净收入与每股收益 - 2024年全年净收入9350万美元，2023年为9380万美元；2024年摊薄后每股收益3.63美元，2023年为3.65美元[1] - 2024年第四季度净收入2420万美元，较2023年同期减少540万美元，降幅18%；摊薄后每股收益0.94美元，较2023年同期下降19% [2] - 2024年第四季度净利润为2419万美元，全年为9347.8万美元 [46] - 2024年第四季度基本每股净收益为0.94美元，全年为3.64美元 [46] - 2024年第四季度净收入为2419万美元，2023年同期为2962.6万美元；2024年全年净收入为9347.8万美元，2023年为9376.7万美元[50] - 2024年第四季度基本每股收益为0.94美元，2023年同期为1.16美元；2024年全年基本每股收益为3.64美元，2023年为3.67美元[50] - 2024年第四季度摊薄后每股普通股收益为0.94美元，2024年第三季度为0.91美元，2023年第四季度为1.16美元[66] - 2024年全年摊薄后每股普通股收益为3.63美元，2023年为3.65美元[66] 税前拨备前收益 - 截至2024年12月31日的12个月，税前拨备前收益为1.284亿美元，较2023年增加1230万美元，增幅11% [3] - 截至2024年12月31日的三个月，税前拨备前收益为3291.7万美元，全年为1.28439亿美元[63] 资本比率与账面价值 - 2024年第四季度与第三季度相比，总风险加权资本比率从15.75%提升至15.90%，有形账面价值每股增长1.25美元，增幅5% [5] - 2024年12月31日，有形普通股权益为6.80108亿美元，调整后有形普通股权益为8.4604亿美元[63] - 2024年12月31日，有形资产为66.74571亿美元，调整后有形资产为68.40503亿美元[63] - 2024年12月31日，每股有形账面价值为26.47美元[63] - 2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为10.19%，调整后有形普通股权益与调整后有形资产比率为12.37%[63] 贷款情况 - 2024年全年平均总贷款为50.4亿美元，较2023年增加2.257亿美元，增幅5%；第四季度平均总贷款为50.9亿美元，较2023年第四季度增加2.069亿美元，增幅4% [10] - 2024年消费贷款增长8%，商业地产和多户住宅贷款增长6%，商业和工业贷款增长2% [11] - 截至2024年12月31日，商业贷款总额为45.26365亿美元，占比88.4%；消费贷款总额为5.9427亿美元，占比11.6%[53] - 截至2024年12月31日，贷款净额为50.31988亿美元，9月30日为49.98363亿美元，2023年12月31日为48.44562亿美元[53] - 2024年12月31日贷款净额为5,031,988千美元，较2023年有所增加[49] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款为5.90亿美元，较2023年增加1804万美元，增幅3%；核心存款增加2743万美元，增幅5% [14] - 2024年公共资金存款增长2.466亿美元，增幅16%，商业存款增长419万美元，增幅2%，零售存款减少142万美元，降幅1% [15] - 截至2024年12月31日，总存款为59.00966亿美元，9月30日为58.37313亿美元，2023年12月31日为57.20525亿美元[55] - 截至2024年12月31日，未受FDIC存款保险覆盖的存款占总存款比例为62%，未受FDIC或印第安纳州公共存款保险基金覆盖的存款占比为32%，98%的存款账户余额低于25万美元[20] - 2024年12月31日非利息存款为1,297,456千美元，有息存款为4,603,510千美元[49] 股息情况 - 董事会批准2024年第四季度每股0.50美元的现金股息，较2023年第四季度增长4% [8] - 自2012年以来，公司股息的复合年增长率为15% [9] 净息差与净利息收入 - 2024年第四季度净息差为3.25%，较2023年第四季度增加2个基点，较2024年第三季度扩大9个基点[21][22] - 2024年全年净利息收入减少35.6万美元（不到1%），第四季度净利息收入为5170万美元，较2023年第四季度增加310万美元（6%）[26] - 2024年第四季度净利息收入为5169.4万美元，全年为1.96679亿美元 [46] - 2024年第四季度总利息收入为9337万美元，2023年同期为9094.2万美元；2024年全年总利息收入为3.73158亿美元，2023年为3.43267亿美元[50] - 2024年第四季度总利息支出为4167.6万美元，2023年同期为4234.3万美元；2024年全年总利息支出为1.76479亿美元，2023年为1.46232亿美元[50] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为64.7092亿美元，利息收入为9448万美元，收益率为5.81%[58] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为47.29206亿美元，利息支出为4167.6万美元，利率为3.51%[58] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为5280.4万美元，净息差为3.25%[58] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为5169.4万美元，全年为1.96679亿美元[63] 