收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入260万美元，摊薄后每股收益0.26美元，较2025年第一季度和2024年第二季度摊薄后每股收益增长30%[1] - 2025年第二季度净利息收入增至1080万美元，较上一季度增加50.1万美元（4.9%），较2024年同期增加120万美元（12.4%）[4] - 2025年第二季度利息收入增至2130万美元，较上一季度增加47.8万美元（2.3%），较2024年同期增加130万美元（6.3%）[7] - 2025年第二季度净利润为260.2万美元，2025年第一季度为196.8万美元，2024年第二季度为206.1万美元；2025年上半年净利润为457万美元，2024年同期为442.9万美元[35] - 2025年第二季度，贷款和租赁应收款平均余额为1178026千美元，利息收入为19183千美元，收益率为6.51%；2024年同期平均余额为1149457千美元，利息收入为17811千美元，收益率为6.20%[39] - 2025年第二季度，总生息资产平均余额为1467806千美元，利息收入为21346千美元，收益率为5.82%；2024年同期平均余额为1452998千美元，利息收入为20085千美元，收益率为5.53%[39] - 2025年第二季度，净利息收入为10759千美元，2024年同期为9576千美元[39] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为14.69279亿美元，利息收入4221.4万美元，收益率5.75%；2024年同期平均余额为14.45077亿美元，利息收入3959.6万美元，收益率5.48%[41] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净利息收入为2101.8万美元，2024年同期为1940.9万美元[41] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度利息费用降至1060万美元，较上一季度减少2.3万美元（0.2%），较2024年同期增加7.7万美元（0.7%）[11] - 2025年第二季度非利息收入降至110万美元，较上一季度减少8.2万美元（7.1%），较2024年同期减少3.2万美元（2.9%）[16] - 2025年第二季度非利息总费用较2025年第一季度减少26.2万美元（3.1%），至810万美元，较2024年同期增加5.8万美元（0.7%）[17] - 2025年第二季度所得税费用较2025年第一季度增加3.4万美元，较2024年同期增加7.7万美元；2025年第二季度实际税率为12.8%，2025年第一季度为15.0%，2024年第二季度为12.9%[18] - 2025年第二季度，总付息负债平均余额为1257510千美元，利息支出为10587千美元，成本率为3.37%；2024年同期平均余额为1249019千美元，利息支出为10509千美元，成本率为3.37%[39] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为12.60756亿美元，利息支出2119.6万美元，利率3.36%；2024年同期平均余额为12.35727亿美元，利息支出2018.7万美元，利率3.27%[41] 其他财务数据 - 2025年6月30日资产总额15亿美元，贷款和租赁净额12亿美元，存款总额11亿美元[4] - 2025年6月30日非 performing 贷款和租赁总额810万美元，占比0.68%，高于前两期[4] - 2025年第二季度公司回购101127股普通股，平均价格为每股13.46美元[4] - 2025年第二季度净息差年化率为2.93%，高于上一季度的2.79%和2024年同期的2.64%[4] - 2025年第二季度信贷损失拨备为74.5万美元，高于前两期[4][15] - 截至2025年6月30日，总资产较2024年12月31日增加290万美元（0.2%），至15亿美元[19] - 截至2025年6月30日，贷款和租赁净额较2024年12月31日增加900万美元（0.8%），至12亿美元；现金及现金等价物增加550万美元（25.1%），至2720万美元；投资证券减少940万美元（3.6%），至2.523亿美元[19][20] - 截至2025年6月30日，不良贷款和租赁总计810万美元，占贷款和租赁总额的0.68%，2024年12月31日为680万美元（0.58%）；逾期90天以上的应计贷款为250万美元，2024年12月31日为170万美元[22] - 截至2025年6月30日，贷款和租赁的信用损失准备金较2024年12月31日增加42.8万美元（2.7%），至1620万美元；占未偿还贷款和租赁总额的1.37%，2024年12月31日为1.34%；2025年上半年净冲销额为100万美元，2024年同期为77.4万美元[23] - 截至2025年6月30日，总存款较2024年12月31日增加240万美元（0.2%），至11亿美元；经纪定期存款占总存款的21.8%（2.395亿美元），2024年12月31日为23.5%（2.576亿美元）；无息活期存款为1062万美元，占总存款的9.7%[26] - 截至2025年6月30日，股东权益较2024年12月31日减少55万美元（0.4%），至1.323亿美元，主要因支付290万美元股息和回购560万美元普通股，部分被460万美元净利润和240万美元累计其他综合损失减少所抵消[28] - 2025年第二季度，公司回购101127股普通股，平均价格为每股13.46美元[29] - 截至2025年6月30日，公司总资产为1507759千美元，较2024年6月30日的1495141千美元增长约0.84%[36] - 截至2025年6月30日，公司存款为1096389千美元，较2024年6月30日的1100085千美元下降约0.34%[36] - 2025年第二季度，净息差为2.93%，2024年同期为2.64%[39] - 2025年第二季度，平均生息资产与平均付息负债的比率为116.72%，2024年同期为116.33%[39] - 截至2025年6月30日，公司股东权益总额为132322千美元，较2024年6月30日的131110千美元增长约0.93%[36] - 截至2025年6月30日，公司贷款和租赁为1184643千美元，较2024年6月30日的1157044千美元增长约2.39%[36] - 截至2025年6月30日的六个月，公司净息差为2.39%，净利息收益率为2.86%；2024年同期分别为2.21%和2.69%[41] - 2025年第二季度，公司平均资产回报率为0.69%，平均权益回报率为7.99%[43] - 2025年第二季度，公司生息资产收益率为5.82%，付息负债利率为3.37%，平均利差为2.45%，净利息收益率为2.93%[43] - 2025年第二季度，公司非生息资产占总资产的比例为0.54%，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的比例为0.68%[43] - 2025年第二季度，公司信贷损失准备金占不良贷款和租赁的比例为201.14%，占总贷款和租赁的比例为1.37%[43] - 2025年第二季度，公司净冲销占当期平均未偿还贷款和租赁的比例为0.21%[43] - 2025年第二季度末，公司权益与总资产的比例为8.78%，平均权益与平均资产的比例为8.64%[43]

