净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润390万美元，摊薄后每股收益0.52美元；全年净利润1230万美元，摊薄后每股收益1.66美元[1][7] - 2024年第四季度净收入为390.2万美元，基本每股收益为0.53美元[35][38] - 2024年全年净收入为1234.6万美元，较2023年的1358.9万美元下降9.14%[35] 收入情况 - 2024年第四季度非利息收入420万美元，较2024年第三季度增0.2百万美元（5.89%），较2023年第四季度增0.9百万美元（28.67%）[1] - 2024年第四季度净利息收入1380万美元，较2024年第三季度增0.7百万美元（5.39%），较2023年第四季度增110万美元（9.08%）；全年净利息收入5310万美元，较2023年增120万美元（2.32%）[1][9] - 2024年第四季度SBA贷款销售收益250万美元，较2023年同期增9.76%；总销售SBA贷款3090万美元，较2023年同期增3.98% [3] - 2024年第四季度，公司出售1910万美元住宅贷款，录得贷款出售收益50万美元；出售约3090万美元SBA贷款政府担保部分，录得贷款出售收益250万美元[18][19] - 2024年第四季度总生息资产平均余额为21.69595亿美元，利息收入3305.7万美元，收益率6.06%；2023年同期平均余额20.90839亿美元，利息收入3115.5万美元，收益率5.91%[51] - 2024年全年总生息资产平均余额为21.74亿美元，利息收入1.33022亿美元，收益率6.12%；2023年全年平均余额20.04634亿美元，利息收入1.13626亿美元，收益率5.67%[52] - 2024年第四季度总付息负债平均余额为18.047亿美元，利息支出1924.9万美元，成本率4.24%；2023年同期平均余额17.5133亿美元，利息支出1849.6万美元，成本率4.19%[51] - 2024年全年总付息负债平均余额为18.1811亿美元，利息支出7993万美元，成本率4.40%；2023年全年平均余额16.78464亿美元，利息支出6173.9万美元，成本率3.68%[52] - 2024年第四季度净利息收入为1380.8万美元，2023年同期为1265.9万美元[51] - 2024年全年净利息收入为5309.2万美元，2023年全年为5188.7万美元[52] 净息差 - 2024年第四季度净息差升至2.53%，2024年全年为2.44% [1][9] - 截至2024年12月31日的季度，公司净息差增至2.53%[28] - 2024年第四季度净息差为2.53%，2023年同期为2.40%[51] - 2024年全年净息差为2.44%，2023年全年为2.59%[52] 存款情况 - 截至2024年12月31日，核心存款较2024年9月30日年化增310万美元（0.84%），较2023年12月31日增7410万美元（5.36%）；总存款较2023年12月31日增4970万美元（2.61%）[1] - 截至2024年12月31日，核心存款总额为1.456513亿美元，总存款为1.954283亿美元，总存款环比增长率为 - 0.17%[48] - 截至2024年12月31日，期末核心存款与总存款比率为74.53%，期末活期存款与总存款比率为10.83%[48] 贷款情况 - 截至2024年12月31日，C&I贷款同比增6100万美元（56.52%），占总贷款比例升至8.51%；商业房地产集中度比率从2023年的432%降至385% [1] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合增至19.9亿美元，增长2830万美元，增幅1.45%[17] - 公司商业房地产投资组合中，23%的贷款余额将在2025年和2026年到期，55%将在2027年到期[20] - 多户住宅投资组合中，63%由受自由市场租赁条款约束的房产担保[23] - 公司对写字楼市场的风险敞口为4900万美元，加权平均债务偿付覆盖率为1.28倍，加权平均贷款价值比为53%[25] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为1640万美元，占未偿还贷款总额的0.82%[26] - 2024年第四季度，公司计提信贷损失拨备费用40万美元；截至2024年12月31日，信贷损失准备金余额为2280万美元[27] - 截至2024年12月31日季度，贷款信用损失拨备为40万美元，净冲销/回收为 - 102.7万美元，信贷损失准备金为2277.9万美元，占总贷款的1.15%[44] - 截至2024年12月31日季度，总贷款为1.985524亿美元，环比增长率为 - 1.01%，商业房地产集中度比率为385%[48] - 截至2024年12月31日季度，贷款销售金额为534.99万美元[48] 资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产23.1亿美元，较2023年12月31日的22.7亿美元有所增加；总证券可供出售为8380万美元，较2023年增2230万美元 [12] - 截至2024年12月31日，公司资产为23.1211亿美元，较2023年12月31日的22.7006亿美元增长1.85%[34] - 截至2024年12月31日，一级资本为2.01744亿美元，一级杠杆率为9.13%，普通股一级资本比率为13.32%[44] - 截至2024年12月31日，流通股数量为7427127股，股东权益为1.96638亿美元，每股账面价值为26.48美元[44] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为1.7722亿美元，有形资产为2.292692亿美元，有形普通股权益比率为7.73%[50] - 截至2024年12月31日，有形账面价值每股为23.86美元[50] - 2024年第四季度末总资产为22.28636亿美元，2023年末为21.48945亿美元[51] - 2024年末总资产为22.33028亿美元，2023年末为20.65621亿美元[52] 财务指标比率 - 2024年全年平均资产回报率为0.55%，较2023年的0.66%有所下降[41] - 2024年全年平均权益回报率为6.45%，较2023年的7.44%有所下降[41] - 2024年平均生息资产收益率为6.12%，高于2023年的5.67%[41] - 2024年平均计息负债成本为4.40%，高于2023年的3.68%[41] - 2024年净息差为2.44%，低于2023年的2.59%[41] - 2024年非利息支出与平均资产之比为2.11%，高于2023年的2.04%[41] - 2024年经营效率比率为68.88%，高于2023年的67.31%[41] 公司计划与展望 - 公司预计2025年2月15日左右完成核心处理系统转换至FIS Horizon [3] - 公司董事会批准2025年2月19日向2月12日登记在册的股东支付每股0.10美元的现金股息 [2][3] - 公司将于2025年第一季度在纽约杰斐逊港开设一家新分行[29] - 公司预计2025年业务活动量将增加[19] 财务指标说明 - 公司管理层认为非GAAP财务指标能让投资者更好理解公司经营结果，但不能替代GAAP确定的财务结果[50]