Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark one) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended June 30, 2025 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Commission File Number: 000-28304 PROVIDENT FINANCIAL HOLDINGS, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) | Delaware | 33-0704889 | | --- | --- | | (State or othe ...

财务数据和关键指标变化 - 本季度发放投资性贷款2940万美元，较上一季度的2790万美元增长5% [5] - 本季度贷款本金还款和还清金额为4200万美元，较3月份的2300万美元增长83% [5] - 截至2025年6月30日的三个月内，投资性贷款减少约1320万美元，主要来自多户住宅、商业房地产和商业企业贷款，部分被单户住宅贷款的小幅增加所抵消 [6] - 2025年6月30日，不良资产为140万美元，与2025年3月31日持平，且无处于早期逾期阶段的贷款 [6] - 2025年6月记录了16.4万美元的信贷损失回收，主要归因于投资性贷款余额下降、历史损失因素下降和分类资产减少，部分被贷款组合平均期限略长所抵消 [7] - 2025年6月30日，投资性贷款未偿余额较2025年3月31日减少1320万美元 [9] - 2025年6月30日，信贷损失准备金与总投资性贷款的比例为62个基点，与2025年3月31日持平 [9] - 截至2025年6月30日的季度，净息差降至2.94%，较上一季度的3.02%下降8个基点 [9] - 截至2025年6月30日的季度，平均存款成本升至1.33%，较上一季度上升7个基点，借款成本升至4.58%，较3月份上升6个基点 [9] - 6月份发放的新贷款加权平均利率为6.69%，而截至2025年6月30日投资性贷款的加权平均利率为5.16% [10] - 预计9月份约1.17亿美元贷款将重新定价，加权平均利率从7.08%提高到7.23%；12月份约9800万美元贷款将重新定价，加权平均利率从6.73%提高到6.88% [10][11] - 6月份运营费用为760万美元，低于3月份的790万美元，预计2026财年每季度运营费用在760万 - 780万美元之间 [12][13] - 本财年向股东分配约380万美元现金股息，回购约430万美元普通股，资本管理活动导致2025财年净收入分配率达129% [15][16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 单户和多户贷款业务方面，单户贷款在过去几个季度的发放量表现较好，本季度多户和商业房地产贷款发放量较前几个季度有所增加，公司理想的贷款组合比例是单户和多户各占50% [19] - 商业房地产贷款方面，公司持续监控商业房地产贷款，尤其是以办公楼为抵押的贷款，公司对这些贷款的表现有信心，公司对各类办公楼抵押的贷款敞口为3950万美元，占投资性贷款的3.8%，2026财年到期的商业房地产贷款仅10笔，总计510万美元 [6][7] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司短期资产负债表管理策略比上一财年更注重增长，认为此时有纪律地扩大贷款组合是最佳行动方案，公司已成功执行该策略，6月份贷款发放量处于季度区间的较高端 [13] - 公司在某些贷款领域谨慎调整承销要求，以鼓励更高的贷款发放量，单户和多户贷款业务的贷款发放量预计在9月份与6月份相当或更高 [6] - 公司认为维持现金股息很重要，同时认为通过股票回购计划向股东进行审慎的资本回报是一种负责任的资本管理工具 [14] - 公司在单户和多户贷款业务上定价具有竞争力，但承销标准可能比市场上一些其他机构更严格，在商业房地产（除多户住宅外）业务上，承销标准仍较严格，尤其是在办公楼或一些不受青睐的细分领域 [25][26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 由于抵押贷款利率上升和市场不确定性，房地产投资者更加谨慎，但投资性贷款业务仍有适度活动，消费者对单户可调利率抵押贷款产品的需求趋于稳定 [6] - 目前信贷质量保持良好，非执行资产和早期逾期贷款情况稳定，公司对商业房地产贷款的表现有信心 [6][7] - 鉴于当前市场条件，公司认为有机会扩大净息差，因为利率下降，公司可以对部分批发融资进行下调定价 [11][12] - 公司有机会通过扩大贷款组合和总资产来降低效率比率，随着业务增长，公司能够实现更好的效率比率 [22] 其他重要信息 - 公司业务模式适合较高的贷存比，历史上一直维持较高的贷存比，近期贷存比下降约5个基点，未来将随着存款流动性和市场竞争的改善继续降低贷存比 [31][32] - 每年3月份运营费用会因雇主税支付而较高，7月1日有绩效加薪，因此9月及以后季度的运营费用指导区间上调至760万 - 780万美元 [28][29] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 近期提前还款的增加是否改变了公司对投资组合结构或贷款发放的看法？ - 公司理想的投资组合比例是单户和多户各占50%，但如果某一类贷款未达到目标，会增加另一类贷款的比例，过去几个季度单户贷款发放量表现较好，本季度多户和商业房地产贷款发放量有所增加 [19] 问题2: 公司是否有目标效率比率？ - 公司目前的运营费用基线能够支持贷款组合和资产的未来增长，随着贷款组合和总资产的增长，效率比率将随时间降低 [22] 问题3: 本季度增加派息是否主要是由于竞争，是主要体现在价格上还是结构上？ - 公司在单户和多户贷款业务上定价具有竞争力，但承销标准可能比市场上一些其他机构更严格，因此可能更多体现在结构上，目前在单户和多户贷款业务上已放宽承销限制，回到疫情前的标准，但在商业房地产（除多户住宅外）业务上，承销标准仍较严格 [25][26] 问题4: 未来两个季度重新定价的贷款金额和利率情况如何？ - 9月份约1.17亿美元贷款将重新定价，加权平均利率从7.08%提高到7.23%；12月份约9800万美元贷款将重新定价，加权平均利率从6.73%提高到6.88% [10][11][27] 问题5: 运营费用是否有季节性，是否有中间影响（如薪资调整）？ - 每年3月份运营费用会因雇主税支付而较高，7月1日有绩效加薪，因此9月及以后季度的运营费用指导区间上调至760万 - 780万美元 [28][29] 问题6: 公司设定的贷存比范围是多少？ - 公司业务模式适合较高的贷存比，历史上一直维持较高的贷存比，近期贷存比下降约5个基点，未来将随着存款流动性和市场竞争的改善继续降低贷存比 [31][32]

业绩总结 - 截至2025年6月30日，净收入约为$2.3百万，较上季度下降约12%[17] - 净利息收入约为$8.9百万，较上季度下降约4%[17] - 非利息收入约为$7.6百万，较上季度下降约3%[17] - 每股摊薄收益为$0.24[7] - 市场资本化约为$102.0百万[7] 用户数据 - 截至2025年6月30日，非利息支票账户余额为83,566千美元，同比下降12.6%（2024年为95,627千美元）[50] - 截至2025年6月30日，利息支票账户余额为240,597千美元，同比下降5.5%（2024年为254,624千美元）[50] - 截至2025年6月30日，储蓄账户余额为230,610千美元，同比下降3.5%（2024年为238,878千美元）[50] - 截至2025年6月30日，时间存款余额为312,296千美元，同比增长14%（2024年为273,895千美元）[50] - 截至2025年6月30日，总存款为888,772千美元，同比增长0.05%（2024年为888,348千美元）[50] 贷款与资产质量 - 截至2025年6月30日，贷款投资余额约为$1,042.4百万，较上季度下降约1%[41] - 截至2025年6月30日，非执行资产（NPA）为1,414千美元，NPA占总资产比率为0.11%[56] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金（ACL）占贷款持有投资（LHI）的比率为0.62%[56] - 截至2025年6月30日，单户住宅贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为63%[76] - 截至2025年6月30日，单户住宅贷款的加权平均FICO评分为764[76] 借款与贷款组合 - 截至2025年6月30日，银行的总借款为213,073千美元，平均利率为4.59%[52] - 多家庭贷款总余额为423,417千美元，2023年贷款余额为27,255千美元[77] - 商业房地产贷款总余额为72,766千美元，2023年贷款余额为12,609千美元[78] - 多家庭贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为43%，2023年为35%[77] - 