净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为3850万美元，净息差为3.75%，贷款平均收益率为6.69%，存款平均成本为229个基点[5] - 2024年第四季度净息差为3.75%，高于2024年前三季度及2023年第四季度[27] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为38769000美元，净利息收益率为3.75%；2023年同期净利息收入为35387000美元，净利息收益率为3.52%[29] - 截至2024年12月31日的十二个月，净利息收入为147985000美元，净利息收益率为3.65%；2023年同期净利息收入为140805000美元，净利息收益率为3.61%[31] 净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为1650万美元，摊薄后每股收益为0.96美元[6] - 2024年全年净利润为4970万美元，摊薄后每股收益为2.92美元[6] - 2024年第四季度净收入为1649.7万美元，高于2024年前三季度及2023年第四季度[27] - 2024年全年净收入为4971.7万美元，2023年为6274.5万美元[34] - 2024年第四季度净收入为1649.7万美元，2023年同期为1032.4万美元[34] - 2024年第四季度净利润为1649.7万美元，2024年第三季度为1121.2万美元，第二季度为1113.4万美元，第一季度为1087.4万美元，2023年第四季度为1032.4万美元[37] 贷款情况 - 2024年用于投资的贷款增长4090万美元，增幅1.4%，年末贷款总额为30.6亿美元[6][11] - 公司预计2025年全年实现低至中个位数的贷款增长[4] - 2024年第四季度末不良贷款为2402.3万美元，不良贷款占总投资贷款比例为0.79%[27] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额为3049718000美元，利息收入51270000美元，收益率6.69%；2023年同期平均余额为3019228000美元，利息收入47903000美元，收益率6.29%[29] - 截至2024年12月31日的十二个月，贷款平均余额为3054189000美元，利息收入202301000美元，收益率6.62%；2023年同期平均余额为2924473000美元，利息收入176627000美元，收益率6.04%[31] - 2024年末贷款持有待售为20,542千美元，2023年末为14,499千美元[33] - 2024年末贷款持有用于投资为3,055,054千美元，2023年末为3,014,153千美元[33] - 截至2024年12月31日，贷款总额为30.55054亿美元，2023年为30.14153亿美元[35] 资产与存款规模 - 截至2024年12月31日，总资产为42.3亿美元，存款总额为36.2亿美元[6][12] - 2024年第四季度末总资产为42.32239亿美元，较2023年第四季度末的42.04793亿美元略有增长[27] - 2024年第四季度末总存款为36.20876亿美元，低于2024年第三季度末的37.1936亿美元[27] - 截至2024年12月31日的三个月，公司总资产为4302079000美元；2023年同期为4148707000美元[29] - 截至2024年12月31日的十二个月，公司总资产为4234531000美元；2023年同期为4079980000美元[31] - 截至2024年12月31日，公司现金及银行应收款项为54,114千美元，2023年同期为62,821千美元[33] - 2024年12月31日，银行计息存款为304,968千美元，2023年同期为267,337千美元[33] - 2024年末非计息存款为935,510千美元，2023年末为974,201千美元[33] - 2024年末计息存款为2,685,366千美元，2023年末为2,651,952千美元[33] - 2024年末总存款为3,620,876千美元，2023年末为3,626,153千美元[33] - 2024年末总负债为3,793,290千美元，2023年末为3,797,679千美元[33] - 2024年末股东权益为438,949千美元，2023年末为407,114千美元[33] - 2024年末总资产为4,232,239千美元，2023年末为4,204,793千美元[33] - 截至2024年12月31日，存款总额为36.20876亿美元，2023年为36.26153亿美元[35] 非利息收支 - 2024年第四季度非利息收入为1330万美元，非利息支出为2990万美元[9][10] - 2024年全年非利息收入为4807.2万美元，2023年为7922.6万美元[34] - 2024年第四季度非利息收入为1331.9万美元，2023年同期为914.6万美元[34] 