Despite the higher originations, loans held for investment decreased by about $4.1 million during the December 2025 quarter, with declines in multifamily, commercial business, and commercial real estate loans partly offset by increases in single-family and construction loans.Management said loan pipelines were “moderately higher” than last quarter and suggested the March 2026 quarter’s origination volume would likely fall within the recent quarterly range of $28 million to $42 million.Ternes attributed the ...

RIVERSIDE, Calif., Jan. 28, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- Provident Financial Holdings, Inc., NASDAQ GS: PROV, the holding company for Provident Savings Bank, F.S.B. (“Provident Bank”), announces that Provident Bank has been named one of America’s Best Regional Banks by Newsweek for 2026. Newsweek, in collaboration with Plant-A Insights Group, recognizes financial institutions that help power local economies by supporting small businesses, financing community projects, and ensuring reliable access to everyday ba ...

财务数据和关键指标变化 - 截至2025年12月31日的季度，公司持有的投资性贷款发放额为4210万美元，较上一季度（2025年9月）的2960万美元增长42% [4] - 同期，贷款本金偿还和提前还款额为4670万美元，较2025年9月季度的3450万美元增长35% [4] - 持有的投资性贷款总额在三个月内减少了约410万美元 [5] - 净息差为3.03%，较上一季度（3.00%）增加了3个基点，原因是计息负债总成本下降了5个基点，而计息资产总收益率下降了2个基点 [8] - 平均存款成本降至1.32%，下降了2个基点；借款成本降至4.39%，下降了20个基点 [9] - 运营费用为790万美元，较上一季度的760万美元有所增加，其中包含一笔21.4万美元的诉讼前自愿调解和解费用 [13] - 公司记录了15.8万美元的信贷损失回收 [7] - 截至2025年12月31日，不良资产为99.9万美元（或99万美元），占总资产的8个基点，较2025年9月30日的190万美元有所下降 [5] - 信贷损失备抵金与总投资性贷款总额的比率为55个基点，略低于上一季度的56个基点 [8] - 截至2025年12月31日，全职员工人数为163人，一年前为162人 [13] 各条业务线数据和关键指标变化 - **贷款组合构成变化**：持有的投资性贷款总额下降，其中多户住宅、商业和商业房地产贷款减少，部分被单户住宅和建筑贷款的增加所抵消 [5] - **贷款发放与定价**：2025年12月季度新发放贷款的加权平均利率为6.15%，而截至2025年12月31日持有的投资性贷款加权平均利率为5.22% [10] - **贷款重新定价计划**： - 2026年3月季度：约有1.122亿美元贷款将重新定价，预计加权平均利率从当前的6.99%下降14个基点至6.85% [10] - 2026年6月季度：约有1.252亿美元贷款将重新定价，预计加权平均利率从6.11%上升38个基点至6.49% [11] - **商业房地产风险敞口**：由各类办公楼担保的贷款风险敞口为3670万美元，占持有的投资性贷款的3.5% [6] - **批发融资到期**： - 