财务收入与收益 - 2024年第四季度净收入为1.2亿美元，摊薄后每股收益2.44美元；全年净收入4.412亿美元[1][3] - 2024年第四季度净运营收入为1.226亿美元，摊薄后每股收益2.49美元；全年净运营收入4.617亿美元[1][4] - 2024年第四季度运营税前、拨备前收入（operating PTPP）为1.669亿美元，较上一季度增长8.0%，较2023年第四季度增长23.7%[4] - 2024年第四季度净利息收入为2.69亿美元，较上一季度增加2160万美元，增长8.7%；较2023年同期增加3850万美元，增长16.7%[10][11] - 2024年第四季度非利息收入为1.65211亿美元，较上一季度增加650万美元，增长4.1%；较2023年同期增加2500万美元，增长17.8%[10][13] - 2024年公司创下多项纪录，净利息收入超过10亿美元，非利息收入达到6.281亿美元[5] - 2024年全年净利润为4.412亿美元，摊薄后每股收益为8.99美元，较2023年的3.5亿美元和7.18美元有所增长[15][16] - 2024年净利息收入同比增加8080万美元（8.8%），主要因平均盈利资产增加33亿美元（8.9%）及利率上升[19] - 2024年全年非利息收入增加8630万美元（15.9%），源于多项业务收入增长[19] - 2024年经营税前、拨备前收入为6.258亿美元，摊薄后每股收益为12.75美元，较2023年增长19.2%[15][16] - 2024年末总资产为50409664千美元，2023年末为44011674千美元[43] - 2024年末总贷款为25642301千美元，2023年末为23172484千美元[43] - 2024年末存款总额为43142029千美元，2023年末为35792859千美元[43] - 2024年末总负债为46943123千美元，2023年末为40911255千美元[43] - 2024年末股东权益为3466541千美元，2023年末为3100419千美元[43] - 2024年末可供出售证券为7774334千美元，2023年末为7068613千美元[43] - 2024年末持有至到期证券（扣除减值准备后）为5376267千美元，2023年末为5688610千美元[43] - 2024年末交易性证券为28533千美元，2023年末为18093千美元[43] - 2024年末联邦基金购买及回购协议为2609715千美元，2023年末为2119644千美元[43] - 2024年末长期债务为385292千美元，2023年末为383247千美元[43] - 2024年全年净收入为4.41243亿美元，2023年为3.50024亿美元，同比增长26.06%[44] - 2024年全年总利息收入为21.71009亿美元，2023年为18.38705亿美元，同比增长18.07%[44] - 2024年全年总利息支出为11.70117亿美元，2023年为9.18589亿美元，同比增长27.38%[44] - 2024年全年非利息收入为6.28117亿美元，2023年为5.41853亿美元，同比增长15.92%[44] - 2024年全年非利息支出为10.26686亿美元，2023年为9.9914亿美元，同比增长2.76%[44] - 2024年全年综合收益为4.25128亿美元，2023年为4.95824亿美元，同比下降14.26%[45] - 2024年末普通股股东权益总额为34.66541亿美元，2023年末为31.00419亿美元，同比增长11.81%[46] - 2024年每股基本净收入为9.05美元，2023年为7.22美元，同比增长25.35%[44] - 2024年每股股息为1.57美元，2023年为1.53美元，同比增长2.61%[44] - 2024年加权平均基本流通股数为4874.7814万股，2023年为4850.3643万股，同比增长0.50%[44] - 2024年末三个月平均总资产44980996千美元，2023年为40515580千美元；2024年末全年平均总资产43189844千美元，2023年为39730267千美元[47][48] - 2024年末三个月净利息收入268974千美元，2023年同期为230522千美元；2024年末全年净利息收入1000892千美元，2023年为920116千美元[50][51] - 2024年末三个月净收入（GAAP）119997千美元，2023年同期为70923千美元；2024年末全年净收入（GAAP）441243千美元，2023年为350024千美元[52] - 2024年末三个月净运营收入（Non - GAAP）122577千美元，2023年同期为112038千美元；2024年末全年净运营收入（Non - GAAP）461745千美元，2023年为397115千美元[52] - 2024年末三个月摊薄后每股收益（GAAP）2.44美元，2023年同期为1.45美元；2024年末全年摊薄后每股收益（GAAP）8.99美元，2023年为7.18美元[52] - 2024年末三个月运营摊薄后每股收益（Non - GAAP）2.49美元，2023年同期为2.29美元；2024年末全年运营摊薄后每股收益（Non - GAAP）9.41美元，2023年为8.14美元[52] - 2024年末三个月平均总资产回报率（GAAP）1.06%，2023年同期为0.69%；2024年末全年平均总资产回报率（GAAP）1.02%，2023年为0.88%[52] - 2024年末三个月平均净资产回报率（GAAP）13.53%，2023年同期为9.52%；2024年末全年平均净资产回报率（GAAP）13.24%，2023年为12.23%[52] - 2024年末三个月运营平均总资产回报率（Non - GAAP）1.08%，2023年同期为1.10%；2024年末全年运营平均总资产回报率（Non - GAAP）1.07%，2023年为1.00%[52] - 2024年末三个月运营平均净资产回报率（Non - GAAP）13.82%，2023年同期为15.04%；2024年末全年运营平均净资产回报率（Non - GAAP）13.85%，2023年为13.87%[52] - 2024年全年非利息费用为10.26686亿美元，2023年为9.9914亿美元[53] - 2024年全年运营非利息费用（非GAAP）为10.03223亿美元，2023年为9.37178亿美元[53] - 2024年全年净利息收入为10.00892亿美元，2023年为9.20116亿美元[53] - 2024年全年非利息收入为6.28117亿美元，2023年为5.41853亿美元[53] - 2024年全年总非GAAP收入为16.2887亿美元，2023年为14.61817亿美元[53] - 2024年效率比率为62.56%，2023年为67.76%[53] - 2024年运营效率比率（非GAAP）为61.12%，2023年为63.52%[53] - 2024年全年运营税前、拨备前收入（非GAAP）为6.25786亿美元，2023年为5.24791亿美元[54] - 2024年全年运营税前、拨备前收入 - FTE（非GAAP）为6.51679亿美元，2023年为5.5115亿美元[55] - 截至2024年12月31日，总有形股东权益（非GAAP）为31.95509亿美元，2023年为28.22022亿美元[55] 资产与负债情况 - 平均贷款较上一季度年化增长14.8%，达到253亿美元；较2023年第四季度增加22亿美元，增长9.4%[6] - 平均存款较上一季度年化增长30.9%，达到380亿美元；较2023年第四季度增长16.3%[6][13] - 2024年第四季度平均总资产为450亿美元，高于上一季度的433亿美元和2023年同期的405亿美元[21] - 2024年第四季度平均贷款环比增加9.026亿美元（3.7%），同比增加22亿美元（9.4%）[22] - 平均总证券环比增长4.6%，与2023年第四季度相比增长5.9%[23] - 2024年12月31日，可供出售证券组合的未实现税前净亏损为6.333亿美元，占84亿美元摊余成本余额的7.5%；持有至到期证券的未实现税前净亏损为6.3亿美元，占54亿美元摊余成本价值的11.7%[23][24] - 平均存款环比增长7.7%，与2023年第四季度相比增长16.3%[26] 信用质量 - 2024年信用质量保持强劲，净冲销仅占平均贷款的0.10%[6] - 第四季度净冲销总额为890万美元，占平均贷款的0.14%；上一季度为850万美元，占0.14%；2023年第四季度为140万美元，占0.02%[29] - 第四季度信贷损失拨备较上一季度增加100万美元，较2023年第四季度增加1900万美元[35] 公司业务与发展 - 公司将于2025年1月31日完成与Heartland Financial的合并[8] - 公司宣布收购Heartland Financial USA, Inc.，导致法律和咨询费用增加[14][17][19] - 公司为金融服务公司，总部位于密苏里州堪萨斯城[41] - 提供商业、个人和机构银行服务，包括存款、贷款、投资、财富管理等[41][42] - 分行分布在密苏里州、伊利诺伊州等多个州[42] - 业务覆盖全国商业客户和多个国家的机构客户[42] 其他事项 - 董事会宣布每股0.40美元的季度现金股息，将于2025年4月1日支付给2025年3月10日收盘时登记在册的普通股股东[31] - 公司将于2025年1月29日上午8:30（CT）举行电话会议讨论2024年第四季度财报[32] - 报告提供非GAAP财务信息，包括净营业收入、运营每股收益等指标，用于补充GAAP结果[33] - 净营业收入定义为GAAP净收入，调整后排除与收购、遣散费、FDIC特别评估相关的费用及累计税收影响[34] - 前瞻性声明受多种因素影响，实际结果可能与声明有重大差异，如宏观经济、银行危机、通胀、地缘政治等[40] - 不承担更新前瞻性声明以反映声明日期后事件影响的义务，除非证券法律要求[40] - 2024年公司有效税率为18.5%，高于2023年的17.0%，主要因免税市政证券收入占比减少等[18] - 2024年全年GAAP非利息支出增加2750万美元（2.8%），部分被监管费用等减少所抵消[19] - 2024年第四季度GAAP非利息支出为2.704亿美元，环比增长1790万美元（7.1%），同比下降1960万美元（6.8%）[14]