Exhibit 99.1 3756 Central Avenue NEWS RELEASE Riverside, CA 92506 (951) 686-6060 Loans Held for Investment of $1.04 Billion at September 30, 2025, Down Slightly from $1.05 Billion at June 30, 2025 Total Deposits of $874.8 Million at September 30, 2025, Down 2% from June 30, 2025 Non-Performing Assets to Total Assets Ratio of 0.15% at September 30, 2025, Up from 0.11% at June 30, 2025 Riverside, Calif. – October 28, 2025 – Provident Financial Holdings, Inc. ("Company"), NASDAQ GS: PROV, the holding company f ...

Provident Financial (PROV) came out with quarterly earnings of $0.25 per share, missing the Zacks Consensus Estimate of $0.29 per share. This compares to earnings of $0.28 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of -13.79%. A quarter ago, it was expected that this holding company for Provident Savings Bank would post earnings of $0.29 per share when it actually produced earnings of $0.24, delivering a surprise of -17.24%. ...

Net Income of $1.68 million in the September 2025 Quarter, Up 3% from the Sequential Quarter and Down 12% from the Comparable Quarter Last Year Net Interest Margin of 3.00% in the September 2025 Quarter, Up Six Basis Points from the Sequential Quarter and Up 16 Basis Points from the Comparable Quarter Last Year Loans Held for Investment of $1.04 Billion at September 30, 2025, Down Slightly from $1.05 Billion at June 30, 2025 Total Deposits of $874.8 Million at September 30, 2025, Down 2% from June 30, 202 ...

公司业务概况 - 银行长期缺乏增长 主要业务集中在南加州住宅抵押贷款领域 其中单户和多户住宅抵押贷款比例约为50/50 [1] 投资方法论 - 采用纯多头买入持有策略 重点评估公司运营基本面和长期盈利能力 [1] - 关注行业竞争动态 投资标的选择基于长期持有价值而非短期价格波动 [1] - 大多数情况下给予持有评级 仅极少数公司在特定时点符合买入标准 [1]

存款总额与构成 - 截至2025年6月30日，公司存款总额为8.88772亿美元，较2024年仅微增42.4万美元[107][111] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为8.88772亿美元，较2024年微增42.4万美元[107][111] - 无息支票账户存款为8356.6万美元，占总存款的9.40%，较2024年减少1206.1万美元[107] - 有息交易账户（包括有息支票、储蓄和货币市场账户）存款总额为4929.1万美元，占总存款的55.46%[106] - 定期存款总额为3.12296亿美元，占总存款的35.13%，其中利率在4.00%至4.99%的存款占比最高，为1.88617亿美元[106][109] - 定期存款占存款组合比例从2024年6月30日的约31%上升至2025年6月30日的约35%[105] - 定期存款占公司存款组合的比例约为35%，高于2024年6月30日的约31%[105] - 