2026年3月季度：约有1.09亿美元的联邦住房贷款银行预付款、经纪存单和政府存单到期，加权平均利率为4.12% [12] - 2026年6月季度：约有7950万美元的同类融资到期，加权平均利率为4.15% [12] 各个市场数据和关键指标变化 - **主要市场（加利福尼亚州）**：该州住房需求持续超过供应，房价虽增速放缓但仍在上涨，利率下降有助于提高住房可负担性 [24] - **行业环境**：较低的抵押贷款利率推动了更强的贷款发放活动，但也导致了更高的提前还款活动 [4] 公司战略和发展方向和行业竞争 - **短期战略**：专注于通过扩大贷款组合来实现有纪律的资产负债表增长，该策略被认为适合稳定的经济环境和收益率曲线的持续正常化 [13] - **承销调整**：公司继续在某些贷款领域审慎调整承销要求，以促进发放量的纪律性和可持续增长 [4] - **资本管理**： - 资本比率远超“资本充足”标准 [14] - 认为维持现金股息非常重要，并通过股票回购计划向股东进行审慎的资本回报 [14] - 在2025年12月季度回购了约9.6万美元的普通股 [14] - 在2026财年第二季度，向股东派发了90.6万美元现金股息，并回购了约150万美元的普通股 [15] - 资本管理活动相当于2025年12月季度净收入的170% [16] - **运营效率**：持续在全公司范围内寻找运营效率以降低运营费用，预计2026财年剩余季度的运营费用季度运行率约为760万至770万美元 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - **经济与利率环境**：公司战略适合稳定的经济环境和收益率曲线正常化 [13] 当前利率前景表明，到期批发融资有可能以更低的加权平均资金成本重新定价 [12] - **贷款组合展望**：贷款渠道较上一季度温和增长，表明2026年3月季度的贷款发放量将在最近几个季度（2800万至4200万美元之间）的范围内 [5] 但贷款提前还款的波动使得预测贷款组合净增长变得困难 [20] - **净息差展望**：当前所有情况表明，2026年3月季度净息差仍有扩张机会 [12] 但贷款提前还款相关的净递延贷款成本摊销对净息差产生了负面影响（最近一个季度影响约为-5个基点） [9][22] - **信贷质量**：当前信贷质量保持良好，2025年12月31日没有处于早期拖欠阶段的贷款，表明没有新出现的信贷问题 [6] 公司继续监控商业房地产贷款（特别是办公楼担保的贷款），但对借款人和抵押品的承销特征有信心 [6] 2026财年剩余时间内仅有6笔总计280万美元的商业房地产贷款到期 [7] - **住房政策影响**：管理层认为，任何能增加住房供应、降低新建成本的地方、州或联邦政府措施都将是有益的，并最终会推动更多买家入市 [25] 其他重要信息 - 公司提供了详细的投资者演示文稿，包含财务指标、资产质量和资本管理等内容 [16] - 电话会议包含前瞻性陈述，并受风险因素影响，实际结果可能有所不同 [2][3] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 考虑到贷款组合的增减因素，未来四个季度贷款组合持平的概率有多大？ [20] - 回答: 这是一个复杂的问题，取决于未来几个季度的贷款提前还款情况 公司专注于每个季度增加发放量，并已连续五个季度基本实现这一目标 2026年3月季度的发放渠道也表明发放量会更高 但贷款提前还款量难以预测，这将最终决定季度末的贷款余额是增长还是基本持平 [20] 问题: 2026年6月季度的贷款重新定价是否可能成为贷款增长的潜在阻力？ [21] - 回答: 不一定 将这些重新定价的贷款利率与当前新贷款生产的市场条件相比，它们略高于新贷款，但并非大幅高于 因此这可能产生影响，但如果重新定价后的利率没有大幅高于当前市场条件，仅此因素不应导致贷款提前还款加速 此外，贷款提前还款是一把双刃剑：一方面阻碍贷款组合增长，另一方面，提前还款通常带有净递延贷款成本，会加速计入并减少季度净利息收入，最近一个季度这对净息差产生了-5个基点的负面影响 [21][22] 问题: 联邦政府最近讨论的关于提高住房可负担性的提议，如果实施，对公司业务是否是净利好？ [23] - 回答: 在加利福尼亚州，住房需求长期超过可用库存，这耗尽了许多潜在购买者的购买力，尤其是考虑到可负担性 尽管房价上涨速度放缓，但仍在上涨 利率下降有利于提高可负担性 但最终，加州的住房供应远低于需求，因此任何地方、州或联邦政府扩大可用住房、降低新建成本等措施都将是有帮助的，并最终会推动更多买家入市 [24][25]