核心财务表现 - 2025年第二季度净利润260万美元，摊薄每股收益0.26美元，较2025年第一季度增长30%，较2024年同期增长30% [1] - 净利息收入1080万美元，环比增长4.9%，同比增长12.4%，主要得益于净息差扩大至2.93% [5][13] - 年化净息差达2.93%，较上季度提升14个基点，较去年同期提升29个基点 [13] 收入驱动因素 - 贷款租赁利息收入1920万美元，环比增长2.2%，同比增长7.7%，平均收益率提升至6.51% [7] - 投资证券利息收入160万美元，环比下降2.5%，主要因证券平均余额减少1040万美元 [9] - 现金及等价物利息收入24.3万美元，环比大幅增长85.6%，主要因平均收益率提升31个基点 [10] 资产质量与信贷 - 不良贷款810万美元，占总贷款0.68%，较上季度上升9个基点 [8][21] - 信贷损失拨备74.5万美元，环比增长1.9%，主要因商业贷款增长及核销增加 [14][22] - 贷款损失准备金1620万美元，覆盖率为1.37%，较2024年底提升3个基点 [8][22] 资产负债结构 - 总资产15.1亿美元，贷款净额11.7亿美元，存款10.96亿美元，保持稳定 [8][19] - 商业抵押贷款增长2190万美元，商业及工业贷款增长1430万美元，抵消了建筑开发贷款3020万美元的下降 [20] - 无保险存款占比22.8%，约2.498亿美元 [26] 资本管理 - 普通股回购101,127股，均价13.46美元/股，总金额560万美元 [28] - 一级资本充足率10.75%，显著高于监管要求 [8] - 每股账面价值12.74美元，较上季度增长2.1% [8] 经营效率 - 非利息支出810万美元，环比下降3.1%，主要因一次性核心系统合同谈判费用减少 [16] - 效率比率68.5%，较上季度改善480个基点 [40] - 存款保险费用环比下降10.3%，同比降20% [16][17] 战略重点 - 将投资证券减少940万美元的资金重新配置到贷款业务，优化资产收益率 [24] - 核心系统合同重新谈判带来长期成本节约，新增技术工具提升运营效率 [16] - 维持社区银行模式，专注客户关系与审慎信贷实践 [3]

财富管理资产规模 - 截至2025年3月31日，公司财富管理资产规模为1.945亿美元[132] 公司整体财务数据 - 截至2025年3月31日，公司资产15亿美元，贷款和租赁净额12亿美元，存款11亿美元，股东权益1.309亿美元[135] 净收入变化 - 2025年第一季度净收入200万美元，2024年同期为240万美元[135] - 2025年第一季度净收入为200万美元，较2024年同期减少40.1万美元，降幅16.9%；摊薄后每股收益为0.20美元[150] 资本比率情况 - 截至2025年3月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.04%，高于资本充足机构10.0%的要求[135] 资产规模变化 - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日公司总资产增加1790万美元，增幅1.2%，至15亿美元[138] 贷款和租赁净额变化 - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日贷款和租赁净额增加1700万美元，增幅1.5%，至12亿美元[138] 投资证券变化 - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日投资证券减少270万美元，降幅1.0%，至2590万美元[138] 不良贷款和租赁情况 - 截至2025年3月31日，不良贷款和租赁总额为700万美元，占贷款和租赁总额的0.59%，2024年12月31日为680万美元，占比0.58%[142] 贷款和租赁信贷损失拨备变化 - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日贷款和租赁的信贷损失拨备增加28.7万美元，增幅1.8%，至1610万美元[143] 净冲销总额变化 - 2025年前三个月净冲销总额为39.5万美元，主要归因于直接融资租赁，2024年同期为32.4万美元[143] 其他资产变化 - 其他资产从2024年12月31日的2250万美元降至2025年3月31日的2160万美元，减少84.3万美元，降幅3.7%[145] 总存款变化 - 总存款从2024年12月31日到2025年3月31日增加1170万美元，增幅1.1%，达11亿美元；3月31日，经纪存款占比23.9%，非计息存款占比9.3%[146] 未投保存款情况 - 截至2025年3月31日，约2.43亿美元存款组合（占总存款22.0%，不含抵押公共存款）未投保[147] 总借款变化 - 总借款从2024年12月31日的2.65亿美元增至2025年3月31日的2.74亿美元，增加900万美元，增幅3.4%[148] 股东权益变化 - 2025年3月31日股东权益为1.309亿美元，较2024年12月31日减少190万美元，降幅1.5%；一季度回购324,696股普通股，总价420万美元[149] - 截至2025年3月31日，股东权益为1.309亿美元，2024年12月31日为1.329亿美元；2025年前三个月资本来源包括净收入200万美元、员工持股计划股份分配17.8万美元、基于股票的薪酬36.3万美元、累计其他综合损失减少130万美元；资本用途包括普通股股息150万美元、股票回购420万美元[167] 利息收入变化 - 2025年第一季度利息收入增至2090万美元，较2024年同期增加140万美元，增幅7.0%；贷款和租赁利息收入增至1880万美元，增幅8.8%[151] 利息支出变化 - 2025年第一季度利息支出增至1060万美元，较2024年同期增加93.3万美元，增幅9.6%；存款利息支出增至780万美元，增幅11.0%[154] 净利息收入及净息差变化 - 2025年第一季度净利息收入增至1030万美元，较2024年同期增加42.5万美元，增幅4.3%；净息差年化后为2.79%[156][157] - 2025年第一季度平均生息资产收益率为5.68%，平均付息负债成本率为3.36%，净息差为2.32%[159] 信贷损失拨备及净冲销额变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备为73.1万美元，2024年同期为18.3万美元；净冲销额2025年第一季度为39.5万美元，2024年同期为32.4万美元[161] 非利息收入变化 - 2025年第一季度非利息收入增加3.3万美元，增幅3.0%，达120万美元；其他收入增加4.1万美元，增幅12.9%，达36万美元；存款账户服务费增加2.3万美元，增幅8.4%；卡费收入增加8000美元，增幅2.9%，达29.8万美元[164] 非利息支出变化 - 2025年第一季度非利息支出增加31.5万美元，增幅3.9%，达840万美元；薪资和员工福利增加13.8万美元，增幅3.0%，达470万美元；其他费用增加11.8万美元，增幅12.1%；法律和专业费用增加9.8万美元，增幅22.7%；存款保险费用减少6.4万美元，降幅15.9%；数据处理费用减少2.1万美元，降幅2.3%，至90.2万美元[165] 所得税拨备及有效税率变化 - 2025年第一季度所得税拨备较2024年同期减少4000美元，有效税率从12.9%升至15.0%[166] 普通股股息情况 - 2025年第一季度普通股常规季度股息为每股0.15美元，2024年同期为每股0.14美元；按当前股息率，2025年平均每季度股息约160万美元[168] 股票回购计划情况 - 截至2025年3月31日，现有股票回购计划约14.8248万股可供回购[169] 流动资产及借款能力情况 - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物和可供出售投资形式的流动资产为2.834亿美元，2025年3月31日起一年内到期的定期存款为4.186亿美元；在美联储计息账户持有约1360万美元；联邦住房贷款银行剩余借款能力约1.011亿美元；无质押证券约1.777亿美元可用于额外借款[173][174] 现金流量情况 - 2025年第一季度经营活动净现金为220万美元，投资活动净现金使用1200万美元，融资活动净现金为1510万美元；2024年同期经营活动净现金为220万美元，投资活动净现金使用3020万美元，融资活动净现金为2810万美元[175] 监管资本情况 - 截至2025年3月31日，第一银行里士满监管资本超过联邦存款保险公司监管要求，处于资本充足状态；若里士满互助银行公司适用资产30亿美元以上银行控股公司监管指南，也将超过所有监管资本要求[177][179]