利率在4.00%至4.99%区间的定期存款余额大幅增加至1.88617亿美元，而2024年为1.11996亿美元[109] - 2025年6月30日，大部分定期存款（2.78268亿美元，占31.31%）在一年内到期[107][110] - 截至2025年6月30日，未投保存款约为1.587亿美元，其中5380万美元已抵押，较2024年的1.227亿美元有所增加[108] - 2025年6月30日未投保存款约为1.587亿美元（其中5380万美元有抵押），高于2024年的1.227亿美元（其中900万美元有抵押）[108] - 截至2025年6月30日，经纪存单金额为1.31亿美元，与2024年的1.318亿美元基本持平[105][107] - 经纪存单金额为1.31亿美元，与2024年同期的1.318亿美元基本持平[105] - 关联方存款约为800万美元，高于2024年6月30日的630万美元[105] 借款与融资能力 - 公司从旧金山联邦住房贷款银行的未偿还借款为2.13亿美元（加权平均利率4.59%），低于2024年的2.385亿美元（加权平均利率4.88%）[113] - 来自联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还借款为2.13亿美元，加权平均利率为4.59%，低于2024年的4.88%[113] - 截至2025年6月30日，公司在旧金山联邦住房贷款银行的剩余融资能力为2.823亿美元，可用抵押品为3.649亿美元[115] - 公司在FHLB的剩余融资额度为2.823亿美元，可用抵押品价值为3.649亿美元[115] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司剩余的可用信贷额度分别为2.823亿美元和2.613亿美元[132] - 公司在美联储旧金山分行的贴现窗口融资额度为1.425亿美元，截至2025年6月30日无未偿还借款[116] - 公司从FHLB获得的未偿还预付款在2025年6月30日为2.13亿美元，2024年6月30日为2.385亿美元[132] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司未偿还的FHLB预付款分别为2.13亿美元和2.385亿美元[132] 投资证券 - 2025财年公司投资证券组合规模为1.110亿美元，较2024财年的1.319亿美元下降，主要由联邦机构和政府支持企业（GSE）债务构成[94] - 按摊余成本计，截至2025年6月30日，持有至到期投资证券为1.094亿美元，其中93.69%为政府支持企业抵押贷款支持证券（MBS）[96] - 持有至到期投资证券总额为10.94亿美元，加权平均收益率为1.66%[97] - 可供出售投资证券总额为160.7万美元，加权平均收益率为5.43%[97] - 投资证券总账面价值为11.1亿美元，加权平均收益率为1.71%[97] - 2025财年公司购买了一笔价值98.1万美元的投资证券，而2024财年未进行任何购买[94] - 截至2025年6月30日，投资证券未实现持有损失总额为1041.4万美元[98] - 未实现损失中，1041.3万美元（约99.99%）的证券处于亏损状态已超过12个月[98] - 与2024年6月30日的1580万美元未实现损失相比，亏损状况有所改善[98] - 未实现损失主要由利率变动引起，而非证券信用质量恶化[98] 贷款组合 - 截至2025年6月30日，多户住宅贷款为4.234亿美元，商业房地产贷款为7280万美元，分别占持有至到期投资贷款的41%和7%[52] - 截至2024年6月30日，多户住宅贷款为4.452亿美元，商业房地产贷款为8330万美元，分别占持有至到期投资贷款的42%和8%[52] - 2025财年，公司新发放了2890万美元的多户住宅和商业房地产贷款，而2024财年此类贷款发放额为3190万美元[52] - 截至2025年6月30日，多户住宅贷款平均未偿还余额约为71.3万美元，商业房地产贷款平均未偿还余额约为72万美元[52] - 截至2025年6月30日，公司多户住宅贷款中有4.071亿美元（96%）由拥有5至36个单元的项目担保[53] - 截至2025年6月30日，公司有52笔商业房地产和多户住宅贷款的本金余额超过150万美元，总额为1.149亿美元[53] - 2025财年和2024财年，公司分别发放了总额为72.5万美元和150万美元的建筑贷款（包括未拨付的贷款资金）[55] - 截至2025年6月30日，公司建筑贷款总额为40.2万美元（扣除未拨付贷款资金52.9万美元），而2024年6月30日为270万美元（扣除未拨付贷款资金43.5万美元）[55] - 截至2025年6月30日，建筑贷款包括20.6万美元的过桥贷款、0美元的短期建筑贷款和19.6万美元的建筑/永久贷款[56] - 