净收入与每股收益 - [2024年第四季度净收入为250万美元，摊薄后每股收益为0.24美元，与第三季度持平，高于2023年第四季度的190万美元和0.19美元][1] - [2024年全年净收入为937.7万美元，低于2023年的948.7万美元，基本每股收益为0.93美元，高于2023年的0.91美元][29] 资产情况 - [截至2024年12月31日，资产总计15亿美元，贷款和租赁净额为12亿美元，较2024年9月30日和2023年12月31日的11亿美元有所增加][3] - [截至2024年12月31日，总资产较2023年12月31日增加4430万美元，增幅3.0%，达15亿美元，主要因贷款和租赁增加6880万美元，增幅6.3%，至12亿美元，部分被投资证券减少2590万美元，降幅9.0%，至2.617亿美元所抵消][15] - [截至2024年9月30日，公司总资产为150.5309亿美元，较2023年12月31日的146.1024亿美元有所增长][30] 不良贷款和租赁 - [2024年第四季度末，不良贷款和租赁总计680万美元，占比0.58%，低于2023年第四季度的800万美元和0.72%][3] - [截至2024年12月31日，不良贷款和租赁总额为680万美元，占贷款和租赁总额的0.58%，低于2023年12月31日的800万美元和0.72%][17] 净利息收入与净息差 - [2024年第四季度净利息收入增加43.3万美元，增幅4.6%，达到990万美元，较2023年同期增加53.5万美元，增幅5.7%][3][4] - [2024年第四季度年化净息差为2.70%，高于上一季度的2.60%和2023年同期的2.67%][3][10] - [2024年第四季度，净利息收入为986.6万美元，高于2023年同期的933.1万美元][33] - [2024年第四季度，净息差为2.70%，略高于2023年同期的2.67%][33] - [2024年净利息收入为3870.7万美元，2023年为3766.2万美元][35] - [2024年12月31日季度净息差为2.70%，平均利率差为2.19%][37] 利息收入与支出 - [2024年第四季度利息收入增加40.9万美元，增幅2.0%，达到2070万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅11.2%][5] - [2024年第四季度利息支出减少2.4万美元，降幅0.2%，为1080万美元，较2023年同期增加160万美元，增幅16.8%][8] - [2024年第四季度，贷款和租赁应收款平均余额为11.5534亿美元，利息收入为1846.4万美元，收益率为6.39%，较2023年同期的5.93%有所上升][33] - [2024年第四季度，总生息资产平均余额为14.61876亿美元，利息收入为2067万美元，收益率为5.66%，高于2023年同期的5.32%][33] - [2024年第四季度，总付息负债平均余额为12.4681亿美元，利息支出为1080.4万美元，成本率为3.47%，高于2023年同期的3.10%][33] - [2024年总生息资产平均余额为14.51544亿美元，利息收入为8052.6万美元，收益率为5.55%；2023年分别为13.54549亿美元、6741万美元和4.98%][35] - [2024年总付息负债平均余额为12.41033亿美元，利息支出为4181.9万美元，利率为3.37%；2023年分别为11.49802亿美元、2974.8万美元和2.59%][35] - [2024年12月31日季度生息资产收益率为5.66%，付息负债利率为3.47%][37] 信贷损失拨备 - [2024年第四季度计提信贷损失拨备19.6万美元，上一季度为转回9.9万美元，2023年第四季度为计提30.4万美元][3][11] - [截至2024年12月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金较2023年12月31日增加12.8万美元，增幅0.8%，至1580万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.34%，低于2023年的1.42%，2024年净冲销额为150万美元，高于2023年的67.8万美元][18] 非利息收入与支出 - [2024年第四季度非利息收入减少13.3万美元，降幅10.1%，为120万美元，较2023年同期增加1.3万美元，增幅1.1%][12] - [2024年第四季度非利息支出减少8.9万美元，降幅1.1%，为790万美元，较2023年同期减少10.2万美元][13] 所得税费用 - [2024年第四季度所得税费用较2024年第三季度增加9万美元，较2023年第四季度增加22.5万美元，有效税率从2023年第四季度的10.8%升至2024年第四季度的15.7%][14] 贷款和租赁增加原因 - [贷款和租赁增加归因于多户家庭贷款、商业房地产贷款、商业和工业贷款以及住宅抵押贷款分别增加4710万美元、3010万美元、1090万美元和1050万美元][16] 投资证券情况 - [截至2024年12月31日，投资证券较2023年12月31日减少2590万美元，降幅9.0%，至2.617亿美元，主要因到期和本金偿还2210万美元以及出售690万美元可供出售证券，所得款项用于支持贷款增长][20] 存款情况 - [截至2024年12月31日，总存款较2023年12月31日增加5280万美元，增幅5.1%，至11亿美元，主要因储蓄和货币市场账户增加4450万美元以及非经纪定期存款增加4030万美元，部分被活期存款账户减少2080万美元和经纪定期存款减少1130万美元所抵消][21] - [2024年9月30日，总存款为10.9394亿美元，较2023年12月31日的10.4114亿美元有所增加][30][31] 股东权益情况 - [截至2024年12月31日，股东权益较2023年12月31日减少200万美元，降幅1.5%，至1.329亿美元，主要因向股东支付570万美元股息和回购500万美元普通股，部分被940万美元净收入所抵消][23] - [2024年9月30日，股东权益总额为1.32872亿美元，较2023年12月31日的1.3486亿美元略有下降][30] 股票回购情况 - [2024年第四季度，公司回购133,858股普通股，平均价格为每股13.95美元，截至2024年12月31日，公司根据现有股票回购计划约有472,944股可供回购，季度结束后又回购30,601股][24] 平均比率情况 - [2024年第四季度，平均生息资产与平均付息负债的比率为117.25%，高于2023年同期的116.97%][33] - [2024年12月31日季度平均资产回报率为0.66%，平均股权回报率为7.23%][37] - [2024年12月31日季度末股权与总资产比例为8.83%，平均股权与平均资产比例为9.12%][37] 非 performing资产与信用损失准备占比 - [2024年12月31日非 performing资产占总资产比例为0.45%，非 performing贷款和租赁占总贷款和租赁比例为0.58%][37] - [2024年12月31日信用损失准备占非 performing贷款和租赁比例为232.99%，占总贷款和租赁比例为1.34%][37] 公司人员与办公情况 - [公司拥有12个全方位服务办公室，2024年12月31日全职等效员工为173人][37] 商业抵押贷款情况 - [2024年9月30日，商业抵押贷款为3.48473亿美元，较2023年12月31日的3.41633亿美元略有变化][30]