财务数据和关键指标变化 - 截至2025年12月31日的季度，公司净息差为3.03%，较上一季度（2025年9月30日）的3.00%上升了3个基点 [8] - 净息差上升的原因是计息负债总成本下降了5个基点，而计息资产总收益率下降了2个基点 [8] - 2025年12月31日季度的平均存款成本下降至1.32%，较上一季度下降了2个基点 [9] - 2025年12月31日季度的借款成本为4.39%，较2025年9月季度下降了20个基点 [9] - 2025年12月31日，贷款损失准备占投资贷款总额的比例为55个基点，较2025年9月30日的56个基点略有下降 [8] - 2025年12月季度，公司录得158,000美元的信贷损失回收 [7] - 2025年12月季度的运营费用为790万美元，高于2025年9月季度的760万美元，其中包含一笔与雇佣事宜相关的214,000美元诉讼前自愿调解和解费用 [13] - 对于2026财年剩余时间，公司预计季度运营费用运行率约为760万至770万美元 [13] - 在2025年12月季度，公司向股东派发了906,000美元现金股息，并回购了约150万美元的普通股 [15] - 公司的资本管理活动（股息和回购）相当于2025年12月季度净收入的170% [15] 各条业务线数据和关键指标变化 - 在最近一个季度，公司新发放了4,210万美元的投资贷款，较上一季度（2025年9月季度）的2,960万美元增长了42% [4] - 在最近一个季度，公司收到了4,670万美元的贷款本金还款和提前还款，较2025年9月季度的3,450万美元增长了35% [4] - 截至2025年12月31日的三个月，投资贷款总额减少了约410万美元，其中多户住宅、商业和商业房地产贷款减少，部分被单户住宅和建筑贷款的增加所抵消 [5] - 2025年12月季度新发放贷款的加权平均利率为6.15%，而截至2025年12月31日，投资贷款的加权平均利率为5.22% [10] - 公司贷款管道较上一季度温和增长，表明2026年3月季度的贷款发放量将在最近几个季度（2,800万至4,200万美元）的范围内 [5] - 截至2025年12月31日，公司有1,120万美元的贷款将在2026年3月季度重新定价，预计加权平均利率将从当前的6.99%下降14个基点至6.85% [10] - 公司有12,520万美元的贷款将在2026年6月季度重新定价，预计加权平均利率将从6.11%上升38个基点至6.49% [11] - 截至2025年12月31日，公司对各类办公楼担保贷款的敞口为3,670万美元，占投资贷款总额的3.5% [6] - 在2026财年剩余时间内，仅有6笔商业房地产贷款（总计280万美元）到期 [7] 资产质量与信贷 - 截至2025年12月31日，不良资产为999,000美元（或990,000美元），占总资产的8个基点，低于2025年9月30日的190万美元 [5] - 截至2025年12月31日，没有处于早期拖欠阶段的贷款，表明没有新出现的信贷问题 [6] - 公司持续监控商业房地产贷款，特别是由办公楼担保的贷款，但对借款人和抵押品的承销特征有信心 [6] - 2025年12月季度录得的信贷损失回收主要归因于抵押贷款利率下降导致贷款组合预期寿命缩短 [8] 公司战略和发展方向 - 公司的短期战略侧重于通过扩大贷款组合来实现有纪律的资产负债表增长 [13] - 公司认为这种方法非常适合稳定的经济环境和收益率曲线的持续正常化 [14] - 在2025年12月季度，该战略的执行部分成功，贷款发放量增加，但更高的贷款提前还款完全抵消了该增长 [14] - 公司资本比率远超“资本充足”标准，这使其能够顺利执行业务计划和资本管理目标 [14] - 公司认为维持现金股息非常重要，并认识到通过股票回购计划向股东进行审慎的资本回报是一种负责任的资本管理工具 [14] - 在2025年12月季度，公司回购了约96,000美元的普通股 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 较低的抵押贷款利率推动了更强的贷款发放活动，但也导致了更高的提前还款活动 [4] - 公司继续在特定贷款领域审慎调整承销要求，以促进贷款发放量的有纪律、可持续增长 [4] - 