收益与盈利指标 - 2024年第四季度摊薄后每股收益为1.28美元，全年为4.83美元；第四季度ROAA为1.27%，ROATCE为13.63%；全年ROAA为1.25%，ROATCE为13.58%[2] - 第四季度净收入4880万美元，净利息收入1.464亿美元，NIM为4.13%；全年净收入1.853亿美元，净利息收入5.681亿美元，NIM为4.16%[3][4] - 2024年非利息收入6970万美元，较2023年增加100万美元；非利息支出3.85亿美元，较2023年增加11%[5] - 2024年第四季度PPNR为6940万美元，较上一季度增加430万美元，较去年同期减少630万美元[8] - 第四季度非利息收入2060万美元，较上一季度减少80万美元，较去年同期减少480万美元[8] - 第四季度非利息支出9950万美元，较上一季度增加150万美元，较去年同期增加690万美元[8] - 2024年第四季度净利息收入为1.464亿美元，较上一季度增加290万美元，较去年同期增加560万美元[13] - 第四季度利息收入较上一季度减少90万美元，较去年同期增加830万美元[14] - 2024年第四季度利息支出较上一季度减少380万美元，付息存款平均成本为2.96%，较上一季度下降26个基点[16] - 2024年第四季度净息差（NIM）为4.13%，较上一季度下降4个基点，较去年同期下降10个基点[17] - 2024年第四季度非利息收入为2060万美元，较上一季度和上年同期分别减少80万美元和480万美元[23] - 2024年第四季度其他收入较上一季度减少366.7万美元，较上年同期减少165.6万美元[24][25] - 2024年第四季度非利息支出为9950万美元，较上一季度和上年同期分别增加150万美元和690万美元[26][27] - 2024年第四季度末核心效率比率为57.1%，上一季度和上年同期分别为58.4%和53.1%[28] - 2024年第四季度有效税率为19.5%，上一季度和上年同期分别为19.4%和19.8%[28] - 2024年第四季度存款服务手续费收入473万美元，较上一季度增加8.1万美元，增幅2%，较上年同期增加39.6万美元，增幅9%[23] - 2024年第四季度财富管理收入271.9万美元，较上一季度增加12万美元，增幅5%，较上年同期增加29.1万美元，增幅12%[23] - 2024年全年净利息收入为5.68096亿美元，2023年为5.62592亿美元[44] - 2024年全年信贷损失为2150.8万美元，2023年为3660.5万美元[44] - 2024年全年非利息收入为6970.3万美元，2023年为6872.5万美元[44] - 2024年全年非利息支出为3.85047亿美元，2023年为3.48186亿美元[44] - 2024年全年净利润为1.85266亿美元，2023年为1.94059亿美元[44] - 2024年全年摊薄后每股收益为4.83美元，2023年为5.07美元[44] - 2024年平均资产回报率为1.25%，2023年为1.41%[44] - 2024年股权回报率为10.60%，2023年为12.27%[44] - 2024年全年净利息收入为5.68096亿美元，较2023年的5.62592亿美元增长1%[47] - 2024年全年净利润为1.85266亿美元，较2023年的1.94059亿美元下降4.5%[47] - 2024年全年基本每股收益为4.86美元，较2023年的5.09美元下降4.5%[47] - 2024年全年非利息收入为6970.3万美元，较2023年的6872.5万美元增长1.4%[47] - 2024年全年非利息支出为3.85047亿美元，较2023年的3.48186亿美元增长10.6%[47] - 2024年全年信贷损失拨备为2150.8万美元，较2023年的3660.5万美元下降41.2%[47] - 2024年末总利息收益资产平均余额为138.72亿美元，利息收入为8594.96万美元，收益率6.20%；2023年末分别为128.77亿美元、7729.98万美元和6.00%[52] - 2024年末总利息负债平均余额为88.56亿美元，利息支出为2829.55万美元，利率3.20%；2023年末分别为79.21亿美元、2023.27万美元和2.55%[52] - 2024年总净利息收入为5765.41万美元，2023年为5706.71万美元；2024年净利息收益率为4.16%，2023年为4.43%[52] - 2024年第四季度贷款收益率为6.73%，证券收益率为3.51%，利息收益资产收益率为6.05%[54] - 2024年第四季度核心收入（非GAAP）为169341千美元，核心非利息支出为96713千美元，核心效率比率为57.11%[59] - 2024年12月31日股东权益（GAAP）为1824002千美元，有形普通股权益（非GAAP）为1378366千美元[59] - 2024年12月31日总资为15596431千美元，有形资产（非GAAP）为15222783千美元[59] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为9.05%，调整后为8.71%[59] - 2024年全年净利息收入（GAAP）为568096千美元，非利息收入（GAAP）为69703千美元[59] - 2024年全年核心非利息支出（非GAAP）为375720千美元，核心效率比率（非GAAP）为58.42%[59] - 2024年全年净利润（GAAP）为1.85266亿美元，2023年为1.94059亿美元[61] - 2024年全年调整后净利润（非GAAP）为1.87074亿美元，2023年为1.9528亿美元[61] - 2024年平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为13.58%，2023年为16.25%[61] - 