2024年第四季度财务数据 - 2024年第四季度净收入1640万美元，摊薄后每股收益0.58美元，调整后净收入2430万美元，摊薄后每股收益0.86美元[1][4][6] - 2024年第四季度净利息收入7700万美元，净息差4.11%，平均存款年化增长率3.0%，非利息收入占总收入21.9%[6][7] - 2024年第四季度平均贷款增加2120万美元，贷款收益率降至6.55%，平均计息存款增加3580万美元，计息存款总成本降至2.87%[8] - 2024年第四季度信贷损失拨备490万美元，净冲销（回收）为 - 50万美元，信贷损失拨备占总贷款比例升至1.38%，不良资产占总资产比例升至0.92%[9][10][11] - 2024年第四季度非利息收入2160万美元，非利息支出7370万美元，效率比率74.66%，调整后效率比率63.63%[12][13][15] - 2024年第四季度有效税率18.9%，贷款降至64亿美元，存款增至67亿美元，平均存款年化增长率3.0%，贷款与存款比率95.6%[16][17][18] - 2024年第四季度，贷款平均余额为64.81701亿美元，收益率为6.55%；全年贷款平均余额为64.1052亿美元，收益率为6.58%[59] - 2024年第四季度，总生息资产平均余额为74.92248亿美元，收益率为6.20%；全年总生息资产平均余额为73.20696亿美元，收益率为6.28%[59] - 2024年第四季度，总付息负债平均余额为52.54597亿美元，成本率为2.97%；全年总付息负债平均余额为51.80413亿美元，成本率为3.14%[59] - 2024年第四季度，净息差为4.11%，全年净息差为4.06%[59] - 2024年第四季度，基于FTE基础的净息差为4.17%，全年为4.12%[59] - 2024年第四季度，存款平均余额为50.45898亿美元，成本率为2.87%；全年存款平均余额为49.64437亿美元，成本率为3.03%[59] - 2024年第四季度净冲销（回收）为 - 46.2万美元，净冲销（回收）与平均未偿还贷款的比率为 - 0.03%[69] - 2024年第四季度，公司GAAP下净收入为16350000美元，非GAAP下调整后净收入为24316000美元[1] - 2024年第四季度，公司GAAP下摊薄后每股收益为0.58美元，非GAAP下调整后摊薄后每股收益为0.86美元[1] - 2024年第四季度，公司GAAP下平均总资产回报率为0.81%，非GAAP下调整后平均总资产回报率为1.21%[1] - 2024年第四季度，公司因终止合并相关费用、注销商标和处置ATM等非经常性费用调整后为7966000美元[1] 2024年全年财务数据 - 2024年全年净收入7560万美元，摊薄后每股收益2.69美元，调整后净收入8770万美元，摊薄后每股收益3.13美元[21][27] - 2024年全年净利息收入29690万美元，净息差降至4.06%，平均贷款增加2.321亿美元，平均存款增加4.903亿美元[22][23] - 2024年全年信贷损失拨备2760万美元，净冲销2040万美元，信贷损失拨备占总贷款比例1.38%，不良资产占总资产比例0.92%[24][25][26] - 2024年财资管理服务费增加310万美元，非利息收入占总收入的比例从2023年的21.2%升至23.2%[29] - 2024年非利息支出为2.64亿美元，较2023年增加4120万美元，调整后非利息支出为2.48亿美元，较2023年增加2520万美元[29][30] - 2024年效率比率为68.28%，高于2023年的59.81%，调整后效率比率为64.13%，也高于2023年的59.81%[31] - 2024年有效税率为20.5%，低于2023年的21.3%[32] - 截至2024年12月31日，贷款为64亿美元，较2023年增加1.093亿美元，增幅1.7%[33] - 2024年平均存款为65亿美元，较上一年增加3.549亿美元，增幅5.8%，12月31日非利息存款账户占总存款的23.1%，贷存比为95.6%[34] - 2024年净利息收入为296,910千美元，2023年为293,431千美元[50] - 2024年净利润为75,628千美元，2023年为103,533千美元[50] - 2024年摊薄后每股收益为2.69美元，2023年为4.08美元[50] - 2024年平均总资产回报率为0.96%，2023年为1.38%[50] - 2024年平均股东权益回报率为7.56%，2023年为12.50%[50] - 2024年净息差为4.06%，2023年为4.23%[50] - 2024年效率比率为68.28%，2023年为59.81%[50] - 2024年非利息收入占总收入的23.2%，2023年为21.2%[50] - 2024年总资产为8,097,387千美元，2023年为7,879,724千美元[50] - 2024年总存款为6,672,260千美元，2023年为6,374,103千美元[50] - 2024年全年，公司GAAP下净收入为75628000美元，非GAAP下调整后净收入为87744000美元[1] - 2024年全年，公司GAAP下摊薄后每股收益为2.69美元，非GAAP下调整后摊薄后每股收益为3.13美元[1] - 2024年全年，公司GAAP下平均总资产回报率为0.96%，非GAAP下调整后平均总资产回报率为1.12%[1] - 2024年全年，公司因终止合并相关费用、注销商标和处置ATM等非经常性费用调整后总计为12116000美元[1] - 2024年各季度GAAP下平均股东权益回报率分别为5.15%、10.03%、8.79%、6.25%，全年为7.56%；2023年为12.50%[73] - 