净收入与每股收益变化 - 2025年第一季度净收入200万美元，摊薄后每股收益0.20美元，2024年第四季度净收入250万美元，摊薄后每股收益0.24美元，2024年第一季度净收入240万美元，摊薄后每股收益0.23美元[1] 信贷损失拨备变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备73.1万美元，2024年第四季度和第一季度分别为19.6万美元和18.3万美元[1][3][13] 资产、贷款、租赁与存款规模情况 - 2025年3月31日和2024年12月31日资产均为15亿美元，贷款和租赁净额均为12亿美元，存款均为11亿美元[3] - 截至2025年3月31日，总资产增加1790万美元，增幅1.2%，达到15亿美元；贷款和租赁净额增加1700万美元，增幅1.5%，达到12亿美元；投资证券减少270万美元，降幅1.0%，降至2.59亿美元[17] - 截至2025年3月31日，总存款增加1170万美元，增幅1.1%，达到11亿美元；经纪定期存款增加720万美元，零售定期存款增加420万美元，计息活期存款增加690万美元，非计息账户减少680万美元[23] - 截至2025年3月31日，公司总资产为1522792000美元，较2024年3月31日的1487671000美元增长2.36%[33] - 2025年3月31日贷款和租赁总额为1192517000美元，较2024年3月31日的1139545000美元增长4.65%[33] - 2025年3月31日存款总额为1105662000美元，较2024年3月31日的1069642000美元增长3.37%[33][34] 不良贷款和租赁情况 - 2025年3月31日不良贷款和租赁为700万美元，占比0.59%，2024年12月31日为680万美元，占比0.58%[3] - 2025年3月31日，不良贷款和租赁总额为700万美元，占贷款和租赁总额的0.59%，2024年12月31日为680万美元，占比0.58%[19] - 截至2025年3月31日，不良资产与总资产之比为0.46%，不良贷款和租赁与总贷款和租赁之比为0.59%[38] 信贷损失准备金情况 - 2025年3月31日信贷损失准备金为1610万美元，占比1.35%，2024年12月31日为1580万美元，占比1.34%[3] - 贷款和租赁的信用损失准备金从2024年12月31日的1580万美元增加28.7万美元，增幅1.8%，至2025年3月31日的1610万美元[20] - 截至2025年3月31日，信贷损失拨备与不良贷款和租赁之比为229.90%，与总贷款和租赁之比为1.35%[38] 净利息收入与净息差变化 - 2025年第一季度净利息收入增至1030万美元，较上一季度增加39.2万美元，增幅4.0%，较2024年同期增加42.5万美元，增幅4.3%[3][4] - 2025年第一季度年化净息差为2.79%，上一季度为2.70%，2024年同期为2.74%[3][12] - 2025年第一季度，公司净利息收入为10258000美元，2024年同期为9833000美元[36] - 2025年第一季度，净利息率差为2.32%，2024年同期为2.26%[36] - 2025年第一季度，净利息收益率为2.79%，2024年同期为2.74%[36] - 截至2025年3月31日，平均利率差为2.32%，净息差为2.79%[38] 普通股回购情况 - 2025年第一季度回购324,696股普通股，平均价格为每股13.04美元[3] - 2025年第一季度，公司回购324,696股普通股，平均价格为每股13.04美元；截至2025年3月31日，公司根据现有股票回购计划约有148,248股可供回购；季度结束后，公司又回购48,258股[26] 非利息收入变化 - 2025年第一季度非利息收入降至120万美元，较上一季度减少3万美元，降幅2.5%，较2024年同期增加3.3万美元，增幅3.0%[14] 净冲销变化 - 2025年第一季度净冲销为39.5万美元，2024年第四季度和第一季度分别为28.6万美元和32.4万美元[13] - 截至2025年3月31日，净冲销与当期平均未偿还贷款和租赁之比为0.13%[38] 总非利息支出变化 - 截至2025年3月31日的三个月，总非利息支出增加44.6万美元，增幅5.6%，达到840万美元，较2024年同期增加31.5万美元，增幅3.9%[15] 所得税费用与有效税率变化 - 2025年第一季度所得税费用较2024年第四季度减少11.1万美元，较2024年第一季度减少4000美元；有效税率为15.0%，2024年第四季度为15.7%，2024年第一季度为12.9%[16] 投资证券情况 - 截至2025年3月31日，投资证券较2024年12月31日减少270万美元，降幅1.0%，降至2.59亿美元，主要因到期和本金偿还的510万美元用于支持贷款增长[22] 未投保存款情况 - 截至2025年3月31日，约2.43亿美元存款组合（占总存款22.0%，不包括抵押公共存款）未投保[24] 股东权益变化 - 截至2025年3月31日，股东权益为1.309亿美元，较2024年12月31日减少190万美元，降幅1.5%，主要因支付150万美元股息和回购420万美元普通股[25] 现金及现金等价物变化 - 2025年3月31日现金及现金等价物为27032000美元，较2024年3月31日的20290000美元增长33.23%[33] 业务平均余额、利息收支及收益率情况 - 2025年第一季度，贷款和租赁应收款平均余额为1180647000美元，利息收入为18774000美元，收益率为6.36%；2024年同期平均余额为1125586000美元，利息收入为17251000美元，收益率为6.13%[36] - 2025年第一季度，证券平均余额为262089000美元，利息收入为1652000美元，收益率为2.52%；2024年同期平均余额为284002000美元，利息收入为1796000美元，收益率为2.53%[36] - 2025年第一季度，储蓄和货币市场账户平均余额为304482000美元，利息支出为1723000美元，成本率为2.26%；2024年同期平均余额为259198000美元，利息支出为1379000美元，成本率为2.13%[36] 公司经营相关比率情况 - 截至2025年3月31日，公司平均资产回报率为0.52%，平均股权回报率为5.89%[38] - 截至2025年3月31日，生息资产收益率为5.68%，有息负债支付利率为3.36%[38] - 截至2025年3月31日，经营费用与平均总资产之比为2.22%，效率比率为73.31%[38] - 截至2025年3月31日，平均生息资产与平均有息负债之比为116.35%[38] - 截至2025年3月31日，期末股权与总资产之比为8.60%，平均股权与平均资产之比为8.85%[38] 公司机构与人员情况 - 截至2025年3月31日，公司拥有12家全方位服务办事处，全职等效员工171人[38]

