净收入情况 - 2024年12月季度净收入87.2万美元，较上一季度下降54%，较去年同期下降59%[1][3][7] - 2025财年上半年净收入降至277万美元，较去年同期减少29%，摊薄后每股收益降至0.41美元，减少27%[8] - 2024年第四季度净收入为87.2万美元，2023年同期为214.1万美元；2024年全年净收入为277.2万美元，2023年为390.3万美元[44] 净息差与净利息收益率 - 2024年12月季度净息差为2.91%，较上一季度上升7个基点，较去年同期上升13个基点[1][9] - 2024年第四季度净息差为2.74%，2023年同期为2.64%；半年为2.70%，与2023年持平[48] - 2024年第四季度净利息收益率为2.91%，2023年同期为2.78%；半年为2.87%，2023年为2.83%[48] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，投资贷款为10.5亿美元，与2024年6月30日持平[1] - 截至2024年12月31日，总存款为8.675亿美元，较2024年6月30日下降2%[1] - 截至2024年12月31日，公司总资产为12.54966亿美元，总负债为11.26336亿美元，股东权益为1.2863亿美元[41] - 2024年12月31日现金及现金等价物为4553.9万美元，较9月30日的4819.3万美元有所减少[41] - 2024年12月31日贷款持有投资净额为10.53603亿美元，较9月30日的10.48633亿美元略有增加[41] - 2024年12月31日总存款为8.67515亿美元，较9月30日的8.63864亿美元略有增加[41] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为1.20638亿美元，加权平均收益率为1.67%[52] - 截至2024年12月31日，投资贷款总额为10.50848亿美元，加权平均收益率为5.15%[54] - 截至2024年12月31日，存款总额为8.67515亿美元，加权平均利率为1.22%[55] - 截至2024年12月31日，借款总额为2455万美元，加权平均利率为4.51%[55] - 2024年和2023年12月31日，无保险存款分别约为1.347亿美元和1.403亿美元[56] - 截至2024年和2023年12月31日，公司在旧金山联邦住房贷款银行剩余借款能力分别约为2.462亿美元和2.665亿美元，在旧金山联邦储备银行借款能力分别约为1.985亿美元和1.83亿美元，在代理行借款能力均为5000万美元[57] 收益与支出情况 - 2025财年第二季度平均资产回报率为0.28%，平均股东权益回报率为2.66%[6] - 2025财年第二季度贷款应收利息收入增至1305万美元，增长4%；投资证券利息收入降至47.1万美元，减少10%[11][12] - 2025财年第二季度存款利息支出增至267万美元，增长18%；借款利息支出降至259万美元，减少1%[16][18] - 2025财年第二季度非利息收入为84.5万美元，较去年同期减少3万美元（3%），较上一季度减少5.4万美元（6%）[27] - 2025财年第二季度非利息支出为779万美元，较去年同期增加45万美元（6%），较上一季度增加27.1万美元（4%）[28] - 2025财年第二季度公司效率比率为81.15%，高于去年同期的76.11%和上一季度的79.06%[30] - 2025财年第二季度公司所得税拨备为35.2万美元，较去年同期下降60%，较上一季度下降55%，有效税率为28.8%[31] - 截至2024年12月31日，季度平均资产回报率为0.28%，2023年同期为0.66%；半年为0.45%，2023年为0.60%[48] - 截至2024年12月31日，季度平均股东权益回报率为2.66%，2023年同期为6.56%；半年为4.22%，2023年为5.98%[48] - 截至2024年12月31日，股东权益与总资产比率季度和半年均为10.25%，2023年为9.97%[48] - 2024年第四季度效率比率为81.15%，2023年同期为76.11%；半年为80.11%，2023年为72.68%[48] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.28%，平均股东权益回报率为2.66%[50] - 2024年第四季度基本每股收益和摊薄每股收益均为0.13美元[50] - 2024年第四季度，贷款应收净额为10.46797亿美元，收益率4.99%；2023年同期为10.74592亿美元，收益率4.66%[60] - 2024年第四季度，总生息资产为12.04495亿美元，收益率4.66%；2023年同期为12.62736亿美元，收益率4.33%[60] - 2024年第四季度，存款为8.63106亿美元，利率1.23%；2023年同期为9.14629亿美元，利率0.99%[60] - 2024年全年，贷款应收净额为10.47964亿美元，收益率4.98%；2023年同期为10.736亿美元，收益率4.60%[62] - 2024年全年，总生息资产为12.09823亿美元，收益率4.64%；2023年同期为12.66302亿美元，收益率4.27%[62] - 2024年全年，存款为8.71844亿美元，利率1.25%；2023年同期为9.27406亿美元，利率0.89%[62] 不良资产与准备金 - 截至2024年12月31日，不良资产降至250万美元，减少3%，占总资产的0.20%[23] - 截至2024年12月31日，贷款投资信用损失准备金降至700万美元，占贷款总额的0.66%[26] - 截至2024年12月31日，非执行贷款占投资贷款净额的0.24%，非执行资产占总资产的0.20%[52] - 截至2024年12月31日，非应计状态的单户抵押贷款为253万美元，2023年同期为175万美元[64] - 截至2024年12月31日，总不良贷款为253万美元，2023年同期为175万美元[64] - 截至2024年12月31日，总不良资产为253万美元，2023年同期为175万美元[64] 股票回购与股息 - 截至2024年12月31日的季度，公司按当前股票回购计划回购63556股普通股，平均成本为每股16.04美元，该计划将于2025年9月26日到期，届时还有31919股可用于未来回购[32] - 2024年第四季度基本每股收益为0.13美元，2023年同期为0.31美元；2024年全年为0.41美元，2023年为0.56美元[44] - 2024年第四季度现金股息每股为0.14美元，与2023年同期持平；2024年全年为0.28美元，与2023年持平[44] 贷款发放情况 - 2024年第四季度用于投资的贷款发放总额为3644.3万美元，2023年同期为2020.4万美元；2024年全年为6539.2万美元，2023年为3870.8万美元[48] - 截至2024年12月31日，总贷款发放额为3644.3万美元[50] 银行运营情况 - 银行目前在河滨县和圣贝纳迪诺县运营13家零售/商业银行办事处[32]