截至2024年6月30日，建筑贷款包括150万美元的过桥贷款、22.8万美元的短期建筑贷款和98.4万美元的建筑/永久贷款[56] - 截至2025年6月30日，商业贷款总额为130万美元，较2024年同期的140万美元有所下降[67] - 截至2025年6月30日，消费贷款为5.7万美元，低于2024年同期的6.5万美元[71] - 2025财年投资性贷款发放总额为1.22665亿美元，2024财年为7551.9万美元[74] - 2025财年贷款本金偿还额为1.33314亿美元，2024财年为9991.5万美元[74] - 截至2025年6月30日，公司为他人服务的贷款额为3440万美元，略低于2024年同期的3460万美元[75] - 截至2025年6月30日，由其他金融机构服务的贷款为170万美元，而2024年同期为180万美元[65] 贷款信用质量 - 截至2025年6月30日，一笔总额为36.2万美元的贷款被归类为不良贷款[65] - 截至2025年6月30日，不良资产总额（扣除ACL和公允价值调整后）为140万美元，占总资产的0.11%[78] - 截至2025年6月30日，有120万美元（占不良贷款总额的86%）处于当前付款状态，一笔19.8万美元的单户贷款正在止赎程序中[78] - 公司贷款信用损失准备金（ACL）总额从2024年6月30日的706.5万美元降至2025年6月30日的642.4万美元，占期末总贷款的比例从0.67%降至0.62%[90] - 2025年6月30日的不良贷款净额为141.4万美元，占净贷款投资组合的0.14%，较2024年同期的259.6万美元（占比0.25%）有所改善[90] - 2025年6月30日，贷款信用损失准备金（ACL）对总不良贷款的覆盖率为452.08%，远高于2024年同期的264.71%[90] - 截至2025年6月30日，公司总分类资产为498万美元，占总资产的0.40%，较2024年同期的576万美元（占比0.45%）有所下降[87] - 截至2025年6月30日，特殊关注贷款总额为106.5万美元（2笔），低于2024年同期的109.9万美元（1笔）[87] - 次级贷款从2024年6月30日的466.2万美元（13笔）减少至2025年6月30日的391.3万美元（12笔）[87] - 在贷款信用损失准备金（ACL）的分布中，2025年6月30日单户住宅抵押贷款ACL为573.4万美元，占该类贷款的52.23%[91] - 截至2025年6月30日，服务资产的减值准备金为15.1万美元，2024年同期为17万美元[76] 费用与支出 - 2025财年存款利息计入额为1122.6万美元，高于2024财年的966.6万美元[111] - 公司支付给OCC的年度评估费在2025财年为167,000美元，2024财年为179,000美元[129] - 在2025财年和2024财年，公司向OCC支付的年度评估费分别为16.7万美元和17.9万美元[129] - 公司支付给FDIC的年度评估费在2025财年为573,000美元，2024财年为601,000美元[135] - 在2025财年和2024财年，公司向FDIC支付的年度评估费分别为57.3万美元和60.1万美元[135] - 2025财年和2024财年股票回购的消费税分别为4.3万美元和2.6万美元[189] - 2025财年公司支付了20万美元的特许经营税[195] 资本与投资 - 公司对子公司PFC的资本投入在2025财年为10,000美元，2024财年为0美元[121] - 公司对全部子公司的总投资在2025年6月30日为14,000美元，2024年6月30日为8,000美元[121] - 截至2025年6月30日，公司对子公司的总投资为1.4万美元，2025财年向PFC注资1万美元[121] - 2025财年银行向母公司支付了900万美元现金股息，母公司向股东支付了380万美元现金股息[188] - 公司从FHLB获得的现金股息在2025财年为835,000美元，2024财年为793,000美元[133] - 2025财年公司从旧金山联邦住房贷款银行获得现金股利总额为83.5万美元，高于2024财年的79.3万美元[118] - 公司在2025财年和2024财年，公司从FHLB - San Francisco获得的现金股息总额分别为83.5万美元和79.3万美元[133] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司持有的FHLB - San Francisco股票均为960万美元[133] - 公司持有的FHLB股票在2025年和2024年6月30日均为960万美元[133] - 在2025财年和2024财年，公司被要求购买的FHLB股票分别为0美元和6.3万美元[133] 监管与合规 - 截至2025年6月30日，公司被OCC归类为“资本充足”[150] - 资本充足银行每年资本分配上限可达当年迄今净收入的100%加上前两年留存净收入[151] - 