净利润与每股收益 - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为270万美元，摊薄后每股收益为0.28美元，第三季度净利润为210万美元，摊薄后每股收益为0.22美元，2023年第四季度净亏损320万美元，摊薄后每股亏损0.34美元[3][6][7] - 2024年第四季度，可供普通股股东分配的净收入为274.8万美元，基本和摊薄后每股收益均为0.28美元[33] - 2024年第三季度，可供普通股股东分配的净收入为213.4万美元，基本和摊薄后每股收益均为0.22美元[33] - 2023年第四季度，可供普通股股东分配的净亏损为321.9万美元，基本和摊薄后每股亏损均为0.34美元[33] - 2024年第四季度普通股股东可获得的净收入为2,748千美元，高于第三季度的2,134千美元，2023年第四季度为净亏损3,219千美元[43] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为1690万美元，较第三季度的1560万美元增长8.3%，较2023年第四季度的1630万美元增长3.7%[6][9] - 2024年第四季度净息差从第三季度的2.32%提高13个基点至2.45%，较2023年第四季度的2.37%提高8个基点[6][10][11] - 2024年第四季度，总利息和股息收入为3810.9万美元，总利息支出为2120.1万美元，净利息收入为1690.8万美元[33] - 2024年第四季度，净利息收益率为2.45%，高于2024年第三季度的2.32%和2023年第四季度的2.37%[39] 贷款与存款情况 - 2024年第四季度总贷款从第三季度的24.0亿美元增加2.1%至24.5亿美元，持有投资贷款较第三季度末的23.9亿美元增加1.7%至24.3亿美元[6][17] - 2024年第四季度平均存款从第三季度的24.0亿美元增加4.0%至25.0亿美元，期末存款较第三季度末的25.0亿美元增加0.4%至25.1亿美元[6][18] - 截至2024年12月31日，贷款总额为24.25565亿美元，较2024年9月30日的23.83199亿美元和2023年12月31日的25.30915亿美元有一定变化[35] - 截至2024年12月31日，存款总额为25.14209亿美元，较2024年9月30日的25.03054亿美元和2023年12月31日的25.29039亿美元略有波动[35] - 截至2024年12月31日，用于投资的贷款总额为2,428,994千美元，低于2023年12月31日的2,539,990千美元[43] - 截至2024年12月31日，调整后贷款为2,419,399千美元，低于2023年12月31日的2,521,518千美元[43] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为650万美元，较第三季度的700万美元下降7.1%，较2023年第四季度的610万美元增长6.6%[12][13] - 2024年第四季度非利息支出为2040万美元，较第三季度的1940万美元增长5.2%，较2023年第四季度的1830万美元增长11.5%[14][15] - 2024年第四季度，非利息收入为645.9万美元，非利息支出为2042.7万美元，税前收入为391.4万美元[33] - 2024年第四季度非利息支出为20,427千美元，高于第三季度的19,368千美元和2023年第四季度的18,276千美元[43] - 2024年第四季度总营收为23,787千美元，高于第三季度的22,749千美元和2023年第四季度的22,505千美元[43] 管理资产与不良资产 - 截至2024年12月31日，管理资产降至73.2亿美元，较9月30日的74.7亿美元减少，较2023年12月31日的67.5亿美元增加[21] - 截至2024年12月31日，不良资产总额为4900万美元，占总资产的1.68%，较9月30日的5210万美元和1.79%有所下降，不良贷款总额为1310万美元，较9月30日的1500万美元减少190万美元[22][23] - 截至2024年12月31日，管理资产规模为73.21147亿美元，较2024年9月30日的74.65757亿美元和2023年12月31日的67.52981亿美元有变化[41] - 截至2024年12月31日，不良贷款为1305.2万美元，较2024年9月30日的1503.1万美元和2023年12月31日的5112.5万美元大幅减少[41] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款比例为0.54%，低于2024年9月30日的0.63%和2023年12月31日的2.02%[41] 财务表现预期 - 公司认为凭借资产负债表实力和近期增加的银行人才，2025年有望实现更好的财务表现，受益于贷款和存款增长、净息差、非利息收入等积极趋势以及不良资产出售现金再投资[5] 资本水平与比率 - 截至2024年12月31日，公司和银行均超过各自监管机构要求的最低资本水平，银行被归类为“资本充足”[25] - 截至2024年12月31日，合并一级资本与风险加权资产比率为10.07%，一级普通股资本与风险加权资产比率为10.07%，总资本与风险加权资产比率为13.12%，一级资本与平均资产比率为7.88%；银行一级资本与风险加权资产比率为11.41%，一级普通股资本与风险加权资产比率为11.41%，总资本与风险加权资产比率为12.10%，一级资本与平均资产比率为8.94%[25] - 截至2024年12月31日，一级资本与风险加权资产比率为10.07%，高于2023年12月31日的9.40%[41] 账面价值 - 截至2024年12月31日，普通股每股账面价值从2024年9月30日的25.75美元增加1.4%至26.10美元，较2023年12月31日的25.33美元增加3.0%[25] - 截至2024年12月31日，普通股每股有形账面价值从2024年9月30日的22.47美元增加1.6%至22.83美元，较2023年12月31日的22.01美元增加3.7%[26] - 截至2024年12月31日，普通股每股账面价值为26.10美元，高于2024年9月30日的25.75美元和2023年12月31日的25.33美元[41] 财报电话会议 - 公司将于2025年1月24日上午10点（山区时间）/中午12点（东部时间）举行财报电话会议和网络直播[26] 总资产情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为29.19037亿美元，较2024年9月30日的29.11948亿美元略有增长，较2023年12月31日的29.75462亿美元有所下降[35] 平均总利息收益资产收益率 - 2024年第四季度，平均总利息收益资产收益率为5.53%，较2024年第三季度的5.67%和2023年第四季度的5.51%有变化[39] 股东权益总额 - 截至2024年12月31日，股东权益总额为252,322千美元，高于2024年9月30日的248,831千美元和2023年12月31日的242,738千美元[43] 有形普通股权益年化回报率 - 2024年第四季度有形普通股权益年化回报率为4.98%，高于第三季度的3.93%，2023年第四季度为 - 6.11%[43] 效率比率 - 2024年第四季度效率比率为80.74%，低于第三季度的84.98%，略低于2023年第四季度的81.21%[43] 信贷损失拨备 - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备为18,330千美元，低于2023年12月31日的23,931千美元[43] - 2024年第四季度信贷损失拨备与调整后贷款的比率为0.76%，低于第三季度的0.79%和2023年第四季度的0.95%[43]