当前市场利率已全面走低，这为将到期的批发融资重新定价至更低成本提供了机会 [11] - 鉴于当前的利率前景，公司预计将这些到期的融资重新定价为较低的加权平均资金成本 [12] - 所有这些因素目前表明，在2026年3月季度，净息差仍有扩张机会 [12] - 公司继续在全公司范围内寻求运营效率以降低运营费用 [13] - 在加利福尼亚州，住房需求远超可用库存，任何由地方、州或联邦政府采取的、能够增加可用住房、降低新建成本等措施都将是有益的，并最终会推动更多买家 [24] 其他重要信息 - 截至2025年12月31日，公司全职员工人数为163人，一年前为162人 [13] - 公司鼓励大家查阅发布在其网站上的2025年12月31日投资者演示文稿，其中包含关于财务指标、资产质量和资本管理的幻灯片 [15] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 考虑到贷款组合的各种增减因素，未来四个季度贷款组合持平的概率有多大？ [19] - 管理层表示，这是一个复杂的问题，取决于未来几个季度的贷款提前还款情况 [19] - 公司一直专注于每个季度增加发放量，并已连续五个季度左右基本做到 [19] - 2026年3月季度的贷款发放量预计也将较高，但很难判断提前还款情况，这将最终决定季度末的贷款余额是增长还是基本持平 [19] 问题: 2026年6月季度的贷款重新定价是否可能成为贷款增长的潜在阻力？ [20] - 管理层认为不一定是阻力 [20] - 将这些重新定价的利率与当前新发放贷款的市况相比，它们略高于新发放贷款，但并未大幅高于当前新贷款的利率水平 [20] - 因此，这可能产生影响，但如果重新定价后的利率并未大幅高于当前市场水平，管理层不认为仅此一项会加速贷款提前还款 [20] - 管理层进一步解释，贷款提前还款是一把双刃剑：一方面阻碍贷款组合增长；另一方面，这些提前还款通常带有净递延贷款成本，会在季度内加速计入，作为净利息收入的减项，从而影响净息差，例如最近一个季度就使净息差受到约-5个基点的负面影响 [21] 问题: 如果联邦政府最近提出的提高住房可负担性的计划得以实施，这对公司业务是否是净利好？ [23] - 管理层认为，特别是在公司开展业务的加利福尼亚州，住房需求长期远超可用库存，这耗尽了许多潜在购房者的购买力 [23] - 尽管房价上涨速度放缓，但在加州仍在微幅上涨，利率下降有助于提高可负担性 [23] - 任何由各级政府采取的、能够扩大可用住房、降低新建成本等措施都将是有益的，并最终会推动更多买家 [24]

财务数据和关键指标变化 - 截至2025年12月31日的季度，公司持有的投资性贷款发放额为4210万美元，较上一季度（2025年9月）的2960万美元增长42% [5] - 同期，贷款本金偿还和提前还款额为4670万美元，较2025年9月季度的3450万美元增长35% [5] - 持有的投资性贷款总额在三个月内减少了约410万美元 [6] - 净息差为3.03%，较上一季度（3.00%）上升了3个基点 [9] - 总生息资产收益率下降了2个基点，总有息负债成本下降了5个基点，共同推动了净息差增长 [9] - 平均存款成本降至1.32%，下降了2个基点 [10] - 借款成本降至4.39%，较上一季度下降了20个基点 [10] - 与贷款提前还款相关的净递延贷款成本摊销，对比前五个季度的平均水平，对净息差产生了约5个基点的负面影响 [10] - 运营费用为790万美元，较上一季度的760万美元有所增加，其中包含一项与雇佣事宜相关的21.4万美元诉讼前自愿调解和解费用 [14] - 公司预计2026财年剩余时间，每季度运营费用运行率约为760万至770万美元 [14] - 在2025年12月季度，公司记录了15.8万美元的信贷损失回收 [7] - 信贷损失拨备与总投资性贷款总额的比率在2025年12月31日为55个基点，略低于2025年9月30日的56个基点 [8] - 不良资产为99.9万美元（或99万美元），占总资产的8个基点，低于2025年9月30日的190万美元 [6] - 截至2025年12月31日，没有处于早期拖欠阶段的贷款 [7] - 在2025年12月季度，公司回购了约9.6万美元的普通股 [15] - 在2026财年第二季度，公司向股东派发了90.6万美元现金股息，并回购了约150万美元的普通股 [16] - 资本管理活动（股息加回购）相当于2025年12月季度净收入的170% [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 