若银行未能满足资本缓冲要求，其向控股公司支付股息的能力将受限[151] - 公司作为资产低于30亿美元的储蓄与贷款控股公司，其本身不受资本金要求约束[172] - 公司最近一次社区再投资法案合规检查评级为“满意”[156] - 严重违规情况下民事罚款可高达每日每项违规200万美元[159] - 美联储自2020年3月26日起将存款准备金率降至0%[162] - 重大网络安全事件需在36小时内向主要联邦监管机构报告[165] - 公司须遵守SEC关于重大网络安全事件及风险管理年度披露的新规[166] - 公司资产低于100亿美元，通常由OCC而非CFPB负责消费者保护法的监督与执行[169] - 任何公司收购公司5%或以上普通股，或其他公司收购25%或以上普通股，均需获得美联储的事先批准[183] - 公司对单一借款人的贷款限额在2025年6月30日为1,970万美元，2024年6月30日为2,010万美元[130] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司向单一借款人的贷款限额分别为1970万美元和2010万美元[130] - 公司最大的一笔借贷关系由四笔多户住宅贷款组成，总额为490万美元[130] - 截至2025年6月30日，公司最大的单一借款人关系由四笔多户贷款组成，总额为490万美元[130] - 截至2025年6月30日和2024年6月30日，公司投资组合资产中符合资格的节俭投资占比分别为93.0%和92.3%[141] - 公司符合资格储蓄机构测试的投资组合资产占比在2025年6月30日为93.0%，2024年6月30日为92.3%[141] 税务与员工 - 截至2025年6月30日，公司净州税率为8.6%[194] - 截至2025年6月30日，公司税前坏账准备金总额约为900万美元[187] - 截至2025年6月30日，银行拥有163名全职等效员工，包括95名全职员工和90名黄金时段员工[196] - 截至2025年6月30日，公司员工平均任职期为8.5年，女性员工占比69.8%，男性员工占比30.2%[197] - 2025财年员工流动率为24.3%，略高于2024财年的23.3%[199] - 2025财年有23,825股限制性普通股归属并分配给员工，197,168股非合格股票期权失效或被没收，25,675股限制性股票被没收[190]

财务数据和关键指标变化 - 本季度发放投资性贷款2940万美元，较上一季度的2790万美元增长5% [5] - 本季度贷款本金还款和还清金额为4200万美元，较3月份的2300万美元增长83% [5] - 截至2025年6月30日的三个月内，投资性贷款减少约1320万美元，主要来自多户住宅、商业房地产和商业企业贷款，部分被单户住宅贷款的小幅增加所抵消 [6] - 2025年6月30日，不良资产为140万美元，与2025年3月31日持平，且无处于早期逾期阶段的贷款 [6] - 2025年6月记录了16.4万美元的信贷损失回收，主要归因于投资性贷款余额下降、历史损失因素下降和分类资产减少，部分被贷款组合平均期限略长所抵消 [7] - 2025年6月30日，投资性贷款未偿余额较2025年3月31日减少1320万美元 [9] - 2025年6月30日，信贷损失准备金与总投资性贷款的比例为62个基点，与2025年3月31日持平 [9] - 截至2025年6月30日的季度，净息差降至2.94%，较上一季度的3.02%下降8个基点 [9] - 截至2025年6月30日的季度，平均存款成本升至1.33%，较上一季度上升7个基点，借款成本升至4.58%，较3月份上升6个基点 [9] - 6月份发放的新贷款加权平均利率为6.69%，而截至2025年6月30日投资性贷款的加权平均利率为5.16% [10] - 预计9月份约1.17亿美元贷款将重新定价，加权平均利率从7.08%提高到7.23%；12月份约9800万美元贷款将重新定价，加权平均利率从6.73%提高到6.88% [10][11] - 6月份运营费用为760万美元，低于3月份的790万美元，预计2026财年每季度运营费用在760万 - 780万美元之间 [12][13] - 本财年向股东分配约380万美元现金股息，回购约430万美元普通股，资本管理活动导致2025财年净收入分配率达129% [15][16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单户和多户贷款业务方面，单户贷款在过去几个季度的发放量表现较好，本季度多户和商业房地产贷款发放量较前几个季度有所增加，公司理想的贷款组合比例是单户和多户各占50% [19] - 商业房地产贷款方面，公司持续监控商业房地产贷款，尤其是以办公楼为抵押的贷款，公司对这些贷款的表现有信心，公司对各类办公楼抵押的贷款敞口为3950万美元，占投资性贷款的3.8%，2026财年到期的商业房地产贷款仅10笔，总计510万美元 [6][7] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司短期资产负债表管理策略比上一财年更注重增长，认为此时有纪律地扩大贷款组合是最佳行动方案，公司已成功执行该策略，6月份贷款发放量处于季度区间的较高端 [13] - 公司在某些贷款领域谨慎调整承销要求，以鼓励更高的贷款发放量，单户和多户贷款业务的贷款发放量预计在9月份与6月份相当或更高 [6] - 公司认为维持现金股息很重要，同时认为通过股票回购计划向股东进行审慎的资本回报是一种负责任的资本管理工具 [14] - 公司在单户和多户贷款业务上定价具有竞争力，但承销标准可能比市场上一些其他机构更严格，在商业房地产（除多户住宅外）业务上，承销标准仍较严格，尤其是在办公楼或一些不受青睐的细分领域 [25][26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 由于抵押贷款利率上升和市场不确定性，房地产投资者更加谨慎，但投资性贷款业务仍有适度活动，消费者对单户可调利率抵押贷款产品的需求趋于稳定 [6] - 目前信贷质量保持良好，非执行资产和早期逾期贷款情况稳定，公司对商业房地产贷款的表现有信心 [6][7] - 鉴于当前市场条件，公司认为有机会扩大净息差，因为利率下降，公司可以对部分批发融资进行下调定价 [11][12] - 公司有机会通过扩大贷款组合和总资产来降低效率比率，随着业务增长，公司能够实现更好的效率比率 [22] 其他重要信息 - 公司业务模式适合较高的贷存比，历史上一直维持较高的贷存比，近期贷存比下降约5个基点，未来将随着存款流动性和市场竞争的改善继续降低贷存比 [31][32] - 每年3月份运营费用会因雇主税支付而较高，7月1日有绩效加薪，因此9月及以后季度的运营费用指导区间上调至760万 - 780万美元 [28][29] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 近期提前还款的增加是否改变了公司对投资组合结构或贷款发放的看法？ - 公司理想的投资组合比例是单户和多户各占50%，但如果某一类贷款未达到目标，会增加另一类贷款的比例，过去几个季度单户贷款发放量表现较好，本季度多户和商业房地产贷款发放量有所增加 [19] 问题2: 公司是否有目标效率比率？ - 公司目前的运营费用基线能够支持贷款组合和资产的未来增长，随着贷款组合和总资产的增长，效率比率将随时间降低 [22] 问题3: 本季度增加派息是否主要是由于竞争，是主要体现在价格上还是结构上？ - 公司在单户和多户贷款业务上定价具有竞争力，但承销标准可能比市场上一些其他机构更严格，因此可能更多体现在结构上，目前在单户和多户贷款业务上已放宽承销限制，回到疫情前的标准，但在商业房地产（除多户住宅外）业务上，承销标准仍较严格 [25][26] 问题4: 未来两个季度重新定价的贷款金额和利率情况如何？ - 9月份约1.17亿美元贷款将重新定价，加权平均利率从7.08%提高到7.23%；12月份约9800万美元贷款将重新定价，加权平均利率从6.73%提高到6.88% [10][11][27] 问题5: 运营费用是否有季节性，是否有中间影响（如薪资调整）？ - 每年3月份运营费用会因雇主税支付而较高，7月1日有绩效加薪，因此9月及以后季度的运营费用指导区间上调至760万 - 780万美元 [28][29] 问题6: 公司设定的贷存比范围是多少？ - 公司业务模式适合较高的贷存比，历史上一直维持较高的贷存比，近期贷存比下降约5个基点，未来将随着存款流动性和市场竞争的改善继续降低贷存比 [31][32]

业绩总结 - 截至2025年6月30日，净收入约为$2.3百万，较上季度下降约12%[17] - 净利息收入约为$8.9百万，较上季度下降约4%[17] - 非利息收入约为$7.6百万，较上季度下降约3%[17] - 每股摊薄收益为$0.24[7] - 市场资本化约为$102.0百万[7] 用户数据 - 截至2025年6月30日，非利息支票账户余额为83,566千美元，同比下降12.6%（2024年为95,627千美元）[50] - 截至2025年6月30日，利息支票账户余额为240,597千美元，同比下降5.5%（2024年为254,624千美元）[50] - 截至2025年6月30日，储蓄账户余额为230,610千美元，同比下降3.5%（2024年为238,878千美元）[50] - 截至2025年6月30日，时间存款余额为312,296千美元，同比增长14%（2024年为273,895千美元）[50] - 截至2025年6月30日，总存款为888,772千美元，同比增长0.05%（2024年为888,348千美元）[50] 贷款与资产质量 - 截至2025年6月30日，贷款投资余额约为$1,042.4百万，较上季度下降约1%[41] - 