公司重组与股权交易 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行公司 - 马里兰州成立，第一银行里士满成为其全资子公司，同时出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[14][15] 公司业务布局 - 公司在印第安纳州和俄亥俄州共设有12个全服务和1个有限服务银行办事处[27] - 截至2024年6月30日，第一银行里士满在印第安纳州韦恩县和谢尔比县的银行存款份额分别约为29.6%和1.5%，在俄亥俄州谢尔比县和迈阿密县分别约为10.8%和4.4%[147] 公司业务范围 - 公司提供全方位的贷款产品，包括多户和商业房地产贷款、商业和工业贷款等[37] - 公司的主要业务是吸引公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[19] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，财富管理资产总额为1.93亿美元[21] - 截至2024年12月31日，FB Richmond Holdings持有的证券市值为2.585亿美元[24] - 截至2024年12月31日，FB Richmond Properties持有的住宅抵押贷款和商业房地产贷款约为1.131亿美元[25] - 截至2024年12月31日，公司合并资产为15亿美元，净贷款和租赁为12亿美元，存款为11亿美元，股东权益为1.329亿美元[26] - 2024年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.2%，超过了资本充足机构10.0%的要求[26] - 2024年全年净收入为940万美元，2023年全年净收入为950万美元[26] - 2024年和2023年，公司分别出售了2520万美元和1970万美元的一至四户住宅房地产贷款，2024年未发起或出售任何FHA、VA或USDA贷款，2023年为6.5万美元[91] - 2024年和2023年，公司不良贷款和租赁总额分别为6777万美元和7999万美元，不良资产总额分别为6814万美元和8135万美元；不良贷款占总贷款比例分别为0.58%和0.72%，不良资产占总资产比例分别为0.45%和0.56%[101] - 2024年和2023年，公司分类资产分别为1.8784亿美元和1.6194亿美元，其中特别提及资产分别为4918万美元和4850万美元，次级资产分别为1.3832亿美元和1.1263亿美元，可疑资产分别为34万美元和81万美元[105] - 2024年和2023年，公司贷款和租赁的信贷损失拨备分别为1579.1万美元和1566.3万美元，占未偿还贷款和租赁总额的比例分别为1.34%和1.42%；非应计贷款和租赁分别为506.3万美元和632.4万美元，占未偿还贷款和租赁总额的比例分别为0.43%和0.57%；信贷损失拨备占非应计贷款和租赁的比例分别为311.89%和247.68%[109] - 2024年和2023年，公司贷款和租赁的净冲销/（回收）占平均贷款和租赁未偿还额的比例分别为0.13%和0.06%，净冲销/（回收）金额分别为150.6万美元和67.8万美元[109] - 2023年1月1日，公司采用CECL会计准则，从权益中一次性调整200万美元至贷款和租赁的信贷损失拨备，使拨备从2022年12月31日的1240万美元增至2023年1月1日的1510万美元[110] - 2024年12月31日，公司贷款和租赁的信贷损失拨备为1580万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.34%；2023年12月31日，该拨备为1570万美元，占比1.42%；贷款和租赁组合增加6880万美元[110] - 2024年和2023年，公司房地产贷款的信贷损失拨备分别为1148.3万美元和1211万美元，占比分别为72.7%和77.3%；消费贷款分别为35.6万美元和31.7万美元，占比分别为2.3%和2%；商业业务贷款和租赁分别为395.2万美元和323.6万美元，占比分别为25%和20.7%[112] - 2024年12月31日，公司持有的印第安纳波利斯联邦住房贷款银行普通股总计1390万美元，全年收到股息120万美元[118] - 2024年12月31日，公司的经纪存款总计2.576亿美元，占总存款的23.5%，平均利率4.25%，加权平均期限11个月；2023年12月31日分别为2.688亿美元、25.8%、3.73%和10个月[123] - 2024年12月31日，公司核心存款总计7.671亿美元，占总存款的70.1%；2023年12月31日分别为7.153亿美元和68.7%[124] - 2024年12月31日，公司位于印第安纳州里士满的主办公室存款总计5.484亿美元，占总存款的50.1%[125] - 截至2024年12月31日，公司约72.4%（7.916亿美元）的总存款存于印第安纳州韦恩县的办公室，其中88.2%（6.986亿美元）存于里士满的五家办公室[125] - 2024年12月31日，公司8.389亿美元（76.7%）的总存款存于印第安纳州分行，2.55亿美元（23.3%）存于俄亥俄州分行[126] - 2024年总存款活动中，年初余额10.4114亿美元，净存款2104.9万美元，利息贷记3175.1万美元，年末余额10.9394亿美元，净增加5280万美元，增幅5.1%；2023年净增加3587.9万美元，增幅3.6%[129] - 2024年12月31日，非利息活期存款1.10106亿美元，占比10.1%；利息活期存款1.3531亿美元，占比12.4%；储蓄存款1.12499亿美元，占比10.3%；货币市场存款1.88812亿美元，占比17.3%；定期存款总计5.47213亿美元，占比50%[131] - 2024年12月31日，非利息活期存款平均余额1.05356亿美元，利率0%；利息活期存款平均余额1.41902亿美元，利率0.9%；储蓄存款平均余额1.16183亿美元，利率0.8%；货币市场存款平均余额1.69763亿美元，利率3.1%；定期存款平均余额5.57216亿美元，利率4.4%；总存款平均余额10.9042亿美元，利率2.9%[134] - 截至2024年12月31日，公司存款组合中约2.481亿美元（占除抵押公共存款外总存款的22.7%）未投保[136] - 截至2024年12月31日，按剩余到期时间划分，超过FDIC保险限额的定期存款分别为：3个月或更短1.7608亿美元、超过3至6个月1.2217亿美元、超过6至12个月1.5038亿美元、超过12个月2.263亿美元，总计6.7493亿美元[137] - 截至2024年12月31日，公司有2.65亿美元FHLB预付款未偿还，基于当前抵押品水平，还可按现行利率从印第安纳波利斯FHLB再借款8340万美元[139] - 截至2024年12月31日，按财年划分的定期借款（均为FHLB预付款）到期情况及加权平均利率为：2025年1.25亿美元（4.51%）、2026年7400万美元（3.73%）、2027年2300万美元（4.48%）、2028年1600万美元（4.02%）、2029年700万美元（4.14%）、之后2000万美元（0.71%），总计2.65亿美元（3.96%）[141] - 截至2024年12月31日，公司财富管理资产的管理和管理总额为1.93亿美元，2024年占公司非利息总收入的21.4%[142] - 截至2024年12月31日，FB Richmond Holdings管理的证券市值为2.585亿美元，其旗下FB Richmond Properties, Inc.