2024年各季度非GAAP调整后平均股东权益回报率分别为6.11%、10.28%、9.27%、9.30%，全年为8.77%；2023年为12.50%[73] - 2024年各季度GAAP下总非利息支出分别为61828千美元、63875千美元、64664千美元、73673千美元，全年为264040千美元；2023年为222793千美元[73] - 2024年各季度非GAAP调整后总非利息支出分别为59339千美元、62829千美元、63031千美元、62793千美元，全年为247992千美元；2023年为222793千美元[73] - 2024年各季度GAAP下效率比率分别为65.83%、66.42%、74.66%、68.28%，全年为66.05%；2023年为59.81%[74] - 2024年各季度非GAAP调整后效率比率分别为63.39%、65.33%、64.16%、63.63%，全年为64.13%；2023年为59.81%[74] - 2024年各季度GAAP下净利息收入分别为70806千美元、72899千美元、76158千美元、77047千美元，全年为296910千美元；2023年为293431千美元[74] - 2024年各季度非GAAP下完全税收等效净利息收入分别为72124千美元、74055千美元、77290千美元、78208千美元，全年为301677千美元；2023年为298517千美元[74] - 2024年各季度平均盈利资产分别为7100323千美元、7256763千美元、7430357千美元、7492248千美元，全年为7320696千美元；2023年为6935567千美元[74] - 2024年各季度GAAP下净利息收益率分别为3.99%、4.02%、4.10%、4.11%，全年为4.06%；2023年为4.23%[74] 截至2024年12月31日财务指标 - 截至2024年12月31日，未保险存款占总存款比例34.8%，未保险且无抵押存款占总存款比例25.2%，一级普通股风险资本比率13.18%，总风险资本比率15.42%，一级杠杆比率12.11%[19] - 截至2024年12月31日，总未保险存款与总存款的比例估计为34.8%，总未保险和无抵押存款与总存款的比例估计为25.2%[35] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级风险资本比率为13.18%，总风险资本比率为15.42%，一级杠杆比率为12.11%，每股账面价值为37.58美元，较2023年增加2.44美元[35] - 截至2024年12月31日，有形每股账面价值为33.94美元，较2023年增加2.98美元[37] - 截至2024年12月31日，公司总资产为80.97387亿美元，总负债为70.56021亿美元，股东权益为10.41366亿美元[54] - 2024年12月31日，股东权益与总资产比率为12.86%，较2023年12月31日的11.13%有所提升[56] - 截至2024年12月31日，一级杠杆比率为12.11%，普通股一级风险资本比率为13.18%，一级风险资本比率为13.18%，总风险资本比率为15.42%[56] - 2024年12月31日，有形股东权益与有形资产比率为11.76%，考虑持有至到期证券未实现净损失（税后）后为11.71%[56] - 截至2024年12月31日，总生息资产为7492248千美元，收益率为6.20%[62] - 截至2024年12月31日，总存款为5045898千美元，利率为2.87%[62] - 截至2024年12月31日，净息差为3.23%，净利息收益率为4.11%[62] - 截至2024年12月31日，消费者存款总额为3385487千美元，企业存款总额为2842033千美元[65] - 截至2024年12月31日，总存款为6672260千美元[65] - 截至2024年12月31日，现金与总资产比率为7.50%[66] - 截至2024年12月31日，贷存比为95.6%[66] - 截至2024年12月31日，未保险存款占总存款比例为34.8%[66] - 截至2024年12月31日，未保险且无抵押存款占总存款比例为25.2%[66] - 截至2024年9月30日，批发存款和借款占总负债比例为8.2%[66] - 截至2024年12月31日，贷款总额（扣除递延成本、费用、溢价和折扣后）为63.76357亿美元，较2023年12月31日的62.67096亿美元有所增加[68] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为8822.1万美元，占总未偿还贷款的1.38%[69] - 截至2024年12月31日，不良贷款为6905万美元，占总贷款的1.08%；不良资产为7418.8万美元，占总资产的0.92%[69] - 截至2024年12月31日，GAAP下股东权益总额为10.41366亿美元，占总资产的12.86%[70] - 截至2024年12月31日，非GAAP下有形股东权益为9.40449亿美元，有形资产为79.9647亿美元，有形股东权益与有形资产的比率为11.76%[70] - 考虑持有至到期证券的净未实现损失（税后）后，截至2024年12月31日，非GAAP下有形股东权益为9.36157亿美元，有形资产为79.92178亿美元，比率为11.71%[70] - 2024年12月31日商业和工业贷款为24.97772亿美元，较2023年12月31日的24.67688亿美元略有增加[68] - 2024年12月31日住宅房地产贷款为11.8061亿美元，较2023年12月31日的11.1061亿美元有所增加[68] - 2024年12月31日公共财政贷款为5.54784亿美元，较2023年12月31日的6.02913亿美元有所减少[68] - 截至202