盈利情况 - 2024年第四季度和全年GAAP每股亏损分别为1.61美元和1.05美元，核心每股收益分别为0.14美元和0.73美元[2][4] - 2024年第四季度公司采取多项行动，交易和调整净结果在2024年第四季度和全年税后分别为每股亏损1.74美元和1.77美元[4] - 2024年第四季度非利息费用同比增长12%，全年增长7.8%；核心非利息费用同比增长6.6%，全年增长6.1%[11] - 2024年第四季度所得税拨备（收益）为 - 2260万美元，而2023年第四季度为370万美元，2024年第三季度为260万美元[16] - 普通股每股账面价值和有形普通股每股账面价值同比分别下降7.2%和7.0%，至21.53美元和20.97美元[20] - 截至2024年12月31日的三个月，平均资产回报率为-2.17%，平均股权回报率为-29.24%[32] - 2024年全年总利息和股息收入为465,362,000美元，较2023年的401,477,000美元增长15.91%[36] - 2024年全年净利息收入为182,011,000美元，较2023年的179,152,000美元增长1.6%[36] - 2024年全年非利息损失收入为 - 57,445,000美元，而2023年为22,588,000美元[36] - 2024年全年净亏损为31,333,000美元，而2023年净利润为28,664,000美元[36] - 2024年基本每股亏损为1.05美元，而2023年基本每股收益为0.96美元[36] - 2024年全年股息为每股0.88美元，与2023年持平[36] - 2024年全年总生息资产为46.5758亿美元，2023年为40.1881亿美元[42] - 2024年全年总付息负债为28.3351亿美元，2023年为22.2325亿美元[42] - 2024年全年净利息收入（税等效）为1.82407亿美元，2023年为1.79556亿美元[42] - 2024年抵押贷款净收益率为5.45%，2023年为5.01%[42] - 2024年商业企业贷款净收益率为5.92%，2023年为5.81%[42] - 2024年总生息资产收益率为5.50%，2023年为5.01%[42] - 2024年总付息负债收益率为3.91%，2023年为3.29%[42] - 2024年净息差（税等效）为2.15%，2023年为2.24%[43] - 2024年生息资产与付息负债比率为1.17倍，2023年为1.19倍[43] - 2024年第四季度GAAP税前亏损为7185.7万美元，全年为4826.7万美元[57] - 2024年第四季度核心税前收入为492.4万美元，全年为2796万美元[57] - 2024年第四季度核心净利润为420.9万美元，全年为2170万美元[57] - 2024年第四季度GAAP摊薄后每股亏损为1.61美元，全年为1.05美元[57] - 2024年第四季度核心摊薄后每股收益为0.14美元，全年为0.73美元[57] - 2024年第四季度核心平均资产回报率为0.19%，全年为0.24%[57] - 2024年第四季度核心平均股权回报率为2.54%，全年为3.25%[57] - 2024年第四季度净证券销售损失为7231.5万美元，全年为7231.5万美元[57] - 2024年第四季度公允价值调整净收益为113.6万美元，全年为93.9万美元[57] - 2024年GAAP净利息收入为1.82011亿美元，2023年为1.79152亿美元[60] - 2024年GAAP非利息损失为5744.5万美元，2023年非利息收入为2258.8万美元[60] - 2024年GAAP非利息费用为1.63265亿美元，2023年为1.51389亿美元[60] - 2024年核心净利息收入为1.77757亿美元，2023年为1.77327亿美元[60] - 2024年核心非利息收入为1936万美元，2023年为1873.4万美元[60] - 2024年核心非利息费用为1.59589亿美元，2023年为1.50416亿美元[60] - 2024年核心净利息收益率FTE为2.10%，2023年为2.21%[62] - 2024年总平均生息资产为84.75681亿美元，2023年为80.27898亿美元[62] - 2024年核心贷款利息收入为3.74345亿美元，2023年为3.535亿美元[62] - 2024年核心贷款平均总额为67.70826亿美元，2023年为68.50124亿美元[62] 资产质量 - 资产质量指标稳定，非应计资产环比下降6.5%，批评和分类贷款占总贷款的1.07%，有形普通股权益与有形资产比率在2024年12月31日升至7.82%，环比上升82个基点[5] - 2024年第四季度非应计资产总计5130万美元（占资产的57个基点），为最大非应计资产分配260万美元准备金[11] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为333.18万美元，不良贷款为333.18万美元[32] - 截至2024年12月31日，不良贷款与总贷款比率为0.49%，不良资产与总资产比率为0.57%[32] - 截至2024年12月31日，信用损失准备金与总贷款比率为0.60%，与不良资产比率为78.24%[32] - 截至2024年12月31日，净冲销（回收）与平均贷款比率为0.28%[32] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为4015.2万美元，与2023年12月31日基本持平[51] - 