持有约1.131亿美元贷款[145] - 2024财年，公司支付了140万美元的联邦存款保险公司保费[176] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，第一银行里士满对单一借款人的贷款限额约为2720万美元，最大单一借款人贷款为2280万美元[38] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁总额为11.75296亿美元，其中1 - 4户住宅房地产贷款、房屋净值贷款和房屋净值信贷额度总计1.895亿美元，占比16.1%[42] - 2024年，公司发放1 - 4户固定利率抵押贷款3810万美元，可调利率抵押贷款1190万美元，并向房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行无追索权出售2520万美元贷款[43] - 截至2024年12月31日，1 - 4户住宅房地产贷款中，固定利率贷款占比51.7%，可调利率贷款占比48.3%；1 - 4户贷款组合中，巨额贷款为4870万美元，占比25.7%[43] - 公司一般为1 - 4户首笔抵押贷款和非业主占用首笔抵押贷款提供高达评估价值或购买价格中较低者89%的贷款[44] - 可调利率抵押贷款（ARM）每年调整，最大年利率变化为2.0%，最大总体利率变化为6.0%[45] - 截至2024年12月31日，1 - 4户首笔抵押贷款担保的住宅贷款平均余额约为14.4万美元[47] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款总计830万美元，占贷款和租赁总额的0.7%[49] - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度总计1680万美元，占贷款和租赁总额的1.4%，其中可调利率房屋净值信贷额度为1270万美元；未使用承诺为1950万美元[50] - 截至2024年12月31日，投资组合中1 - 4户贷款里，信用评分低于660的借款人贷款为1210万美元，占比6.4%；逾期次级贷款总计120万美元[51] - 截至2024年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款及租赁组合为5.576亿美元，占总贷款和租赁组合的47.4%，其中多户家庭贷款为1.859亿美元，占总贷款和租赁组合的15.8%[52] - 2024年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款中，固定利率贷款占比18.1%，可调利率贷款占比81.9%[54] - 公司商业和多户家庭房地产贷款初始期限一般为10 - 20年，摊销期限最长25年，最高贷款价值比一般为抵押物成本或评估价值较低者的80%[54] - 2024年12月31日，公司商业和工业贷款为1.264亿美元，占总贷款和租赁组合的10.8%，其中无担保商业和工业贷款为720万美元[62] - 截至2024年12月31日，公司商业和工业贷款平均规模为24.6万美元，最大一笔未偿还商业和工业贷款为640万美元[65] - 2024年12月31日，公司建设和开发贷款组合总计1.326亿美元，占总贷款和租赁组合的11.3%，其中商业建设贷款为1.262亿美元，住宅建设贷款为630万美元[67] - 2024年12月31日，公司购买的建设和开发贷款参与额总计2870万美元，占总建设和开发贷款组合的21.6%[67] - 2024年12月31日，公司商业建设贷款组合中，投机性建设贷款为2760万美元，占总商业建设贷款组合的20.9%[70] - 公司商业建设贷款期限一般为1 - 2年，贷款价值比通常不超过完工后评估价值或完工成本较低者的80%，一般包含贷款承诺金额1% - 5%的利息储备[69] - 公司住宅建设贷款一般在建设阶段只支付利息，期限最长9个月，最高贷款价值比为完工时成本或评估价值较低者的80%[71][72] - 土地贷款额度最高为未开发土地估计价值的65%和已开发土地估计价值的75%，期限最长两年，仅需按月支付利息[73] - 2024年12月31日，最大的建筑和土地开发贷款未偿还余额为1210万美元，另有15笔未偿还余额超300万美元的贷款，其中一笔490万美元的贷款涉及诉讼[77] - 截至2024年12月31日，直接融资租赁组合总额为1.481亿美元，占贷款和租赁组合总额的12.6%，租赁交易规模一般在2500美元至25万美元之间，平均规模为4.9万美元，加权平均期限为39个月[78] - 截至2024年12月31日，约5110万美元（占租赁组合总额的34.4%）的租赁资产集中在四个州，最大的租赁关系是与阿肯色州，租赁应收款约910万美元[84] - 2024年12月31日，消费贷款组合总额为2120万美元，占贷款和租赁组合总额的1.8%，其中无担保消费贷款为130万美元[85] - 2024年固定利率贷款和租赁发起额为1.337亿美元，可调整利率贷款发起额为1.034亿美元；2023年分别为2.363亿美元和1.366亿美元，2024年贷款和租赁发起额较2023年减少1.358亿美元，降幅36.4%[87][90] - 2024年12月31日，公司有43笔贷款参与，总额为1.044亿美元，其中6460万美元为多户和商业房地产贷款，2870万美元为建筑和开发贷款，1110万美元为其他贷款[93] - 2024年12月31日

文章核心观点 公司董事会宣布普通股现金股息为每股0.15美元，较上一季度增加0.01美元或7%，将于2025年3月12日支付给2月26日收盘时登记在册的股东 [1] 公司概况 - 公司总部位于印第安纳州里士满，是第一银行里士满的控股公司 [2] - 第一银行里士满是一家社区金融机构，通过其在印第安纳州和俄亥俄州的多个地点提供传统金融和信托服务 [2] 前瞻性声明 - 公司新闻稿及其他文件中的声明可能包含前瞻性声明，基于管理层当前信念和预期，受诸多不确定因素影响 [3] - 诸多因素可能导致实际结果与前瞻性声明中的预期存在重大差异，包括经济、利率、监管等方面 [4] - 上述因素可能影响公司财务表现，公司无义务公开修订前瞻性声明以反映后续事件 [5]

净收入与每股收益 - [2024年第四季度净收入为250万美元，摊薄后每股收益为0.24美元，与第三季度持平，高于2023年第四季度的190万美元和0.19美元][1] - [2024年全年净收入为937.7万美元，低于2023年的948.7万美元，基本每股收益为0.93美元，高于2023年的0.91美元][29] 资产情况 - [截至2024年12月31日，资产总计15亿美元，贷款和租赁净额为12亿美元，较2024年9月30日和2023年12月31日的11亿美元有所增加][3] - [截至2024年12月31日，总资产较2023年12月31日增加4430万美元，增幅3.0%，达15亿美元，主要因贷款和租赁增加6880万美元，增幅6.3%，至12亿美元，部分被投资证券减少2590万美元，降幅9.0%，至2.617亿美元所抵消][15] - [截至2024年9月30日，公司总资产为150.5309亿美元，较2023年12月31日的146.1024亿美元有所增长][30] 不良贷款和租赁 - [2024年第四季度末，不良贷款和租赁总计680万美元，占比0.58%，低于2023年第四季度的800万美元和0.72%][3] - [截至2024年12月31日，不良贷款和租赁总额为680万美元，占贷款和租赁总额的0.58%，低于2023年12月31日的800万美元和0.72%][17] 净利息收入与净息差 - [2024年第四季度净利息收入增加43.3万美元，增幅4.6%，达到990万美元，较2023年同期增加53.5万美元，增幅5.7%][3][4] - [2024年第四季度年化净息差为2.70%，高于上一季度的2.60%和2023年同期的2.67%][3][10] - [2024年第四季度，净利息收入为986.6万美元，高于2023年同期的933.1万美元][33] - [2024年第四季度，净息差为2.70%，略高于2023年同期的2.67%][33] - [2024年净利息收入为3870.7万美元，2023年为3766.2万美元][35] - [2024年12月31日季度净息差为2.70%，平均利率差为2.19%][37] 利息收入与支出 - [2024年第四季度利息收入增加40.9万美元，增幅2.0%，达到2070万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅11.2%][5] - [2024年第四季度利息支出减少2.4万美元，降幅0.2%，为1080万美元，较2023年同期增加160万美元，增幅16.8%][8] - [2024年第四季度，贷款和租赁应收款平均余额为11.5534亿美元，利息收入为1846.4万美元，收益率为6.39%，较2023年同期的5.93%有所上升][33] - [2024年第四季度，总生息资产平均余额为14.61876亿美元，利息收入为2067万美元，收益率为5.66%，高于2023年同期的5.32%][33] - [2024年第四季度，总付息负债平均余额为12.4681亿美元，利息支出为1080.4万美元，成本率为3.47%，高于2023年同期的3.10%][33] - [2024年总生息资产平均余额为14.51544亿美元，利息收入为8052.6万美元，收益率为5.55%；2023年分别为13.54549亿美元、6741万美元和4.98%][35] - [2024年总付息负债平均余额为12.41033亿美元，利息支出为4181.9万美元，利率为3.37%；2023年分别为11.49802亿美元、2974.8万美元和2.59%][35] - [2024年12月31日季度生息资产收益率为5.66%，付息负债利率为3.47%][37] 信贷损失拨备 - [2024年第四季度计提信贷损失拨备19.6万美元，上一季度为转回9.9万美元，2023年第四季度为计提30.4万美元][3][11] - [截至2024年12月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金较2023年12月31日增加12.8万美元，增幅0.8%，至1580万美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.34%，低于2023年的1.42%，2024年净冲销额为150万美元，高于2023年的67.8万美元][18] 非利息收入与支出 - [2024年第四季度非利息收入减少13.3万美元，降幅10.1%，为120万美元，较2023年同期增加1.3万美元，增幅1.1%][12] - [2024年第四季度非利息支出减少8.9万美元，降幅1.1%，为790万美元，较2023年同期减少10.2万美元][13] 所得税费用 - [2024年第四季度所得税费用较2024年第三季度增加9万美元，较2023年第四季度增加22.5万美元，有效税率从2023年第四季度的10.8%升至2024年第四季度的15.7%][14] 贷款和租赁增加原因 - [贷款和租赁增加归因于多户家庭贷款、商业房地产贷款、商业和工业贷款以及住宅抵押贷款分别增加4710万美元、3010万美元、1090万美元和1050万美元][16] 投资证券情况 - [截至2024年12月31日，投资证券较2023年12月31日减少2590万美元，降幅9.0%，至2.617亿美元，主要因到期和本金偿还2210万美元以及出售690万美元可供出售证券，所得款项用于支持贷款增长][20] 存款情况 - [截至2024年12月31日，总存款较2023年12月31日增加5280万美元，增幅5.1%，至11亿美元，主要因储蓄和货币市场账户增加4450万美元以及非经纪定期存款增加4030万美元，部分被活期存款账户减少2080万美元和经纪定期存款减少1130万美元所抵消][21] - [2024年9月30日，总存款为10.9394亿美元，较2023年12月31日的10.4114亿美元有所增加][30][31] 股东权益情况 - [截至2024年12月31日，股东权益较2023年12月31日减少200万美元，降幅1.5%，至1.329亿美元，主要因向股东支付570万美元股息和回购500万美元普通股，部分被940万美元净收入所抵消][23] - [2024年9月30日，股东权益总额为1.32872亿美元，较2023年12月31日的1.3486亿美元略有下降][30] 股票回购情况 - [2024年第四季度，公司回购133,858股普通股，平均价格为每股13.95美元，截至2024年12月31日，公司根据现有股票回购计划约有472,944股可供回购，季度结束后又回购30,601股][24] 平均比率情况 - [2024年第四季度，平均生息资产与平均付息负债的比率为117.25%，高于2023年同期的116.97%][33] - [2024年12月31日季度平均资产回报率为0.66%，平均股权回报率为7.23%][37] - [2024年12月31日季度末股权与总资产比例为8.83%，平均股权与平均资产比例为9.12%][37] 非 performing资产与信用损失准备占比 - [2024年12月31日非 performing资产占总资产比例为0.45%，非 performing贷款和租赁占总贷款和租赁比例为0.58%][37] - [2024年12月31日信用损失准备占非 performing贷款和租赁比例为232.99%，占总贷款和租赁比例为1.34%][37] 公司人员与办公情况 - [公司拥有12个全方位服务办公室，2024年12月31日全职等效员工为173人][37] 商业抵押贷款情况 - [2024年9月30日，商业抵押贷款为3.48473亿美元，较2023年12月31日的3.41633亿美元略有变化][30]

文章核心观点 公司2024年第四季度净利润250万美元，摊薄后每股收益0.24美元，收益得益于贷款增长和利差扩大，贷款和租赁组合表现改善，若市场利率持续下降，信贷质量有望进一步提升 [1][2] 分组1：总裁评论 - 2024年第四季度收益得益于同比贷款增长和利差扩大，资金成本降低推动利差扩大，贷款和租赁组合表现持续改善，非 performing 资产减少，若市场利率持续下降，信贷质量有望进一步提升 [2] 分组2：第四季度业绩亮点 利润表摘要 - 2024年第四季度净利息收入增至990万美元，较2024年第三季度增加43.3万美元（4.6%），较2023年第四季度增加53.5万美元（5.7%），增长源于平均利率差和平均净盈利资产增加 [4] - 2024年第四季度利息收入增至2070万美元，较2024年第三季度增加40.9万美元（2.0%），较2023年第四季度增加210万美元（11.2%） [5] - 2024年第四季度贷款和租赁利息收入增至1850万美元，较2023年第四季度增加220万美元（13.8%），源于平均余额和平均收益率增加 [6] - 2024年第四季度投资证券（不包括FHLB股票）利息收入降至160万美元，较2024年第三季度减少5.9万美元（3.5%），较2023年第四季度减少15.3万美元（8.5%） [7] - 2024年第四季度FHLB股票股息降至28.4万美元，较2024年第三季度减少1.8万美元（6.0%），较2023年第四季度减少1.1万美元（3.7%） [7] - 2024年第四季度现金及现金等价物利息收入增至27.3万美元，较2024年第三季度增加9.3万美元（49.6%），较2023年第四季度增加2.1万美元（8.0%） [7] - 2024年第四季度利息支出降至1080万美元，较2024年第三季度减少2.4万美元（0.2%），较2023年第四季度增加160万美元（16.8%） [8] - 2024年第四季度存款利息支出增至840万美元，较2024年第三季度增加2.1万美元（0.3%），较2023年第四季度增加140万美元（20.7%） [8] - 2024年第四季度FHLB借款利息支出降至250万美元，较2024年第三季度减少4.5万美元（1.8%），较2023年第四季度增加12.3万美元（5.3%） [11] - 2024年第四季度净利息收益率增至2.70%，较2024年第三季度的2.60%和2023年第四季度的2.67%有所增加，主要因生息资产平均余额增幅大于付息负债 [12] - 2024年第四季度计提信贷损失准备19.6万美元，2024年第三季度转回9.9万美元，2023年第四季度计提30.4万美元 [13] - 2024年第四季度非利息收入降至120万美元，较2024年第三季度减少13.3万美元（10.1%），较2023年第四季度增加1.3万美元（1.1%） [14] - 