信贷损失拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备为120万美元，信贷损失拨备与投资贷款的比率为1.42%[13][14] - 2024年第四季度信贷损失拨备为120万美元，2024年第三季度为49.5万美元，第二季度为177.5万美元，第一季度为83万美元，2023年第四季度为60万美元[37] 资产质量指标 - 截至2024年12月31日，不良资产与总资产的比率为0.58%，第四季度年化净冲销率为0.11%[15] - 2024年第四季度末不良资产占总资产比例为0.58%[27] 权益比率 - 2024年第四季度有形普通股权益与有形资产比率提高15个基点至9.92%[16] - 2024年第四季度末总股东权益与总资产比率为10.37%，高于2024年前三季度及2023年第四季度[28] - 2024年第四季度末一级普通股资本与风险加权资产比率为13.53%，高于2024年前三季度及2023年第四季度[28] - 2024年第四季度末总资本与风险加权资产比率为17.86%，高于2024年前三季度及2023年第四季度[28] - 截至2024年12月31日，总股东权益与总资产之比为10.37%，2024年9月30日为10.22%，6月30日为9.90%，3月31日为9.69%，2023年12月31日为9.68%[37] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产之比为9.92%，2024年9月30日为9.77%，6月30日为9.44%，3月31日为9.22%，2023年12月31日为9.21%[37] 生息资产与存款成本 - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为4112657000美元，收益率5.95%；2023年同期平均余额为3992166000美元，收益率5.71%[29] - 截至2024年12月31日的十二个月，总生息资产平均余额为4055004000美元，收益率5.96%；2023年同期平均余额为3903485000美元，收益率5.46%[31] - 截至2024年12月31日的三个月，NOW、储蓄、货币市场存款账户平均余额为2249062000美元，利息支出16570000美元，利率2.93%；2023年同期平均余额为2201190000美元，利息支出16894000美元，利率3.04%[29] - 截至2024年12月31日的十二个月，NOW、储蓄、货币市场存款账户平均余额为2250942000美元，利息支出70362000美元，利率3.13%；2023年同期平均余额为2117985000美元，利息支出55423000美元，利率2.62%[31] 利息收支情况 - 2024年全年总利息收入为2.40899亿美元，2023年为2.12033亿美元[34] - 2024年全年总利息支出为9380.1万美元，2023年为7228.6万美元[34] - 2024年第四季度总利息收入为6132.4万美元，2023年同期为5723.6万美元[34] - 2024年第四季度总利息支出为2277.6万美元，2023年同期为2207.4万美元[34] 所得税费用 - 2024年第四季度所得税费用为422.2万美元，2024年第三季度为309.4万美元，第二季度为311.6万美元，第一季度为314.3万美元，2023年第四季度为278.7万美元[37] 有形权益与资产 - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为4.17914亿美元，2024年9月30日为4.21925亿美元，6月30日为3.96606亿美元，3月31日为3.8715亿美元，2023年12月31日为3.8537亿美元[37] - 截至2024年12月31日，有形资产为42.11204亿美元，2024年9月30日为43.16462亿美元，6月30日为41.99557亿美元，3月31日为41.97431亿美元，2023年12月31日为41.83049亿美元[37] 流通股数量与每股价值 - 截至2024年12月31日，流通股数量为1645.5826万股，2024年9月30日为1638.6627万股，6月30日为1642.4021万股，3月31日为1643.1755万股，2023年12月31日为1641.7099万股[37] - 截至2024年12月31日，每股账面价值为26.67美元，2024年9月30日为27.04美元，6月30日为25.45美元，3月31日为24.87美元，2023年12月31日为24.80美元[37] - 截至2024年12月31日，每股有形账面价值为25.40美元，2024年9月30日为25.75美元，6月30日为24.15美元，3月31日为23.56美元，2023年12月31日为23.47美元[37] 年化平均资产回报率 - 2024年第四季度年化平均资产回报率为1.53%，高于2024年前三季度及2023年第四季度[27]