔协议III的所有监管资本要求，Midland States Bank符合“资本充足”金融机构的资格[43] 其他综合损失与账面价值影响 - 利率上升对公司投资组合和现金流套期保值的影响，导致截至2024年12月31日累计其他综合损失8200万美元，使有形账面价值每股减少3.81美元[44] 股票回购情况 - 公司董事会于2023年12月5日授权一项新的股票回购计划，授权回购至多2500万美元普通股，该计划于2024年12月31日终止，2024年第四季度未回购任何普通股[45] 财务指标说明 - 新闻稿中部分财务指标为非GAAP财务指标，公司认为这些指标能让管理层和投资者更全面了解公司资金状况和盈利能力[47][48] 回报率情况 - 2024年调整后全年平均资产回报率为 -0.17%，2023年为1.08%[59] - 2024年调整后全年平均有形普通股权益回报率为 -4.40%，2023年为15.98%[59] - 2024年平均有形普通股权益回报率为 -4.40%，2023年为13.89%[63]