净收入情况 - 2024年第四季度净收入为1.778亿美元，第三季度为1.553亿美元；2024年全年净收入为6.142亿美元，2023年为5.413亿美元[1][2][5] - 2024年调整后净收入为6.461亿美元，较2023年的5.866亿美元增长10%[2][3] - 2024年第四季度净收入为1.77817亿美元，较上一季度的1.55323亿美元增加2249.4万美元，较2023年第四季度的9459.4万美元增加8322.3万美元[62] - 2024年全年净收入为6.14212亿美元，较2023年的5.41342亿美元增加7287万美元[62] - 2024年第四季度基本每股净收入为2.51美元，较上一季度的2.16美元增加0.35美元，较2023年第四季度的1.31美元增加1.2美元[62] - 2024年第四季度摊薄后每股净收入为2.51美元，较上一季度的2.16美元增加0.35美元，较2023年第四季度的1.2美元增加1.31美元[62] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入为5.908亿美元，较第三季度增加1830万美元；净利息收益率为3.35%，第三季度为3.24%[2][16] - 波多黎各银行部门2024年第四季度净利息收入为5.069亿美元，较上一季度增加1890万美元，净利息收益率增至3.56%[20] - 大众银行部门2024年第四季度净利息收入为9220万美元，较上一季度减少100万美元，净利息收益率降至2.71%[22] - 2024年第四季度总利息收入为9.19767亿美元，较上一季度的9.37448亿美元减少1768.1万美元，较2023年第四季度的8.67492亿美元增加5227.5万美元[61] - 2024年第四季度总利息支出为3.29008亿美元，较上一季度的3.64975亿美元减少3596.7万美元，较2023年第四季度的3.33312亿美元减少430.4万美元[61] - 2024年第四季度净利息收入为5.90759亿美元，较上一季度的5.72473亿美元增加1828.6万美元，较2023年第四季度的5.3418亿美元增加5657.9万美元[61] - 2024年全年总利息收入为36.73263亿美元，较2023年的32.45307亿美元增加4.27956亿美元[61] - 截至2024年12月31日和9月30日，总生息资产平均规模分别为701.82亿美元和704.11亿美元，减少2.29亿美元，收益率分别为5.49%和5.53%，下降0.04%[65] - 截至2024年12月31日和9月30日，总贷款平均规模分别为365.64亿美元和357.79亿美元，增加7.85亿美元，收益率分别为7.51%和7.56%，下降0.05%[65] - 截至2024年12月31日和9月30日，总存款平均规模分别为642.12亿美元和645.07亿美元，减少2.95亿美元，成本率分别为1.96%和2.16%，下降0.20%[65] - 截至2024年12月31日和9月30日，总付息负债（不包括活期存款）平均规模分别为501.74亿美元和505.90亿美元，减少4.16亿美元，成本率分别为2.61%和2.87%，下降0.26%[65] - 2024年第四季度和第三季度，应税等效基础上的净利息收入分别为6.38563亿美元和6.12937亿美元，增加2562.6万美元，净息差分别为3.62%和3.47%，上升0.15%[65] - 2024年第四季度和第三季度，净利息利差分别为2.88%和2.66%，上升0.22%[65] - 2024年第四季度和第三季度，应税等效调整分别为4780.4万美元和4046.4万美元，增加734万美元[65] - 2024年第四季度和第三季度，非应税等效基础上的净利息收入分别为5.90759亿美元和5.72473亿美元，增加1828.6万美元，净息差分别为3.35%和3.24%，上升0.11%[65] - 货币市场投资平均规模从70.33亿美元降至65.71亿美元，收益率从5.43%降至4.80%[65] - 投资证券平均规模从275.69亿美元降至270.15亿美元，收益率维持2.92%不变[65] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为701.82亿美元，较2023年的688.85亿美元增加1.297亿美元，收益率从5.18%升至5.49%[67] - 截至2024年12月31日，总贷款平均余额为365.64亿美元，较2023年的344.48亿美元增加2.116亿美元，收益率从7.41%升至7.51%[67] - 截至2024年12月31日，货币市场、投资和交易证券平均余额为336.18亿美元，较2023年的344.37亿美元减少0.819亿美元，收益率从2.96%升至3.29%[67] - 截至2024年12月31日，计息存款平均余额为491.78亿美元，较2023年的482.49亿美元增加0.929亿美元，成本率从2.62%降至2.55%[67] - 截至2024年12月31日，总存款平均余额为642.12亿美元，较2023年的632.66亿美元增加0.946亿美元，成本率从2.00%降至1.96%[67] - 2024年第四季度，应税等效基础上的净利息收入为6.38563亿美元，较2023年的5.6484亿美元增加0.73723亿美元，净息差从3.26%升至3.62%[67] - 2024年第四季度，非应税等效基础上的净利息收入为5.90759亿美元，较2023年的5.3418亿美元增加0.56579亿美元，净息差从3.08%升至3.35%[67] - 2024年第四季度，净利息利差为2.88%，较2023年的2.50%提升0.38个百分点[67] - 2024年第四季度，应税等效调整为4780.4万美元，较2023年的3066万美元增加1714.4万美元[67] - 2024年第四季度，总资金来源平均余额为701.82亿美元，较2023年的688.85亿美元增加1.297亿美元，成本率从1.92%降至1.87%[67] - 