净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为1770万美元，摊薄后每股收益0.58美元，较第三季度增长18.8%；全年净利润为6220万美元，摊薄后每股收益2.05美元，较2023年下降[3][4] - 2024年第四季度净收入为1769.5万美元，较上一季度增长18.8%，较2023年同期下降5.0%[57] - 2024年全年净收入为6220.1万美元，较2023年下降22.3%[58] - 2024年第四季度基本每股收益为0.59美元，稀释后每股收益为0.58美元[57] - 2024年全年基本每股收益为2.06美元，稀释后每股收益为2.05美元[59] 资产回报率与股权回报率 - 2024年第四季度平均资产回报率为0.93%，平均股权回报率为8.89%；全年平均资产回报率为0.83%，平均股权回报率为7.97%[3][4] 贷款与存款情况 - 2024年C&I贷款组合增长16%，非利息活期存款增长5%，占总存款的33%；不良资产占总资产的比例降至0.19%[5] - 截至2024年12月31日，贷款应收款为62.5亿美元，与第三季度末基本持平；第四季度贷款发放额为3.39亿美元，加权平均利率为7.37%[7] - 截至2024年12月31日，存款为64.4亿美元，较第三季度末增长0.5%；非利息活期存款占总存款的32.6%，季度内增长2.2%，定期存款下降2.0%[7] - 2024年第四季度贷款应收款为6103264000美元，较第三季度下降0.1%，较2023年第四季度增长0.5%[13] - 截至2024年12月31日，贷款应收款为62.5亿美元，低于9月30日的62.6亿美元[26] - 截至2024年12月31日，待售贷款为860万美元，低于9月30日的5430万美元[27] - 2024年第四季度新贷款发放额为3.39亿美元，平均利率7.37%；还款额为1.379亿美元，平均利率6.78%[28] - 2024年新贷款发放额为12亿美元，较2023年减少9600万美元，降幅7.4%；平均利率为7.87%，高于2023年的7.66%[30] - 2024年第四季度商业房地产贷款发放额为1.467亿美元，商业和工业贷款为6020万美元，SBA贷款为4970万美元，设备融资为4220万美元，住宅抵押贷款为4020万美元[29] - 截至2024年第四季度末，存款为64.4亿美元，较上一季度增加3260万美元，增幅0.5%[32] - 2024年12月31日，无息活期存款占总存款的32.6%，贷存比为97.1%[32] - 截至2024年12月31日，总存款为64.35776亿美元，较上一季度增长0.5%，较2023年同期增长2.5%[33] - 2024年12月31日与9月30日相比，现金及银行存款增长5.9%，可供出售证券下降0.3%，贷款持有待售下降84.2%[54] - 2024年12月31日与9月30日相比，非计息存款增长2.2%，计息存款下降0.3%，应计利息负债下降33.8%[54] - 截至2024年12月31日，贷款应收款平均余额为6103264千美元，利息收入为91545千美元，收益率为5.97%[60] - 截至2024年12月31日，存款平均余额为4360687千美元，利息支出为43406千美元，付息率为3.96%[61] - 2024年末贷款应收款利息收入366153千美元，平均收益率5.99%；2023年末利息收入339811千美元，平均收益率5.69%[62] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入为5340万美元，较第三季度增长6.8%；净利息收益率提高17个基点至2.91%[7][10] - 2024年全年净利息收入为2.028亿美元，较2023年下降8.4%；净利息收益率为2.78%，较2023年下降30个基点[11] - 2024年第四季度净息差为2.91%，较第三季度增长0.17，较2023年第四季度下降0.01[15] - 2024年第四季度净利息收入为53449千美元[61] - 2024年第四季度净利息利差（应税等效基础）为1.44%[61] - 2024年第四季度净利息收益率（应税等效基础）为2.91%[61] - 2024年净利息收入202774千美元，2023年为221271千美元[62] - 2024年末净息差（应税等效基础）为2.78%，2023年末为3.08%[62] 信贷损失情况 - 2024年第四季度信贷损失费用为90万美元，较上一季度减少；截至12月31日，信贷损失准备金增加100万美元至7010万美元，占贷款的1.12%[7] - 2024年第四季度信用损失费用为90万美元，低于第三季度的230万美元[16] - 2024年第四季度末，30至89天逾期仍计息贷款占比为0.30%，高于上一季度的0.24%[38] - 截至2024年12月31日，受批评贷款总额为1.653亿美元，较第三季度末增加530万美元[39] - 2024年12月31日，不良贷款为1430万美元，低于上一季度末的1550万美元[40] - 2024年第四季度末，不良资产为1440万美元，低于上一季度末的1630万美元，占总资产比例从0.21%降至0.19%[41] - 2024年第四季度，总冲销为340万美元，回收350万美元，实现净回收10万美元，而2024年净冲销占平均贷款的0.07%，低于2023年的0.12%[42] - 