商业房地产贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为37%，2023年为34%[78] 未来展望 - 多家庭贷款的加权平均债务覆盖率为1.68倍，2023年为1.85倍[77] - 商业房地产贷款的加权平均债务覆盖率为1.82倍，2023年为1.79倍[78] - 多家庭贷款的加权平均FICO评分为759，2023年为758[77] - 商业房地产贷款的加权平均FICO评分为768，2023年为775[78] - 2024年多家庭贷款的地理分布中，南加州占58%[77] - 2024年商业房地产贷款的地理分布中，南加州占54%[78]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第四季度净利润为163万美元，同比下降17%，环比下降12%[1][2][6] - 2025年第二季度基本每股收益为0.25美元，同比下降10.71%[40][44] - 2025财年净利息收入为35,469千美元，同比增长1.56%[40] - 2025年第二季度净利息收入为8,882千美元，同比增长5.10%[40][42] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出为298万美元，同比上升5%[15] - 借款利息支出为224万美元，同比下降15%[17] - 非利息支出在2025财年第四季度增加44.8万美元（6%），达到762万美元，主要由于薪资和员工福利费用增加35.2万美元以及其他运营费用增加10.3万美元[24] - 2025年第二季度存款利息支出为2,798千美元，同比增长5.31%[40][42] - 2025年第二季度员工薪酬及福利支出为4,771千美元，同比增长7.97%[40][42] 净息差和收益率 - 净息差为2.94%，同比上升20个基点，环比下降8个基点[1][8] - 平均贷款收益率同比上升13个基点至4.97%[10] - 2025年第二季度净息差为2.94%，同比增长0.20个百分点[44] - 2025年第二季度净息差为2.94%，低于上一季度的3.02%[46] 贷款业务表现 - 投资贷款余额为10.5亿美元，同比下降1%[1][10] - 2025年第二季度单户抵押贷款发放额为18,303千美元，同比增长68.52%[44] - 2025年第二季度贷款总额为10.42亿美元，加权平均收益率为5.16%[50] - 2025年第二季度末净贷款平均余额为10.53554亿美元，加权平均收益率为4.97%，2024年同期为10.60173亿美元，收益率为4.84%[55] - 2025财年末净贷款平均余额为10.51448亿美元，加权平均收益率为5.00%，2024财年为10.69616亿美元，收益率为4.69%[57] 存款业务表现 - 总存款为8.888亿美元，与去年同期基本持平[1][16] - 公司总存款为8.88772亿美元，较上一季度的9.01319亿美元有所下降[38] - 2025年第二季度存款总额为8.89亿美元，加权平均利率为1.34%[51] - 2025年第二季度末存款平均余额为8.98485亿美元，加权平均利率为1.33%，2024年同期为8.98357亿美元，利率为1.27%[55] - 截至2025年6月30日，公司未保险存款约为1.587亿美元（其中5400万美元为抵押存款），2024年同期为1.227亿美元（其中900万美元为抵押存款）[52] - 2025年6月30日存款账户平均余额约为3.7万美元，2024年同期为3.4万美元[52] 资产质量 - 不良资产占总资产比例为0.11%，较去年同期的0.20%有所改善[1][20] - 信贷损失准备金为640万美元，占贷款总额的0.62%，低于去年同期的0.67%[22] - 2025年第二季度不良贷款占总贷款比例为0.14%，较上一季度的0.13%略有上升[48] - 2025年第二季度贷款损失准备金占贷款总额比例为0.62%，与上一季度持平[48] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为141.4万美元，较2024年同期的259.6万美元有所下降[59] 非利息收入 - 非利息收入为88万美元，同比下降40%，主要由于缺少去年同期的54万美元净未实现收益[23] - 2025年第二季度非利息收入为880千美元，同比下降40.01%[40][42] 运营效率 - 公司效率比率在2025财年第四季度为78.06%，较去年同期的72.31%和上一季度的77.64%有所上升，反映运营成本相对于收入生成的比例增加[25] - 2025年第二季度平均资产回报率为0.53%，同比下降0.09个百分点[44] - 