持有的投资性贷款总额下降，主要受多户住宅、商业业务和商业房地产贷款减少的影响，部分被单户住宅和建筑贷款的增加所抵消 [6] - 新发放贷款的加权平均利率为6.15%，而截至2025年12月31日，持有的投资性贷款组合的加权平均利率为5.22% [11] - 公司对各类办公楼担保的贷款敞口为3670万美元，占持有的投资性贷款的3.5% [7] - 在2026财年剩余时间内，仅有6笔商业房地产贷款到期，总额为280万美元 [7] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司主要在加利福尼亚州开展贷款业务 [23] - 加利福尼亚州的住房需求持续超过可用库存，房价虽增速放缓但仍在上涨 [24] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 短期战略侧重于通过扩大贷款组合来实现有纪律的资产负债表增长 [14] - 公司认为这一方法非常适合稳定的经济环境和收益率曲线持续正常化的环境 [14] - 在2025年12月季度，该战略执行部分成功，贷款发放量增加，但更高的贷款提前还款完全抵消了该增长 [15] - 公司资本比率远超“资本充足”标准，使其能够顺利执行业务计划和资本管理目标 [15] - 公司认为维持现金股息非常重要，并认识到通过股票回购计划向股东进行审慎的资本回报是一种负责任的资本管理工具 [15] - 公司持续在全公司范围内寻求运营效率以降低运营费用 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 较低的抵押贷款利率推动了更强的贷款发放活动，但也导致了更高的提前还款活动 [5] - 公司正在某些贷款领域继续审慎调整承销要求，以促进发放量的有纪律、可持续增长 [5] - 贷款渠道较上一季度略有增加，表明2026年3月季度的贷款发放量将处于近期季度（2800万至4200万美元之间）的范围内 [6] - 当前的信贷质量继续保持良好 [6] - 公司继续监控商业房地产贷款，特别是办公楼担保的贷款，但基于借款人和抵押品的承销特征，有信心这些贷款将继续表现良好 [7] - 在2026年3月季度，公司的可调利率贷款将以略低于其当前利率的利率重新定价 [11] - 约有1.122亿美元贷款将在2026年3月季度重新定价，预计加权平均利率将从当前的6.99%下降14个基点至6.85% [11] - 约有1.252亿美元贷款将在2026年6月季度重新定价，预计加权平均利率将从6.11%上升38个基点至6.49% [12] - 由于当前市场利率全面走低，公司有机会将到期的批发融资重新定价至更低水平 [12] - 在2026年3月季度，约有1.09亿美元的联邦住房贷款银行预付款、经纪存单和政府存单到期，加权平均利率为4.12% [13] - 在2026年6月季度，约有7950万美元的同类融资到期，加权平均利率为4.15% [13] - 鉴于当前的利率前景，公司预计将这些到期债务以更低的加权平均资金成本重新定价 [13] - 目前所有迹象表明，在2026年3月季度，净息差仍有扩张机会 [13] - 如果联邦政府提出的提高住房可负担性的计划得以实施，特别是在加利福尼亚州，通过增加可用住房、降低新建成本等措施，将有助于驱动更多买家，对公司业务可能是净利好 [23][25] 其他重要信息 - 截至2025年12月31日，全职员工人数为163人，一年前为162人 [14] - 公司鼓励各方查阅其发布于官网的2025年12月31日投资者演示文稿，其中包含关于财务指标、资产质量和资本管理的幻灯片 [16] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 考虑到贷款组合的增减因素，未来四个季度贷款组合持平的概率有多大？ [20] - 回答: 这是一个复杂的问题，取决于未来几个季度的贷款提前还款情况。公司专注于每个季度增加贷款发放量，并已连续五个季度基本实现。现有渠道表明2026年3月季度也将是较高的贷款发放季度。但很难预测提前还款情况，这将最终决定季度末的贷款余额是增长还是基本持平 [20] 问题: 2026年6月季度的贷款重新定价是否可能成为贷款增长的潜在阻力？ [21] - 回答: 不一定。将这些重新定价的贷款利率与当前新贷款生产的市场条件相比，它们略高于新贷款，但并非大幅高于。这可能产生影响，但如果重新定价后的利率没有大幅高于当前市场水平，仅此因素不应成为加速贷款提前还款的主要驱动力。