截至2025年6月30日，非执行资产（NPA）为1,414千美元，NPA占总资产比率为0.11%[56] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金（ACL）占贷款持有投资（LHI）的比率为0.62%[56] - 截至2025年6月30日，单户住宅贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为63%[76] - 截至2025年6月30日，单户住宅贷款的加权平均FICO评分为764[76] 借款与贷款组合 - 截至2025年6月30日，银行的总借款为213,073千美元，平均利率为4.59%[52] - 多家庭贷款总余额为423,417千美元，2023年贷款余额为27,255千美元[77] - 商业房地产贷款总余额为72,766千美元，2023年贷款余额为12,609千美元[78] - 多家庭贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为43%，2023年为35%[77] - 商业房地产贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为37%，2023年为34%[78] 未来展望 - 多家庭贷款的加权平均债务覆盖率为1.68倍，2023年为1.85倍[77] - 商业房地产贷款的加权平均债务覆盖率为1.82倍，2023年为1.79倍[78] - 多家庭贷款的加权平均FICO评分为759，2023年为758[77] - 商业房地产贷款的加权平均FICO评分为768，2023年为775[78] - 2024年多家庭贷款的地理分布中，南加州占58%[77] - 2024年商业房地产贷款的地理分布中，南加州占54%[78]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第四季度净利润为163万美元，同比下降17%，环比下降12%[1][2][6] - 2025年第二季度基本每股收益为0.25美元，同比下降10.71%[40][44] - 2025财年净利息收入为35,469千美元，同比增长1.56%[40] - 2025年第二季度净利息收入为8,882千美元，同比增长5.10%[40][42] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出为298万美元，同比上升5%[15] - 借款利息支出为224万美元，同比下降15%[17] - 非利息支出在2025财年第四季度增加44.8万美元（6%），达到762万美元，主要由于薪资和员工福利费用增加35.2万美元以及其他运营费用增加10.3万美元[24] - 2025年第二季度存款利息支出为2,798千美元，同比增长5.31%[40][42] - 2025年第二季度员工薪酬及福利支出为4,771千美元，同比增长7.97%[40][42] 净息差和收益率 - 净息差为2.94%，同比上升20个基点，环比下降8个基点[1][8] - 平均贷款收益率同比上升13个基点至4.97%[10] - 2025年第二季度净息差为2.94%，同比增长0.20个百分点[44] - 2025年第二季度净息差为2.94%，低于上一季度的3.02%[46] 贷款业务表现 - 投资贷款余额为10.5亿美元，同比下降1%[1][10] - 2025年第二季度单户抵押贷款发放额为18,303千美元，同比增长68.52%[44] - 2025年第二季度贷款总额为10.42亿美元，加权平均收益率为5.16%[50] - 2025年第二季度末净贷款平均余额为10.53554亿美元，加权平均收益率为4.97%，2024年同期为10.60173亿美元，收益率为4.84%[55] - 2025财年末净贷款平均余额为10.51448亿美元，加权平均收益率为5.00%，2024财年为10.69616亿美元，收益率为4.69%[57] 存款业务表现 - 总存款为8.888亿美元，与去年同期基本持平[1][16] - 公司总存款为8.88772亿美元，较上一季度的9.01319亿美元有所下降[38] - 2025年第二季度存款总额为8.89亿美元，加权平均利率为1.34%[51] - 2025年第二季度末存款平均余额为8.98485亿美元，加权平均利率为1.33%，2024年同期为8.98357亿美元，利率为1.27%[55] - 截至2025年6月30日，公司未保险存款约为1.587亿美元（其中5400万美元为抵押存款），2024年同期为1.227亿美元（其中900万美元为抵押存款）[52] - 2025年6月30日存款账户平均余额约为3.7万美元，2024年同期为3.4万美元[52] 资产质量 - 不良资产占总资产比例为0.11%，较去年同期的0.20%有所改善[1][20] - 信贷损失准备金为640万美元，占贷款总额的0.62%，低于去年同期的0.67%[22] - 