2025年第二季度平均资产回报率为0.53%，低于上一季度的0.59%[46] - 2025年第二季度股东权益回报率为5.01%，较上一季度的5.71%有所下降[46] 资本充足率 - 2025年第二季度一级资本充足率为19.50%，高于上一季度的19.01%[48] 投资和借款 - 2025年第二季度投资证券总额为11.1亿美元，加权平均收益率为1.71%[48] - 2025年第二季度借款总额为2.13亿美元，加权平均利率为4.59%[51] - 2025年6月30日公司在FHLB-旧金山的剩余借款能力为2.823亿美元，2024年同期为2.613亿美元[53] - 2025年6月30日公司在FRB旧金山分行的借款能力为1.425亿美元，2024年同期为2.086亿美元[53] 税务 - 公司2025财年第四季度所得税准备金为68万美元，较去年同期下降16%（80.5万美元），较上一季度下降15%（79.7万美元）[26][27] - 有效税率在2025财年第四季度为29.5%，去年同期为29.2%，上一季度为30.0%[27] 股票回购 - 公司在截至2025年6月30日的季度以每股15美元的平均成本回购了76,104股普通股，2025财年全年回购285,170股，平均成本为每股15.04美元[28] 资产负债表项目 - 截至2025年6月30日，公司现金及现金等价物为5309万美元，较上一季度的5091.5万美元有所增加[38] - 公司贷款净额为10.457亿美元，较上一季度的10.5898亿美元有所下降[38] - 公司总资产为12.45613亿美元，较上一季度的12.6018亿美元有所下降[38] - 公司股东权益为1.28545亿美元，较上一季度的1.28875亿美元略有下降[38]

Here is how Provident Financial performed in the just reported quarter in terms of the metrics most widely monitored and projected by Wall Street analysts: View all Key Company Metrics for Provident Financial here>>> Shares of Provident Financial have returned -1.5% over the past month versus the Zacks S&P 500 composite's +4.9% change. The stock currently has a Zacks Rank #3 (Hold), indicating that it could perform in line with the broader market in the near term. Net Interest Margin: 2.9% versus 3.1% estim ...

公司业绩表现 - 季度每股收益为0 24美元 低于Zacks共识预期的0 29美元 同比去年0 28美元下降 [1] - 季度营收为976万美元 低于共识预期6 14% 同比去年992万美元下降 [2] - 过去四个季度中 公司有两次超过EPS预期 仅一次超过营收预期 [2] 市场反应与股价表现 - 本季度业绩意外为-17 24% 而上一季度业绩意外为+16 67% [1] - 年初至今股价下跌2 6% 同期标普500指数上涨8 6% [3] 未来展望 - 当前季度共识预期为每股收益0 30美元 营收1060万美元 本财年共识预期为每股收益1 15美元 营收4300万美元 [7] - 业绩电话会议中管理层的评论将影响股价短期走势 [3] 行业比较 - 所属行业(Zacks金融-储蓄贷款)在250多个行业中排名后30% [8] - 同行业公司Northwest Bancshares预计季度每股收益0 29美元 同比增长7 4% 营收预期1 48亿美元 同比增长51% [9][10]

文章核心观点 公司公布截至2025年6月30日第四季度及财年财务业绩，虽经营环境改善但净收入下降，未来对基本面改善持乐观态度 [1][3] 财务业绩总结 净收入 - 2025年第四季度净收入163万美元，较上一季度降12%，较去年同期降17%；财年净收入626万美元，较去年同期降15% [1][2][6] - 第四季度净收入下降主因非利息收入减少、非利息费用增加，部分被净利息收入和信贷损失回收增加抵消；财年净收入下降主因非利息费用增加和非利息收入减少，部分被信贷损失回收和净利息收入增加抵消 [2][6] 净利息收入 - 2025年第四季度净利息收入888万美元，较去年同期增43.1万美元，得益于净息差提高，部分被生息资产平均余额减少抵消 [7] - 