净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为6520万美元，摊薄后每股收益为1.19美元，较2024年第三季度增长8%，较去年同期增长54.5%[4][7] - 2024年全年净利润为2.27242亿美元，较2023年增长9.9%[6] - 2024年第四季度净利润为6517.3万美元，高于2023年同期的4207.4万美元[20] - 2024年第四季度GAAP净收入为6517.3万美元，2023年第四季度为4207.4万美元[24] - 2024年全年净收入为2.27242亿美元，2023年为2.06853亿美元，同比增长9.85%[26] - 2024年第四季度净收入为6517.3万美元，高于2023年第四季度的4207.4万美元[29] - 2024年第四季度基本每股收益为1.19美元，摊薄后每股收益也为1.19美元[29] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为1.232亿美元，较2024年第三季度增加800万美元，年化增长28%；净息差为2.96%，较2024年第三季度增加12个基点[5][9] - 2024年第四季度净利息收入为1.23168亿美元，高于2023年同期的1.01687亿美元[20] - 2024年第四季度净息差为2.96%，高于2023年同期的2.57%[20] - 2024年第四季度净利息收入为1.23168亿美元，高于2023年第四季度的1.01687亿美元[29] - 净息差在不同时期分别为2.07%、1.86%、1.78%、1.67%、1.58%[31] - 净利息收益率在不同时期分别为2.96%、2.84%、2.79%、2.66%、2.57%[31] 存贷款情况 - 存款在本季度增长3.97亿美元，年化增长12%；贷款增长2.68亿美元，年化增长9%[5] - 2024年末贷款总额为126.05836亿美元，高于2023年末的116.58829亿美元[20] - 2024年12月31日贷款净额为124.41378亿美元，较2023年的115.05512亿美元增长8%[25] - 2024年12月31日总存款为135.43459亿美元，较2023年的132.73511亿美元增长2%[25] - 2024年第四季度末总贷款为126.05836亿美元，较2023年第四季度的116.58829亿美元增长8.12%[27] - 2024年第四季度贷款平均余额为12.427263亿美元，收益率为6.43%[30] - 2024年第四季度存款平均余额为10.810316亿美元，成本率为3.63%[30] 股息与账面价值 - 现金股息从每股0.30美元增至0.335美元，增长12%；每股账面价值为29.63美元，较2023年第四季度增长12%[5] - 2024年12月31日GAAP每股账面价值为29.63美元，2023年12月31日为26.45美元[23] 流动性与资本比率 - 流动性良好，手头现金达24亿美元，无联邦住房贷款银行预付款或经纪存款[5] - 综合普通股一级资本与风险加权资产的比率从10.91%增至11.42%[5] 信贷质量 - 不良资产占总资产的比例为0.26%，信贷质量保持强劲[5][12] - 2024年第四季度末信贷损失准备金为1.64458亿美元，信贷损失准备金与总贷款的比率为1.30%[28] - 2024年第四季度净冲销额为269.5万美元，净冲销额与总平均贷款的比率为0.09%[28] - 2024年第四季度信贷损失拨备为639.8万美元，信贷损失拨备与总平均贷款的比率为0.20%[28] - 2024年第四季度末不良资产总额为4499.6万美元，不良资产与总资产的比率为0.26%[28] 非利息收入与支出 - 非利息收入增至880万美元，较2023年第四季度增加140万美元，增长19.3%[13] - 2024年第四季度非利息支出较2023年同期减少1140万美元，降幅19.5%，至4690万美元，环比增加130万美元，增幅2.8%[14] - 2024年全年非利息收入为3505.6万美元，2023年为3041.7万美元，同比增长15.25%[26] - 2024年全年非利息支出为1.81146亿美元，2023年为1.78051亿美元，同比增长1.74%[26] - 2024年第四季度非利息收入为880.3万美元，非利息支出为4689.6万美元[29] 员工情况 - 2024年第四季度全职等效员工数量较2023年末增加39人，增幅6.60%，至630人，较2024年第三季度末增加10人，增幅1.61%[14] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税费用较2023年同期增加900万美元，增幅175.6%，至1420万美元，有效税率从10.91%升至17.89%[15] 资产回报率与股东权益回报率 - 2024年第四季度资产回报率为1.52%，高于2023年同期的1.04%[20] - 2024年第四季度普通股股东权益回报率为16.29%，高于2023年同期的11.78%[20] - 2024年GAAP平均资产回报率为1.39%，2023年为1.37%；非GAAP调整后平均资产回报率2024年为1.40%，2023年为1.42%[24] 一次性费用 - 2023年第四季度公司记录了与FDIC特别评估相关的一次性费用720万美元，2024年第一季度更新评估后产生额外费用180万美元[21] - 2023年第四季度公司因终止EDP合同及相关资本化成本冲销产生费用110万美元，特权税应计调整产生费用220万美元[21] 现金及等价物与负债权益 - 2024年12月31日现金及现金等价物为23.76634亿美元，较2023年的21.31088亿美元增长12%[25] - 2024年12月31日总负债为157.34871亿美元，较2023年的146.89263亿美元增长7%[25] - 2024年12月31日股东权益总额为16.16772亿美元，较2023年的14.40405亿美元增长12%[25] - 非计息支票账户金额在不同时期分别为2,672,875、2,575,575、2,560,245、2,550,841、2,656,504[31] - 其他负债金额在不同时期分别为130,457、122,455、89,418、91,066、76,651[31] - 股东权益金额在不同时期分别为1,624,084、1,574,902、1,536,013、1,503,240、1,475,366[31] - 累计其他综合损失在不同时期分别为(32,836)、(41,819)、(47,584)、(47,302)、(59,297)[31] - 总负债和股东权益在不同时期分别为17,037,383美元、16,627,133美元、15,697,828美元、15,957,580美元、16,122,074美元[31] 生息资产与计息负债 - 2024年第四季度末平均生息资产余额为16.526418亿美元，收益率为5.87%[30] - 2024年第四季度末平均计息负债余额为12.642803亿美元，成本率为3.80%[30] 银行前景与运营关注 - 董事长、总裁兼首席执行官对2025年银行前景表示乐观，临时首席财务官称将继续关注运营效率[3] 利息收支情况 - 2024年全年利息收入为9.46121亿美元，2023年为8.13246亿美元，同比增长16.34%[26] - 2024年全年利息支出为4.99462亿美元，2023年为4.02309亿美元，同比增长24.15%[26] - 2024年第四季度总利息收入为2.43892亿美元，总利息支出为1.20724亿美元[29] 贷款费用与债务证券未实现损失 - 2024年第四季度、第三季度、第二季度、第一季度和2023年第四季度贷款费用分别为4,460、3,949、3,317、3,655、4,175[31] - 2024年第四季度、第三季度、第二季度、第一季度和2023年第四季度债务证券未实现损失分别为(44,073)、(48,770)、(67,823)、(68,162)、(84,647)[32] 税率列示情况 - 利息收入和收益率按21%的税率以完全应税等价基础列示[32]