2025年第二季度不良贷款占总贷款比例为0.14%，较上一季度的0.13%略有上升[48] - 2025年第二季度贷款损失准备金占贷款总额比例为0.62%，与上一季度持平[48] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为141.4万美元，较2024年同期的259.6万美元有所下降[59] 非利息收入 - 非利息收入为88万美元，同比下降40%，主要由于缺少去年同期的54万美元净未实现收益[23] - 2025年第二季度非利息收入为880千美元，同比下降40.01%[40][42] 运营效率 - 公司效率比率在2025财年第四季度为78.06%，较去年同期的72.31%和上一季度的77.64%有所上升，反映运营成本相对于收入生成的比例增加[25] - 2025年第二季度平均资产回报率为0.53%，同比下降0.09个百分点[44] - 2025年第二季度平均资产回报率为0.53%，低于上一季度的0.59%[46] - 2025年第二季度股东权益回报率为5.01%，较上一季度的5.71%有所下降[46] 资本充足率 - 2025年第二季度一级资本充足率为19.50%，高于上一季度的19.01%[48] 投资和借款 - 2025年第二季度投资证券总额为11.1亿美元，加权平均收益率为1.71%[48] - 2025年第二季度借款总额为2.13亿美元，加权平均利率为4.59%[51] - 2025年6月30日公司在FHLB-旧金山的剩余借款能力为2.823亿美元，2024年同期为2.613亿美元[53] - 2025年6月30日公司在FRB旧金山分行的借款能力为1.425亿美元，2024年同期为2.086亿美元[53] 税务 - 公司2025财年第四季度所得税准备金为68万美元，较去年同期下降16%（80.5万美元），较上一季度下降15%（79.7万美元）[26][27] - 有效税率在2025财年第四季度为29.5%，去年同期为29.2%，上一季度为30.0%[27] 股票回购 - 公司在截至2025年6月30日的季度以每股15美元的平均成本回购了76,104股普通股，2025财年全年回购285,170股，平均成本为每股15.04美元[28] 资产负债表项目 - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为5309万美元，较上一季度的5091.5万美元有所增加[38] - 公司贷款净额为10.457亿美元，较上一季度的10.5898亿美元有所下降[38] - 公司总资产为12.45613亿美元，较上一季度的12.6018亿美元有所下降[38] - 公司股东权益为1.28545亿美元，较上一季度的1.28875亿美元略有下降[38]

财务业绩概览 - 公司报告季度收入为976万美元，同比下降1.6% [1] - 季度每股收益为0.24美元，低于去年同期的0.28美元 [1] - 季度收入较Zacks一致预期1040万美元低6.14%，每股收益较预期0.29美元低17.24% [1] 关键运营指标表现 - 净息差为2.9%，低于两位分析师平均预估的3.1% [4] - 效率比为78.1%，差于两位分析师73.9%的平均预期 [4] - 净利息收入为888万美元，低于两位分析师943万美元的平均预估 [4] - 非利息总收入为88万美元，低于两位分析师96万美元的平均预期 [4] 市场表现与关注点 - 投资者密切关注营收和盈利的同比变化及其与华尔街预期的对比，以决定下一步行动 [2] - 某些关键指标能更好地反映公司潜在业绩，其与上年同期及分析师预估的对比有助于预测股价表现 [2] - 公司股价过去一个月回报率为-1.5%，同期Zacks S&P 500指数上涨4.9% [3] - 公司股票目前Zacks评级为3（持有），预示其近期表现可能与大盘一致 [3]

公司业绩表现 - 季度每股收益为0 24美元 低于Zacks共识预期的0 29美元 同比去年0 28美元下降 [1] - 季度营收为976万美元 低于共识预期6 14% 同比去年992万美元下降 [2] - 过去四个季度中 公司有两次超过EPS预期 仅一次超过营收预期 [2] 市场反应与股价表现 - 本季度业绩意外为-17 24% 而上一季度业绩意外为+16 67% [1] - 年初至今股价下跌2 6% 同期标普500指数上涨8 6% [3] 未来展望 - 当前季度共识预期为每股收益0 30美元 营收1060万美元 本财年共识预期为每股收益1 15美元 营收4300万美元 [7] - 业绩电话会议中管理层的评论将影响股价短期走势 [3] 行业比较 - 所属行业(Zacks金融-储蓄贷款)在250多个行业中排名后30% [8] - 同行业公司Northwest Bancshares预计季度每股收益0 29美元 同比增长7 4% 营收预期1 48亿美元 同比增长51% [9][10]