截至2024年12月31日，公司总生息资产为703.27亿美元，较2023年的681.75亿美元增加2.152亿美元，收益率从4.94%提升至5.47%[69] - 2024年总贷款为357.01亿美元，较2023年的331.65亿美元增加2.536亿美元，收益率从7.20%提升至7.52%[69] - 2024年总存款为644.45亿美元，较2023年的625.46亿美元增加1.899亿美元，成本率从1.68%提升至2.07%[69] - 2024年净利息收益率（非GAAP）为3.49%，较2023年的3.31%提升0.18%；净利息收益率（GAAP）为3.24%，较2023年的3.13%提升0.11%[69] 非利息收入与运营费用 - 2024年第四季度非利息收入为1.647亿美元，第三季度为1.641亿美元；运营费用为4.676亿美元，与第三季度持平[2] - 2024年第四季度非利息收入为1.647亿美元，较上季度增加60万美元[26] - 2024年第四季度运营费用为4.676亿美元，较上季度增加30万美元，全职等效员工从9246人降至9231人[28] 贷款与存款情况 - 贷款组合（不含待售贷款）达371亿美元，较第三季度增加9.127亿美元；存款余额为649亿美元，较第三季度增加12亿美元[2] - 存款账户利息支出降低470万美元，本季度平均存款余额减少3270万美元，计息存款总成本降至3.63%，存款总成本降至3.20%[25] - 贷款收入增加40万美元，主要因商业和建筑贷款组合量增加[25] - 2024年Q4贷款总额为371.13075亿美元，较Q3增长2.52%，较2023年Q4增长5.83%[74] - 2024年Q4商业贷款总额为186.62163亿美元，较Q3增长3.20%，较2023年Q4增长5.38%[74] - 2024年Q4消费者贷款总额为71.42109亿美元，较Q3增长0.34%，较2023年Q4增长2.50%[74] - 2024年Q4存款总额为648.84345亿美元，较Q3增长1.91%，较2023年Q4增长1.99%[75] - 2024年Q4非波多黎各政府存款为454.20914亿美元，较Q3增长1.04%，较2023年Q4下降0.28%[75] - 2024年Q4波多黎各政府存款为194.63431亿美元，较Q3增长3.99%，较2023年Q4增长7.72%[75] - 2024年Q4商业多户贷款余额为23.9962亿美元，较Q3下降0.24%，较2023年Q4下降0.66%[74] - 2024年Q4商业房地产非业主占用贷款余额为53.63235亿美元，较Q3增长3.43%，较2023年Q4增长5.42%[74] - 2024年Q4信用卡贷款余额为12.18079亿美元，较Q3增长2.63%，较2023年Q4增长7.25%[74] - 2024年Q4定期存款（非经纪）为74.76924亿美元，较Q3增长1.54%，较2023年Q4增长8.14%[75] 不良贷款与净冲销 - 非执行贷款较2024年第三季度减少1060万美元，非执行贷款与贷款比率降至0.95%；净冲销较第三季度增加890万美元，年化净冲销与平均贷款组合比率为0.74%[2] - 总不良贷款较上季度减少1060万美元，不良贷款与贷款总额比率降至0.95%，净冲销额增加890万美元，年化净冲销额与平均贷款比率升至0.74%[33] - 截至2024年12月31日，贷款逾期总额为1173034千美元，其中30 - 59天逾期458730千美元，60 - 89天逾期179963千美元，90天及以上逾期534341千美元[77] - 截至2024年9月30日，贷款逾期总额为1141289千美元，其中30 - 59天逾期431740千美元，60 - 89天逾期186960千美元，90天及以上逾期522589千美元[77] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日贷款逾期总额增加31745千美元，其中30 - 59天逾期增加26990千美元，60 - 89天逾期减少6997千美元，90天及以上逾期增加11752千美元[78] - 2024年12月31日，商业多户贷款逾期总额为1683千美元，其中30 - 59天逾期1491千美元，60 - 89天逾期113千美元，90天及以上逾期79千美元[77] - 2024年9月30日，商业多户贷款逾期总额为1953千美元，其中30 - 59天逾期无数据，60 - 89天逾期无数据，90天及以上逾期87千美元[77] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日商业多户贷款逾期总额减少270千美元[78] - 2024年12月31日，商业房地产非业主占用贷款逾期总额为10118千美元，其中30 - 59天逾期3103千美元，60 - 89天逾期586千美元，90天及以上逾期6429千美元[77] - 2024年9月30日，商业房地产非业主占用贷款逾期总额为7837千美元，其中30 - 59天逾期170千美元，60 - 89天逾期174千美元，90天及以上逾期7493千美元[77] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日商业房地产非业主占用贷款逾期总额增加2281千美元[78] - 2024年12月31日，信用卡贷款逾期总额为59078千美元，其中30 - 59天逾期17399千美元，60 - 89天逾期11719千美元，90天及以上逾期29960千美元[77] - 截至2024年12月31日，Popular美国业务逾期贷款总额为115,685千美元，较9月30日的147,223千美元减少31,538千美元[79] - 截至2024年12月31日，Popular美国业务当前贷款为10,812,946千美元，较9月30日的10,322,270千美元增加490,676千