2024年第四季度总非利息支出降至790万美元，较2024年第三季度减少8.9万美元（1.1%），较2023年同期减少10.2万美元 [15] - 2024年第四季度所得税费用增加，有效税率升至15.7%，2024年第三季度为13.0%，2023年第四季度为10.8%，主要因慈善捐赠结转到期和核销 [16] 资产负债表摘要 - 截至2024年12月31日，总资产增至15亿美元，较2023年12月31日增加4430万美元（3.0%），主要因贷款和租赁增加，部分被投资证券减少抵消 [17] - 贷款和租赁增加归因于多户家庭贷款、商业房地产贷款、商业和工业贷款以及住宅抵押贷款增加 [18] - 截至2024年12月31日，非 performing 贷款和租赁降至680万美元，占总贷款和租赁的0.58%，2023年12月31日为800万美元（0.72%） [19] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁信贷损失准备增至1580万美元，较2023年12月31日增加12.8万美元（0.8%），占总贷款和租赁的1.34% [20] - 2024年投资证券降至2.617亿美元，较2023年12月31日减少2590万美元（9.0%），主要因到期、本金偿还和证券出售，所得资金用于支持贷款增长 [22] - 截至2024年12月31日，总存款增至11亿美元，较2023年12月31日增加5280万美元（5.1%），主要因储蓄和货币市场账户以及非经纪定期存款增加，部分被活期存款账户和经纪定期存款减少抵消 [23] - 截至2024年12月31日，约2481万美元（22.7%）的存款组合（不包括抵押公共存款）未投保 [24] - 截至2024年12月31日，股东权益降至1.329亿美元，较2023年12月31日减少200万美元（1.5%），主要因支付股息和回购股票，部分被净利润抵消 [25] - 2024年第四季度，公司回购133858股普通股，平均价格为每股13.95美元，截至2024年12月31日，公司仍有472944股可根据现有股票回购计划回购，季度结束后又回购30601股 [26] 分组3：财务亮点（未经审计） 选定运营数据 - 展示了2024年和2023年不同季度的利息收入、利息支出、净利息收入、信贷损失准备、非利息收入、非利息支出、所得税前收入、所得税准备、净利润、每股收益等数据 [33] 选定财务状况数据 - 展示了2024年和2023年不同时间点的总资产、现金及现金等价物、投资证券、贷款和租赁、存款、借款、股东权益、账面价值等数据 [33] 贷款和租赁组合信息 - 展示了2024年和2023年不同时间点的商业抵押贷款、商业和工业贷款、建设和开发贷款等各类贷款和租赁的金额 [33] 存款信息 - 展示了2024年和2023年不同时间点的非利息活期存款、利息活期存款、储蓄和货币市场账户、非经纪定期存款、经纪定期存款等各类存款的金额 [33] 分组4：平均余额、利息和平均收益率/成本 三个月数据 - 展示了2024年和2023年第四季度生息资产、付息负债的平均余额、利息收入/支出、收益率/成本率等数据，以及净利息收入、净盈利资产、净利息率差、净利息收益率等指标 [35] 年度数据 - 展示了2024年和2023年全年生息资产、付息负债的平均余额、利息收入/支出、收益率/成本率等数据，以及净利息收入、净盈利资产、净利息率差、净利息收益率等指标 [37] 分组5：选定财务比率和其他数据 - 展示了2024年和2023年不同季度的业绩比率、资产质量比率、资本比率等数据，以及全服务办公室数量和全职等效员工数量 [40] 分组6：公司简介 - 公司总部位于印第安纳州里士满，是第一银行里士满的控股公司，通过多个地点提供传统金融和信托服务 [27]

资产相关 - 2024年9月30日总资产15亿美元相比2023年12月31日增加3150万美元涨幅2.2%[139] - 2024年9月30日投资证券2.713亿美元相比2023年12月31日减少1630万美元降幅5.7%[139] - 2024年9月30日贷款和租赁净额11亿美元相比2023年12月31日增加5090万美元涨幅4.7%[139] - 2024年9月30日其他资产从2023年12月31日的2480万美元减少320万美元（12.8%）至2024年9月30日的2160万美元[146] - 2024年9月30日财富管理总资产1.895亿美元[133] - 2024年前三季度贷款和租赁应收款为1142828美元较2023年同期增长6.20%[181] - 2024年9月30日总风险加权资本为180328千美元比率为14.3%[196] - 2024年9月30日一级风险加权资本为164609千美元比率为13.1%[196] - 2024年9月30日普通股一级资本为164609千美元比率为13.1%[196] - 2024年9月30日一级杠杆核心资本为164609千美元比率为10.7%[196] - 2023年12月31日总风险加权资本为174938千美元比率为14.1%[196] - 2023年12月31日一级风险加权资本为159409千美元比率为12.8%[196] - 2023年12月31日普通股一级资本为159409千美元比率为12.8%[196] - 2023年12月31日一级杠杆核心资本为159409千美元比率为10.6%[196] 贷款相关 - 2024年9月30日非应计贷款和租赁510万美元相比2023年12月31日的630万美元减少120万美元[142] - 2024年9月30日不良贷款和租赁670万美元占总贷款和租赁0.58%相比2023年12月31日800万美元占比0.72%有所下降[143] - 2024年前9个月净冲销120万美元相比2023年前9个月43.6万美元有所增加[144] - 2024年9月30日贷款和租赁的信用损失准备金1580万美元相比2023年12月31日增加11万美元涨幅0.7%[144] - 2024年前三季度拨备信贷损失为355000美元较2023年同期增长55.6%[182] - 贷款和租赁应收款为1153325美元[162] 盈利相关 - 2024年前9个月净利润690万美元相比2023年前9个月750万美元有所减少[136] - 2024年第三季度净收入较2023年同期增加52.3万美元（26.8%）为250万美元[151] - 2024年前九个月净收入为690万美元较2023年同期下降8.5%[169] - 2024年前九个月利息收入为5990万美元较2023年同期增长22.6%[170] - 2024年前九个月利息支出为3100万美元较2023年同期增长51.3%[173] - 2024年前九个月净利息收入为2880万美元较2023年同期增长1.8%[175] - 2024年第三季度利息收入较2023年同期增加280万美元（16.4%）为2030万美元[152] - 2024年第三季度利息支出较2023年同期增加250万美元（30.7%）为1080万美元[155] - 2024年第三季度净利息收入（扣除信用损失拨备前）较2023年同期增加30.5万美元（3.3%）为940万美元[156] - 2024年第三季度非利息收入为130万美元较2023年同期增长14.5%[165] - 2024年前三季度非利息收入为360万美元较2023年同期增长3.9%[183] - 2024年前三季度非利息支出为2410万美元较2023年同期增长6.2%[185] - 2024年前三季度所得税费用较2023年同期减少254000美元[186] 存款与借款相关 - 2024年9月30日总存款较2023年12月31日增加4800万美元（4.6%）达11亿美元[147] - 2024年9月30日约2.246亿美元存款（占总存款20.6%）无保险[148] - 2024年9月30日借款较2023年12月31日减少1900万美元（7.0%）至2.52亿美元[149] 股东权益相关 - 2024年9月30日股东权益较2023年12月31日增加520万美元（3.8%）达1.4亿美元[150] - 