2024年平均资产回报率（GAAP）为1.25%，2023年为1.41%[61] - 2024年摊薄后每股收益（GAAP）为4.83美元，2023年为5.07美元[61] - 2024年全年净利息收入为5.68096亿美元，2023年为5.62592亿美元[62] - 2024年全年非利息收入为6970.3万美元，2023年为6872.5万美元[62] - 2024年全年拨备前净收入（非GAAP）为2.55156亿美元，2023年为2.84755亿美元[62] 资产与负债规模 - 截至2024年12月31日，总贷款达112亿美元，较上一季度增加1.405亿美元，全年增加3.362亿美元；总存款达131亿美元，较上一季度增加6.812亿美元，全年增加9.701亿美元[3] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为28亿美元，较上一季度增加1.528亿美元[18] - 截至2024年12月31日，贷款总额为112亿美元，较上一季度增加1.405亿美元，按年率计算增长5%[19] - 截至2024年12月31日，存款总额为131亿美元，较上一季度和上年同期分别增加6.812亿美元和9.701亿美元[22] - 截至2024年12月31日，公司总股本为18亿美元，较上一季度减少800万美元[30] - 2024年末资产为155.96431亿美元，2023年末为145.1859亿美元[44] - 截至2024年12月31日，总资产为155.96431亿美元，较2023年的145.1859亿美元增长7.4%[49] - 截至2024年12月31日，总贷款净额为110.82405亿美元，较2023年的107.49347亿美元增长3.1%[49] - 截至2024年12月31日，总存款为131.46492亿美元，较2023年的121.76371亿美元增长8%[49] - 截至2024年12月31日，股东权益为18.24002亿美元，较2023年的17.16068亿美元增长6.3%[49] - 2024年第四季度末贷款总额为112.20亿美元，2023年末为108.84亿美元[54] - 2024年第四季度末存款总额为131.46亿美元，2023年末为121.76亿美元[54] - 2024年第四季度贷款平均余额为111.00亿美元，2023年为106.86亿美元[54] - 2024年第四季度证券平均余额为27.48亿美元，2023年为22.77亿美元[54] - 2024年第四季度利息收益资产平均余额为143.23亿美元，2023年为133.84亿美元[54] - 2024年第四季度股东权益为18.45亿美元，2023年为16.53亿美元[54] - 截至2024年12月31日贷款为112.20355亿美元，较2023年12月31日的108.84118亿美元有所增加[62] 资产质量 - 2024年末不良资产占总资产的0.30%，低于2023年末的0.34%；净冲销率为0.16%，低于2023年的0.37%[5] - 2024年第四季度不良资产增加1380万美元，较上年同期减少280万美元；净冲销额占平均贷款的16个基点，2023年为37个基点[20] - 2024年第四季度信贷损失拨备为680万美元，环比和同比分别为410万美元和1810万美元[21] - 2024年12月31日净撇账为7131千美元，不良贷款为42687千美元，不良贷款占总贷款比例为0.38%[57] - 截至2024年12月31日信贷损失拨备与贷款比率（GAAP）为1.23%[62] 资本状况 - 2024年12月31日，公司普通股每股有形账面价值为37.27美元，上一季度和去年同期分别为37.26美元和33.85美元[30] - 公司监管资本比率持续超过“资本充足”监管基准，本季度资本比率有待完成和提交监管报告及持续监管审查[30] - 2024年12月31日，股东权益为18.24亿美元，总风险资本与风险加权资产比率为14.6%，一级资本与风险加权资产比率为13.1%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.8%，杠杆率为11.1%，有形普通股权益与有形资产比率为9.05%[29] - 2024年12月31日总风险资本与风险加权资产比率为14.6%，一级资本与风险加权资产比率为13.1%[57] 股息分配 - 公司董事会批准2025年第一季度普通股每股股息为0.29美元，A类优先股每股现金股息为12.50美元[9] - 2024年每股股息为1.06美元，2023年为1.00美元[44] 业务运营相关比率 - 2024年第四季度末平均额度使用率约为42%，上一季度和去年同期分别为44%和42%[19] - 可变利率贷款占总贷款的比例为60%[19] 利率相关 - 2024年第四季度新增贷款平均利率为7.10%，较上一季度下降74个基点[15] - 2024年第四季度投资购买的加权平均税后等效收益率为5.10%[15] 非GAAP财务指标 - 公司提供非GAAP财务指标，认为这些指标与GAAP指标结合能提供公司业绩和资本实力的补充信息[31][33][34] 财报会议安排 - 公司将于2025年1月28日上午10点举办财报电话会议和网络直播，回顾2024年第四季度业绩[35] 公司概况 - 公司是一家金融控股公司，资产约156亿美元，旗下银行在多个州设有分行[36] 前瞻性陈述 - 新闻稿包含前瞻性陈述，实际结果可能与预期有重大差异，受多种风险因素影响[38][39] - 公司为前瞻性陈述寻求1995年《私人证券诉讼改革法案》安全港条款保护[40] 联系方式 - 投资者关系联系电话为(314) 512 - 7233，媒体联系电话为(314) 995 - 5695[42] 信托资产管理 - 2024年12月31日信托资产管理规模为2412471千美元[57]