贷款应收利息收入增加，因平均贷款利率提高，部分被平均贷款余额减少抵消；投资证券利息收入减少，因平均余额降低，部分被平均收益率提高抵消 [8][9] 信贷损失回收 - 2025年第四季度信贷损失回收16.4万美元，高于去年同期的1.2万美元，低于上一季度的39.1万美元，主要归因于投资贷款余额下降和历史损失率降低 [17] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入88万美元，较去年同期降58.7万美元，主要因上一年度季度的净未实现收益未在本季度重现；较上一季度降2.7万美元，主要因贷款服务和其他费用、存款账户费用等小幅减少，部分被卡和处理费用增加抵消 [21] 非利息费用 - 2025年第四季度非利息费用762万美元，较去年同期增44.8万美元，主要因薪资和员工福利费用及其他运营费用增加；较上一季度降23.6万美元，主要因上一季度的诉讼和解费用未在本季度重现 [22][23] 效率比率 - 2025年第四季度效率比率78.06%，高于去年同期的72.31%和上一季度的77.64%，反映运营成本相对收入增加 [24] 所得税拨备 - 2025年第四季度所得税拨备68万美元，较去年同期降16%，较上一季度降15%，因税前收入减少 [25] 资产与负债总结 贷款 - 截至2025年6月30日，投资贷款10.5亿美元，较2024年6月30日降1%；第四季度贷款发放量2940万美元，较去年同期增58%；贷款本金还款4200万美元，较去年同期增37% [1][8] 存款 - 截至2025年6月30日，总存款8.888亿美元，与2024年6月30日基本持平；交易账户余额降3800万美元，定期存款增3840万美元 [1][14] 借款 - 2025年第四季度借款利息费用224万美元，较去年同期降39.7万美元，因平均借款额减少和平均借款成本降低 [15] - 截至2025年6月30日，银行总可用借款额度约4.748亿美元 [16] 资产质量总结 - 截至2025年6月30日，不良资产140万美元，占总资产0.11%，低于2024年6月30日的260万美元和0.20% [18] - 贷款投资信用损失准备金640万美元，占总贷款0.62%，低于2024年6月30日的710万美元和0.67% [20] 其他信息总结 - 公司在2025年第四季度回购76104股普通股，全年回购285170股普通股，截至2025年6月30日，当前回购计划下还有217028股可用于未来回购 [26] - 公司将于2025年7月29日上午9点（太平洋时间）召开电话会议讨论财务结果 [27]

核心观点 - BankFinancial预计在2025年第二季度实现每股收益0.24美元，同比增长41.2%，但营收预计为1310万美元，同比下降5.4% [3] - 公司盈利超预期可能推动股价上涨，但当前Zacks排名第4（卖出）和正收益ESP（+37.50%）的组合使预测盈利超预期存在困难 [12] - 同业公司Provident Financial预计每股收益0.29美元（同比增长3.6%），营收1040万美元（同比增长4.8%），但近期EPS预估下调9.1%且收益ESP为负（-8.77%） [18][19] 财务表现预期 - 预计季度每股收益0.24美元，较去年同期增长41.2% [3] - 预计季度营收1310万美元，较去年同期下降5.4% [3] - 最近30天内共识EPS预估维持不变 [4] - 上一季度实际每股收益0.17美元，超出预期0.12美元，实现+41.67%的超预期表现 [13] - 过去四个季度中仅一次超越共识EPS预期 [14] 预期修正与市场信号 - 最准确预估高于共识预估，显示分析师近期看好公司盈利前景 [12] - 收益ESP为+37.50%，但Zacks排名第4（卖出）削弱其预测效力 [12] - 收益ESP理论可预测实际盈利与共识的偏差，但仅对正ESP读数具显著预测力 [9] - 正收益ESP与Zacks排名1-3组合时，近70%概率实现盈利超预期 [10] 同业比较 - Provident Financial（同业）预计每股收益0.29美元（同比增长3.6%），营收1040万美元（同比增长4.8%） [18][19] - 该公司共识EPS预估在过去30天内下调9.1% [19] - 收益ESP为-8.77%且Zacks排名第3（持有），预测盈利超预期存在困难 [19][20] - 过去四个季度中三次超越共识EPS预期 [20] 盈利发布影响 - 实际结果与预期对比是影响短期股价的关键因素 [1] - 盈利超预期可能推高股价，低于预期可能导致股价下跌 [2] - 管理层在电话会议中对业务状况的讨论将影响股价持续性和未来盈利预期 [2] - 盈利超预期并非股价上涨的唯一基础，其他因素可能导致相反走势 [15]

