净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为560万美元，每股摊薄收益0.49美元；全年净利润为1630万美元，每股摊薄收益1.45美元，较上一年分别增长18.1%和23.4%[1][2][4] - 2024年第四季度净利润为5601000美元，基本每股收益为0.50美元，摊薄后每股收益为0.49美元[30][32] - 2024年全年净利润为16346000美元，基本每股收益为1.47美元，摊薄后每股收益为1.45美元[32] - 2024年第四季度，公司净利润为560.1万美元，基本每股收益为0.50美元，摊薄每股收益为0.49美元[36] - 2024年全年，公司净利润为2178.6万美元，基本每股收益和摊薄每股收益未提及[36] 贷款与存款情况 - 2024年贷款增长12%（扣除计划的租赁还款），存款增长近10%，主要来自可随时调整利率的货币市场账户[3] - 2024年第四季度商业贷款（不包括租赁）增长3480万美元，即2%；全年增长1.771亿美元，即12%[4] - 2024年第四季度存款增长2640万美元，即1%；全年增长1.819亿美元，即10%[4] - 贷款组合环比增长2280万美元，增幅1.1%，主要来自商业抵押贷款、建筑贷款和商业及工业贷款增长[19] - 总存款环比增加2640万美元，增幅1.3%，主要因货币市场账户和计息活期存款增加[20] 净息差与收益率 - 2024年第四季度净息差为3.29%，贷款收益率为7.17%；全年净息差为3.16%，贷款收益率为7.28%[4] - 2024年第四季度平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.92%和13.01%；全年分别为0.70%和9.93%[4] - 2024年第四季度净利息收入环比增加106.3万美元，增幅5.80%，净息差增加9个基点至3.29%[10][14] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.92%，平均股权回报率为13.01%[30] - 2024年第四季度净利息收益率（税等效）为3.29%，生息资产收益率（税等效）为6.81%[30] 股息分配 - 2025年1月23日，董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.125美元，将于2月18日支付给2月10日登记在册的股东[4] 财富部门业务 - 财富部门2024年税前收入近翻倍至240万美元，2025年公司将投入更多资源发展该业务[5] 利息收支情况 - 2024年第四季度利息收入环比减少28.5万美元，利息支出环比减少134.8万美元[10] - 2024年第四季度，公司利息收入为4.0028亿美元，利息支出为2.0729亿美元，净利息收入为1.9299亿美元[36] - 2024年全年，公司净利息收入为7.0996亿美元，非利息收入为4.1339亿美元，非利息支出为7.9149亿美元[36] - 2024年第四季度，银行、财富和抵押三个业务板块的净利息收入分别为1.9178亿美元、7万美元和5.1万美元[36] - 2024年第四季度，银行、财富和抵押三个业务板块的非利息收入分别为266.9万美元、152.7万美元和908.4万美元[36] - 2024年全年，银行、财富和抵押三个业务板块的净利息收入分别为7.0706亿美元、14.6万美元和14.4万美元[36] - 2024年全年，银行、财富和抵押三个业务板块的非利息收入分别为757.6万美元、573.5万美元和2802.8万美元[36] 信贷损失拨备 - 第四季度信贷损失拨备从第三季度的230万美元增至360万美元，增加了130万美元[15] - 截至12月31日的季度净冲销率从0.11%升至0.34%，净冲销额增至710万美元[23] - 截至12月31日，信贷损失拨备与总投资贷款比率降至0.91%，特定准备金较9月30日减少410万美元[24] - 2024年12月31日，GAAP下信贷损失拨备为1.8438亿美元，贷款和其他金融应收款为203.0437亿美元[42] - 2024年12月31日，GAAP下信贷损失拨备与贷款和其他金融应收款的比率为0.91%[42] - 2024年第四季度信贷损失拨备为0.3572亿美元，2023年为0.4628亿美元[40] 非利息收支情况 - 非利息收入环比增加240万美元，增幅22.6%，主要因出售住宅抵押贷款服务权获利400万美元等因素[16] - 非利息支出环比增加86.5万美元，增幅4.2%，主要因占用和设备费用增加，部分被薪资和福利减少抵消[17] 资产与权益情况 - 截至12月31日，总资产较9月30日减少190万美元，降幅0.1%，至24亿美元[18] - 总股东权益从9月30日的基础上增加410万美元，截至12月31日达到1.715亿美元[21] - 不良贷款较9月30日减少1.8万美元，至4510万美元，不良贷款与总贷款比率降至2.19%[22] - 2024年第四季度普通股每股账面价值为15.26美元，有形普通股每股账面价值为14.93美元[30] - 2024年第四季度总股权/总资产比率为7.19%，有形普通股权益/有形资产（公司）比率为7.05[30] - 2024年第四季度银行一级杠杆比率为9.21，一级风险资本比率为10.33，总风险资本比率为11.20%[30] - 截至2024年12月31日，公司总资产为23.85867亿美元，较2023年12月31日的22.46193亿美元增长6.21%[34] - 2024年12月31日，公司非GAAP有形普通股权益为16.7856亿美元，有形资产为238.2201亿美元，比率为7.05%[43] - 2024年12月31日，银行非GAAP有形普通股权益为21.5453亿美元，有形资产为237.8348亿美元，比率为9.06%[45] - 2024年12月31日，每股账面价值为15.26美元，每股有形账面价值为14.93美元[45] 效率比率与税前拨备前收入 - 2024年第四季度资金成本为3.71%，效率比率为65.72%[30] - 2024年第四季度和全年，公司整体效率比率分别为66%和70%[36] - 2024年第四季度和全年税前、拨备前收入分别为1.1168亿美元和3.3186亿美元，2023年对应数据为0.5356亿美元和2.3782亿美元[40] - 2024年第四季度所得税前收入为0.7596亿美元，2023年为0.728亿美元[40] - 2024年银行、财富、抵押业务税前、拨备前收入分别为2.6698亿美元、0.2375亿美元、0.4113亿美元，2023年对应数据为2.7751亿美元、0.124亿美元、 - 0.5209亿美元[40] 指标局限性说明 - 非GAAP指标有意义但有局限性，不能替代GAAP下的业绩和财务状况衡量指标[39]