截至2024年12月31日，信用损失准备金为7010万美元，较9月30日增加90万美元，占贷款比例从1.11%升至1.12%[43] - 截至2024年Q4、Q3、Q2、Q1和2023年Q4，公司分别排除了价值0.6百万美元、1.2百万美元、1.2百万美元、1.3百万美元和1.3百万美元的收回个人财产[46] - 2024年第四季度贷款相关信贷损失准备金期末余额为70,147千美元，信贷损失费用为855千美元，净贷款冲销率为 - 0.01%，信贷损失准备金与贷款的比率为1.12%[46] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入降至740万美元，较第三季度减少100万美元，降幅12.8%[18] - 2024年非利息收入降至3160万美元，较2023年减少260万美元，降幅7.6%[19] - 2024年第四季度非利息支出降至3450万美元，较第三季度减少60万美元[21] - 2024年非利息支出增至14130万美元，较2023年增加480万美元，增幅3.5%[22] - 2024年第四季度非利息总支出为3453.4万美元，较上一季度下降1.6%，较2023年第四季度下降1.9%[23] - 2024年第四季度非利息收入为735.7万美元，较上一季度下降12.8%，较2023年同期增长10.1%[56] - 2024年全年非利息收入为3158.5万美元，较2023年下降7.6%[58] 效率比率 - 2024年第四季度效率比率为56.8%，低于第三季度的60.0%[21] - 2024年效率比率增至60.3%，高于2023年的53.5%[22] 所得税拨备与税率 - 2024年第四季度所得税拨备为760万美元，有效税率为30.1%；第三季度为620万美元，有效税率为29.5%[24] 总资产与负债 - 截至2024年12月31日，总资产为76.8亿美元，较9月30日减少3370万美元，降幅0.4%；较2023年12月31日增加1.082亿美元，增幅1.4%[25] - 截至2024年12月31日，公司总资产为7,677,925千美元，较9月30日下降0.4%，较2023年12月31日增长1.4%[54] - 截至2024年12月31日，公司总负债为6,945,751千美元，较9月30日下降0.4%，较2023年12月31日增长1.1%[54] - 截至2024年12月31日，公司总资产为7554501千美元，总负债和股东权益为7554501千美元[60][61] 股东权益 - 2024年12月31日，股东权益为7.322亿美元，较9月30日减少450万美元，主要因证券未实现税后损失增加和现金流套期保值未实现税后损失增加[33] - 截至2024年12月31日，公司股东权益为732,174千美元，较9月30日下降0.6%，较2023年12月31日增长4.3%[55] - 公司普通股无变化，额外实收资本增长0.3%，累计其他综合收益下降28.3%，留存收益增长3.0%[55] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为9.41%[64] - 2024年12月31日股东权益与资产比率为9.54%[64] - 2024年12月31日有形普通股每股权益为23.88美元[64] 证券收益率 - 2024年第四季度证券平均收益率为2.38%，较第三季度增长0.11，较2023年第四季度增长0.45[15] - 截至2024年12月31日，证券平均余额为998313千美元，利息收入为5866千美元，收益率为2.38%[60] 生息资产与付息负债 - 2024年生息存款成本提高81个基点至4.16%，平均生息资产收益率提高31个基点至5.46%；平均生息存款余额增至43.9亿美元，平均生息资产余额增长1.7%至73亿美元[11] - 截至2024年12月31日，公司总生息资产平均余额为7322370千美元，利息收入为100113千美元，收益率为5.45%[60] - 截至2024年12月31日，公司总付息负债平均余额为4632858千美元，利息支出为46664千美元，付息率为4.01%[61] - 2024年末总生息资产平均余额7302874千美元，平均收益率5.46%；2023年末平均余额7182790千美元，平均收益率5.15%[62] - 2024年末总付息负债平均余额4672382千美元，平均付息率4.20%；2023年末平均余额4343936千美元，平均付息率3.41%[62] 股息与回购 - 2024年第四季度，公司回购24,500股普通股，成本为60万美元，平均股价为22.91美元，截至12月31日，仍有123.05万股待回购[33] - 2024年10月24日，公司董事会宣布2024年第四季度普通股现金股息为每股0.25美元，并于11月20日支付给11月4日收盘时登记在册的股东[47] 收益电话会议 - 公司将在2025年1月28日下午2点（太平洋标准时间）举行2024年第四季度收益电话会议[48] 总利息和股息收入与支出 - 2024年第四季度总利息和股息收入为1.00113亿美元，较上一季度下降0.3%，较2023年同期增长3.0%[56] - 2024年全年总利息和股息收入为3.98783亿美元，较2023年增长8.0%[58] - 2024年第四季度总利息支出为4666.4万美元，较上一季度下降7.4%，较2023年同期增长6.0%[56] - 2024年全年总利息支出为1.96009亿美元，较2023年增长32.4%[58] 优先股情况 - 截至各报告期无优先股流通在外[64]