高管任命 - Peter C Fan被任命为公司及银行高级副总裁、首席财务官兼公司秘书 自2025年5月12日起生效 [1] - 该高管此前在Royal Business Bank担任高级副总裁兼财务与资金管理总监 2024年2月起任职 更早前在Pacific Western Bank担任高级副总裁兼财务主管 2014年4月至2024年2月 [1] - 高管持有加州大学洛杉矶分校工商管理硕士学位及南加州大学会计学学士学位 并拥有加州注册会计师资格(非执业状态) [2] 公司背景 - 公司总资产规模达13亿美元 拥有13个零售银行网点 是加州河滨县最大的独立社区银行 [3] - 自1956年起持续服务当地社区 核心业务包括吸收社区客户存款 并将资金投放于单户住宅、多户住宅、商业地产、建筑、商业贷款及消费贷款等领域 [3] 管理层评价 - 首席执行官Donavon P Ternes强调新任高管在财务战略、流动性规划、资产负债管理及预算预测方面具备丰富经验 [2] - 管理层表示将延续社区银行定位 该模式多年来成功服务当地客户与社区 [2] 联系方式 - 公司首席执行官Donavon P Ternes及原首席财务官Tam B Nguyen的联系电话为951-686-6060 [6]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，公司总资产分别为12.6018亿美元和12.722亿美元，总负债分别为11.31305亿美元和11.42259亿美元[9] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为1442.9万美元和1380.7万美元，总利息支出分别为521.7万美元和524.8万美元[11] - 2025年前九个月和2024年前九个月，公司总利息收入分别为4252.5万美元和4081.4万美元，总利息支出分别为1593.8万美元和1434.2万美元[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司净收入分别为185.7万美元和149.5万美元[11] - 2025年前九个月和2024年前九个月，公司净收入分别为462.9万美元和539.8万美元[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司基本每股收益分别为0.28美元和0.22美元，摊薄后每股收益分别为0.28美元和0.22美元[11] - 2025年前九个月和2024年前九个月，公司基本每股收益分别为0.69美元和0.77美元，摊薄后每股收益分别为0.68美元和0.77美元[11] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司综合总收入分别为185.8万美元和149.4万美元[13] - 2025年前九个月和2024年前九个月，公司综合总收入分别为464.8万美元和542.8万美元[13] - 2025年第一季度，公司支付每股0.14美元的现金股息[15] - 截至2023年12月31日，普通股股份为6,946,348股，总金额为129,661美元；截至2024年3月31日，普通股股份为6,896,297股，总金额为129,506美元[16] - 2024年第一季度每股支付现金股息0.14美元[16] - 截至2024年6月30日，普通股股份为6,847,821股，总金额为129,941美元；截至2025年3月31日，普通股股份为6,653,822股，总金额为128,875美元[18] - 2025年前九个月每股支付现金股息0.42美元[19] - 2025年前九个月净收入为4,629美元，2024年同期为5,398美元[23] - 2025年前九个月经营活动提供的净现金为6,205美元，2024年同期为6,441美元[23] - 2025年前九个月投资活动提供的净现金为9,632美元，2024年同期为26,788美元[23] - 2025年前九个月融资活动使用的净现金为16,298美元，2024年同期为47,347美元[23] - 2025年前九个月现金及现金等价物净减少461美元，2024年同期减少14,118美元[23] - 2025年前九个月支付利息现金为16,425美元，支付所得税现金为1,616美元；2024年同期分别为13,962美元和2,490美元[23] - 2025年第一季度和前九个月，基本每股收益分别为0.28美元和0.69美元，摊薄每股收益分别为0.28美元和0.68美元；2024年对应数据分别为0.22美元、0.77美元和0.22美元、0.77美元[32] - 