投资证券 - 2024年12月31日投资证券为11.2亿美元，较2023年12月31日减少5870万美元（5%），公司预计其占总资产比例将随时间下降[25] 收入情况 - 2024年全年收入增加660万美元（3%）至2.535亿美元，第四季度收入为6360万美元，较2023年第四季度减少220万美元（3%）[27] 拨备费用 - 2024年全年拨备费用为1680万美元，较2023年增加1090万美元（186%），主要因对一家工业公司4330万美元信贷评级下调[28] - 2024年第四季度信贷损失拨备为369.1万美元，2023年同期为30万美元；2024年全年信贷损失拨备为1675万美元，2023年为585万美元[50] 非利息收入与支出 - 2024年全年非利息收入增加700万美元（14%）至5680万美元，主要因出售Visa股票净收益900万美元，第四季度非利息收入为1190万美元，较2023年第四季度减少530万美元（31%）[32][33] - 2024年第四季度非利息收入为1187.6万美元，全年为5684.4万美元 [46] - 2024年第四季度非利息收入为1187.6万美元，2023年同期为1720.8万美元；2024年全年非利息收入为5684.4万美元，2023年为4985.8万美元[50] - 2024年全年非利息支出从1.307亿美元降至1.251亿美元（减少4%），调整后核心非利息支出为1.205亿美元，较2023年增加650万美元（6%）[36] - 2024年第四季度非利息支出增加120万美元，即4%，达到3070万美元，主要因薪资和福利费用增加150万美元，即10% [37] - 与2024年第三季度相比，非利息支出增加26万美元，即1%，主要因薪资和员工福利增加78.5万美元，即5% [38] - 2024年第四季度非利息支出为3065.3万美元，2023年同期为2944.5万美元；2024年全年非利息支出为1.25084亿美元，2023年为1.3071亿美元[50] - 2024年第四季度非利息收入为1.1876亿美元，2024年第三季度为1.1917亿美元，2023年第四季度为1.7208亿美元[66] - 2024年全年调整后核心非利息收入为4.6848亿美元，2023年为4.3558亿美元[66] - 2024年第四季度调整后核心非利息支出为3.0653亿美元，2024年第三季度为3.0393亿美元，2023年第四季度为2.8992亿美元[66] - 2024年全年调整后核心非利息支出为12.0547亿美元，2023年为11.4049亿美元[66] 效率比率 - 截至2024年12月31日的12个月，公司效率比率为49.3%，2023年同期为52.9%；调整后核心效率比率为49.5%，2023年同期为47.4% [39] - 2024年第四季度公司效率比率为48.2%，2023年同期为44.7%，上一季度为49.7%；调整后核心效率比率为48.7%，与第三和第四季度效率比率持平 [40] - 2024年12月31日净利息收益率为3.25，效率比率为48.22[47] - 2024年第四季度调整后核心效率比率为48.22%，2024年第三季度为49.66%，2023年第四季度为48.72%[66] - 2024年全年调整后核心效率比率为49.49%，2023年为47.40%[66] 子公司情况 - 子公司湖城银行是一家资产67亿美元的银行，总部位于印第安纳州华沙，有54个分行和强大的数字银行平台 [41] 资产与负债 - 2024年第四季度末资产为66.78374亿美元，投资为11.22994亿美元，贷款为51.17948亿美元 [46] - 2024年12月31日普通股流通股数为25,792,460股[47] - 2024年12月31日平均资产回报率为1.42%，平均总股本回报率为13.87[47] - 2024年12月31日30 - 89天逾期贷款为4,273美元，90天以上逾期贷款为28美元[47] - 2024年12月31日非应计贷款为56,431美元，不良贷款为56,459美元[47] - 2024年12月31日全职等效员工为643人，营业网点为54个[47] - 2024年12月31日总资产为6,678,374千美元，总负债为5,994,463千美元[49] - 2024年12月31日股东权益为683,822千美元，总权益为683,911千美元[49] 贝塔系数 - 贷款在当前降息周期的贝塔系数为25%，存款贝塔系数为31%，最近加息周期累计贷款贝塔系数为56%，累计存款贝塔系数为54%[23] 所得税前收益 - 2024年第四季度所得税前收益为2.9226亿美元，2024年第三季度为2.7738亿美元，2023年第四季度为3.6062亿美元[66] - 2024年全年所得税前收益为11.1689亿美元，2023年为11.0333亿美元[66] 非GAAP财务指标 - 非GAAP财务指标用于计算公司价值和理解财务信息与业绩，包括有形普通股权益、调整后有形普通股权益等[60]