财务业绩 - 2024年第四季度净收入为320万美元，摊薄后每股收益为0.13美元，第三季度净收入为520万美元，摊薄后每股收益为0.26美元，2023年第四季度净亏损为1480万美元，摊薄后每股亏损0.73美元[2] - 2024年第四季度调整后普通股每股收益为0.44美元，较第三季度的0.31美元增长41.9%[8] - 2024年第四季度净利息收入为3830万美元，较第三季度的2250万美元增长69.8%；2024年全年净利息收入为1.07亿美元，较2023年的8780万美元增长21.9%[8][10] - 2024年第四季度净利息收益率为3.20%，较第三季度的2.23%增加97个基点；2024年全年净利息收益率为2.56%，较2023年的2.46%增加10个基点[8][10] - 2024年第四季度非利息收入为3390万美元，占总收入的46.9%，较第三季度的2840万美元增长19.4%；2024年全年非利息收入为1.149亿美元，占总收入的51.8%，较2023年的8020万美元增长43.3%[8][10] - 2024年第四季度非利息收入为3390万美元，较第三季度增加550万美元，较2023年第四季度增加3310万美元[16][18] - 2024年第四季度财富收入较第三季度增加30万美元，增幅4.9%，较2023年第四季度增加110万美元，增幅18.0%[16][18] - 2024年第四季度退休和福利服务收入较第三季度增加30万美元，增幅2.1%，较2023年第四季度增加120万美元，增幅7.6%[16][18] - 2024年第四季度其他非利息收入较第三季度增加360万美元，增幅144.9%，较2023年第四季度增加350万美元，增幅137.0%[16][18] - 2024年第四季度非利息支出为5600万美元，较第三季度增加1360万美元，增幅32.0%，较2023年第四季度增加1740万美元，增幅44.9%[19][20] - 2024年全年净收入为2.1069亿美元，2023年为1.1696亿美元[44] - 2024年全年总利息收入为2.21579亿美元，2023年为1.64883亿美元[44] - 2024年全年总利息支出为1.14534亿美元，2023年为7704.4万美元[44] - 2024年全年非利息收入为1.14931亿美元，2023年为8022.9万美元[44] - 2024年全年非利息支出为1.76241亿美元，2023年为1.50157亿美元[44] - 2024年全年每股收益为1美元，2023年为0.59美元[44] - 2024年12月31日结束的三个月，净利息收入为3828.4万美元，2024年全年为1.07045亿美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后非利息收入为3041.5万美元，2024年全年为1.1099亿美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后非利息支出为5045.2万美元，2024年全年为1.67794亿美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整前拨备前净收入为1613.5万美元，2024年全年为4573.5万美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后拨备前净收入为1824.7万美元，2024年全年为5024.1万美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后效率比率为68.97%，2024年全年为73.44%[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后净利润为1103万美元，2024年全年为3076.9万美元[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后平均资产回报率为0.83%，2024年全年为0.68%[47] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后有形普通股平均权益回报率为14.65%，2024年全年为11.15%[48] - 2024年12月31日结束的三个月，调整后净息差（税务等价）为2.81%，2024年全年为2.53%[49] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总贷款为40亿美元，较9月30日增加10亿美元，增幅31.7%；较2023年12月31日增加12亿美元，增幅44.7%[8][10] - 截至2024年12月31日，总存款为44亿美元，较9月30日增加11亿美元，增幅31.7%；较2023年12月31日增加13亿美元，增幅41.4%[8][10] - 截至2024年12月31日，总资产为53亿美元，较2023年12月31日增加14亿美元，增幅34.7%[21] - 截至2024年12月31日，总贷款为40亿美元，较2023年12月31日增加12亿美元，增幅44.7%[22] - 2024年第四季度商业贷款较2023年12月31日增加9.38亿美元，消费者贷款增加2.949亿美元[22] - 截至2024年12月31日，总存款为44亿美元，较2023年12月31日增加13亿美元，增幅41.4%[25] - 截至2024年12月31日，生息存款增加11亿美元，非生息存款增加1.754亿美元[25] - 截至2024年12月31日，协同存款为9.736亿美元，较2023年12月31日增加1.22亿美元，增幅14.3%[25] - 截至2024年12月31日，总不良资产为6290万美元，较2023年12月31日增加5410万美元[27] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为5990万美元，占总贷款的1.50%，2023年12月31日为3580万美元，占比1.30%[28] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款的1.58%，不良资产占总资产的1.19%[29] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金与不良贷款的比例为95%[29] - 截至2024年12月31日，总资产为52.65308亿美元，较2023年12月31日的39.07713亿美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日，总负债为47.66609亿美元，较2023年12月31日的35.38586亿美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为4.98699亿美元，较2023年12月31日的3.69127亿美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日的三个月，平均生息资产为4808230千美元，收益率为5.60%[50] - 截至2024年12月31日的年度，平均生息资产为4221832千美元，收益率为5.28%[50] - 截至2024年12月31日的三个月，平均计息负债为3709715千美元，利率为3.11%[50] - 截至2024年12月31日的年度，平均计息负债为3288846千美元，利率为3.48%[50] - 2024年12月31日，非生息资产为464586千美元[50] - 2024年12月31日，非计息存款为847153千美元[51] - 2024年12月31日，股东权益为478128千美元[51] - 截至2024年12月31日的三个月，净息差为2.49%[51] - 截至2024年12月31日的年度，净息差为1.80%[51] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收益率（税等效）为3.20%[51] 收购情况 - 2024年第四季度完成对HMN Financial, Inc.及其子公司的收购，这是公司历史上第26次也是最大规模的收购[8] 信用风险与拨备 - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.50%，较9月30日的1.29%增加21个基点；较2023年12月31日的1.30%增加20个基点[8][10] - 2024年第四季度，公司净冲销为130万美元，2024年第三季度为30万美元，2023年第四季度为净收回20万美元[29] - 2024年第四季度净冲销环比增加，主要是由于一笔住宅房地产贷款冲销60万美元和一笔商业和工业贷款冲销40万美元[29] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1200万美元，高于2024年第三季度的170万美元和2023年第四季度的150万美元[30] 管理资产情况 - 财富和退休及福利服务的合并管理资产较2024年9月30日下降0.7%[16] - 退休和福利服务的管理资产在2024年第四季度较2023年第四季度增加11.0%，财富管理资产增加13.9%[18] 公司发展规划 - 公司进入2025年势头积极，计划继续进行长期投资以支持和发展多元化收入流，同时审慎管理费用，预计2025年增加资本[5] 其他财务指标 - 2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.15%，9月30日为8.11%，2023年12月31日为7.94%[45] - 2024年12月31日，有形账面价值每股为14.49美元，9月30日为16.50美元，2023年12月31日为15.46美元[45] - 2024年全年平均有形普通股权益回报率为8.16%，2023年为5.37%[45] - 2024年全年效率比率为75.93%，2023年为85.85%[45] 公司业务范围 - 公司运营29个银行和商业财富办公室，退休和福利业务服务于美国各地的客户[36] 存款增加原因 - 总存款增加主要归因于近期收购HMNF、扩大和新增商业存款关系以及协同存款增长[25]