截至2025年3月31日，公司总剩余可用借款能力约为4.708亿美元，2024年6月30日为5.199亿美元[40][41] - 2025年第一季度净收入为1857000美元，2024年同期为1495000美元，同比增长24.2%[11] - 2025年前九个月净收入为4629000美元，2024年同期为5398000美元，同比下降14.2%[11] - 2025年第一季度基本每股收益为0.28美元，2024年同期为0.22美元，同比增长27.3%[11] - 2025年前九个月基本每股收益为0.69美元，2024年同期为0.77美元，同比下降10.4%[11] - 2025年第一季度总综合收入为1858000美元，2024年同期为1494000美元，同比增长24.4%[13] - 2025年前九个月总综合收入为4648000美元，2024年同期为5428000美元，同比下降14.4%[13] - 截至2025年3月31日，普通股数量为6653822股，较2024年12月31日减少51869股[15] - 2025年第一季度支付现金股息每股0.14美元，前九个月每股0.42美元[15][19] - 2024年第一季度支付现金股息每股0.14美元，前九个月每股0.42美元[16][20] - 2025年第一季度购买库藏股801000美元，前九个月购买3295000美元[15][18] - 2025年3月31日和2024年同期九个月净收入分别为462.9万美元和539.8万美元[23] - 2025年和2024年九个月经营活动提供的净现金分别为620.5万美元和644.1万美元[23] - 2025年和2024年九个月投资活动提供的净现金分别为963.2万美元和2678.8万美元[23] - 2025年和2024年九个月融资活动使用的净现金分别为1629.8万美元和4734.7万美元[23] - 2025年3月31日和2024年同期基本每股收益分别为0.69美元和0.77美元[32] - 2025年3月31日和2024年同期摊薄每股收益分别为0.68美元和0.77美元[32] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2025年3月31日，投资证券摊余成本为1.15281亿美元，估计公允价值为1.0374亿美元；2024年6月30日，摊余成本为1.31912亿美元，估计公允价值为1.16242亿美元[33][35] - 2025财年第三季度和2024财年第三季度，公司分别收到抵押支持证券本金付款530万美元和570万美元；2025财年前九个月和2024财年前九个月，分别收到1630万美元和1820万美元[35][36] - 2025年3月31日和2024年6月30日，公司投资的未实现亏损分别为1170万美元和1580万美元[37][38] - 2025年3月31日，1170万美元未实现持有损失中，2000美元损失不足12个月，其余超12个月；2024年6月30日，1580万美元未实现持有损失均超12个月[38] - 公司每月进行风险评估，运行压力流动性情景分析，认为有能力持有至到期或恢复摊余成本，不太可能在恢复前出售证券[39] - 2025年3月31日和2024年6月30日，持有至到期投资证券无信用损失准备，可供出售投资证券无减值[39] - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，投资证券的估计公允价值分别为1.0374亿美元和1.16242亿美元[33][35] - 2025财年第三季度和2024年同期，公司收到的MBS本金付款分别为530万美元和570万美元[35] - 2025财年前九个月和2024年同期，公司收到的MBS本金付款分别为1630万美元和1820万美元[36] - 2025年3月31日公司投资未实现亏损为1170万美元，2024年6月30日为1580万美元[37][38] - 2025年3月31日，大部分1170万美元未实现持有损失处于亏损状态超12个月，仅2000美元未实现持有损失亏损状态不足12个月；2024年6月30日，1580万美元未实现持有损失均处于亏损状态超12个月[38] - 2025年3月31日和2024年6月30日，公司无持有至到期或可供出售投资证券出售意图，且有能力持有至到期[42] - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，持有至到期投资证券摊余成本分别为1.13617亿美元和1.30051亿美元，公允价值分别为1.02059亿美元和1.14393亿美元；可供出售投资证券摊余成本分别为166.4万美元和186.1万美元，公允价值分别为168.1万美元和184.9万美元[43] - 