此外，贷款提前还款是一把双刃剑：一方面阻碍贷款组合增长；另一方面，这些提前还款通常带有净递延贷款成本，会在季度内加速计入，作为净利息收入的减项。最近一个季度，这些提前还款对净息差产生了5个基点的负面影响。因此，贷款提前还款的影响是双重的：难以增长贷款组合，并对净息差产生影响 [21][22] 问题: 如果联邦政府提出的提高住房可负担性计划得以实施，这对公司业务是否是净利好？ [23] - 回答: 最终，特别是在公司开展贷款的加利福尼亚州，住房需求长期超过可用库存，这耗尽了许多潜在购买者的购买力。尽管房价增速放缓，但在加州仍在上涨。利率下降有助于提高可负担性。但最终，加州的住房需求远超供应。因此，任何由地方、州或联邦政府采取的、能够增加可用住房、降低新建成本等措施都将是有帮助的，并最终会驱动更多买家 [23][24][25]

业绩总结 - 2025年12月31日的每股收益（EPS）为0.99美元，市盈率（P/E）为16.07倍[7] - 净收入同比下降约15%，预备税前收入下降约10%[18] - 非利息收入同比增长约13%[18] - 运营费用同比增长约4%[18] 贷款与存款数据 - 贷款投资组合余额为1,033,522,000美元，利率为5.22%[43] - 单户家庭贷款占贷款组合的54%，多户家庭贷款占39%[44] - 2025年12月季度的贷款发放量增长42%[41] - 总存款余额基本持平，平均利率上升1个基点[41] - 截至2025年12月31日，总存款为872,434千美元，较2024年12月31日的867,515千美元增长0.34%[50] - 截至2025年12月31日，定期存款余额为313,652千美元，较2024年12月31日的274,648千美元增长14.2%[50] 资产质量 - 贷款减值准备金为5,634,000美元，较上年减少[43] - 截至2025年12月31日，非执行资产（NPA）为990千美元，较2025年9月30日的1,888千美元下降47.5%[60] - 截至2025年12月31日，非执行资产占总资产的比例为0.08%，较2025年9月30日的0.15%下降46.7%[60] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金（ACL）占贷款持有投资（LHI）的比例为0.55%[60] 借款与信用数据 - 截至2025年12月31日，银行的总借款为213,060千美元，较2024年12月31日的245,500千美元下降13.2%[52] - 截至2025年12月31日，单户家庭贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为62%[77] - 截至2025年12月31日，单户家庭贷款的加权平均FICO评分为764[77] 多家庭与商业房地产贷款 - 多家庭贷款总余额为408,289千美元，2021年和2022年的贷款余额分别为82,010千美元和67,545千美元[78] - 商业房地产贷款总余额为70,942千美元，其中2021年和2022年的贷款余额分别为22,470千美元和12,332千美元[79] - 多家庭贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为43%，2023年的LTV为35%[78] - 商业房地产贷款的加权平均LTV为36%，2023年的LTV为33%[79] - 多家庭贷款的加权平均债务覆盖率为1.67x，2023年的债务覆盖率为1.83x[78] - 商业房地产贷款的加权平均债务覆盖率为1.83x，2023年的债务覆盖率为1.80x[79] - 多家庭贷款的加权平均FICO评分为761，2023年的FICO评分为763[78] - 商业房地产贷款的加权平均FICO评分为767，2023年的FICO评分为775[79] - 2024年和2025年多家庭贷款的加权平均LTV预计分别为40%和54%[78] - 2024年和2025年商业房地产贷款的加权平均LTV预计分别为30%和34%[79]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年12月季度净利润为144万美元，环比下降15%，但同比大幅增长65%[1][2] - 2025年第四季度净收入为143.6万美元，较2024年同期的87.2万美元大幅增长64.7%[40] - 