2024年公司回购261234股普通股总价310万美元[150] - 2024年9月30日股东权益为1.4亿美元[187] 现金流相关 - 2024年前三季度经营活动现金流量净额为800万美元[193] - 2024年前三季度投资活动现金流量净额为 - 3030万美元[193] - 2024年前三季度融资活动现金流量净额为2170万美元[193] - 2024年9月30日里士满互助银行公司有670万美元现金等可用于现金需求[194] 银行监管相关 - 2024年9月30日总风险资本比率14.35%超过10.0%的良好资本机构要求[136] - 截至2024年9月30日第一里士满银行监管资本超过FDIC监管要求且资本充足[195] - 截至2024年9月30日银行CET1资本超过所需资本缓冲[196] 费用相关 - 2024年第三季度薪资和员工福利为460万美元较2023年同期增长4.7%[167] - 2024年第三季度存款保险费用较2023年同期增长35.7%[167] - 2024年第三季度法律和专业费用较2023年同期下降12.3%[167] - 2024年第三季度数据处理费用较2023年同期增长4.7%[167]

净收入与每股收益 - [2024年第三季度净收入为250万美元，摊薄后每股收益为0.24美元，较2024年第二季度和2023年第三季度分别增长20.0%和26.3%][1] - [2024年前九个月净收入为690.1万美元，2023年同期为754.5万美元][24] 资产与负债情况 - [截至2024年9月30日，资产总计15亿美元，贷款和租赁净额为11亿美元，存款总计11亿美元][2][3] - [截至2024年9月30日，总资产较2023年12月31日增加3150万美元，增幅2.2%，达15亿美元][14] - [截至2024年9月30日，贷款和租赁净额较2023年12月31日增加5090万美元，增幅4.7%，达11亿美元][14] - [截至2024年9月30日，投资证券较2023年12月31日减少1630万美元，降幅5.7%，至2.713亿美元][16] - [截至2024年9月30日，总存款较2023年12月31日增加4800万美元，增幅4.6%，达11亿美元][17] - [截至2024年9月30日，股东权益较2023年12月31日增加520万美元，增幅3.8%，达1.4亿美元][18] - [截至2024年9月30日，公司总资产为14.9255亿美元，较2023年9月30日的14.22319亿美元有所增长][25] - [2024年9月30日贷款和租赁总额为11.57377亿美元，相比2023年9月30日的10.83184亿美元有所增加][26] - [2024年9月30日存款总额为10.89094亿美元，较2023年9月30日的10.53909亿美元有一定变化][27] - [截至特定时期，公司总生息资产为1448059千美元，较之前的1339848千美元有所增长，收益率为5.51%，之前为4.86%][33] - [截至特定时期，公司总付息负债为1239094千美元，较之前的1134465千美元有所增长，付息率为3.34%，之前为2.41%][33] 不良贷款情况 - [截至2024年9月30日，不良贷款和租赁总计670万美元，占比0.58%，较2024年6月30日和2023年12月31日有所下降][3] - [截至2024年9月30日，不良贷款和租赁总额为670万美元，占贷款和租赁总额的0.58%，低于2023年12月31日的800万美元和0.72%][15] 利息收支情况 - [2024年第三季度净利息收入为940万美元，较上一季度减少14.3万美元（1.5%），较2023年同期增加30.5万美元（3.3%）][3][4] - [2024年第三季度利息收入为2030万美元，较上一季度增加17.6万美元（0.9%），较2023年同期增加280万美元（16.4%）][5] - [2024年第三季度利息支出为1080万美元，较上一季度增加31.9万美元（3.0%），较2023年同期增加250万美元（30.7%）][7] - [2024年第三季度，贷款和租赁应收款平均余额为11.53325亿美元，利息收入为1.8071亿美元，收益率为6.27%；2023年同期平均余额为10.69049亿美元，利息收入为1.527亿美元，收益率为5.71%][29] - [2024年第三季度，证券平均余额为2.70857亿美元，利息收入为0.17亿美元，收益率为2.51%；2023年同期平均余额为2.836亿美元，利息收入为0.1802亿美元，收益率为2.54%][29] - [2024年第三季度，FHLB股票平均余额为0.13907亿美元，利息收入为0.0302亿美元，收益率为8.69%；2023年同期平均余额为0.10923亿美元，利息收入为0.0239亿美元，收益率为8.75%][29] - [2024年第三季度，现金及现金等价物和其他平均余额为0.15874亿美元，利息收入为0.0188亿美元，收益率为4.74%；2023年同期平均余额为0.10371亿美元，利息收入为0.0102亿美元，收益率为3.93%][29] - [2024年第三季度，净利息收入为0.9433亿美元，净息差为2.60%；2023年同期净利息收入为0.9127亿美元，净息差为2.66%][29] - [2024年第三季度，平均生息资产与平均付息负债的比率为116.71%，2023年同期为118.04%][29] 非利息收支情况 - [2024年第三季度非利息收入为130万美元，较上一季度增加21.3万美元（19.2%），较2023年同期增加16.8万美元（14.5%）][11] - [2024年第三季度总非利息支出为800万美元，较上一季度减少3.6万美元（0.5%），较2023年同期增加3000美元][12] 信用损失拨备 - [2024年第三季度信用损失拨备转回9.9万美元，而2024年第二季度和2023年第三季度分别为27万美元和5万美元][3][10] - [截至2024年9月30日，贷款和租赁的信用损失准备金较2023年12月31日增加11万美元，增幅0.7%，达1580万美元][15] 股票回购情况 - [公司在2024年第三季度回购了71306股普通股，平均价格为每股12.42美元][3] - [2024年第三季度，公司回购71306股普通股，平均价格为每股12.42美元，截至9月30日，公司还有约606802股可回购][19] 所得税费用 - [2024年第三季度所得税费用较2024年第二季度增加6.4万美元，较2023年第三季度增加9.5万美元，有效税率为13.0%][13] 股东权益与账面价值 - [2024年9月30日，公司股东权益总额为1.40027亿美元，每股账面价值（GAAP）为12.79美元][25] 公司运营指标 - [截至2024年9月30日，公司平均资产回报率为0.66%，高于2024年6月30日的0.55%][34] - [截至2024年9月30日，公司平均股权回报率为7.36%，高于2024年6月30日的6.42%][34] - [截至2024年9月30日，生息资产收益率为5.57%，高于2024年6月30日的5.53%][34] - [截至2024年9月30日，付息负债付息率为3.48%，高于2024年6月30日的3.37%][34] - [截至2024年9月30日，非盈利资产占总资产比例为0.45%，低于2024年6月30日的0.52%][34] - [截至2024年9月30日，公司股权与期末总资产比例为9.38%，高于2024年6月30日的8.77%][34] - [截至2024年9月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产比例为13.10%，高于2023年9月30日的12.48%][34] 公司人员与办事处情况 - [公司全服务办事处数量为12个，在各统计时期保持不变；全职等效员工数量在2024年9月30日为171人，较2024年6月30日的182人有所减少][34]