2025年3月31日和2024年6月30日，投资证券无信用损失准备，可供出售投资证券无减值[39] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，公司投资性贷款净额分别为10.5898亿美元和10.52979亿美元[45] - 截至2025年3月31日和2024年6月30日，固定利率贷款均占投资性贷款的10% [45] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款总额为7534.9万美元，2024年6月30日为8334.9万美元[47][49] - 截至2025年3月31日，办公室商业房地产贷款占商业房地产贷款总额的34%，加权平均贷款价值比为41% [47] - 截至2024年6月30日，办公室商业房地产贷款占商业房地产贷款总额的32%，加权平均贷款价值比为43% [49] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款中，内陆帝国、南加州和其他加州地区占比分别为18%、54%和28% [51] - 截至2024年6月30日，公司商业房地产贷款中，业主占用贷款余额为1218.8万美元，非业主占用贷款余额为7116.1万美元[49] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款中，业主占用贷款余额为1053.2万美元，非业主占用贷款余额为6481.7万美元[47] - 截至2024年6月30日，所有者占用的办公物业内陆帝国余额为1540千美元，占比23%；南加州为4959千美元，占比74%；其他地区为191千美元，占比3%，总计6690千美元[54] - 截至2024年6月30日，所有者占用物业总计内陆帝国余额为1816千美元，占比15%；南加州为9129千美元，占比75%；其他地区为1243千美元，占比10%，总计12188千美元[54] - 截至2024年6月30日，非所有者占用的办公物业内陆帝国余额为2951千美元，占比15%；南加州为13837千美元，占比69%；其他地区为3296千美元，占比16%，总计20084千美元[54] - 截至2024年6月30日，非所有者占用物业总计内陆帝国余额为11767千美元，占比16%；南加州为35445千美元，占比50%；其他地区为23949千美元，占比34%，总计71161千美元[54] - 截至2024年6月30日，商业地产总计内陆帝国余额为13583千美元，占比16%；南加州为44574千美元，占比54%；其他地区为25192千美元，占比30%，总计83349千美元[54] - 公司制定内部贷款评级系统评估和量化投资贷款的质量与风险[55] - 公司采用内部风险评级政策，对每笔贷款的信用质量评级为通过、特别提及、次级、可疑或损失[55] - 贷款审查过程确定适当拨备水平的两个主要组成部分是单独评估拨备和集体评估拨备[56] - 集体评估拨备基于同类贷款组合方法，使用历史经验、当前状况和合理可支持的预测来计算[56] - 单独评估的贷款拨备基于抵押物评估价值减去销售成本或适当违约因素的折现现金流[56] - 截至2025年3月31日，公司单户住宅贷款投资总额为545,377千美元，其中合格贷款为543,155千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司多户住宅贷款投资总额为429,547千美元，其中合格贷款为426,854千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司商业房地产贷款投资总额为75,349千美元，其中合格贷款为73,491千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司建筑贷款投资总额为837千美元，均为合格贷款[61] - 截至2025年3月31日，公司其他贷款投资总额为89千美元，均为合格贷款[61] - 截至2025年3月31日，公司商业企业贷款投资总额为4,255千美元，其中合格贷款为4,255千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司消费贷款投资总额为52千美元，其中未评级贷款为13千美元，合格贷款为39千美元[61] - 截至2025年3月31日，公司持有的投资性贷款总额为1,055,506千美元[61] - 2025年当期各类贷款的总冲销额均为0[61] - 2025年单户住宅贷款中特殊提及类为1,021千美元，次级类为1,201千美元[61] - 截至2024年6月30日，公司按风险类别和发放年份记录的贷款投资总额为1050846000美元，其中2024年为35227000美元，2023年