2025年第四季度基本每股收益为0.22美元，较2024年同期的0.13美元增长69.2%[40] - 2025年第四季度平均资产回报率为0.47%，较2024年同期的0.28%增长68个基点[44] - 2025年第四季度平均资产回报率环比下降8个基点至0.47%，平均股东权益回报率下降73个基点至4.44%[46] 净利息收入与息差 - 净息差为3.03%，环比上升3个基点，同比上升12个基点[1][7] - 2025年12月季度净利息收入为892万美元，同比增长2%，主要得益于生息资产平均收益率上升7个基点至4.73%以及平均融资成本下降5个基点至1.87%[7] - 2025年第四季度净利息收入为892.4万美元，较2024年同期的875.9万美元增长1.9%[40] - 2025年第四季度净息差为3.03%，较2024年同期的2.91%增长12个基点[44] - 2025年第四季度净息差环比增长3个基点至3.03%，净利差增长3个基点至2.86%[46] - 2025年第四季度，公司贷款净额平均余额为10.41187亿美元，加权平均收益率为5.02%，略高于去年同期的4.99%[55] - 2025年第四季度，公司总生息资产平均余额为11.79978亿美元，加权平均收益率为4.73%，高于去年同期的4.66%[55] - 2025年前六个月，公司总生息资产平均余额为11.86004亿美元，加权平均收益率为4.74%，高于去年同期的4.64%[57] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出为293万美元，同比增长9%，平均存款成本同比上升9个基点至1.32%[13][14] - 借款利息支出为210万美元，同比下降19%，主要因平均借款余额减少3670万美元（降幅16%）至1.9亿美元[16] - 非利息支出为795万美元，同比增长2%，环比增长4%，部分原因是包含一项21.4万美元的非经常性诉讼前调解费用[2][23] - 2025年第四季度效率比为80.77%，较2024年同期的81.15%略有改善[44] - 2025年第四季度，公司存款平均余额为8.76377亿美元，加权平均付息率为1.32%，高于去年同期的1.23%[55][56] - 2025年前六个月，公司存款平均余额为8.80664亿美元，加权平均付息率为1.33%，高于去年同期的1.25%[57][58] - 2025年第四季度，公司借款平均余额为1.89977亿美元，加权平均成本为4.39%，低于去年同期的4.53%[55] 信贷损失与资产质量 - 公司2025年12月季度录得信贷损失回收15.8万美元，而去年同期为计提信贷损失58.6万美元[18] - 2025年第四季度信贷损失拨备回拨15.8万美元，而2024年同期为计提58.6万美元[40] - 2025年末不良贷款率环比下降8个基点至0.10%，不良资产率下降7个基点至0.08%[48] - 2025年末贷款信用损失拨备覆盖率为0.55%，较2024年末的0.66%下降11个基点[48] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为99万美元，较上一季度（188.8万美元）和去年同期（253万美元）均显著下降[59] 贷款业务表现 - 截至2025年12月31日，持有待投资贷款总额为10.4亿美元，较2025年6月30日的10.5亿美元下降1%[1][9] - 2025年第四季度投资性贷款发放总额为4212.2万美元，其中单户住宅抵押贷款为3041.5万美元[44] - 2025年第四季度单户住宅贷款发放额环比增长59.1%至3041.5万美元[46] - 2025年第四季度总贷款投资额同比下降1.6%至10.34亿美元，加权平均收益率从5.15%上升至5.22%[50] - 贷款持有投资净额（扣除信贷损失准备）从2024年12月31日的105.36亿美元增至2025年12月31日的103.77亿美元[37] 存款与借款表现 - 截至2025年12月31日，总存款为8.724亿美元，较2025年6月30日的8.888亿美元下降2%[1] - 总存款从2024年12月31日的86.75亿美元增至2025年12月31日的87.24亿美元[37] - 借款从2024年12月31日的24.55亿美元显著降至2025年12月31日的21.31亿美元[37] - 2025年末存款总额同比增长0.6%至8.72亿美元，加权平均成本从1.22%上升至1.33%[51] - 