2024年全年净贷款冲销（回收）为768.4万美元，低于2023年的1081.2万美元[51] - 2024年全年贷款损失拨备（收益）为767.5万美元，低于2023年的1053.1万美元[51] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金与总贷款的比例为0.60%，与2023年12月31日持平[51] - 2024年净贷款冲销（回收）与平均贷款的比例为0.11%，低于2023年的0.16%[51] - 2024年12月31日非盈利资产为5.1318亿美元，占总资产的0.57%[52] 净息差情况 - 2024年第四季度GAAP和核心净息差分别环比增加29个基点和18个基点，预计资产负债表重组将使2025年第一季度净息差扩大10 - 15个基点[2][10][11] - 净息差FTE为2.39%，同比增加10个基点，环比增加29个基点；资金成本环比下降34个基点，生息资产收益率下降3个基点[15] 存贷款情况 - 平均总存款同比增加8.2%，但环比下降0.2%至74亿美元；平均无息存款同比下降0.4%，但环比增加2.9%，占总平均存款的11.7%[10][11] - 期末净贷款同比下降2.3%，环比下降1.1%至67亿美元；贷款发放量同比下降7.8%，但环比上升3.7%至2.252亿美元[11] - 平均贷款同比下降1.3%，环比增长0.6%；平均总存款同比增长8.2%，环比下降0.2%[17] - 2024年第四季度末净贷款总额为67亿美元，同比下降2.3%，环比下降1.1%；贷款管道为1.989亿美元，同比增长21.9%，环比下降32.1%[22] - 截至2024年12月31日的三个月，总贷款净额为6780268千美元，2023年为6867927千美元[40] - 截至2024年12月31日，总存款为71.79亿美元，较2024年第三季度下降5.2%，较2023年第四季度增长5.3%[46] - 截至2024年12月31日，净贷款为67.06亿美元，较2024年第三季度下降1.1%，较2023年第四季度下降2.3%[47] - 2024年全年贷款总成交金额为6.98亿美元，低于2023年的8.18亿美元[49] - 2024年第四季度贷款成交加权平均利率为7.28%，低于第三季度的7.51%[50] - 2024年第四季度，无息存款为8.37亿美元，较2024年第三季度下降2.8%，较2023年第四季度下降1.3%[46] 非利息收支情况 - 2024年第四季度，预付罚金收入、掉期终止费用和收入等总计380万美元，而2024年第三季度为240万美元，2023年第四季度为300万美元[15] - 2024年第四季度背对背掉期贷款结算额为5850万美元，产生非利息收入90万美元；2023年第四季度结算额为1.216亿美元，产生非利息收入150万美元[15] - 资产负债表重组导致投资证券出售和贷款转移至待售产生7640万美元税前损失[15] - 2024年第四季度核心非利息收入为600万美元，同比增长3.1%，环比增长12.8%；核心非利息支出为4280万美元，同比增长6.6%，环比增长10.8%[15] 公司资本与权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为7.24539亿美元，有形股东权益为7.0578亿美元[32] - 截至2024年12月31日，一级资本为7.31958亿美元，普通股一级资本为6.85004亿美元[32] - 截至2024年12月31日，一级杠杆资本比率为8.04%，普通股一级风险资本比率为10.13%[32] - 截至2024年12月31日，总负债为8,314,433,000美元，较2023年的7,867,399,000美元增长5.68%[38] - 截至2024年12月31日，股东权益为724,539,000美元，较2023年的669,837,000美元增长8.17%[38] - 截至2024年12月31日，发行股份为38,678,000股，流通股份为33,659,000股[38] - 截至2024年12月31日，公司总权益为724,539千美元，较2023年12月31日的669,837千美元有所增长[66] - 截至2024年12月31日，公司有形股东普通股权益为705,780千美元，较2023年12月31日的650,664千美元有所增长[66] - 截至2024年12月31日，公司总资产为9,038,972千美元，较2023年12月31日的8,537,236千美元有所增长[66] - 截至2024年12月31日，公司有形资产为9,020,213千美元，较2023年12月31日的8,518,063千美元有所增长[66] - 截至2024年12月31日，公司有形股东普通股权益与有形资产比率为7.82%，高于2024年9月30日的7.00%[66] - 2024年12月31日商誉值为17,636千美元，与2024年其他季度及2023年12月31日持平[66] - 2024年12月31日核心存款无形资产为1,123千美元，低于2023年12月31日的1,537千美元[66] 公司未来计划与安排 - 2025年公司将优先事项转移到保持强流动性和资本、维持信贷纪律和提高盈利能力[2] - 公司计划于2025年4月29日市场收盘后发布第一季度财务业绩，4月30日上午9:30（美国东部时间）举行财报电话会议[26] 其他财务指标 - 收益率按法定联邦所得税税率21%的税等效基础计算[44] - 截至2024年12月31日，提供全方位服务的客户设施有28个[33]