2025年末总借款同比下降13.2%至2.13亿美元，加权平均成本从4.51%下降至4.15%[51] - 2025年第四季度，公司无息支票账户平均余额为7750万美元，未投保存款平均余额为1.666亿美元[56] - 2025年前六个月，公司无息支票账户平均余额为7940万美元，未投保存款平均余额为1.556亿美元[58] 其他财务数据 - 非生息资产占总资产比率降至0.08%，低于2025年6月30日的0.11%[1][19] - 2026财年第二季度所得税拨备为61.4万美元，同比上升74%，环比下降42%[25] - 同比所得税拨备增加主要因税前收入更高，实际税率分别为30.0%和28.8%[25] - 环比所得税拨备减少因税前收入降低及上季度有25.1万美元递延税资产冲销调整[25] - 公司总资产从2024年12月31日的125.50亿美元微降至2025年12月31日的122.79亿美元[37] - 2025年末投资证券总额同比下降16.8%至1.00亿美元，加权平均收益率从1.67%微升至1.71%[48] - 2025年末银行普通股权一级资本充足率为18.67%，总风险资本充足率为19.56%[48] - 截至2025年12月31日，公司在旧金山联邦住房贷款银行的剩余借款能力约为2.131亿美元，在旧金山联邦储备银行的借款能力约为1.933亿美元，在代理行的借款能力为5000万美元[53] 非利息收入 - 2025年第四季度总非利息收入为91.7万美元，其中贷款服务及其他费用为17.6万美元，同比增长193.3%[40] 股东回报与资本 - 公司在截至2025年12月31日的季度以均价15.80美元回购了96,260股普通股[27] - 截至2025年12月31日，公司当前回购计划下仍有54,061股可供未来购买[27] - 截至2025年第四季度末，每股账面价值为19.87美元，较2024年同期的19.18美元增长3.6%[44]

Net Income of $1.44 million in the December 2025 Quarter, Down 15% from the Sequential Quarter but Up 65% from the Comparable Quarter Last Year Net Interest Margin of 3.03% in the December 2025 Quarter, Up Three Basis Points from the Sequential Quarter and Up 12 Basis Points from the Comparable Quarter Last Year Loans Held for Investment of $1.04 Billion at December 31, 2025, Down 1% from $1.05 Billion at June 30, 2025 Total Deposits of $872.4 Million at December 31, 2025, Down 2% from $888.8 million at J ...

公司年度股东大会概况 - 本次会议为Provident Financial Holdings公司的年度股东大会 由公司总裁兼首席执行官Donavon Ternes主持并致开幕词 [1][2] - 会议过程被录音 并设有问答环节 股东及委托代理人可通过点击Q&A标签随时提交问题 [1] 与会人员 - 公司董事会成员及提名候选人包括Craig Blunden, Judy Carpenter等七人出席了会议 [3] - 公司高级管理人员包括Scott Ritter, Dave Weiant等五人也出席了会议 [3] - 此外 公司法律顾问John Breyer以及会计师事务所合伙人Daniel Israel也参加了会议 [3] 股东投票资格 - 公司秘书已准备好有权在本次会议上投票的股东名单 该名单按字母顺序排列 [4] - 股东名单的登记基准日为2025年10月6日 记录了在该日营业时间结束时持有公司普通股的股东 该名单可在虚拟会议上查阅 [4]

公司活动与介绍 - 公司举办2025年投资者日活动 由资本市场高级副总裁Adam Beaumont主持 向现场及线上参与者致欢迎辞 [1] - 公司团队计划在活动中更新业务状况并介绍新的发展战略 [1] - 本次演讲内容将被录制并发布在公司官网上 [1] 财务信息说明 - 公司提醒与会者 除非另有说明 所有展示数据均以加元为单位 [2]